农信社差别存款准备金政策对地方法人金融机构流动性影响调查报告范文.docx

农信社差别存款准备金政策对地方法人金融机构流动性影响调查报告范文差别存款准备金政策对地方法人金融机构流动性影响分析 _对江西某农信社的调查 为落实稳健货币政策，人民银行白年初开始结合宏观审慎政策要求，对信贷增长过快的地方祛人金融机构实施差别准备金动态调整政策，以引导其实现贷款规模适度增长在人民银行持续卜调存款准各金率的背景下，部分实施差别存款准备金政策的地方法人金融机构出现流动性紧张的状况如何平衡金融机构的资产配置.，防范未来的流动性风险，成为当前地方法人金融机构面临的新课题江西省辖内某农信杜(以卜简称“该社”)在今年2月17日起执行3%差别准备金率后，流动性状况骤然紧张本文以其为例，分析差别存款准备金率对地方法人金融机构流动性的影响 动性比例持续偏低，在存款准各金率上调常态化趋势下，0.5%的超额准备金儿乎无法缓解流动性紧张状况，其流动性较强的资产基本卜为存放省 价证券及超额准备金之和直处于较低水平，资产流动性比例平均 5.59%，超额准备金约0.流 (一)资产负债结构不合理超负荷经营据调查，该社今年1-2月贷款增长过快，存贷款比例过高，I2月新增贷款达x_27亿兀，高丁上年同期0.97亿元，存贷比持续保持在72%以卜，2月份最高时达73. 19%;而且资产负债比例不合理，持有3.巧亿元长期债券，实际存贷比高于80% ,超负荷经营。

执行3%左别准备金率后，该社通过采取控制新增贷款、收回{日贷等方式，贷款增速得以控制，但贷款仍然超出卜年同期0.9亿元，为将贷款规模少卞缩至上年卜.]期水’I不得已部分停贷 金来源短期化、资金运用长期化状态，保持合理的流动性 (二)中长期贷款比重过高「短期内可收回的贷款和到期债券少据凋查，该社25.16亿元贷款中，中长期贷款占85. 29 "/o ,流动性较弱，贷款It缩困难农信社资金运行轨迹仍是“春放秋收冬不贷”，年初是春耕各耕投放之季，而不是收回贷款之时，因此，短期内能够收Ipi的贷款不多，同时，农信社通过省联社购买五年期以上金融债券，中长期非流动资产占比过多，而短期内可供出售的债券缺乏，缓解资金紧张状况只能靠新增存款及拆入资金 社短期内流动性紧张状况还将持续，f日因过于专注业务经营，特别是强i17信贷资广:业务的做大和效益的提升，而忽视了流动性风险管理，加上资金多部门分散管理与员工素质不齐，如不能引起足够重视，将号致流动性风险隐患并影响经营状况 三、强化农信社流动性风险管理的对策建议 (一)强化流动性管理，增强流动性风险意识农信社要着眼于长远，增强流动性风险意识，适度购买国债、金融债券，并控制短期与巾反期比例，适当增加短期债券比重，畅通与省联社的快速协调沟通渠道，完善内部各部门的快速协调反应管理，备足准备金，合理训‘划匡算头寸，对侮日资金清算情况进行连续、滚动、实时监控，及时1准确把握异常动向，发现资金不足及时弥补，业务人员要密切监测资金的增减变化，及时凋度资金，规范操作，严防各种因素导致法定准备金不足的现象发生。

(三)加大流动性监测预警，防范流动性风险隐患在货币政策趋紧，存款准备金率不断刷新的情况下，监管机构要密r71关注农信社的流动性状况，发现其准备金账户资金不足时及时发出预警通知，卜司时，加大对其清算账户的监控，对清算资金不足时迅速启动相关措施，跟踪督促其迅速组织资金，防范流动性风险的发生三)存款来源短期化趋势，加剧不稳定性据调查，该仕今年以来的存款增幅100/u然而一年期以下存款占50.1%，存款短期化趋势明显，特别是大客户部分活期存款，来去匆匆，资金稳定性差从资金监测情况.看，该社不4月21 I I的各项存款34.83亿兀，较年初净增3.19亿兀，而同期各项贷款净增4.25亿元，增幅20.27%，新增存贷比133.23%，新增贷款过快直接寻致自2月!7日起对其实施3%的差别准备金率流动性紧张凸现二)平衡配置资产结构，尽快改善 6。