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金融科技人才内涵特征及能力研究 摘要本文对20个金融机构中负责招聘、培训及绩效考核的中高层管理人员（82位）进行深度访谈，邀请金融科技专家、财经类高校金融类专业负责人、教务处及招生就业处负责人进行研讨，对金融科技人才的能力体系进行补充、修正和论证，最终从核心能力和职业能力两个方面出发，构建了包括学习能力、分析与解决问题的能力、沟通合作能力、创新创业能力、科学研究能力、自控能力、风险管理能力、工具应用能力、国际化能力、跨界能力10个维度共65个观测点的金融科技人才能力体系，为高校人才培养、能力测评及学生个性化学习提供基础和依据 关键词：金融科技人才；能力体系；人才培养 一、引言 以互联网、新能源及工业4.0为代表的科技革命带来了经济社会的巨大变革和发展作为新兴产业，金融科技正以最快的速度发展（lee和yong，2021），这使得金融机构对人才的筛选标准和能力需求发生了根本性转变《2021年中国金融科技就业报告》指出，45%的受访雇主表示其面临的最大招聘困难是难以找到符合特定职位需求的人才笔者认为，当前高校培养的金融人才仍然是行业发展的主力军，以行业能力需求为导向，培养适应科技金融发展要求的人才，是缓解金融科技行业人才供给不足、能力水平不高、能力供需结构错配等问题的根本途径。

现有的关于金融科技人才的文献主要从两条主线开展研究一是强调了金融科技人才在行业发展中的重要作用，指出人才是金融科技发展的重要推动力和影响因素（chong，2021；rath，2021；yang，2021）二是探讨金融科技人才现状、缓解人才紧缺的方法和路径（李纪录、张明，2021；刘光仿，2021）然而，鲜有文献从金融科技行业对人才的能力需求出发，来探讨高校金融科技人才培养改革的方向和路径本文首先探讨了金融科技人才的内涵及特征，其次通过实地调研、深度访谈与专家研讨等方法，探讨我国金融科技人才能力体系，最后构建包括10个能力维度的65个观测点的金融科技人才能力体系，为人才培养和测评提供参考 二、金融科技人才的内涵及特征 （一）金融科技人才的内涵金融科技（fintech）一词源于国外，由于是新生事物，且在国内外的发展环境和历程有所差异，学者们对其并没有形成统一的定义（谢云，2021）当前研究对金融科技的定义主要有3类，一是认为金融科技是一种金融创新（sternetc.，2021；dhar&stein，2021）国际金融稳定理事会（fsb）对金融科技（fintech）给出了一个国际通用的标准定义：“技术带来的金融创新，它能够创造新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供产生重大影响”。

巴塞尔委员会监管和实施委员会将关键的金融科技产品和服务分为几大关键领域：信贷、存款与融资服务；支付、清算和结算；投资管理服务等部门创新，以及市场配置服务（见表1所列）二是认为金融科技是一种应用于金融业的技术和解决方案，集科技、客户洞察、金融场景、产品运营等功能于一体，强调金融科技机构应该从客户的角度出发，其目标在于优化客户对产品的体验，增加服务价值（wonglimpiyarat，2021）三是认为金融科技是科技与金融的深度融合发展，而非简单的金融加科技（贺建清，2021；易宪容，2021）尽管国内外学者和机构对金融科技的定义并不完全相同，但是大多关注科技的创新与发展对金融服务业的关键作用（王昊，2021）本研究认为，金融科技人才是指熟悉信贷、存款与融资服务，支付、清算和结算，投资管理服务及市场配置服务等关键领域业务，熟练掌握数据应用、分布式账户、云计算、物联网及人工智能等核心技术，具备金融、管理、会计、法律和信息技术等跨学科知识，具备创新思维、用户思维、跨界思维、迭代思维、国际思维，具有一定的合规意识和风险意识，具有较强的学习能力、分析解决问题能力、沟通合作能力、创新创业能力、科学研究能力、自控能力、风险管理能力等综合能力的复合型人才。

（二）金融科技人才的特征笔者认为，金融科技人才最突出的特征是复合性、创新性、应用性和国际性 1.复合性金融科技行业强调金融和科技的深度交叉融合，复合性是行业对人才的内在要求，体现在知识复合性、思维复合性以及能力复合性方面其中，知识复合性是指金融科技人才需要掌握stem（科学、技术、工程和数学）跨学科基本理论，具备金融学类、经济学类、统计学类、管理学类、计算机类等跨专业知识和相关技能，熟悉金融产品设计、金融产品定价、金融风险管理、金融监管知识，能客观分析宏观金融形势及政策，能有效进行客户管理及市场分析，熟练掌握java，linux，sql，python等工具思维复合性指金融科技人才要具备战略思维、创新思维、平台思维、用户思维、跨界思维、法治思维等多种思维模式能力复合性指金融科技人才需要具备较强的学习能力、战略规划能力、组织管理能力、沟通协调能力、风险管理能力、应变能力、计算机与互联网信息技术运用能力、数据分析能力、市场销售与管理能力等多个领域的综合能力 2.创新性从金融科技1.0发展到金融科技3.0，新的信息技术、应用场景、业务模式不断被颠覆金融科技本身就是一种创新行为，创新性是金融科技的本质属性。

为了保持竞争优势，金融机构或者金融科技企业必须在快速的变革中不断提升自身的创新能力、加速创新步伐，因而创新性人才是金融科技发展最重要的支撑金融科技人才是创新的主体，往往具有强烈的求知欲、好奇心和丰富的想象力，勇于突破常规，尝试新事物，善于思考，具有较强的批判能力和发现能力，能独立开发金融科技产品，设计金融科技服务，能制定并落地执行相关的科技金融制度，创造性地解决实际金融问题 3.应用性在金融科技领域，行业创新实践发展往往快于理论创新研究，加之金融科技的交叉性和融合性，无论是技术应用引发的金融实践创新，还是金融产品服务创新推动的技术应用创新，都要求人才具有较强的实践能力，能将已有的知识、理论和经验应用到产品设计、场景应用、新的业务模式、新的业务流程和实际金融问题处理等现实环节中和传统的金融领域不同，与金融科技相关的工作、实习、实训等经验的积累是金融科技机构招聘、考核、晋升人才的重要依据 4.国际性金融国际化已成为经济全球化的重要组成部分和主要推动力金融国际化主要表现为金融市场、交易、机构和监管国际化，其发展离不开国际化人才的支撑michaelpage（中国）发布的《2021年中国金融科技就业报告》指出，39%的雇主青睐国际人才。

金融、科技行业是海归人士回国后的前两大去向行业，特别是ai、大数据和软件开发类领域金融科技人才国际性强调人才必须具备国际化思维及视野、国际交流与合作能力，熟悉国际金融科技业务，熟悉国际金融法律法规等 三、金融科技人才能力体系 由于不同个体在能力方面存在差异，加上实践活动的复杂和多元性，要对能力进行识别、测量和评价等都存在较大困难为了能力测度体系的客观性和可操作性，笔者构建了10个维度的能力并设置了65个观测点 （一）金融科技人才能力维度及界定金融科技人才不光要有丰富的经济、金融相关专业知识，还要有具备数据分析、编程语言等复合型的知识结构（冯晓霞，2021）onnejanssen（2021）指出，金融科技的变化要求人才具有研发新型金融工具的创新能力、应变决策能力及实践能力等此外，金融科技的应用带来了新的风险和安全问题，如战略风险、操作风险、监管风险、合规风险、网络风险以及数据安全、隐私安全等问题，因此，金融科技人才需要具有独立客观的公正原则、职业谨慎、信息保密等方面的素质，以提供金融安全保障（李伟，2021）良好的风险管理能力是金融科技人才尤为重要的条件和基本素养。

2021年《上海互联网金融人才发展报告》指出，互联网金融人才的软技能有资源整合、创新、互联网思维、团队协作、沟通、跨界学习、执行力、适应力等，硬技有数据分析、风险控制、行业资质等2021年，普华永道指出，在关键科技偏好方面，中国受访者倾向于投资的前三项依次为“大数据分析”“人工智能”和“移动科技”在现有理论和文献的基础上，笔者开展进一步研究一方面，实地调研了中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、广州银行、贵州银监局等20家金融机构的金融科技人才现状，并对机构中高层管理人员、人事部门招聘、培训晋升及绩效考核等共82位负责人进行了深度访谈，初步确定了金融科技人才的能力类型另一方面，当前高校仍然是输送金融人才的主要来源，高校金融科技人才的培养质量，在很大程度上决定了行业的发展水平笔者召集科技金融行业专家、财经类高校金融类专业负责人、教务处及招生就业处负责人召开主题研讨，对能力体系进行补充、修正、界定和论证，并做小范围测试笔者将金融科技人才能力分为核心能力和职业能力两个类型，其中，核心能力是指金融类专业学生应该具备的基本的、通用的能力；职业能力属于从事金融科技工作的人员必须具备的专业技能及职业素养。

最终，笔者构建了包括学习能力、分析与解决问题的能力、沟通合作能力、创新创业能力、科学研究能力、自控能力、风险管理能力、工具应用能力、国际化能力、跨界能力10个维度的能力体系，其中，前5种能力属于核心能力，后5种能力属于职业能力 1.核心能力（1）学习能力学习能力指运用科学的学习方法及技巧，持续不断地进行金融科技相关专业理论知识的更新与实践技能的提升，以支持自我终生发展的能力2）分析解决问题能力分析解决问题能力指独立发现、提出、分析金融科技问题，并在已有知识和经验的基础上，应用系统思维、扩散思维、聚合思维等思维方式，通过逻辑推理、归纳和演绎、类比等方法，提出可能的解决方案，选择最佳解决方案，并付诸行动的能力3）沟通合作能力沟通能力指运用倾听、表达等基本沟通方法与沟通技巧，有效地与他人进行事实、情感、价值取向和意见观点等信息交流，以达成特定目标的能力；合作能力指在相互协作的群体中能够相互信任、相互尊重、相互配合，协调合作开展学习与工作的能力4）创新创业能力创新能力指个体或群体在社会语境下产生新颖性和有用性统一的感知能力，其是能力、过程和环境互动的结果创业能力是指拥有发现或创造新领域，以及致力于理解创造新事物的能力。

5）科学研究能力科学研究能力指能够将经济金融现象和问题提炼为学术问题，独立编制研究计划，开展文献查阅、收集、整理等信息处理，应用掌握的研究方法、研究工具以及运用批判性思维，完成研究和撰写论文报告的能力 2.职业能力（1）自控能力自控能力指根据金融安全性要求，熟知各种相关的金融法律法规，恪守法律法规，建立合规意识，控制自己思想、情感和行为举止，履行自身职业道德的能力2）风险管理能力风险管理能力指拥有金融风险意识，能对风险管理环境进行分析，能识别主要金融风险，能监测金融科技驱动带来的新风险及其变化，能应用专业风险度量方法对分析进行计量与分析，对风险进行报告、评估、控制的能力3）专业工具应用能力专业工具应用能力指熟练掌握人工智能、大数据技术、安全技术、移动互联网技术、区块链技术、云计算等技术，熟练应用金融办公软件、金融统计软件、金融计量软件、金融业务模拟软件等工具开展金融研究、解决金融问题的信息化能力4）国际化能力国际化能力指熟悉国际金融法规、国际市场准则，能开展跨文化交流并按国际化思维思考问题的能力5）跨界能力跨界能力指具有应用金融、管理、计算机、数学、工程等多学科交叉知识与工具方法解决金融问题、进行金融产品服务创新的能力。

（二）金融科技人才能力观测点在金融科技人才能维度的基础上，本文构建了观测点，见表2所列 四、结语 本文在文献梳理、实地调研、深度访谈的基础上，构建了包括10个能力维度的65个观测点的金融科技人才能力体系，为人才培养和测评提供参考在未来的应用中，还。