浅谈项目管理与工程保险.pdf

浅谈项目管理与工程保险浅谈项目管理与工程保险 工程项目管理是指组织运用系统工程的观点、理论和方法对工程项目周期内的所有工作进行计划、组织、协调和控制的过程工程项目管理的核心任务是对项目造价、质量、进度三大目标的控制，最终实现项目的功能以满足使用者的需求 三大目标之间是一个相互关联的整体，也是对立统一的关系施工方作为项目建设的一个参与方，其项目管理主要服务于项目的整体利益和施工方本身的利益施工方项目管理内容主要包括：成本管理、进度管理、质量管理、安全管理、合同管理、信息管理、风险管理等方面 1、 施工成本管理 施工成本管理就是要在保证工期和质量满足要求的前提下，采取一定的措施，把成本控制在计划范围内，并进一步寻求最大程度的成本节约施工成本管理的任务主要包括：成本预测、成本计划、成本控制、成本核算、成本分析和成本考核 2、施工进度管理 在进度计划编制方面，施工方应视项目的特点和施工进度控制的需要，编制深度不同的控制性、指导性和实施性施工进度计划，以及不同计划周期的施工计划等为了确保施工计划的落实，应充分重视项目管理组织体系的健全，做好各方面的组织和协调工作。

采用先进的管理思想和管理方法，时刻注意分析影响工程进度的风险，并在分析的基础上采取风险管理措施，减少进度失控的风险量 在资金使用方面， 应做好与进度计划相适应的资金需求计划，并采取一定的经济激励措施 技术上应选择对实现进度目标有利的施工技术方案  3、施工质量管理 施工方在施工质量控制的过程中，应充分重视影响施工质量的几大因素，要做好对以下几个因素的控制： (1)劳动主体的控制 就是参与工程的各类人员必须要有较高的生产技能，较好的文化素养，强健的生理体能，健康的心理行为，从而保证劳动主体在质量控制系统中发挥主体自控作用 (2)劳动对象的控制 原材料、半成品、设备是构成工程实体的基础，其质量是工程项目实体质量的组成部分 (3)施工工艺的控制 施工工艺的先进合理是直接影响工程质量、工程进度及工程造价的关键因素，施工工艺的合理可靠还直接影响到工程质量安全， 因此采用先进合理的施工工艺是工程质量控制的重要环节 (4)施工设备的控制 对施工所用的机械设备，应根据工程需要从设备选型、主要性能参数及使用操作要求等方面加以控制 (5)施工环境控制 地质水文状况、气象变化、不可抗力因素及施工现场的通风、照明、安全卫生防护设施环境等因素对工程施工质量有很大影响，需要采取必要的措施加以控制。

4、 施工安全管理 安全生产就是指使生产过程处于避免人身伤害、设备损坏及其他不可接受的损害风险的状态安全控制的目的是为了安全生产，“安全第一、预防为主”是安全生产的方针施工安全控制一般具有控制面广、不确定因素多、突发性强、各种控制系统交叉、不易掌握等特点因此，要求在施工过程中必须制定相关安全控制措施，彻底杜绝不安全因素的存在，防止发生安全事故  5、施工合同管理 建设工程施工合同，即发包人与承包人为完成商定的建设工程项目施工任务而明确双方权利义务的协议 施工合同管理的中心任务，就是根据合同规定防范风险，维护自身的正当利益，并获取尽可能多的利润合同管理自始至终贯穿整个工程项目施工工期，涵盖内容多、涉及面广熟练掌握合同内容，正确利用合同条款，是做好合同管理的重要环节，是施工方首先要做到的，并贯穿工程始末 6、施工信息管理 信息指的是用口头、书面或电子信件的方式传递的知识、 新闻或情报 工程项目的施工需要人力资源和物质资源，应认识到信息也是重要资源之一信息的管理是通过对各个系统、各项工作和各种数据的管理， 使项目的信息能方便和有效的获取、 存储、存档、处理和交流。

通过对信息传输的有效组织和控制，为项目施工提供增值服务 7、施工风险管理 工程项目风险管理是指通过风险识别、风险分析和风险评价，去认识工程项目的风险，并以此为基础合理地使用各种风险应对措施、管理方法、技术和手段，对项目的风险实行有效地控制，妥善处理风险事件造成的不利后果，以最少的成本保证项目总体目标实现的管理工作常见风险应对措施如下： （1）风险回避：是指考虑到风险存在和发生的可能性，主动放弃或拒绝实施可能导致风险损失的方案风险回避具有简单易行，全面彻底的优点，能将风险的概率降低到零，但回避风险的同时也放弃了获得收益的机会  （2）风险降低：有两方面的含义，一是降低风险发生的概率；二是一旦风险事件发生，尽量降低其损失如项目管理者在进行项目采购时可预留部分项目保证金，如果材料出问题则可用此部分资金支付，这样就降低了自己所承担的风险采用风险控制方法对项目管理是有利的，可使项目成功的概率加大 （3）风险分散：是指增加承受风险的单位，以减轻总体风险的压力，从而使项目管理者减少风险损失如工程项目建设过程中施工单位使用商品混凝土，混装混凝土就可以将风险分散给材料供应商但采取这种方法的同时，也有可能将利润分散。

（4）风险转移：是为了避免承担风险损失，有意识地将损失转嫁给另外的单位或个人承担通常有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险转移三种形式控制型非保险转移，转移的是损失的法律责任， 它通过合同或协议消除或减少转让人对受让人的损失责任和对第三者的损失责任财务型非保险转移，是转让人通过合同或协议寻求外来资金补偿其损失保险转移是施工单位通过购买保险，将本应由自己承担的工程风险转移给保险公司， 当风险发生时就可以获得保险公司补偿，从而使自己免受风险损失 （5）风险自留：是项目组织者自己承担风险损失的措施有时主动自留，有时被动自留对于承担风险所需资金，可以通过事先建立内部意外损失基金的方法得到解决  施工项目由于其规模大，投资多，周期长，生产的单件性和复杂性等特点，加之参与主体众多，组织关系复杂，因而是一项充满风险和不确定性的事业对一些频繁发生导致损失巨大的风险进行定性、定量分析，结合前人的成果提出解决问题的对策，真正将风险管理方法有效应用到施工项目管理的实践中去 而工程保险作为一种有效的风险管理手段，早已为工程界普遍接受，但其发展状况不容乐观，大多数业主和承包商投保工程险的积极性不高。

究其原因，除了保险意识、制度建设等多方面原因外，投保人对于保险合同的相关知识缺乏了解也是重要的影响因素 因此，下面从深圳市坪山新区基本农田改造工程中，龙田片区和碧岭片区遭受到“韦斯特”台风的险情损失证据及应对措施出发， 对工程保险的概念与索赔依据及方法， 施工方保险索赔应提交的资料和需注意的问题以及保险公司核赔的相关程序及需要重点注意的一些问题进行分析： 一、工程保险概念与索赔依据及方法 1、 工程保险 是指建设项目在建设期间根据需要， 被保险人 （承包商）以各种建筑工程及其在施工过程中的物料、机器设备为保险标的向保险人（保险公司）投保的建筑工程一切险，或以安装工程中的各种机器、机械设备为保险标的安装工程一切险，及机器损坏险和第三者责任险工程保险费一般为工程造价的 3‰～6‰ 2、索赔的依据 （1）索赔起因责任判断 根据保险合同，索赔事故的发生必须是保险标的在保险合同责任范围和特别条款规定内的损毁， 除外责任内起因不引起索赔建筑安装工程一切险责任范围，一般指自然灾害（人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象）和意外事故（不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件） ；第三者责任险责任范围， 是指保险期间因发生与保险单所承保工程直接相关的以外事故，引起工地内及临近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任；特别条款是指被保险人和保险人根据保险标的特征而设定的扩展条款。

（2）事故调查与记录 合约责任工程保险事故发生后，被保险人应在 24 小时内书面通知（事故报告表）保险人，同时于事发地点拍摄毁坏的财产，记存损毁程度，做好详细记录，向所有目击证人索取姓名及地址， 采取任何措施以保障有关单位的权益及避免毁坏物件恶化 如有需要， 应立即采取抢救措施以防止保险标的继续损毁恶化，且事后提供采取抢救措施的证据，以获得保险人的赔偿认可保险公司应配合保险人（在接到事故报告表 24 小时内）在事故发生地对遭受损失的财产进行的全面查勘，双方尽量取得现场全面且相同的记录，对损毁财产处理达成一致意见并形成书面纪要意见不一致时，所有毁坏财产不得移动或修理， 而应保留于现场内以作进一步调查之用，直至另行通知 （3）收集整理资料 需收集整理资料包括：项目投标文件，保险合同及附件，其他的各种签约；来往信件、、记录；各种会谈纪要；事故现场的工程文件；工程照片、影像资料；气候报告；国家及地方法律法规和政策文件； 各种监理工程师签认证明的损毁数量及费用，详细修理工序及预算支出，记存及描述每日修理工程及所需的材料、所用机械和人工的数量（即计日工表） ；目击证人资料。

（4）索赔费用确认 保险双方根据各自掌握的证据及公估资料对索赔报告所列各项费用进行充分合理的协商，确定核赔清单及费用 如双方分歧较大， 不能达成一致意见， 可以申请仲裁或提起诉讼，由仲裁机关或法院裁决 3、索赔成败的关键 工程项目技术经济管理工作中，成功进行保险索赔，需要施工方具有丰富的施工经验和相当高的经营管理水平成功索赔应做到： （1） 充分论证索赔权 索赔报告书要明确地列出索赔事项所适用的相关保险合同条款，作为索赔要求的根据 （2）合理计算索赔款 索赔款计算应采用合理的计价方法，根据施工现场实际损失量计算，不要无根据地扩大索赔款额，且计算数据应准确无误 （3）编写好索赔报告 索赔报告书应书写清晰，力戒潦草、混乱及逻辑的自相矛盾 （4）提供充分的索赔证据 索赔证据应具有及时性、全面性、真实性和法律证明效力 （5）力争友好协商解决 双方根据掌握的证据协商解决，难以协商一致时，不应急于将索赔争端提交仲裁或法庭，而应寻找调停途径，解决索赔争端  二、施工方保险索赔应提供的资料及需注意的问题 （一）查勘定损环节 1、 现场查勘可采用测量方法，根据计算需要，对损失工程进行实地测量，并在记录上由被保险人的代表和查勘人员共同签字确认；有些损失需要实地清点损失数量，在记录上由被保险人的代表和查勘人员共同签字确认；通过照片反映事故现场的概貌，引发事故的重点部位、损失财产状况、重点损失部位及损失财产品牌名称等，对理赔有价值的现场痕迹， 重大疑难案件或大面积灾害事故要进行摄像来保留资料。

2、对有关的帐册、设计图纸、记录及合同，要进行收集，必要时予以封存且绘制现场平面图，用平面图描述事故损失的宏观情况 3、召开事故分析会，一般工程项目发生事故后，业主、监理及承包商等方面会召开事故分析会，参加事故分析会，倾听各方面的意见，并做好书面记录 4、在许可的情况下，定损人员可以询问事故目击者，并将其陈述记录下来并签字，使笔录成为对事故有说服力的文件听取专家的意见，最好是以书面形式列具并存储 （二）施工现场人员应收集的资料 1、受损工程项目设计说明书通过其了解设计单位、结构类型、规定要求和说明事项 2、设计图了解出险的部位、范围、影响程度  3、地质勘探水文资料了解受损工程所在地区的地质和水文情况 4、施工方案了解施工工艺技术、施工流程、测量方案、安全措施、主要施工机械以及验收标准等 5、施工记录、施工日志、监理日志等现场记录资料了解事故前后施工情况、用料、施工范围、 施工时间及抢救情况、质检记录、事故观测记录以及现场监理意见等 6、事故报告及相关会议纪要了解事故原因、损失金额、抢救处理方案、步骤、方法及修复措施方案等。

7、材料或设备的进出仓登记单核定建筑、安装材料及设备的存量 8、财务帐册及施工计量报表了解工程的进度和资金投入情况 9、工程承包合同了解合同是否存在变更的情况 10、工程量清单及业主提供的材料或设备清单，了解业主提供的材料或设备的数量及价格 11、原材料及设备的购置合同和发票，了解原材料及设备的造价及确定制造商的责任和义务 12、 收集监理事故报告、 权威部门对损失与事故的结论或证明 13、第三者索赔资料 需了解受害方的索赔要求，对人身伤亡案件，应查清受害人的职业、年龄、收入情况、受伤部位、受伤程度、医院医治方案医疗证明、伤残证明、死亡证明、费用单据、赔偿协议或有关损害赔偿的法律文书 14、 损失财产的修复方案 了解修复和重置财产是否与原保险财产的结构、型号、性能、价格是否一致，有无提高标准的情况 15、影像资料 真实反映事故发生现场，各部位受损情况照片及视频，以及反映出险前与修复后的对比照片和视频 三、保险公司的核赔程序及重点注意的问题 （一）研究理赔信息 在此项工作中，应将所掌握的信息资料进行分析、比对、审检，得出符合客观事实的信息。

1、确定事故原点事故的原点是事故发生的初试点，往往反映事故的直接原因围绕事故的原点，对现场的各种现象进行分析，揭示事故发生和发展的全过程，从而找出事故的直接和间接原因 2、灾害事故综合分析重大的工程事故原因涉及到勘察、设计、施工、技术、材料、自然和非自然因素等多方面在事故原因调查中，需全面认识各项原因对事故的综合影响，从中找到最直接的原因 3、对资料进行分析 如：确认施工单位实际的施工方法是否合理，是否按施工规范执行，施工工艺是否完善，施工材料是否存在缺陷 4、寻求专业人员的支持 由于建筑、安装工程的专业性较强，当受损工程项目的损失较大或原因复杂时，涉及到物理、化学、荷载试验、抽芯等项目的测试，除要求被保险人及时提供损失原因和损失程度的证明文件外，还应特别要求被保险人注意保护现场，及时委请有关部门（如工程质检站）的有关专家协助鉴定，也可直接委请专业的保险公估、理算机构行进行损失的鉴定 （二）核赔环节 为了便于操作，可采取诊断提纲的方式予以核查： 1、出险时间是否在保险期内？ 2、出险区域是否在保险单列明的范围？ 3、受损财产或项目是否属于保险财产？ 4、出险原因是否属于保险责任？ 5、损失是否属于免赔责任或除外责任？ 6、支持理算结论的单证是否齐全、真实、有效？ 7、损失检验报告有无错误或疏漏？ 8、有关法律文件是否真实、公正？ 9、签字签章是否齐全？ 10、损失项目、数量、程度与证明材料或照片是否相符？ 11、损失计价是否符合保险单所规定的原则？ 12、施救费列支是否合理？ 13、残值扣减是否合理？ 14、免赔额使用是否正确？ 15、修复或重置标准是否超过原设计？ 16、保险赔款是否超出保险单中对保险金额的限制条件？ 17、赔款计算是否正确？  （三）结算环节 1、确定向谁支付赔款 工程保险单涉及被保险人较多，总的原则：谁受损，谁得赔款；谁索赔，谁得赔款。

有的工程是由业主统一投保， 业主是投保人， 也是保险索赔者， 业主在与承包商的合同中，有关于保险的条款，保险公司可以支付给业主，由业主再划给受损的承包商，也可以直接划给承包商，但要取得业主书面认可有的工程保险单要求将赔款支付给贷款银行，虽然保险单有规定，但也要征得被保险人的书面许可 2、向被保险人提供《赔款理算说明书》 ，工程保险涉及单位多、部门多，索赔金额往往与实际赔款差距较大，只是一个简单《赔款计算书》 不能说明赔款理算的结果 在必要的时候需向被保险人提供 《赔款理算说明书》 ，说明被保险人提出的索赔是依椐什么予以扣减或理算的， 这样便于分管保险的部门或人员向其他单位、 部门或人员解释 综上所述，在工程项目管理中，如何有效的对工程项目进行管理， 完善工程保险制度， 已经成为了施工企业赢利的重要的管理内容通过进行有效的风险管理，对重点风险进行针对性防范，以及采取相应的风险应对措施，才能使工程满足业主的要求，减少自身损失，同时获取最大利润 。