2023-2024年度北京市中级银行从业资格之中级个人理财试题及答案五.docx

2023-2024年度北京市中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案五一单选题(共60题)1、（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A2、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 B3、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 C4、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是(　　)A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 D5、保险规划具有多方面的功能其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 A6、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 D7、综合理财规划服务的第一步是（ ）A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　）A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A9、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 A10、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（　）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 D11、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。

A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C12、下列项目中属于劳务报酬所得的是（　　）A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 D13、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 D14、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 C15、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。

）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 A16、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 A17、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 B18、下列属于流动性资产的是( )A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 D19、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C20、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。

另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 B21、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A22、建筑工程面积10000~50000㎡的工地，生活区浴室面积不应小于（ ）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面积不应小于（ ）㎡A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 B23、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 B24、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。

A.操作性风险B.市场风险C.券商选择不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 B25、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 D26、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 D27、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜A.10％B.40％C.30％D.50％【答案】 D28、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 D29、以下说法不正确的是（）A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。

目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 C30、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 C31、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 A32、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 A33、一般来说，客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 A34、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C35、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3B.5C.7D.10【答案】 D36、（　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。