监管层敦促风 险防控无死角 险企一把手夹缝中求生.doc

精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 1 ~监管层敦促风险防控无死角 险企一把手夹缝中求生【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 保险公司“一把手”，顶着金融高管 的光环让人羡慕不已，而目前承载的压 力越来越大，对内有来自公司业绩的压 力，对外则有来自监管防控风险的压力 近日，保监会发布《关于进一步加强保 险业风险防控工作的通知》 ，要求保险 公司对九大领域风险进行防控，而这九 大领域几乎涉及公司经营的方方面面， 一旦某一方面防控措施不当， “一把手” 都将被问责风险全防控-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 2 ~4 月 23 日，保监会官网对外发布 《关于进一步加强保险业风险防控工作 的通知》 （以下简称《通知》 ） ，明确指 出了当前保险业风险较为突出的 9 个重 点领域，并对保险公司提出了 39 条风 险防控措施要求， “无死角”涵盖保险公 司方方面面。

具体来看，此次风险防控工作涉 及流动性风险防控、资金运用风险防控、 战略风险防控、新型保险业务风险防控、 外部传递性风险防控、群体性事件风险 防控、底数不清风险防控、资本不实风 险防控、声誉风险防控、风险防控工作 机制 10 个方面其中，流动性风险位列风险防控 之首保监会要求，保险公司要加强对 流动性风险的监测，充分考虑产品停售、 业务规模下降、退保和满期给付等因素 对公司流动性的影响；要制定有效的流 动性应急计划，特别是对于业务下降、-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 3 ~退保和满期给付等带来的流动性压力， 做好资金备付；要制定切实可行的业务 发展计划和资金运用计划，充分考虑各 项经营活动对公司当前和未来流动性水 平的影响，建立与公司业务特点和负债 结构相匹配的资产结构，从源头上防范 流动性风险等；另外，流动性风险管理 的压力、责任和监管要求还被要求传导 至股东，定期向股东通报公司流动性风 险状况，明确股东对公司流动性风险的 责任。

针对保险公司急剧上升的流动性 风险，保监会副主席陈文辉曾指出，保 险业处于退保和满期给付高峰期，将持 续面临较大的现金流出压力，少数经营 激进的公司存在较大的流动性风险隐患股东压力不减如今的保险业就像一座围城，城-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 4 ~外的人羡慕城里的人“会玩”，城里的人 则被监管得越来越严保监会一系列监 管规定，让保险的“牌照红利”不再耀眼 保险业的监管“围城效应”正在显现在战略风险中， “加强股东管理” 一条措施被提及保监会要求，保险公 司要加强与股东的沟通，通过董事会、 股东大会等方式把监管理念、监管要求 和监管导向传递给股东，确保股东理解 和落实监管的各项规定。

另外， 《通知》 还要求保险公司对股东通过公司向保监 会报送的材料进行严格把关，确保材料 真实准确；要按照保监会要求加强对公 司股权关系和实际控制人的披露，做到 不欺骗、不隐瞒事实上，为了加强公司股东管理， 保监会今年还建立了公开质询制度今 年 2 月以来，就有昆仑健康险因股东关 联性存疑被保监会问询，尽管各股东做 出说明并承诺，但保监会仍然“死磕”昆-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 5 ~仑健康，就法人股东近三年主营业务、 财务状况、入股资金来源等问题进行二 度问询众所周知，大股东权力太大容易 让董事会形同虚设，关联交易导致利益 输送暴露出的问题也不容小觑。

保监会 此次在资金运用风险中，就将关联交易 列为重中之重保监会要求，保险公司 要严格遵守保险资金关联交易各项监管 要求，在资金用途、投资比例、事项报 送和信息披露等方面切实依法合规，不 得通过投资多层嵌套金融产品等手段隐 匿或转移资金去向，不得通过“抽屉协 议”、 “阴阳合同”等形式绕开监管要求， 不得通过各类资金运用形式变相向股东 或关联方输送利益问责一追到底除了九大领域风险、股东被加强 监管的信号释放外，保险公司“一把手”-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 6 ~再次被推上风口浪尖保监会要求，保险公司要形成 “一把手”负总责，一级抓一级，层层抓 落实的风险防控工作格局，确保防控工 作取得实效。

对于出现的苗头性、突发 性、趋势性风险，要及时向公司股东、 董事会以及监管部门报告，不得隐瞒、 掩盖风险保险公司对违法经营造成损 失和风险的人员，要严格追责，涉嫌犯 罪的，要坚决移送司法机关，不护短遮 丑既要对股东利益负责，又要在监 管高压之下不踩红线，公司“一把手”目 前正在经历不为外人理解的“人前光辉， 人后夹缝中求生存”的烦恼根据《保 险公司董事、监事和高级管理人员任职 资格管理规定》第四十五条规定，保险 机构违反《保险法》规定，保监会依照 《保险法》除对该机构给予处罚外，对 其直接负责的主管人员和其他直接责任-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 7 ~人员给予警告，并处 1 万元以上 10 万 元以下的罚款；情节严重的，撤销任职 资格或者从业资格。

近年来，因为挪用巨资、股东与 高管内斗、违法运用资金、股东虚假注 资、内部人员控制等问题，被监管问责、 罚款、撤职甚至逐出保险业的“一把手” 不在少数比如，就有公司董事长因被 举报涉嫌“违法运用资金罪”而再次被调 查，一笔 5 亿元资金被拆借给上海某企 业，而这家企业被指系该公司董事长实 际控制最终保监会处罚该公司“一把 手”禁入保险业一年，领罚金 10 万元此次，面对在风险防控工作中失 责失当、出现重大风险的公司，保监会 狠下决心表示：“将追究公司‘一把 手’和相关人员的责任，做到有错必纠、 有责必问、有案必查；涉嫌犯罪的，坚 决移送司法机关，依法严肃处理 ” -------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 8 ~风险意识将放首位风险防范史无前例成为保险业共 同面临的话题。

《通知》也强调，风险 防控仍将作为保险业当前和今后一个时 期的重点工作今年 2 月，陈文辉在保险资金运 用贯彻落实全国保险监管工作会议精神 专题培训会议上指出，未来一个时期保 险公司要把防范风险放在工作首位一 方面是增强风险意识，专注主业，回归 本源，充分认识到防范风险的重要性； 另一方面增强责任意识，对于风险问题 要保持高度警惕和敏感，及时发现和防 控风险；此外，还应增强底线意识，牢 牢守住制度红线和风险底线保监会也明确，当前保险业存在 的突出风险和问题，既有部分保险机构 急功近利、贪快求全等因素，也暴露出 保险业改革探索经验不足，保险监管制-------------------------------------------------------精选财经经济类资料---------------------------------------------- -----------------------------------------------最新财经经济资料----------------感谢阅读-----------------------------------~ 9 ~度和实践中还存在一些短板，对风险的 本质和演变的警惕性还不够高，对创新 业务的监管制度还不够严密，监管机制 的统筹协调尚待进一步完善等。

4 月 20 日，保监会在下发的《关 于进一步加强保险监管 维护保险业稳定 健康发展的通知》明确，当前和今后一 个时期保险监管的主要任务是排查制度 监管漏洞，补齐制度短板，全面强化审 慎监管，清理整顿保险市场秩序，并将 在“强化监管力度”、 “补齐监管短板”、 “严 密防控风险”等几个方面防控风险其 中， 在监管力度方面，保监会表示： “要始终坚持‘。