银保渠道合规培训.ppt

内部资料**,2,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,引子,注：统计期间为 1-8月，数据源自总公司营运部《投诉损益登记表》、保监会退保统计报表,3,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,思考,合规,思考：合规是否影响业绩？,业绩,4,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,目录,,我们面临的监管环境,1,,与银保业务有关的“规”,2,,违规的“后果”,3,5,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,我们面临的,监管 环境,6,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,,6,三个决不： 对保险市场违法违规行为决不姑息； 对破坏行业整体形象和损害行业整体利益的行为决不坐视； 对侵害保险消费者利益的行为决不容忍保护保险消费者利益，治理违规经营的态度和决心 监管重点：综合治理销售误导,项主席在保险监管工作会议上强调,7,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,监管重点：综合治理销售误导,,一是重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。

二是建立健全保险市场准入和退出机制,,三是推进农业保险、巨灾保险、个人延税型养老保险发展,2012年保险监管工作要突出三个重点,,8,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,8,,,监管重点：综合治理销售误导,坚定不移地做好销售误导治理工作,9,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,监管重点：综合治理销售误导,,,为什么治理销售误导？,10,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,行动之一：开展行业销售误导大检查,中国保监会于2012年2月部署寿险业全面开展人身保险业销售误导自查自纠，同时派出检查组开展大范围、深层次销售误导现场检查2012上半年，保监合计派出检查组200个，人员1981人次，检查各级保险机构195家次 检查结果： 对15家保险公司的29家分支机构实施了行政处罚，罚款252.5万元； 对40名相关责任人处以警告、罚款，罚款55.8万元11,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,行动之二：设立“12378维权热线”,2012年4月26日开通“12378”保险消费者投诉维权热线,2012上半年，全行业投诉6176件，同比增长127% (其中人身保险公司3923件，同比增长146%),注：饼图为全行业数据。

源自《中国保监会2012年上半年保险消费者投诉情况通报》,投诉3969件 其中“12378”投诉3941件,12,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,行动之三：拟订多项治理销售误导新规,13,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,What can we do?,面对如此严厉的监管环境,14,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,依法合规开展业务,我们的出路——,15,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,与银保业务有关的,规,16,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售资格管理 1/2,银行网点 须取得有效的《兼业许可证》注1 无《兼业许可证》的网点不得开展代理保险业务 不得将保险代理业务转委托给其他机构或个人,我们有 资格证,银行柜员 应当取得《资格证书》注2 投连险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录,有效期3年 到期前换证,注1：是指《保险兼业代理业务许可证》 注2：是指《保险代理从业人员资格证书》,17,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售资格管理 2/2,银保专管员 由保险公司正式员工担任，必须取得《资格证书》 负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务,《资格证书》 有效期3年 过期未换证视同无证 遗失应在指定媒体公告,18,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,培训管理 1/3,培训协议 应当定期开展对代理机构销售人员的培训 应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准,培训内容、记录 包括法律法规、业务知识、销售技能及职业道德等 每年培训时间不得少于监管部门规定时数 保留详细的培训档案,19,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,培训管理 2/3,岗前培训 首次从事保险营销活动前，不少于80小时 其中接受保险法律、诚信教育时间累计不得少于12小时,后续教育 每年后续教育累计不少于36小时，其中保险法律、诚信教育时间累计不少于12小时 营销技巧的培训不记入教育学时数，单次最低培训学时不得少于一小时,岗前80小时 后续36小时 法规诚信教育12小时,20,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,培训管理 3/3,新型产品培训 应对新型产品销售人员进行专门培训 投连专项培训不少于40个小时 应将投连培训材料报当地保监局备案,年度培训情况报告 每年1月31日前，向保监局报送继续教育管理情况报告 应当说明培训时间地点、培训人员范围、参训人员清单、培训讲义、培训形式、授课人情况、培训负责人等方面的内容,现在进行投连资格考试,21,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,宣传管理 1/2,宣传资料管理 应由总公司统一制定和管理，可授权分公司印刷 不得授权保险销售人员个人设计、变更业务宣传材料 省级分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准 严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。

宣传资料内容 应当按照保险条款、产品说明书全面、准确描述保险产品 不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述,严禁私印宣传资料,22,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,宣传管理 2/2,宣传资料内容（续） 应当采用高、中、低三档演示新型产品未来利益，比例上限： 分红：6%、4.5%、3%，现金红利累积年利率3% 投连：7%、4.5%、1% 万能：6%、4.5%、最低保证利率,不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比 不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况 除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平,23,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售行为管理 1/5,银保展业十不准 不准使用与保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料 不准代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名 不准将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆 不准使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语 不准套用“本金”、“利息”、“存入”、“储蓄”等概念 不准将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比 不准夸大或变相夸大保险合同的收益 不准承诺固定分红收益 不准给予或者承诺给予客户合同约定以外利益 不准擅自变更客户资料,24,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售行为管理 2/5,投保提示 应当以书面形式提供投保提示书 应在投保人填写投保单之前提供给投保人 应明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间 应确保投保人签字真实有效 签字后的投保提示书应作为重要承保资料归档 商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴投保提示,提示到位，签字真实！,25,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售行为管理 3/5,税收宣传 不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益 严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人 应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传,免遗产税,避债免税,,,,26,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售行为管理 4/5,产品停售 保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导,严禁炒作停售 严禁虚假停售,赠送保险 向客户赠送保险的，保费不得超过该客户首年保费的5% 向普通消费者赠送保险的，保费不得超过100元 必须取得被保险人书面同意 必须得到省级分公司批准，并及时向当地保监局报告,免费,不得以中奖、抽奖、 送实物、送保险、产品 停售等方式进行误导 或诱导销售,27,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,销售行为管理 5/5,捆绑销售 对代理银行强迫或变相强迫客户购买保险的行为应及时制止 明确以死亡为给付条件的保单在办理质押时必须取得被保险人的同意,投连销售 应严格限制在银行理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售 新单趸交保费不得低于人民币3万元 对投保人应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户,28,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,费用结算管理,手续费管理 不得账外给予合作协议约定以外的利益，包括支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等 协议必须明确手续费标准，且须转账支付 省级分公司以下的保险公司分支机构不得向银行支付手续费 保险公司支付的手续费率不得超过当地行业协会规定的上限 不得向代理机构提前预支代理手续费,培训费管理 不得以培训名义向代理机构变相支付费用。

培训费标准最高不得超过《银行、邮政代理保险业务自律公约》手续费上限的10%,29,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,渠道管理,合规检查 应当设置专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案 保险公司应当建立代理业务定期（至少每半年进行一次）核查制度，核查结果应当记入代理业务合规经营档案,服务品质 不需要进行体检、生存调查的，应当自收到投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达投保人 需要体检的，应当自收到体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人核保结果，同意承保的，还应当完成合同制作并送达投保人,30,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,回访管理,回访 应当对一年期以上的人身保险产品投保人进行犹豫期内回访 在回访中发现存在销售误导等问题的，应当自发现问题之日起15个工作日内由销售人员以外的人员予以解决 回访应当 首先采用方式，并制作录音； 回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式； 通过以上所有方式均不能成功回访的，应当进行详细记录,31,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,轻,松,下,一,32,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,,说者“无意”，听者“有心”,《我蠢》 俺没有文化，我智商很低， 要问我是谁，一头大蠢驴。

俺是驴， 俺是头驴， 俺是头呆驴《卧春》 暗梅幽闻花，卧枝伤恨底， 遥闻卧似水，易透达春绿 岸似绿，岸似透绿，岸似透黛绿33,© Copyright CITIC-Prudential 9/10/2018,。