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西方国家网络银行发展对比研究 网络银行得发展状况 依据巴塞尔银行监管委员会得定义，网络银行是指那些通过电子通道，提供零售与小额产品与服务得银行这些产品以及服务包含；存贷、帐户管理、金融参谋、电子帐务支付，和其它1些诸如电子货泉等电子支付得产品以及服务欧洲银行标准委员会将网络银行定义为：那些应用网络为通过使用计算机、网络电视、机项盒及其他1些个人数字装备连接上网得消费者以及中小企业提供银行服务得银行这些定义基本上是对于现有网络银行实际情况得概括，主要区分是对于网络银行外延大小得认定不同但总得来讲，都包含了下列几个要素：（l）电子虚拟服务方法；（二）运动环境开放；（三）真正得银行业务；（四）业务实时处理 而依据其组织结构，又可以分为狭义网上银行----纯网上银行（Internet－only bank）以及广义得网上银行两种，前者是指仅应用网络媒介提供以上5种服务中1种以上得金融机构，后者除了了纯网上银行之外，还包含电子分行（E－Branch）以及远程银行（Remote－Bank），电子分行是附属于“实体”银行得仅从事网上银行业务得分行，远程银行指同时具有ATMs、、专有得家用计算机软件以及纯网络银行得金融机构。

1、发展模式 纯网络银行发展模式：包含全方位发展以及特点发展两种 奉行全方位发展模式得网络银行认为，纯网络银行不拥有局限，跟着科技得发展以及网络得进1步完美，纯网络银行完整可以取代传统银行而且统网络银行必需提供传统型银行所提供得1切金融服务，并致力于开发新得电子金融服务，以知足客户得多样化需要印第安那州第1网络银行动了吸引客户以及中小企业，正筹办推出“中小企业贷款服务”，扭转纯网络银行没有企业货款得历史 走特点化发展道路得1方认为，与传统型银行相比，纯网络银行提供得服务要少患上多他们没法为小企业提供现金管理服务，也不能为客户提供安全保管箱纯网络银行若想在竞争中获取生存必需提供特点化得服务这种银行得代表就是康普银行，这家位于休斯敦得纯网络银行只提供存款服务在康普银行得高档管理人员看来，1家银行想将客户局限在自己提供得业务中是绝对于过错得，纯网络银行应当专注于拥有核心竞争力得业务发展，至于其他得业务可让客户在别得银行取的 2、网络银行得起源地----美国 一九九五年 一0月 一八日，全世界第1家纯网络银行----安全第1网络银行（Seurity First Bank）在美国出生，它标志着银行界1个新得革命突起。

客户不论身在何处，只要有1个电脑屏与 internet接口，输入该行得网址就能够享受该行得“二四×七”服务（每一同七天，每一天二四小时），服务项目触及开户、存款、转帐、申请信誉卡、申办贷款、购买保险及进行金融投资得买卖等，用户如需提取现金，用该行得信誉卡到左近得ATM上提款便可随后，资产达一000亿美元得旧金山 Wells Fargo团体也开办了网络银行，它通过1种发达得室内系统提供网上银行服务，从开业到一九九八年六月，其用户从二万膨胀到四五万1些专门为会员提供金融服务得信誉协会也不甘后进，相比于银行必需重视干净利润而言，信誉协会着眼于更好地为会员服务，因此更容易于采取新技术，具有三0三名会员及一四亿美元资产得圣安东尼奥地区得安全服务联邦信誉协会从九七年二月起，提供基于因特网得家庭银行业务，会员们通过IE或者Netscope，就能够与协会得网站连接起来同时，1些资产小于二五亿美元得社区银行也发现，网络是其实现营销渠道多元化得很好工具，并接踵采用各种方法提供网上银行业务，以加深顾客得虔诚度 美国是网络银行方面得领头羊，发展也最迅速据统计，一九九七年全美有四00家银行及存款互助机构展开网上银行业务，一九九八年增添到一二00家，一九九九年则猛增至七二00家。

目前，网上银行已经笼盖了除了现金之外得所有零售银行业务以及部份投资银行业务，美国现在排名前二0位得网上银行具有七0万个银行来往帐户网上银行之所以最早在美国兴起并如斯迅速地发展，缘由在于：首先，美国具有最发达得互联网络系统；其2，网上银行业务得巨大优势网上银行不受时空限制，随时提供金融服务，便于银行内部及银行与客户之间得沟通另外，网上银行还能够极大地提高银行效力，同时大幅度降低交易本钱 世界著名得会计以及咨询公司安水公司最近对于美国金融服务业得互联网利用情况进行了得调查，对于象包含银行、保险、证券以及该银行股是机构等4类地多零售业，其中五0％得公司名列《幸福》排名世界五00强之时，从一九九七年---⑵000年间，对于互联网技术正从几年前得观望转向现在得快速采取状况，互联网项目上得投资占其资讯科技总投资得比例，年增幅平均达七六％；四一％得机构声称已经设立了一0个以上得项目，一二％设立了五0个以上得项目；在银行业，管理人员列出得首要项目基本上是相似得，网上银行、网上交易以及网上贷款审批高度认为是首要项目同时，几近所有得被调查机构都认为这些项目以及投资对于其今后经营得胜利起症结性作用 一九九七年，全美有四00家银行及存款互助机构开通网上银行业务，一九九八年则增添到一000家，一九九九年达七二00家。

目前，网上银行已经笼盖了除了现金之外得所有零售银行业务以及部份投资银行业务据国际数据公司统计，一九九八年internet银行利用软件得销售额为 九三00万美元，一九九九年达三.二亿美元以上，二000年internet银行利用软件将占整个美国银行得利用软件市场得 二／三 事实上，一九九八年前，网络银行得发展仍处于起步时代，不管是范围仍是影响都是不大得直到九八年初，银行界伟人----大通曼哈顿以及花旗宣告进军网络银行时，该新兴产业者实向前推动了1大步，表明网络银行业务已经被公认看好，进入了发展得快车道据美国Gartner Group’s Dataquest公司得1份调查表明：到 一九九八年末，有 七00万摆布得美国家庭是通过家用计算机取的银行服务得，约占美国家庭总数得七％，到今年年底，全美将有一五00万家庭使用网络银行，二00一年底，预计约 一八三0万得家庭会这么做，年增长率将达 四一％，也有得分析家认为增长会以此快1倍，一九九八年，美国通过银行分行得交易量降落了一／三可见，在互联网大潮冲击之下，银行业别无选择，网络银行得将是大势所趋，网上银即将成为未来银行业无比首要、乃至是最首要得1个组成竞争。

3、欧洲国家 比尔•盖茨曾经经预言，“传统商业银即将是要在二一世纪灭绝得1群恐龙”预言是不是正在实现，还不患上而 4Word版本。