修改后的授信后监督管理流程和不良授新管理流程.docx

授信后监督管理流程及要求类别项目工作流程及要求贷款用途及走款管理资金用途首次检查出帐后10日内，主办客户经理须检查资金流向和用途，并纪录检查结果在首次授信后管理报告中，发现用途不符立即报告客户用款审查主办客户经理在给受信人办理用款手续时，应认真审查用途及相应文件，检查用途是否符合审批要求及是否违反政策法律要求贷款资金使用审批一日内支取贷款余额（下冋）20%或100万兀以下的，由柜台通知主办客户经理；20%或100万元以上由主办客户经理签字审批；50%或500万兀以上由支行行长或公司业务部分管经理签字审批贷款使用纪录使用贷款单笔支取金额大于授信余额20%或100万兀以上的，主办客户经理应记录在当期授信后管理报告中管理人应对全部贷款资金流向和用途进行跟踪检查并纪录在授信后管理报告中受信人帐户资金的监管监管授信客户所有资金帐户：每次走款后帐户资金大于或等于授信余额时，由柜台通知主办客户经理；每次走款后帐户资金小于或等于授信余额时，对客户用款应按权限审批；在本行有逾期贷款、垫款、欠息的，必须在扣收逾期贷款、垫款、欠息后，才能支取帐户资金网上走款监督受信人新申请网银或已开通网银后新发生授信时，主办客户经理应通过网银管理部门将该受信人设置为网银监管帐户。

客户通过网银转账时，支行或公司业务部确定同意并办理内部审批手续后方能划转非格式监控条件的落实审批部门要求授信后监管支行或公司业务部应根据最终审批意见和监管的目的、内容，仔细分析监管过程各个环节及措施，如有必要须另签署补充协议明确具体监管措施要求授信后落实特定条件应将特定条件写入授信合冋作为补充条款如果条件内容较多，无法在授信合同的空白处表述清楚，应另行签署补充协议书监管措施法律保障监管协议、补充协议及合同补充条款，应经信贷资产管理部法律岗审核必要时应经风险政策委员会委员审批关键环节资料收集对执行监管协议、补充协议及合冋补充条款和特别约定过程中的各个重要环节，支行或公司业务部应收集相应资料，并放入二级档案保管无法落实情况汇报发现受信人未能履行授信后监管协议、补充协议及合同补充条款和特别约定的，支行或公司业务部应迅即查明原因并向信贷资产管理部报告常规授信后检查定期实地检杳要求主办客户经理至少应在授信出帐后（或授信额度出帐）每90天进行一次实地检杳，包括保证人检查内容授信业务情况受信人营运情况担保人经营状况及抵质押物状况授信效益情况特殊授信后检查实地检杳要求在贷款出帐后，主办客户经理至少每月进行一次实地检查，包括保证人。

检杳氾围1、已欠息或逾期时间超过一个月的授信2、风险分类在6级及以下的授信3、审批要求全程监控、封闭运作类授信4、纳入问题贷款名单的受信人的授信检查内容除常规检杳内容外，对1、2、4类贷款着重掌握可执行财产的存放、产权等情况，对3类贷款应重点检杳授信业务的资金流向、回笼以及风险控制情况授信后管理报告常规检查类风险评级4、5级按规定格式每季度撰写，风险评级1-3级业务每半年撰写特殊检杳类风险评级6级及以下业务按规定格式每月撰写自用额度就额度受信人整体授信情况撰写授信后管理报告，额度下业务免写他用额度额度受信人和额度项下实际使用人分别撰写授信后管理报告动态资料收集和系统录入人行信贷管理杳询系统每月杳询和收集受信人最新贷款情况和对外担保情况每季杳询受信人、保证人的贷款卡是否有效财务报表按季收集受信人和保证人财务报表、主要资产明细表以及有关受信人、保证人经营管理的资料深圳风险监测系统杳询风险评级1-4级每季杳询深圳银监局风险监测系统并打印报告，5级及以下须每月打印并上报信贷资产管理部资料入档有关杳询、收集到的资料应交档案管理员入档保管，并按相关规定录入信贷管理系统发现异常情况的要及时提出风险预警信号报告风险分类十二级分类按分类规定1-3级每年进行，4-5级每季进行，6级及以下每月进行贷款回收递送到期贷款通知授信到期前30日，风险评级1-5级授信由主办客户经理通知受信人准备还款；风险评级6级及以下授信，主办客户经理须向受信人递送到期通知书并要求受信人签收，信贷资产管理部监督，回执原件交信贷作业部入档管理，复印件须送信贷资产管理部；如有异常情况须上报信贷资产管理部。

回收预控主办客户经理到期前30日进行最后检杳，落实还款资金来源，预计回收情况，提交回收预控报告账户检杳授信到期前3日，支行或公司业务部检杳受信人的帐户有无足够还款资金到期收回授信到期日，支行或公司业务部按借款人开具的还款支票扣收授信本金及利息逾期扣款逾期未还的，应在逾期当日依合同规定扣收受信人所有帐户的资金直至欠款结清特殊情况不宜扣收的应报信贷资产管理部批准贷款结清在人行登记系统中登记授信结清和担保解除，并及时收回抵质押物收据和退回抵押物权利凭证或质押物风险预警处置风险识别授信后主办客户经理应参照风险信号表列举的情况进行风险识别风险报告支行或公司业务部发现风险信号后立即汇报，三日内提交风险调杳报告给信贷资产管理部风险信号系统设置信贷资产管理部根据风险程度和类别，通过信贷管理系统设置风险信号，以便全行识别信贷风险信号及对策参照附表风险评级信贷资产管理部组织对风险信号进行风险评级问题贷款认定信贷资产管理部对受风险信号影响较大的贷款进行问题贷款认定，并向首席风险执行官及公司业务总监汇报，对需退出的贷款与支行、公司部协商、沟通后剥离到清收部问题授信管理流程步骤工作内容参与人第一步对疑似问题授信的情况进行初步调查和分析，支行或公司业务部第二步向业务部门发出问题授信预警，并通过信贷系统进行预警信号设置。

暂停授信和停止额度使用信贷资产管理部第三步查阅有关信贷业务文件、合冋、抵值押凭证，确认有无法律暇疵信贷资产管理部，支行或公司业务部及客户经理第四步到业务部门或客户处对问题原因调查分析，对客户生产经营状况、财务状况进行分析信贷资产管理部，支行或公司业务部及客户经理，客户第五步检查担保人和抵质押物情况，了解抵质押物价值，授信风险评估信贷资产管理部，支行及公司业务部、客户经理，抵质押人第六步根据风险状况和紧急程度，按权限向风险执行官和公司业务总监汇报和采取必要的法律保全措施信贷资产管理部法律人员，支行或公司业务部、客户经理第七步综合调查了解的各方面情况，与客户洽谈化解风险的初步解决方案信贷资产管理部授信后监督人员、法律人员，支行及公司业务部、客户经理，客户第八步向首席风险执行官和公司业务总监汇报并提出解决建议方案，包括评级调整和是否需要剥离信贷资产管理部总经理，首席风险官、公司业务总监第九步按权限由信贷资产管理部、首席风险执行官、风险政策委员会决策风险化解方案风险政策委员会委员信贷资产管理部第十步与客户沟通使方案形成书面法律文件，持续监督跟踪落实风险化解方案，并对进度定期向风险执行官汇报对需剥离的协调各部门办理剥离手续。

信贷资产管理部，特殊资产清收部，支行第十一步风险转化方案洛实后进行评级调整信贷资产管理部。