各国银行制度复习题.doc

美国银行体制的特征（1）双线多头的金融监管体制；（2）商业银行数量众多；（3）迂回曲折的银行集中垄断（4） 具有相当优势的银行持股公司（5）发张迅猛的非银行金融机构（6）咄咄逼人的美国银行全 球化（7）发展迅速的银行电子化英国银行体制的特征（1）中央银行产生最早，独立性较高、发展缓慢；（2）自然、直接、充分的银行集中垄 断；（3）银行全球化由来已久，实力雄厚4）传统金融机构与现代金融机构并存当代美国银行制度的最新发展（1） 背景经济全球化；金融自由化2） 内容彻底解除单一州原则；改革双线多头的银行监管体制；银行业步入混业经营时代改革的弊端：监管重叠针对不同业务领域，设立不同监管机构各部门、各产品的监管标准不统一监管空白分业经营的体制没有实质性调整，交叉领域监管真空监管失控现代金融市场和金融机构的高杠杆率、高关联度高不对称性的特征，令现 代金融市场体系内的风险产生和传递呈现新的特征，即以证券化为代表的金融衍生品成为导 致放大和扩散金融危机的主要通道日本银行体制的特征政府鼓励的银行业集中垄断；（2）分工严密的专业化银行制度；（3）银行对工商企业压倒性 的优势和支配权（4）独特的“铁三角”关系。

5）银行危机的长期化与复杂化（6）频繁的金 融变革受制于过时，僵化的体制与文化德国银行体制的特征高度独立的中央银行体系（2）建立最早的综合化银行制度（3）特殊的银企关系（4）结构 完善的银行协会（5）相对落后的证券市场日德比较相同之处：两国都是19世纪70年代后起的资本主义国家，资产阶级革命均不彻底都是 推行金融超前发展战略，形成企业一银行一政府的独特“铁三角”关系，其银行体制都是认为 构造的结果不同之处：两国的银行业务制度有很大的差异性，而社会经济环境的差异使他们选择了不 同银行业务制度，日本形成了专业化银行制度，分工严密；德国形成了综合化银行制度，央 行独立性高英美比较:相同之处：建立在工业革命完成后，市场经济充分发展的基础上不同之处：英国为君主立宪制国家，地狱狭小形成典型的的金融机构总分行；美国为联邦制 国家，地域辽阔，人口众多，城区差别大，形成双线管理体制各国中央银行资金来源加拿大，法兰西，英格兰，挪威，荷兰，印度，德意志，西班牙，中央银行的资金来源是全 部来自于国家日本，巴基斯坦，厄尔多尔，委内瑞拉，卡塔尔等过是国家和私人混合美国，意大利，瑞士中央银行全部资金是私人所有韩国的中央银行没有资本金。

西非货币联盟，中非货币联盟，东加勒比货币区资本为多国共有混业经营所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业 务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也 是中国金融改革的最终目标之一从国内外的情况看，混业经营有诸多公认的好处，比如： 为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件;有助于金融各个领域之间发挥协同作用， 减少或避免拮抗作用；有助于对风险的系统监管等只有混业经营才有助于对风险的系统监 管分业经营分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制分业经营有三个层次：第 一个层次是指金融业与非金融业的分离，第二个层次是指金融业中银行、证券和保险三个子 行业的分离，第二个层次是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离日本的商业银行按区域分为：都市银行，地方银行选择混业经营的原因利益驱动与分散风险的需要使金融机构追求混业经营金融全球化促使金融机构选择混业经营信息技术的发展为混业经营提供了技术支持金融工程、金融衍生产品等金融创新为混业经营提供了新的通道事实普遍存在的混业经营迫使各国金融监管当局改变监管理念，通过立法的形式来肯 定这一市场现象。

日本的商业银行制度是专业化银行制度，也是分离式银行制度即银行业务与证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度按不同业务性质而设立各类金融机构的制度特征：业务专门化，分工极为细致，业务极少交叉金融压制（抑制）：许多发展中国家政府对金融活动强制干预，人为的压低利率和汇率金 融抑制造成金融体制的落后，进而阻碍经济的发展体现在：利率管制，信用管制，业务经营范围管制金融自由化：就是政府放弃对金融体系的行政干预，让金融市场在金融资源的配置中起基础 性的调节作用价格自山化，业务经营自山化，市场自山化，资本流动自山化金融自由化的陷阱（金融危机）共同点：（1）在危机之前进行金融自由化改革（2）银行危机与货币危机交织（3）对实际经济造成 重大打击原因：宏观经济失衡，财政赤字，通货膨胀，经常项目赤字道德风险导致金融泡沫从众 行为经验教训：必须保持宏观经济的稳定利率和汇率要先行建立金融监管法律制度货币自 由化过程，应从经常项目下开始进行，然后考虑资本项目对改革受害者进行补偿政治廉 洁在金融改革中至关重要金融压制与金融自由化的关系长期的金融压制抑制了商业银行的内在竞争动力，阻碍了竞争机制的形成和竞争能力的增 强，因此需推进金融自山化；金融自由化又增强了金融风险，要求货币当局进一步加强和改善金融监管。

东南亚与拉美国家东南亚国家的金融体系动员储蓄的能力强，拉美的金融体系动员储蓄能力弱、东南亚国家中央银行独立性强，拉美弱东南亚国家借债规模小，期限长，使用方向较合理，拉美国家借债规模大，期限短，使用方 向不合理东南亚国家是金融深化政策，拉美国家是金融压制政策比较：1. 两个地区的通货膨胀原因具有共性和差异，经济结构失调是导致通货膨胀的共同原因差 异是：东南亚国家和地区受供给短缺和结构失调的影响不明显，拉美国家受财政赤字和外债 的影响更大；东南亚国家通货膨胀程度轻且没有惯性，拉丁美洲国家程度重且存在惯性2. 两个地区的通胀治理上的共性和差异共同对策是紧缩公共开支，维持财政收支平衡；差 异是：东亚国家实行外向型经济发展战略和金融深化战略；拉美国家实行进口替代工业化坏 人金融压制战略巴西金融体制特征(1)发达的金融业与健全的金融体制(2)处于主体地位的国营金融机构(3)集中垄断程 度高的金融业(4)比较发达的金融市场(5)公开市场业务是重要的货币政策工具(6)国 际化趋势明显的金融业巴西墨西哥金融体制的基本特征：(1) 商业银行有其是国有银行在金融体系中占居主导地位(2) 现代金融机构与传统金融机构并存(3) 中央银行的独立性地下，政府对金融体制的干预严重(4) 金融市场十分落后，在经济金融发展中的作用较低(5) 外债问题十分严重以银行中介为基础(1) 银行为主的金融体系在动员储蓄，识别投资项目以及公司治理的方面更加优越。

2) 以市场为基础的金融体系相对缺点在于：发展完善的市场虽然能够迅速向公众披露信 息，降低了对个体投资者获取信息的激励，但发展更为完善的市场会抑制识别能够促进经济 增长的创新项目的激励而银行会缓解这些问题，因为他们与公司形成长期关系，不必在公 共市场上立即披露信息3) 流动性强的市场会促进投资者的近视行为，在流动性强的市场上毫不费力的卖出股票, 导致没有动力或激励去实施公司治理，因此，市场发展越充分，会阻碍公司治理和经济增长 以市场为基础(1) 市场在加强风险管理，信息传递，公司治理和资本配置方面的作用更突出2) 实力强大的银行会通过抽取信息租金并利用银行一公司间的纽带关系保护公司免于竞 争而妨碍创新3) 大银行在管限制很小的情况下会同公司管理者共谋来对付其他贷款这并妨碍公司治 理市场为基础的话会降低与银行相关的内在风险，并促进经济增长。