信贷操作合规培训.ppt

合规培训合规培训信贷合规培训平培训的目的培训的目的￿￿￿￿￿￿￿面对即将到来的监管，合规需引导和规范全体员工的职业行为，创造企业合规环境，促进企业持续、健康发展培训对象培训对象￿￿￿￿￿￿￿信贷全体员工第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言平目目￿￿￿录录第一部分：前言第四部分：合规案例第二部分：禁言第三部分：禁行平一前前￿￿￿￿言言平￿￿￿第一部分：前言第一部分：前言合规合规 （（compliance￿））￿:从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看,￿银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准什么是合规呢？什么是合规呢？平￿￿￿第一部分：前言第一部分：前言“合规合规”有以下有以下三层三层含义：含义：规规￿￿￿￿公司规章制度公司规章制度￿￿国家法律法规国家法律法规￿￿￿社会道德规范社会道德规范平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言0102030405五项合规五项合规行为准则行为准则平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言1、谨言慎行：、谨言慎行：￿￿￿￿￿客户经理刘某近日才入职A公司，为快速达成业绩目标，刘某私自印刷带有A公司LOGO和其联系方式的小名片在小区挨家挨户投递。

A公司某高层领导唐某恰巧在其刘某发小名片的小区居住，看到刘某的联系方式后，唐某假扮客户给刘某打咨询，刘某称A公司为小贷公司，并且收取的利息不是很高，放款速度快，建议唐某来此办理借贷服务￿￿￿￿￿唐某摸清情况后回到A公司马上联系了刘某的主管领导，后经公司相关部门核实，确有其事刘某因违反了公司规定而被公司处罚平台不是小贷公司，并不使用自有资金或银行拆借资金发放款项，的职能之一是需求对接，利息是出借人的属于二级违规事项之违反业务操作或管理制度平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言2、诚信客观原则：、诚信客观原则：￿￿￿￿￿￿白某系无业游民，因资金紧张找到A公司客户经理程某，程某询问了白某的情况后得知,白某不能提供收入银行流水和相应材料，程某为了达成业绩，稳住客户，承诺客户可以帮助其办理借款相关事宜￿￿￿￿￿￿程某通过包装客户最后成功骗过了服务人员和信审部门，但因白某没有偿还能力造成坏账￿￿￿￿￿￿程某的行为因严重违反了A公司规章制度遭到处罚属于一级违规事项之员工欺诈行为平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言3、廉洁原则：、廉洁原则：￿￿￿￿￿张某因资金紧张，找到A公司客户经理何某，当何某得知张某不符合A公司借款基本要求时，便向张某索取一万元的好处费，承诺帮助办理借款。

￿￿￿￿￿经过何某的包装后，在初审环节，服务经理王某看出张某资料存在问题，当时何某马上给王某递送了3000元好处费，王某也正缺钱，当即收取了好处费与何某一起帮助客户张某进件￿￿￿￿￿借款成功后，张某拒不还款，造成坏账￿￿￿￿￿经调查，何某与王某串通，收取客户好处费包装客户，递交虚假材料已经触犯了公司规章制度，A公司严肃处理了何某与王某一级违规事项之违反国家禁止性规定、员工欺诈行为平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言4、保密原则：、保密原则：￿￿￿￿￿A公司客户经理邓某近日联系了许多优质客户，当中大部分存在借款需求，邓某与B公司客户经理白某是好友，当白某提出B公司提成高并请求邓某将客户转介绍到B公司时，邓某严词拒绝，并且马上关闭了电脑，保护了客户资料￿￿￿￿￿白某不明就里，一直向邓某索要客户资料，邓某抵制住金钱的诱惑回复白某：我是以A公司的名义介绍客户的，如果将客户资料泄密会影响A公司的信誉￿￿￿￿￿邓某没有受到任何表扬和表彰，但问心无愧一级违规事项之员工职业操守平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言5、公平竞争原则：、公平竞争原则：￿￿￿￿￿A公司客户经理王某与A公司客户经理邓某同属于一个营业部，但在不同的团队，王某先接触优质客户白某，后邓某发现白某与自己系校友，便以校友的名义再次接触白某并帮助白某成功进件，但还没有成功办理借款。

王某知道后非常气愤，向上级领导反映，经调查邓某违反了A公司规定而遭到处罚￿￿￿￿￿B公司客户经理程某与A公司客户经理邓某认识，知道了白某的情况后肆意诋毁邓某，并且几次发信息给白某，说A公司涉黑，劝白某不要在A公司借款，最后白某对P2P行业产生反感，打消了通过P2P平台借款的想法属于三级违规事项之违反员工职业操守平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言 合规很重要么合规很重要么平投诉举报投诉举报第一部分：前言第一部分：前言截止至今年150家P2P平台发生风险事件甚至是倒闭或跑路，涉资过百亿倒闭原因主要为诈骗和不合规经营合规风险！合规风险！平第一部分：前第一部分：前￿￿￿￿言言第一部分：前言第一部分：前言不合规的后果不合规的后果-------巴林银行案例巴林银行案例理森是巴林银行新加坡分行负责人，年仅28岁，在未经授权的情况下，他以银行的名义认购了总价70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债券如果这几笔交易成功，理森将会从中获得巨大的收益，但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。

据不完全统计，巴林银行因此而损失10多亿美元，这一数字已经超过了该行现有的8.6亿美元的总价值，因此巴林银行不得不宣布倒闭这家有着233年历史，在英国曾发挥过重要作用得银行换了新主3月2日，警方将理森拘捕违规个人遭到法律制裁，违规单位受到巨大打击，或倒闭违规个人遭到法律制裁，违规单位受到巨大打击，或倒闭平二禁禁￿￿￿￿言言平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言异议用语异议用语平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是领先的•建议用语是知名的•禁言依据：《广告法》第七条，广告不得有下列情形：......使用国家级、最高级最佳等用语平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•我们是集团•建议用语：我们是公司•禁言依据：《企业集团登记管理暂行规定》第二条，在中国境内组建企业集团，应当依照本规定办理登记，未经登记不得以企业集团名义从事活动平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是上市公司•建议用语：目前还未上市，但随着企业发展，会考虑上市进程•禁言依据：《证券法》第五十条，股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件，（一）￿股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；（二）￿公司股本总额不少于人民币三千万元；（三）￿公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上；（四）￿公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿构批准平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是金融机构•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业，不是金融机构•禁言依据：《金融机构编码规范》平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是金融服务机构•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业•禁言依据：《金融机构编码规范》平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•有金融许可证•建议用语：不是金融机构，无需取得金融许可证•禁言依据：《金融许可证管理办法》第三条，金融许可证是适用于银监会监管的、经批准经营金融业务的金融机构平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是银行•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合服务等服务于一体的综合性现代服务类企业，不是银行•禁言依据：《商业银行法》第二条，本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•是小贷公司•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业•禁言依据：中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》第二条，申请设立小额贷款公司应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料；第三条，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•在贷款•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合的服务平台，提供是需求对接，风险控制以及相应的增值服务不是提供借款，而是平台上的个人及机构投资者提供的借款•禁言依据：《贷款通则》第二条，贷款人指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构通则所称借款人指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•的利息•建议用语：仅提供信息咨询、需求对接、交易促成、风险控制以及相应的增值服务借款人获取的资金直接来源于服务平台上愿意提供出借资金的个人或机构出借人，故出借人收取利息，只收取服务费•禁言依据：《合同法》第一百九十六条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•出借人（投资人）将钱存入•建议用语：是提供财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等服务于一体的综合性现代服务类企业，帮助客户进行资产配置，客户的钱不存入•禁言依据：《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为《刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•提供担保•建议用语：仅提供信息咨询、需求对接、交易促成、风险控制以及相应的增值服务任何交易的达成均由交易双方决定，交易双方享有权利、承担义务，不承担任何担保责任，但可根据交易双方的需求向交易双方推荐担保公司另外，为维护客户利益，从自身服务费收入中提取一定金额设立了还款风险金专用账户，用于降低客户的资金风险•禁言依据：《合同法》第四百二十四条，居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同2014￿年4￿月，由银监会等多部委组成的处置非法集资部际联席会议举行新闻发布会上，银监会相关负责人明确P2P平台必须坚守的“四条底线”——明确平台中介性质、明确平台不得提供担保、明确平台不得归集资金搞资金池、明确平台不得非法吸收公众存款平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•销售债权•建议用语：不销售债权，仅提供信息咨询、需求对接、交易促成、风险控制以及相应的增值服务•禁言依据：《民法通则》第八十四条，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。

《合同法》第八十条，债权人转让权利的应当通知债务人未经通知，该转让对债务人不发生效力；债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•销售理财产品……•建议用语：向客户提供信息咨询和财富管理服务，帮助客户进行资产配置，提供个性化的财富管理方案及服务不销售理财产品，但可根据客户的需求，向其推荐相应的财富管理模式•禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》第二条，商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客宣传推介、销售、办理申购和赎回等行为平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•业务无风险/风险比银行理财产品低/保本保息•建议用语：从我公司的相关历史经验数据来看，过往年化收益率均值为XXX，过往不代表未来，历史数据仅供参考•禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。

平 第三部分第三部分:禁禁￿￿￿￿言言禁言禁言•提供的财富管理服务是最好的/最强的•建议用语：优质的、先进的、专业的•禁言依据：《商业银行理财产品销售管理办法》第十三条，不得在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述平三禁禁￿￿￿￿行行平￿一级违规第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行平违规事项违规事项平违规事项违规事项平第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行Ø 扣除违规员工处罚当月全部绩效（提成），给扣除违规员工处罚当月全部绩效（提成），给公司或客公司或客 户带来经济损失的，承担相应的赔偿户带来经济损失的，承担相应的赔偿责任Ø直接解除劳动合同；违反法律的，承担相应的法直接解除劳动合同；违反法律的，承担相应的法律责任，并移交有关机关处理；律责任，并移交有关机关处理；Ø不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理责任违规处罚细则违规处罚细则一级一级违规处罚细则违规处罚细则平二级违规第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行平违规事项违规事项平第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行Ø扣除违规员工处罚当月扣除违规员工处罚当月30%30%绩效（提成）以上处分；给绩效（提成）以上处分；给公司或客户带来经济损失的，承担相应的赔偿责任。

公司或客户带来经济损失的，承担相应的赔偿责任Ø严重警告，三个月内不得晋升，不得在各类评奖、考评严重警告，三个月内不得晋升，不得在各类评奖、考评中获得优秀、良好评价以上处分；中获得优秀、良好评价以上处分；Ø不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理责任不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理责任违规处罚细则违规处罚细则二级二级违规处罚细则违规处罚细则平三级违规第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行平违规事项违规事项平第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行Ø扣除违规员工处罚当月扣除违规员工处罚当月20%20%绩效（提成）以上处分；给绩效（提成）以上处分；给公司或客户带来经济损失的，承担相应的赔偿责任公司或客户带来经济损失的，承担相应的赔偿责任Ø通报批评，三个月内不得转正或晋升，不得在各类评奖、通报批评，三个月内不得转正或晋升，不得在各类评奖、考评中获得优秀、良好评价以上处分；考评中获得优秀、良好评价以上处分；Ø不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理责任不论是否离职，其上级领导均应承担相应的管理责任违规处罚细则违规处罚细则三级三级违规处罚细则违规处罚细则平第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行1、对情节恶劣、性质严重、危害较大、涉及面广的违规行为，应追究上级管理部门和主管人员的管理责任。

2、对涉嫌违法犯罪行为的，应按相关程序将案件移交司法机关处理3、对涉及经济方面的违规问题，除按规定对相关人员进行处分外，还应由法务、合规、人事、财务等相关部门共同配合追缴其违规收入，主要包括：（1）利用职务便利非法占有的公司财物；（2）违反规定将公司财产借给他人进行经营所得的收入；（3）弄虚作假获取的工资、奖金及实物；（4）依法应予追缴的其它违规收入违规处罚细则违规处罚细则平第四部分第四部分:禁禁￿￿￿行行 对于严重违规的员工，将被列入对于严重违规的员工，将被列入P2P 行业《严重违约从行业《严重违约从业人员名单》，并对外予以公告，行业内其他服务机构不业人员名单》，并对外予以公告，行业内其他服务机构不应再接纳其从业依据《个人对个人应再接纳其从业依据《个人对个人(P2P)小额信贷信息小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》）咨询服务机构行业自律公约》）平目目￿￿￿录录合规案例合规案例四平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术为业绩，客户经理铤而走险（案例为业绩，客户经理铤而走险（案例1））l【案件概述】【案件概述】l客户谢某前往A公司办理借款咨询业务客服人员发现工作证明中的客户姓名与身份证上的不一致，于是告知客户需要重新提供有效的工作证明。

后客户再次来到客户服务区办理业务，客服人员在接待此客户时发现，此份工作证明上的公章存疑，疑似虚假公章经了解，确定是客户经理孙某为了达成当月业绩，协助客户制作虚假的工作证明平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术为业绩，客户经理铤而走险（案例为业绩，客户经理铤而走险（案例1））l【违规条例】【违规条例】l伪造、变造、擅自变更各类法律文件、客户信息、印鉴，或盗用公司、员工、外部机构的钥匙、密码、印签而非法获取相关文件、客户信息或从事相关业务活动的；知道或应当知道他人通过以上方式获取的法律文件、客户信息、印鉴、钥匙、密码而同其进行相业务活动一级违规第10条）平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术收受贿赂，包装客户进件（案例收受贿赂，包装客户进件（案例2））l【案件概述】【案件概述】l2013年7月20日客户李某带着申请材料：房产证、身份证、信用报告、找到A公司客户经理张某，客户李某听了客户经理张某的介绍后同意在A公司办理借款相关业务l客户本身无工作单位，不符合A公司的进件要求客户经理张某为了让李某达到进件标准，便向客户提出1000元好处费的要求，并答应可以帮助张某进件，客户同意以后便来到了A公司的服务区，登记后由团队经理进行接待，填写了借款咨询服务申请表。

在填表的过程中，团队经理发现客户资料存在问题，问其在何处工作，客户回答说是张某给的包装单位，问其是否被收取费用，客户回答说张某收了1000元最终团队经理上报风险平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术收受贿赂，包装客户进件（案例收受贿赂，包装客户进件（案例2））l【违规条例】【违规条例】l1、利用职权或职务便利，索取、收受公司内外部人员的贿赂或其他不正当利益一级违规第3条）l2、伪造、变造、擅自变更各类法律文件、客户信息、印鉴，或盗用公司、员工、外部机构的钥匙、密码、印签而非法获取相关文件、客户信息或从事相关业务活动的；知道或应当知道他人通过以上方式获取的法律文件、客户信息、印鉴、钥匙、密码而同其进行相业务活动一级违规第10条）平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术内外勾结，伙同客户共同欺诈（案例内外勾结，伙同客户共同欺诈（案例3））l【案件概述】案件概述】l2013年9月17日16时许，候某、朱某、杨某三名客户来带A公司进行借款咨询客服人员在查看他们所提供的流水时，发现了异常情况三人所提供的流水板式均一样经了解，三人均通过客户经理马某来办理业务客服人员上报城市经理做深入调查，客户告知自己所提供的流水虚假，是A公司客户经理马某提供的，马某要求放款成功后分取20%的回报。

经取证后，客户经理马某承认自己违规行为平第二部分第二部分:￿合规话术合规话术内外勾结，伙同客户共同欺诈（案例内外勾结，伙同客户共同欺诈（案例3））l【违规条例】【违规条例】l一、利用职权或职务便利，索取、收受公司内外部人员的贿赂或其他不正当利益一级违规第3条）l二、伪造、变造、擅自变更各类法律文件、客户信息、印鉴，或盗用公司、员工、外部机构的钥匙、密码、印签而非法获取相关文件、客户信息或从事相关业务活动的；知道或应当知道他人通过以上方式获取的法律文件、客户信息、印鉴、钥匙、密码而同其进行相业务活动一级违规第10条）平投诉举报投诉举报邮箱地址：邮箱地址：￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿（请善用、慎用此邮箱此邮箱与公司总裁邮箱关联，由专人负责管理投诉时，投诉人应预留有效联系方式、详述投诉事实并尽可能提供相关证据及线索，以便于核实相关情况预留联系方式及相关证据的案件将得到优先回应）投诉途径投诉途径投投诉诉举举报报人人如如发发现现公公司司存存在在严严重重违违反反《《合合规规手手册册》》、、公公司司相相关关规规定定、、职职业业操操守守或或存存在在违违反反国国家家法法律律、、法法规规等等行行为为或或线线索索的的，，可可以以通通过过公公司司公公示示的的投投诉诉举举报报邮邮箱箱反映违规问题：反映违规问题：诚信致远 财智天下 谢谢￿谢谢合在意愿 规在自觉Thank you!562021/3/24。