大学生投资理财现状及影响因素研究—以海南省高校学生为例.docx

大学生投资理财现状及影响因素研究——以海南省高校学生为例摘 要：当前大学生数量日益增多，在广大的社会群体中是庞大且无法忽视的存在随着经济的发展，大学生对各方面的需求越来越迫切，随着人民生活水平的提高，对消费要求越来越高，尤其是对投资理财的需求已经不能满足于现状，所以逐渐涉及于投资理财领域研究是必然的若想将投资理财做好，就得有充分有关投资理财和金融知识的储备量但是我国有许多大学生因为受到诸多因素的影响，导致在投资理财方面出现许多问题，所以本文采取问卷调查的方式对大学生投资理财方式进行调查，寻找影响因素进行分析，从而进一步对现状、影响因素提出建议以供参考关键词：大学生;投资理财;现状；因素影响引言随着当前社会经济的持续发展, 大学生作为吸收丰富知识、追求外界潮流的群体，成为当今社会不可小觑的消费群体他们的价值观、人生观、世界观刚好处于塑造定型阶段，极易受到外界的影响越来越多的大学生在满足了一般日常开销后，越来越关注生活质量提升，进入各种奢饰品、游戏、旅游等高消费领域靠父母给的资金已经满足不了这些领域的需求，所以迫使他们开始寻求其他收入来源，理财投资自然成为大学生增加收入的其中一种选项对此，课题进行深入研究探讨很有意义。

为此本文进行了对海南各大高校大学生投资理财的现状及其影响因素的问卷调查，并分析问卷调查结果,进而讨论出合适当下大学生的科学理财对策1 投资理财理论概述投资理财的概念最早出现在20世纪90年代，它是指投资者将理财资金投资到一份或多份理财产品中去，用获得的收益来满足需求投资理财是一个资本配置和利用的过程国民收入的增加和生活水平的提高是一个经济快速发展的国家的必要因素一部分资金用于日常支出后，为促进财富增值，满足国民生命周期需要，其余资金用于购买股票、债券、房地产银行储蓄存款等金融产品获取收益2 投资理财对大学生的意义理财是理一生的财，不是解决一时之需的金钱问题，是一个可持续循环的过程理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入所以不管是否愿意，每一个人都需要理财也在不知不觉中实现理财，当然理财也涵盖了风险管理由于我国大学生大部分来自普通家庭，资金都是依靠于父母，生活费有限而投资理财能有效减少大学生的经济压力，因此对于大学生有重要的意义随着国家经济的发展，市场物品的丰富和多样化，大学生的欲求也在不断增长，一般的生活费用已经无法满足，出现了很多“月光族”，生活费用紧张，急需用别的方式增加收入缓解紧张。

投资理财自然而然，成为众多大学生的期望和重要选择其次有助于大学生自我管理能力的提升，现在很多大学生消费既无计划又无节制，随意花钱，消费盲目不合理入不敷出成为所谓的“月光族”成为“月光族”的主要原因是消费无计划，认为家长给的生活费有富裕，从而产生无节制有了投资理财观念，一开始就从总量中扣出了投资支出，“富裕”减少，迫使大学生对剩余生活费有计划的支出，随意性少了对收入的增加也有了必然的追求投资理财可以帮助大学生将个人收入和合理消费管控好，做好自我管理，同时对投资理财产品有了积极追求，不断优化理财结构，使得收益越来越高，自我管理能力也得到不断提升最后投资理财能够为后期踏上社会，培养好的理财习惯，打下一定的思想和经济基础科学研究表明，无论你的教育水平再高，如果你缺乏良好的理财习惯，社会上你就不会有更高的地位所以在大学养成了良好的投资习惯，其一生都受益无穷3 海南省大学生投资理财现状分析3.1 调查结果针对大学生投资理财，本文通过问卷调查的方式对海南省各大高校的学生进行了随机调查，包括海南大学、琼台师范、海口经济大学、三亚大学等，这次发放问卷800份，收回670份，其中有效问卷619份，基本有效率为77%。

在本次调查中，大一90人，占15%，大二115人，占19%，大三136人，占22%，大四151人，占23%，专科127人，占21%，男女比例分别为44%和56%调查内容采用单项和多项选择方式，此次问卷主要是在大学生对投资渠道的了解、资金来源、理财观念、投资风险偏好、投资目的、投资现状等几个方面进行调查3.1.1 投资渠道的了解途径通过问卷调查，海南省高校大学生对图1投资渠道的了解途径投资渠道的了解途径调查如图1所示：由上图得知，海南省大学生对投资渠道了解有以下三种情况：有73.83%的学生通过网络、电视、传单等媒体了解到有关投资理财的内容，占的比重较大；有51.21%的学生是直接到金融机构了解的，比重占一半；还有36.35%的学生是通过课堂、讲座、培训了解的3.1.2 资金来源通过问卷调查，海南省高校大学生对理财资金来源调查图2理财资金来源如图2所示：海南省高校大学生的理财资金来源，主要是来自于自己以前的积蓄、过年的压岁钱、家人提供的生活富裕部分，及少数家长提供的专项理财资金等，占总体的49%，当然，也有较大一部分大学生通过勤工俭学、打工等的方式来增加自己的收入，这部分学生占据的比例为23%，还有一部分同学，通过借贷信用卡的方式来进行集资，大概占比为13%，这种情况虽然较少，也是不应该提倡的。

3.1.3 投资理财观念通过问卷调查，海南省高校大学生对投资观念、未进行投资理财原因调查如图3、图4所示：图4未进行投资理财原因图3投资观念根据上图显示，海南省高校大学生有47.82%的同学没有进行投资理财，其中有28.11%的同学觉得回报率太低，认为没有必要去投资，主要在于没有选择正确的投资产品有59.45%的同学虽然对投资理财很心动，但是由于资金不足无法进行投资已经有合适的投资方式的同学，大概占比有34.73%，人数较少大多数同学对投资理财没有具体的概念，有的人已经在理财，例如存款，但并没有意识到这是在实际理财有37.93%的同学认为投资理财就是锻炼其理财能力，养成投资理财习惯，所以在行动上较为积极还有14.86%的同学认为，投资理财是为了克制消费的强制投资，思想行动上较为消极3.1.4 投资产品偏好图5投资类型通过问卷调查，海南省高校大学生对投资类型、投资方式调查如图5、图6所示：图6投资方式对于投资偏好，海南省高校学生更倾向于中低风险的理财产品，有56.22%的同学在选择理财产品的时候会选择银行定期存款、支付宝及上的定期存款等，有64.62%的同学选择银行活期存储、余额宝、零钱等，这些理财产品都是风险较小，随存随取，对于资金紧张的学生来说还是较为方便的。

但是也有学生会选择中高风险的理财产品，毕竟风险与收益也是正相关的例如有34.57%的学生选择了基金，有37.96%的人选择了股票，还有27.63%的学生选择了保险，年收益率和亏损率在5%以内的产品选择的人数占据大半，占总体比率为44.1%，年收益率和亏损率在5%-10%以内的产品选择的人数占比为35.86%，而年收益率和亏损率在20%以内的产品，选择的人数只有一小部分人，占总体比率为4.85%3.1.5 投资理财目的通过问卷调查，海南省高校大学生对投资理财目的调查如图7所示：图7投资理财目的根据上图可知海南省高校大学生，对于投资理财的目的明显不同：60.9%的同学认为投资理财就是赚点闲钱；51.37%的学生认为投资理财,就是在除了赚钱外,着重于培养理财能力；13.41%的学生认为投资理财,就是寻求刺激和好奇，也有一部分人认为投资理财就是追随社会潮流3.2 投资理财现状分析3.2.1 投资风格谨慎，投资意识较为浅薄根据以上调查结果分析出大学生更加倾向于中低风险，存取较为灵活的理财产品其中，选择中低风险，存取较为灵活理财产品的占57%；例如银行存款和保险而选择股票、期权等中高风险的理财产品的比例占44%；由于对投资理财的重要性认识不清，对其渠道了解不深，所以投资理财行动处于初级阶段。

对于互联网理财产品的接受度较高基本上大多数学生都使用支付宝、等移动支付手段，也有一部分学生对蚂蚁花呗、京东白条、 微粒贷等互联网金融产品使用率较高3.2.2 投资风险承受能力低，投资信心不足根据以上调查结果分析出，大部分大学生家庭都是工薪阶层，甚至不少来源于农村，家庭收入有限，供给大学生的日常费用并不富裕，大学生用于投资理财资金不多，选择投资理财产品项目，资金不能过大过多，大学生自然会在资本投资的分配上更加谨慎，更加注重低风险投资；尤其在理财产品类型上，会选择门槛低，存取较为灵活的理财产品，对于投资经验浅、资金较少的大学生来说，这也是一种较为理想的选择但他们对收益和风险相辅相成这一常识缺乏认识，对理财产品的投资回报过于乐观，期待理财产品的收益率偏高一旦遭到风险危机，难易承受资金损失后果，导致投资信心不足还有就是大学生虽然对于互联网金融的使用、基本认识和态度是较为正确的，但缺乏投资理财更深的知识和防骗的警惕性 3.2.3 投资目标不明确，存在跟风现象根据以上调查结果分析出，大学生接受家庭的生活费进行学习生活，相对自己靠勤工俭学等活动收入较少，所以对资金看的较重投资目标重在赚钱，虽然也有大学生把此看作培养理财习惯的好途径，但为数不多。

因投资资金的缺乏，行动不自觉，投资不主动更多的大学生是随着时代的潮流，把投资理财看作时尚，跟风而动，所以投资不能坚持下去，随意性较强综上分析，在校大学生由于处于大学学习阶段，对投资理财接触相对较少，对投资理财，能增加个人资金收入体验不深，对个人终生投资理财习惯培养的重要性认识不足加之资金来源受限，对投资理财的知识缺乏系统的学习和了解，所以对投资理财的重要性认识不足，行动上不够积极主动更难承担投资理财的挫折和失败，所以在大学阶段投资理财不被大多数大学生重视，仅仅作为少数大学生跟时代风尚的小事，没有列为生活中的议事日程4 海南省大学生投资理财现状的影响因素4.1 理财意愿的影响在调查研究中发现，海南省高校大学生每月生活费1200元左右的大约占比为34.09%，2000元左右为34.09%，3000元以上的只占13.25%除了基本生活费用外，大学生每月可支配资金有限，缺乏理财意识，大学生一般对自己的消费支出没有明确的概念，有19.22%的学生对消费支出有计划且十分清楚，有33.93%的学生没有计划但清楚消费支出，没有消费计划，以提高生活质量为名，完全随心所欲的占8.72%由此可见，海南省高校大学生投资理财整体处于一个底层的水平，对于是否需要投资理财，有许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好,并不需要专门划分出一些资金进行投资理财，还认为投资理财收益较少,手续又比较麻烦,没有进行投资理财的必要。

同时投资理财伴随着一定的风险, 所以投资者产生矛盾的心理，既想要较高的收益，却不愿意承担相应的风险，投资理财投入维持在较低水平，大部分大学生对投资理财更多是停留在观望和尝试的阶段4.2 资金充足程度的影响在调查研究中发现，大学生没有固定的收入来源，每月的生活费有限，对消费不理智不规划，再减去一些日常开销，导致大学生的剩余资金不多甚至负值，充分影响大学生理财的积极性，因此许多大学生对于理财仅仅只是空中楼阁，并没有真正的去了解、去接触也就是说，当大学生手中的资金充足时，他们才会去思考如何去利用手中的资金去增加财富，从而学习投资理财的知识，并化理论为实践所以资金充足程度决定着，大学生对投资理财的认识和重视程度，也决定着对投资理财项目和资金规模的选择，更影响着对投资理财承担风险的程度4.3 家庭投资理财方式的影响在选择家庭投资理财方式上，有65%的家庭会进行除了银行存款外的投资理财，有47.66%的会被家庭的投资理财所吸引现阶段超过90%的家庭都拥有银行存款，接近40%的家庭会选择购房，30%的家庭拥有商业保险，20%的家庭投资过金融市场由于所接触的环境的不同，城市家庭和农村家庭的投资选择差。