基层央行反洗钱工作的实践与思考.doc

基层央行反洗钱工作的实践与思考 基层央行反洗钱工作的实践与思考 反洗钱是基层央行重要职责，本文以人民银行县支行首次展开的反洗钱分类评级及反洗钱现场监管工作为例，发掘基层央行在开展反洗钱工作中取得的初步成绩及面临的难点问题，并探索相应的解决办法 面临的洗钱风险日益升级，人民银行在进行反洗钱监管工作时也面临更大的挑战其中，基层央行作为反洗钱行政主管部门的派出机构，如何以有限的资源全面而有效地开展反洗钱工作值得我们思考与探索 根据《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法(试行)》及上级行相关文件要求，人民银行黄陂支行于近期完成了对辖内13家义务机构反洗钱分类评级及1家义务机构的反洗钱现场检查，通过非现场监督及现场监管相结合的方式进行了反洗钱工作的有益尝试 一、基层央行反洗钱监管工作的主要内容 (一)义务机构反洗钱分类评级反洗钱分类评级是指人民银行及其分支机构以反洗钱监管档案为依托，结合日常监管情况，对法人金融机构反洗钱工作的合规性与有效性进行评价并确定相应等级，是反洗钱非现场监管的重要手段之一 (二)反洗钱现场检查人民银行及其分支机构对辖内金融机构的分支机构、地方性金融机构执行反　……（ ___省略817字， ___）……　未制定统一标准，导致报告涵盖信息的全面性、准确性和有效性都有所差异。

开展分类评级后，人民银行能更全面的了解法人金融机构反洗钱的各项信息，从而得出较为精确的反洗钱评价结果，便于将反洗钱监管力量集中于风险更高的监管对象对于评级结果的通报等后续运用也能够约束金融机构认真履行反洗钱工作职责，从而加强对可疑交易线索的分析排查和报送，对有效预防、监控和打击洗钱犯罪具有重要意义 三、反洗钱监管中存在的问题 (一)义务机构反洗钱认知不齐表现一是对反洗钱监管部门与监管方式了解程度不一致 一些机构认为反洗钱属于上级(省、地市一级)分行应该履行的义务，应该由上级分行对接人民银行省分行、地市中支汇报反洗钱工作，而人民银行县支行没有进行监管的必要表现二是反洗钱工作人员素质不一，以提交的反洗钱分类评级资料为例，部分机构反洗钱工作人员由于专业知识不够，对各项指标的解读产生偏差，提供的资料不能有效证明反洗钱工作开展情况，影响分类评级结果的客观性表现三是在接受人民银行监管时各机构的配合程度存在较大差异一些机构能够以反洗钱自评为契机，全面梳理内部控制及业务流程，查找洗钱风险隐 患，报送资料也较为全面准确一些机构报送的资料则要素不全、信息错误，迟报漏报的现象时有发生 (二)反洗钱监管力量亟待补充反洗钱工作对人员素质要求较高，需要工作人员熟练掌 握相关法律法规、金融、证券、保险等领域知识，能运用计算机软件进行海量数据的筛选、配比及人工分析。

此外，现 场检查还需要具备一定检查方法和沟通协调能力，能够较快地发现义务机构反洗钱工作中存在的问题但就目前情况来看，县级央行都没有成立专门的反洗钱部门，反洗钱监管职能往往由综合业务股人员兼职履行，工作精力及知识储备时常跟不上监管工作的需要，对义务机构的反洗钱指导效果也就难以达到理想状态 (三)反洗钱监管手段未及时跟进一是目前基层央行反洗钱监管仍偏重于对反洗钱政策落实方面的合规性检查，反洗钱分类评级完全依赖金融机构报送的信息资料，缺乏较为权威的反洗钱信息共享平台，使基层央行反洗钱非现场监管评估结果依据不够充分二是当前“总对 总”的信息传递方式下，金融机构县支行不需要向当地人民银 行报送大额和可疑支付交易数据，导致当地人民银行不能在短时间了解和掌握具体情况，从而无法及时发现金融机构风险点，影响监管的针对性和有效性三是目前义务机构移动支付大幅度增长，洗钱手段趋向科技化、智能化，而基层央行反洗 钱监管手段沿袭传统的统计、抽查等方法，多靠手工操作，面 对海量的支付信息查找起来效率低下，监督检查力度不能够完全体现 (四)基层行反洗钱监管权力需要提升《反洗钱法》规定 ___反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构发现可疑交易活动，可以根据需要向金融机构进行调 查，《金融机构反洗钱规定》第25条说明中国人民银行或者其地市中心支行可以对违反规定的金融机构进行处罚，而未涉及县一级人民银行在反洗钱工作中的行政调查权及行政处罚权。

法律制度赋予基层人民银行监管权力偏弱，这一点既影响了基 层行监管的积极性，也在客观造成了基层央行在开展反洗钱工作时难以深入 (五)反洗钱合作机制尚不健全 《中华人民 ___中国人民银行法》赋予了人民银行指导、部署金融业反洗钱工作的职责，但在具体建立落实跨部门 合作机制方面却无进一步的权力细分而实际工作中反洗钱监管需要高度协调，一项反洗钱案件的成功侦破涉及多个执法部门，但当前反洗钱部门合作尚处于初步阶段，各部门的职责划 分没有清晰界定，日常工作也无成熟的沟通机制，造成某些反洗钱线索无法及时发挥作用 (六)反洗钱上游犯罪需要进一步细化法律规定的反洗钱上游犯罪只有毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理 秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七种犯罪行为，并且定罪的一大条件是明知，而目前相当猖獗的电信诈骗、非法集资、税务欺诈 等均不属于此列， ……（未完， ___3821字， ___2122字， ___ 模板,内容仅供参考 　　 。