我国商业银行客户信用评价体系研究硕士学位论文.doc

上海理工大学硕士学位论文我国商业银行客户信用评级体系研究学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学位论文保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版允许论文被查阅和借阅本人授权上海理工大学可以将本学位论文的全部内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文本学位论文属于 保 密_____年 □不保密 □学位论文作者签名： 指导教师签名：年 月 日 年 月 日声 明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果除文中已注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经公开发表或撰写过的作品成果对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明本声明的法律责任由本人承担学位论文作者签名：年 月 日毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。

尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意作 者 签 名：　　 　 　　日　 期：　　 　 　　 指导教师签名：　　 　 　　 日　　期：　　 　 　　 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容作者签名：　　 　 　　 日　 期：　　 　 　　 学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担作者签名： 日期： 年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅本人授权　　 　 　大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文涉密论文按学校规定处理作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日指导教师评阅书指导教师评价：一、撰写（设计）过程1、学生在论文（设计）过程中的治学态度、工作精神□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、学生掌握专业知识、技能的扎实程度□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格3、学生综合运用所学知识和专业技能分析和解决问题的能力□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格4、研究方法的科学性；技术线路的可行性；设计方案的合理性□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格5、完成毕业论文（设计）期间的出勤情况□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格三、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格建议成绩：□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所选等级前的□内画“√”）指导教师： （签名） 单位： （盖章）年 月 日评阅教师评阅书评阅教师评价：一、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格建议成绩：□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所选等级前的□内画“√”）评阅教师： （签名） 单位： （盖章）年 月 日教研室（或答辩小组）及教学系意见教研室（或答辩小组）评价：一、答辩过程1、毕业论文（设计）的基本要点和见解的叙述情况□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、对答辩问题的反应、理解、表达情况□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格3、学生答辩过程中的精神状态□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格二、论文（设计）质量1、论文（设计）的整体结构是否符合撰写规范？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、是否完成指定的论文（设计）任务（包括装订及附件）？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格三、论文（设计）水平1、论文（设计）的理论意义或对解决实际问题的指导意义□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格2、论文的观念是否有新意？设计是否有创意？□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格3、论文（设计说明书）所体现的整体水平□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格评定成绩：□ 优 □ 良 □ 中 □ 及格 □ 不及格（在所选等级前的□内画“√”）教研室主任（或答辩小组组长）： （签名）年 月 日教学系意见：系主任： （签名）年 月 日摘 要信用风险是银行面临的主要风险。

2008年发生的次贷危机又一次引发了全球范围的银行业危机此次危机再次表明，一旦银行业风险得不到有效控制，很容易引起连锁反应，从而引发全局性、系统性的金融危机，并殃及整个经济生活，甚至会导致经济秩序混乱与政治危机为了避免危机的再次发生，我们必须提高银行对客户的信用评级水平以降低商业银行的金融风险我们应以此次危机作为契机，对我国现行的信用评级指标进行重新构建，使其能在商业银行客户信用评级过程中发挥更大的作用我国的信用评级业开展相对较晚，同发达国家相比我们无论是信用评级理论还是信用评级方法都处于初级阶段，因此我们必须借鉴国外关于信用评级的先进理论和方法来改进我国的信用评级工作，进一步降低信用风险的发生可能性对于商业银行来说，商业银行的触角深入到我们经济生活的任何角落，因此商业银行的信用风险很容易放大到我们整个经济生活中构成银行信用风险的主要来源是银行贷出的款项是否能够按照契约及时收回，如果贷款客户未能及时按约偿还贷款，则银行的信用风险加大，因而银行客户的信用状况直接关系到银行的稳定和安全本文的写作目的旨在通过借鉴国外先进的信用评级指标体系和信用评级方法，指导我国商业银行客户信用评级指标体系的构建，以期新的信用评级指标体系能够更加准确、合理的评定客户的信用等级，保障银行系统的安全。

本文首先界定了信用评级及其指标体系的概念，并介绍了国内外信用评级领域的研究现状其次简要阐述了我国信用评级的发展历程，定义了信用评级指标体系，并分析了信用评级指标体系所包含的内容，结合当前我国商业银行信用评级指标体系，说明了我国商业银行客户信用评级存在的问题然后是本文的重点章节，即对商业银行信用风险评估体系的实证分析这部分遵循信用评级指标体系的构建原则，构建了适合我国国情的信用评级指标体系，并利用层次分析法和matlab程序确定了各个指标的权重，最终利用模糊评价法对受评企业的最终信用状况进行评定继而采用上述方法对一个具体案例进行分析，并最终评定了该客户的信用状况，验证了本文所构建的信用评级指标体系具有一定的实用价值最后是本文的结论部分，指出了本文中的创新之处，同时也指出了本文在研究中存在的不足之处关键词：商业银行 客户信用评级 层次分析法 模糊评价法5ABSTRACTThe main risk that commercial banks face is credit risk. The subprime crisis that break out in 2008 trigger global banking crisis. The crisis state that if crisis can not be effectively controlled, they are very likely to trigger chain effect ,thereafter lead to overall and systematic financial crises,and bring disasters to the whole economy ,even cause economic chaos and political crises.In order to avoid breaking out crise again ，we must lower financia。