2014级经济学2班B银行商业银行模拟经营沙盘实验报告.doc

商业银行模拟经营沙盘实验报告 / 学校：师大学学院：经济与管理学院专业：经济学班级：2014级2班指导教师：罗峰担任职责：银行B成员信息3一、沙盘简介4二、课程背景4三、实验经营过程描述5〔一〕第一年5〔1〕宏观政策和外部环境5〔2〕第一年任务清单6〔3〕完成情况6〔二〕第二年8〔1〕宏观政策和外部环境8〔2〕第二年任务清单8〔3〕完成情况8〔三〕第三年9〔1〕宏观政策和外部环境9〔2〕第三年任务清单9〔3〕完成情况10四、计算商业银行资金使用效率10〔一〕资金使用收益率10〔二〕可用资金本钱率11(三) 贷款定价上下限12〔四〕影响贷款定价的因素121.资金本钱122.基准利率133.宏观经济情况134.贷款期限135.客户的资信水平146.市场竞争情况14〔五〕分析对企业贷款定价的理由141.银行部本钱——决定下限142.市场可承受水平——决定上限14五、如何预警企业不良贷款率141.财务报表分析15六．收获与反思16成员信息一、沙盘简介沙盘模拟最初来自西方军事上的战争沙盘模拟推演战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与比赛，发现双方战略技术上存在的问题，从而提高指挥员的作战能力，沙盘分有好几种，有工业沙盘，ERP沙盘，以及其他的沙盘。

商业银行沙盘主要是将企业沙盘运用到银行，真实模拟银行的经营过程，自从不沙盘断传入中国，对银行和企业经营起了重要影响通过这次沙盘模拟，我们将对银行经营有一个清晰的认识，了解一个银行的经营需要经历的许多困难，为以后同学想进入银行工作打下根底，对银行经营有了一个全面而理性的认识银行沙盘模拟已经成为大多数商业银行中高管理层人员经营管理培训的主要实践课在模拟中，学员将进展分组经营，需要学员充分运用宏观经济学和商业银行以及会计学的知识，实践于银行经营这将是一个比拟好的实践平台，将学员所学知识充分运用，更好了解商业银行经营过程如何考虑贷款定价和审查企业资信，从而为贷款的平安性提供保障，以及如何实现利润最大化二、课程背景在这次沙盘模拟中，我们小组是银行B在实验开场之前，介绍一下课程背景：沙盘模拟队员分为9个组，1个央行和政府，4家房地产企业，4家商业银行，其中央行和政府由4名学生担任接下来是我们银行B的相关情况介绍：银行初始状态：现金1亿5年期国债2亿元2年期央票2亿元2年期消费者个人存款3亿〔面值5千万共6〕 法定存款准备金0.45亿元股东资本2.5亿元2年期企业贷款0.7亿元2个网点，2个存款团队，2个贷款团队银行盘面如下图三、实验经营过程描述〔一〕第一年〔1〕宏观政策和外部环境第一年度是由美丽的小教师们担任政府和央行，首先由罗峰教师她进展规那么的讲解，安排好任务后，第一年度是由美丽的小教师们担任政府和央行，带着我们各小组完成第一年的任务，熟悉业务流程，然后公布了以下第一年宏观政策与外部环境指标。

1. 存款利率为2.0%2. 贷款利率为8.0%3. 再贷款利率为5.0%4. 法定存款准备金15.0%5. 预计新增个人存款160000万元〔2〕第一年任务清单A.填写存款竞标表，支付营销费用100万，获得个人存款4亿〔其中5千万面值2年期共2亿，5千万面值3年期共2亿〕，并按照约定利率支付个人存款利息共计2600万〔含初始状态已有个人存款3亿的利息〕B向对应公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400，同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万C收到2亿央票按4%计算的利息800万D办理新的消费贷款28600万，并收到额度占用费2%取整600万E收到对应企业存款3亿，期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金F收到国债2亿按7%计算的利息1400万G支付管理费〔3〕完成情况首先支付100万营销费，拿到个人存款4个亿，并按照约定利率支付个人存款利息共计2600万〔含初始状态已有个人存款3亿的利息〕；向B公司发放贷款1亿元，连同原有7千万贷款，共收到利息1400万，同时收取2%额度占用费200万，和财务评审费200万收到2亿央票按4%计算的利息800万，办理新的消费贷款28600万，并收到额度占用费2%取整600万，收到对应企业存款3亿，期限为1年，支付利息600万，无提前支取违约金。

收到国债2亿按7%计算的利息1400万，支付管理费1000万，最后净利润400万如下图：〔二〕第二年〔1〕宏观政策和外部环境第二年度，首先各位小教师对第一年各家公司和银行的经营结果进展了分析，提出经营过程出现的问题，然后为下年的经营做好准备，然后公布了以下第二年宏观政策与外部环境指标1.存款利率为2.0%2.贷款利率为8.0%3.法定存款准备金700000万元4.预计新增个人存款38600万元〔2〕第二年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用300万，获得个人存款8.7亿〔其中2年期共1.5亿，三年期2.5亿，1年期共4.7亿〕，并按照约定利率支付个人存款利息共计4500万B.向B公司发放贷款7亿元，连同第一年1亿元贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万C收回2亿央票本金D办理新的消费贷款10000万，并收到额度占用费3%取整300万E收到对应企业存款1亿，期限为1年，支付利息300万，无提前支取违约金F收到国债2亿按7%计算的利息1400万G支付管理费〔3〕完成情况首先支付300万营销费，拿到个人存款8.7个亿，并按照约定利率支付个人存款利息共计4500万；向公司B发放贷款7亿元，连同原有1亿贷款，共收到利息7000万，同时收取2%额度占用费1400万，和财务评审费200万。

收到2亿央票的本金，办理新的消费贷款10000万，并收到额度占用费3%取整300万，B收到对应企业存款7亿，期限为1年，支付利息7000万，无提前支取违约金收到国债2亿按7%计算的利息1400万，支付管理费2700万，缴纳所得税1000万，最后净利润2900万，如上图所示〔三〕第三年〔1〕宏观政策和外部环境第三年度各位小教师首先对第二年各家公司和银行的经营结果进展了分析，通过分析发现各家房地产企业出现巨额亏损，各企业资产负债率均超过80%，B企业的亏损更为严重第二年亏损了40600万元，然后小教师们带着各公司和银行进展经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第三年宏观政策与外部环境指标和任务清单1.存款利率为2.0%2.贷款利率为10.0%3.法定存款准备金15.0%4.预计新增个人存款180000万元〔2〕第三年任务清单A.填写个人存款竞标表，支付营销费用800万，获得个人存款18亿〔其中1年期共2亿，2年期共6亿，3年期共10亿〕，并按照约定利率支付个人存款利息9700万元B.向B公司发放贷款6亿元，共收到利息6600万，同时收取3%额度占用费1800万，和财务评审费200万C收到消费贷款利息14200万元。

D支付国债投资款3亿，支付国债购置溢价100万，按本年度国债余额5亿收到国债净利息3200万E支付管理费〔3〕完成情况首先支付800万营销费，通过竞争拿到个人存款12个亿，并按照约定利率支付个人存款利息共计9700万；向B公司发放贷款6亿元，共收到利息6600万，同时收取3%额度占用费1800万，和财务评审费200万按本年度国债余额5亿收到国债净利息3200万支付管理费2400万，缴纳所得税600万，，最后净利润1600万，如下列图所示：四、计算商业银行资金使用效率〔一〕资金使用收益率资金使用收益率=〔各项利息收入+贴现费收入+投资收益〕/(贷款余额+贴现+债券投资+央票+同业拆出〕 我们银行的资金使用收益率 年份各项利息收入(万〕贷款余额国债央票资金使用收益率1860038600200002000010.94%2159001028002000012.95%3240001379003000014.29%从上表中可以看出，我们银行的资金使用收益率主要受各项利息收入、贷款余额、国债、央票的影响 我们逐个分析探讨，利息收入每年都在增加，且是我们银行资金使用收益率的唯一分子再来谈谈贷款余额，我们在第二年的贷款最多，但是资金使用效率不是最高的，但是贷款余额对资金使用收益率影响算是比拟大的。

我们的沙盘模拟中商业银行主要靠发放贷款与吸收存款的差额赚钱〔其他中间业务盈利也多，先暂且不谈〕，贷款能发出去，我们才能获得利息，才能使资金运用起来从沙盘里，我们更加清晰明确了贷款的重要性，只有把吸收的存款发放出去，使资金灵活运用起来在这次沙盘中，国债是5年期的，提前兑付的代价特别大，所以根本属于无法流动的资产设计这个国债，大概是为了考验同学们对流动性的敏感因为开场的时候都以为可以国债可以提前兑付，然后提高流动性不得不说，沙盘开场就要考虑很多真的很重要 央票的影响也非常大，央票的流动性较小，我们之后两年也没有关注央票这是我们的一个失误〔二〕可用资金本钱率 可用资金本钱率=〔经营本钱+∑每种资金来源*利率〕/〔吸收的存款额+权益资本-法定存款准备金-超额准备金〕 年份团队工资网点运营费管理费用营销费用利息本钱吸收存款额度权益资本存款总额的25%可用资金本钱率11200400100010033004000031900175006.40%21800600100030048008700034800242507.17%318006001000800970018000036400450007.81% 从上表可以看出我们银行三年的可用资金本钱率差异不大，我们逐个分析影响。

团队工资，网点运营费是一起增加减少的我们在第三年度实际还可以增加一个贷款团队，增加一个贷款团队费用不多，但是可以贷出去更多的额度第四年的存款额度也不够，大概每个最后都有无数个懊悔吧!沙盘模拟需要计算的就如同现实生活中需要计算的那样复杂，一定要努力做到比别人先预测到，抢占先机赢的时机才更大 营销费用第三年相对来说投的太多由于我们和B企业建立了长期的合作关系，但是他们的经营能力比拟差，所以我们组希望通过较高的营销费用来获取较大的个人存款，而又因为我们没有过多的营销网点，即使以第二名的分数拿到存款，我们后期的对公存款就浪费了而且就其营销费用就浪费了一些，如果营销费用低一点，本钱也低下来了 总体来讲，各种费用环环相扣影响着可用资金本钱率在银行决策贷款利率时，因首先考虑自身的可用资金本钱率当然我们这个沙盘模拟中，凭感觉决定贷款利率的更加多，但现实肯定是不行的一个大的银行想要持续运营下去，需要考虑的因素远不止这么多，我们努力做到多方面考虑三) 贷款定价上下限如下图，我们小组第二年和第三年的贷款最高利率分别为11%和13%，都是整个行业里贷款利率最低的，这也为我们银行收获了不少的利息。

〔四〕影响贷款定价的因素 1.资金本钱 本行资金本钱的组成情况如下： 经营本钱团队工资营销费用网点运营费管理费用2.基准利率 。