信泰宝利来两全保险（万能型）业务管理办法.doc

第 1 页 共 4 页信泰人寿保险股份有限公司信泰宝利来两全保险（万能型）业务管理办法第一章 总则第一条 为了加强信泰人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）万能保险产品的业务管理，规范万能保险业务的实务操作，促进业务的顺利开展，按照国家有关法律法规及本公司相关规定，制定本办法第二条 除本公司另有规定外，本办法仅适用《信泰宝利来两全保险（万能型） 》产品的业务管理第二章 销售资格管理第三条 本公司针对万能险的特性制定专用的培训教材，对万能险的常规知识进行培训；对万能产品的条款、核保规则等进行专门的培训第四条 本公司制定银行保险客户经理行为规范指引和执业准则，并将其纳入服务品质管理第五条 从事本保险销售的银行保险客户经理、银行柜员必须参加本保险培训并取得产品销售资格，不具有销售资格者，一律不得销售本保险 第三章 一般业务管理规定第六条 公司根据客户的年龄、健康状况确定承保条件 第七条 回访建立客户回访制度，回访内容包括客户是否认真阅读产品说明书、是否正确理解保险责任、是否正确理解自身承担的风险、是否了解犹豫期内自己的权利、是否知道退保扣费情况等，确保客户正确了解自身权益和承担风险等情况，对万能险需要进行 100%的回访。

第八条 咨询投诉制定客户咨询投诉管理办法，认真处理客户投诉，保险公司和分支机构一把手对客户投诉处理工作给予高度重视，对保监会或保监局批转的投诉材料积极处理，并在一个月内将处理情况向批转机构报告 第 2 页 共 4 页第四章 万能账户管理第九条 本公司遵照相关规定设置万能账户，并按要求编制万能险业 务报表第十条 公司保险业务管理系统对每个万能型产品作出可识别的标识，使万能型业务与非万能型业务在保费、佣金、退保、理赔、分保等全过程的会计操作上分离第五章 万能险业务处理第十一条 结算日与结算利率公布日每月一日为本公司万能保险的结算日每月六日为本公司万能保险的结算利率公布日其相应的结算管理办法参照《信泰万能保险财务管理办法》 第十二条 结算利息一、结算日结算利息本公司按下列规则计算结算日结算利息：1、对于合同生效日、上个月结算日的个人账户价值本公司将按当月公布的结算利率采用单利方式计算其相应的利息，此利息增加个人账户价值计息的实际天数为合同生效日、上个月结算日到本月结算日的实际经过天数2、如果上个月中有账户价值部分领取，那么本公司将按当月公布的结算利率采用单利方式计算其相应的利息，此利息减少个人账户价值。

计息的实际天数为账户价值部分领取实领日到本月结算日的实际经过天数二、非结算日结算利息对于非结算日终止的保单需要进行结算时，本公司按下列规则计算非结算日结算利息：1、对于合同生效日、本月结算日的个人账户价值，本公司将按最低保证利率采用单利方式计算其相应的利息，此利息增加个人账户价值计息的实际天数为合同生效日、本月结算日到结算日期的实际经过天数2、如果本月内在此结算日期之前有账户价值部分领取，那么本公司将按最低保证利率采用单利方式计算其相应的利息，此利息减少个人账户价值计息的实际天数为账户价值部分领取实领日到结算日期的实际经过天数第十三条 保险费支付保险费由投保人在投保时一次交清，并不得低于投保时本公司规定的最低限额第十四条 初始费用处理第 3 页 共 4 页投保人在支付保险费时，本公司将扣除初始费用后的保险费计入个人账户第十五条 保单管理费和保障成本处理一、保单管理费的处理1、当月的保单管理费是指当月实际天数乘以日保单管理费的金额2、合同生效日的保单管理费是指按合同生效日到下一个结算日实际天数乘以日保单管理费的金额3、退保终止日后返还的保单管理费是指终止日到下一个结算日实际天数乘以日保单管理费的金额。

二、保障成本的处理1、当月的保障成本是指当月实际天数乘以日保障成本的金额2、合同生效日的保障成本是指按合同生效日到下一个结算日实际天数乘以日保障成本的金额3、退保终止日后返还的保障成本是指终止日到下一个结算日实际天数乘以日保障成本的金额第十六条 保单持续奖励日保单持续奖励日是指第十一个保单年度的第一个结算日当天零时，保单有效且被保人生存的条件下本公司给付保单持续奖励第十七条 账户价值部分领取账户价值部分领取申领日为投保人申请领取部分账户价值的日期，实领日为本公司在同意申领后从个人账户中扣除这部分账户价值的日期部分领取账户价值为投保人申请领取的金额，实际部分领取金额为部分领取账户价值扣除部分领取手续费后的金额领取金额和剩余个人账户价值需符合本公司规定相关的会计实务处理参照《信泰万能保险财务管理办法》 第十八条 个人账户价值一、合同生效日的个人账户价值在合同生效日，保险费在扣除相应的初始费用、合同生效日的保单管理费和合同生效日的保障成本后的余额即为合同生效日的个人账户价值二、结算日个人账户价值在结算利率公布日，在处理相应结算利息后的个人账户价值扣除当月的保单管理费和当月的保障成本后的余额为结算日个人账户价值。

此账户价值回溯至保单结算日三、终止日个人账户价值1、终止日在保单结算日的，终止日个人账户价值是指处理结算日结算利息后的个人账户价值第 4 页 共 4 页2、终止日不在保单结算日的，终止日个人账户价值是指处理结算日结算利息和非结算日结算利息后的个人账户价值第十九条 年龄及性别变更的保全处理为减少万能保险因年龄及性别错误所发生的保全变更，银行柜员在递交投保书时须同时提供被保险人的身份证复印件若由于投保人申报的被保险人年龄不真实，本公司将进行回溯计算，如果确实多收了保障成本的，本公司将多收的部分无息计入个人账户价值。