青岛农商银行睿盈系列r1026人民币理财产品说明书.doc

1 -青岛农商银行“睿盈系列 R1026”人民币理财产品说明书产品登记编码：C1194617000345风险提示理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，请投资者认真阅读以下风险提示内容，基于自身的判断谨慎投资：1.本金及理财收益风险：本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资本理财计划收益来源于本理财产品项下投资组合的回报，易受到企业信用状况变化、市场利率变化、投资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素影响，在最不利的情况下，本理财产品收益率可能为零甚至为负，并有可能损失全部本金，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担2.信用风险：如果本理财计划的交易对手、所投资债券的发行人或者其他资产风险承担主体发生信用违约或信用状况发生实质性恶化，则可能影响投资收益，本理财计划的实际收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至致使理财计划本金受到损失投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准3.交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等因素的限制，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。

4.政策风险：本理财计划是针对当前相关法规和政策设计的若国家宏观政策以及相关法规政策发生变化，可能影响本理财计划的成立、投资运作、资金返还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失5.市场风险：本产品实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临收益遭受损失的风险6.流动性风险：本理财产品存续期间，投资者不享有提前赎回权利，可能导致投资者需要资金不能变现或丧失其他投资机会7.理财计划不成立风险：本理财计划开始认购至本理财计划原定起始日之前，理财计划认购总金额未达到募集下限（如有约定） ，或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经青岛农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，则青岛农商银行有权宣布本理财产品不成立，客户将面临再投资风险8.再投资风险：青岛农商银行有权利但无义务提前终止本理财计划若青岛农商银行在特定情况下提前终止本理财计划，则该理财计划的实际理财期可能小于预定期限如果该理财计划提前终止，则投资者将面临无法获得按预期期限取得理财收益的风险9.兑付延期风险：如因本理财计划投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。

10.不可抗力风险：自然灾害、战争、系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件的出现，可能对本理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担11.信息传递风险：本理财计划存续期不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及时查询本理财计划的相关信息如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估内部风险评级 ★★中低风险本风险评级为我行内部评级结果，评级结果的含义请参考以下说明产品风险评级 评级说明一 、本 理 财 计 划 不 等 同 于 存 款 ，具 有 一 定 的 投 资 风 险 ，请 谨 慎 投 资 ；二 、本 理 财 计 划 不 保 障 本 金 和 理 财 收 益 ，您 的 本 金 有 可 能 会 因 市 场 变 动 蒙 受 重 大 损 失 ，您 应 充 分 认 识 投 资 风险 ，谨 慎 投 资 本 理 财 计 划 适 合 于 无 投 资 经 验 的 投 资 者 和 有 投 资 经 验 的 投 资 者 ；三 、在 购 买 理 财 产 品 前 ，投 资 者 应 确 保 自 己 完 全 明 白 该 项 投 资 的 性 质 和 所 涉 及 的 风 险 ，详 细 了 解 和 审 慎 评 估其 中 涉 及 的 风 险 以 及 投 资 者 的 自 身 情 况 ，在 慎 重 考 虑 后 自 行 决 定 购 买 与 自 身 风 险 承 受 能 力 和 资 产 管 理 需 求 匹配 的 理 财 产 品 ；投 资 者 若 对 本 产 品 说 明 书 的 内 容 有 任 何 疑 问 ，请 向 青 岛 农 商 银 行 各 营 业 网 点 咨 询 。

四 、在 购 买 理 财 产 品 后 ，投 资 者 应 随 时 关 注 该 理 财 产 品 的 信 息 披 露 情 况 ，及 时 获 取 相 关 信 息 五 、在 本 理 财 计 划 存 续 期 内 ，如 因 国 家 法 律 法 规 、监 管 规 定 发 生 变 化 ，或 是 出 于 维 持 本 理 财 计 划 正 常 运 营 的 需要 ，在 不 损 害 投 资 者 利 益 的 前 提 下 ，青 岛 农 商 银 行 有 权 单 方 对 本 产 品 说 明 书 进 行 修 订 青 岛 农 商 银 行 决 定 对产 品 说 明 书 进 行 修 订 的 ，将 提 前 3 个 工 作 日 以 在 青 岛 农 商 银 行 官 方 网 站 （）上 公 告 的 方 式 通知 投 资 者 2 -★低风险产品 风险极低，产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；适合保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的投资者★★中低风险产品风险较低，本金较安全、产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有不确定性的资产组合理财产品 适合稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的投资者。

★★★中等风险产品 风险较低，本金基本安全、风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响 适合平衡型、成长型、进取型的有投资经验的投资者★★★★中高风险产品 风险较高，产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性 适合成长型、进取型的有投资经验的投资者★★★★★高风险产品 风险高，产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作 适合进取型的有投资经验的投资者一、产品概述产品名称： “睿盈系列”人民币理财产品产品代码： R1026产品类型： 非保本浮动收益型理财产品内部风险评级： 中低风险产品适合的投资者：适合经青岛农商银行个人客户风险承受能力评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人投资者本金及收益币种： 人民币产品募集规模： 募集下限为 100 万元，募集上限为 5000 万元期限： 140 天（实际产品期限受制于提前终止条款）募集期： 2017 年 07 月 27 日-2017 年 08 月 02 日产品成立：青岛农商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集期并提前或推迟成立，届时以公告为准若产品募集金额超出募集上限，银行有权暂停接受认购或申购申请。

本理财计划开始认购至本理财计划原定起始日之前，理财计划认购总金额未达到募集下限（如有约定） ，或拟投资的资金信托计划（或集合资管计划）在理财产品成立日不能成立，或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经青岛农商银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，则青岛农商银行有权宣布本理财产品不成立，客户购买本金将在原定起始日后 2 个工作日划转至客户账户，原定起始日至到账日之前客户资金不计息 产品起始日： 2017 年 8 月 3 日产品到期日： 2017 年 12 月 21 日（实际产品期限受制于提前终止条款）托管银行： 招商银行股份有限公司青岛分行产品托管费： 本理财计划的托管费率为 0.08‰（年化） 理财产品管理费： 本理财计划管理费包括固定管理费 0.30‰（年化） ，超过预期年化投资收益率的收益作为理财产品管理人的浮动投资管理费，详见五理财产品管理人： 青岛农商银行预期最高年化收益率：（扣除托管费、理财产品管理费等后） 4.55%认购起始金额/追加金额： 个人 5 万元起，追加金额需为 1 千元的整数倍认购撤单： 募集期开始日至募集期结束日 12:00 期间允许认购撤单。

收益计算方法： 1、本理财产品不保本金，不保收益2、理财收益＝认购金额×年化收益率÷365×实际理财天数到期兑付：本理财产品到期后一次性归还本金、支付收益青岛农商银行于产品到期日或提前终止日后的 2 个工作日内，将理财本金及收益划入投资者指定账户申购与赎回： 本理财产品在存续期间不开放申购与赎回 3 -提前终止权： 青岛农商银行有权提前终止本理财产品，并于提前终止日前 5 个工作日发布相关信息公告工作日： 国家法定工作日税款： 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定：认购金额在募集期内按我行活期存款利率计息；募集期内的利息不计入认购金额；认购金额在募集期结束日至产品起始日期间不计息；产品到期日至投资者资金到账日期间不计息；提前终止日至投资者资金到账日期间不计息二、投资范围及比例本理财产品将主要投资于货币市场工具、标准化债券类资产以及投资于上述资产的资管产品、信托计划等理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出如下区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至如下规定区间货币市场工具 0%-10%标准化债券类资产 30%-100%投资于上述资产的资管产品、信托计划等 0%-60%本产品所投资的资产或资产组合均严格经过青岛农商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。

银行有权根据市场情况，在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下，对本理财计划的投资范围、投资品种和投资比例进行调整投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划三、投资管理人本产品的投资管理人为青岛农商银行青岛农商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资范围和方式进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本青岛农商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过青岛农商银行相关制度流程选任，符合青岛农商银行准入标准四、理财收益测算（一）产品到期的理财收益本理财计划类型为非保本浮动收益型，青岛农商银行委托成立信托计划正常处置或持有到期的情况下，在扣除托管费、管理费等费用后，本理财计划预期最高年化收益率为 4.55% ，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的浮动管理费；否则根据资产组合实际出让或处分的情况计算投资者应得本金及理财收益在资产组合项下资产全部亏损的最不利情况下，本金将全部损失1.理财收益计算公式理财收益＝认购金额×年化收益率÷365×实际理财天数实际理财天数：自本理财产品起始日至产品到期日或实际终止日期间的天数 2.计算示例在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资5万元为例，扣除相关费用后，若本理财产品年化收益率为4.55%，则理财收益为：理财收益＝50000×4.55%÷365×140＝872.6元测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

3.最不利投资情形本理财计划为非保本浮动收益型理财产品，不保本金，不保收益最不利的投资情形和投资结果主要表现为：由于金融市场波动等因素，在本理财计划项下金融资产未能按照预期市场价格进行交易的情况下，将根据金融资产实际交易价格计算本金及理财收益，则本理财计划的实际年化收益率可能低于4.55%，甚至为负，并有可能损失全部本金二）产品到期的理财资金支付青岛农商银行在产品到期日后 2 个工作日将客户理财资金划转至客户账户三）提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付如遇国家金融政策重大调整，金融市场价格发生重大波动，及其他经青岛农商银行合理判断，将影响到本理财产品正常运行的情况，我行有权提前终止本理财产品若我行提前终止本理财产品，将导致本理财产品的实际理财期限缩。