备考2025广东省初级银行从业资格之初级银行管理考试题库.docx

备考2025广东省初级银行从业资格之初级银行管理考试题库一单选题(共100题)1、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 D2、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 D3、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（　　）原则A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 A4、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则，说法正确的是( )A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施【答案】 D5、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。

A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 C6、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 C7、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 A8、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 D9、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是( )A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 B10、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。

并对绩效考评负最终责任A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 A11、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A12、下列不属于信用证应具备的要素的是( )A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 C13、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 D14、互联网支付业务由( )负责监管A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A15、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 C16、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）A.互联网支付是指通过计算机、等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 B17、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 C18、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 D19、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 C20、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】 B21、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 A22、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C23、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 D24、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（ ）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C25、下列只能用于支付现金的支票是（ ）A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 D26、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 A27、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 D28、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 D29、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】 A30、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是( )A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】 D31、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 C32、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 A33、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 D34、下列关于民商法的说法中，正确的是( )A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成B.人身法由人格权法和婚姻法组成C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同法》《证券法》《企业破产法》等D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变更、消灭，以及占有制。