{金融保险管理}保险学2章.pptx

第二章 风险与风险管理,（一）知识要点和教学要求 风险的基本概念，风险的组成要素，风险的特征和分类，风险管理的方法和技术选择，重点掌握风险与保险的关系 （二）重点和难点 风险管理的方法和技术 （三）学时分配 本章共4学时 （四）教学方法 多媒体教授为主,,,第一节 风险,一、风险的概念 风险的定义 主观性定义：损失的不确定性 客观性定义：实际结果与预期结果的差异程度 1.损失概率与损失程度； 2.风险单位 指发生一次分险事故可能造成标的的最大损失范围或 界限 划分：地段风险单位、经济风险单位、标的风险单位 资料：一生风险知多少,,,风险与不确定性的区别 1.风险是某事物本身所具有的客观状态，不确定性是人对事物的主观认识; 2.风险无处不在, 而不确定性是由个人的心理状态所滋生 例：初生牛犊不怕虎，少年不识愁滋味，吸烟致癌，杞人忧天讨论：主观风险与客观风险,,,二、风险三要素,风险因素 指足以引起或增加风险事故发生可能的条件，包括风 险事故发生时，使损失扩大的条件 三分法：物质风险因素、心理风险因素、道德风险因素； 二分法：物质风险因素、人为风险因素 风险事故 损失 非故意、非预期、非计划的经济价值的减少和灭失。

1.直接损失与间接损失； 2.财产损失、收入损失、责任损失、额外费用损失 风险因素、风险事故、损失之间的关系,,,三、风险的特征,风险存在的客观性 风险存在的普遍性 风险事故发生的偶然性 大量风险发生的必然性 风险的可变性,,,第二节 风险的分类,一、静态风险与动态风险 动态风险：涉及经济与社会变动的风险难于寻找其发生的规律性，影响范围具有广泛性，结果的双重性(即有收益的可能) 动态风险与静态风险的主要区别：动态风险所致的损失标的其物质形态没有发生变化，但其价值有变化 二、纯粹风险与投机风险 三、财产风险、人身风险、责任风险 四、自然风险、社会风险、经济风险、政治风险、技术风险,,,第三节 风险管理概述,一、风险管理的概念 定义：风险管理是经济单位通过对风险的识别、衡量，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大的安全保障的一种管理行为 主体：经济单位指 个人、家庭、企事业、 政府部门、 社会团体等； 内容：认别、衡量风险，选择最佳的风险处理方法进行处理； 目标：以最小成本获得最大安全保障 举例,,,风险管理的目标,节约经营成本 减少忧虑心理，也称“睡得很好” 满足外界的要求 担负社会责任,,,二、风险管理的必要性,安全的需要 风险的经济成本 风险事故的代价(实际损失的成本) 风险存在的代价 福利的减少： 准备金的呆滞 边际效用的递减； 生产力的减低：资源分配缺乏效力阻碍资本的积累； 处理风险的费用。

政府法令的要求,,,三、风险管理的作用,对企业的贡献 有利于企业稳定经营； 有利于企业提高经济效益 增强扩展业务的信心增加决策的正确性减弱企业利润和现金流量的波动增强企业的信用地位 对家庭的贡献 节省保费支出，同时不降低安全保障程度； 增强创业信心； 减弱巨灾影响，维持一定的生活水准 对社会的贡献 通过企业、家庭等经济单位的作用，使得社会成本降低而增加经济效益 第四节 风险管理程序,一、风险识别 感知风险与分析风险 二、风险衡量 损失概率与损失程度(指标：预期损失，损失幅度最大损失) 三、风险处理 控制型风险管理技术 避免 预防 抑制 集中与组合； 财务型风险管理技术 自留与承担中和转移：直接转移：转让、转包间接转移：租赁、保证(免责约定) 、保险 四、风险管理效果评价,,,五、风险管理与保险,研究对象的一致性风险 内容与任务的互补性 保险是风险管理的一个重要内容，是处理风险的传统有效措施； 风险管理是提高保险企业经济效益的一个重要手段 资料：台湾风险管理师考试,,,思考题,1.简述风险的定义，风险与不确定性的区别 2.风险的不确定性包含哪几种不确定？ 3.风险因素、风险事故和损失的定义及其相互关系。

4.风险单位的定义，如何划分？ 5.风险因素的分类？ 6.逆选择与道德风险的区别 7.风险的主要分类有哪些？ 8.简述风险的代价 9.风险处理技术有哪几种？ 10.为何需要进行风险管理？ 11.风险管理的目标12.简述风险管理的基本原则 13.简述风险管理程序 14.如何选择对付不同损失的风险的处理技术？ 15.简述风险管理与保险的关系。