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下班后前来银行办业务的银行案例下班后前来银行办业务的银行案例(一)银行机构相关业务案例分析 理财业务案例分析 长白山银行是一家知名全国性股份制商业银行，其下属松花江分行业务开展迅猛，规模快速扩大，市场占有率不断攀升，市场竞争力显著增加，在当地树立了良好的品牌形象但其在业务快速开展过程中，内控管理不同步，中后台风险管理部门人员配备不到位，内控执行力不强内审部门检查发觉如下状况： 一、2022年3月16日，宁女士用丈夫齐某的卡去松花江分行某支行办理存款业务当时银行的理财经理告詹某知宁女士大额存款的利率可以到达6.5%遵照中国人民银行的规定，当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士的疑虑，但理财经理詹某以大额存款有利率实惠为由消除了宁女士的怀疑宁女士一方面出于对松花江分行的信任，另一方面也屡次询问银行工作人员和管理人员，在得到其口头保证，不是基金类理财产品，并可以随时取出之后，才签署了协议理财经理詹某在办理理财认购过程中，未对宁女士做书面风险评估，也未进展风险提示，且同意宁女士用齐某的身份证和银行卡办理业务而事后其丈夫齐某表示，他并未授权妻子到松花江分行某支行购置理财产品。

宁女士表示，签署协议之时，由于理财经理的遮掩她并不知道所签协议与XX证券3号理财产品有关，事后银行也并未将协议副本交给她，最终她只得到一张银行存款回执单 2022年10月，宁某得知其丈夫齐某账户内的资金购置的是XX证券3号理财产品，购置时每份净值为1.036元，购置金额为80万元，被 告知时已经亏损了12万元截至2022年5月8日，集合打算每份净值0.754元，齐某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成松花江分行声称该理财产品销售为理财经理詹某个人行为，与银行无关5月10日，宁女士夫妇托付律师事务所向XX证券以及松花江分行发去律师信讨要说法 二、高女士收到了一条松花江分行发来的产品推介短信“XX产品，设计精良、构造完善，潜在最高年收益可高达48%(以美元计)，涨跌不惧，都有措施为满意认购条件，高女士按松花江分行银行要求进展了1个月的活期存款，并获得了金坠嘉奖 高女士在购置前无法完全看懂产品说明书，但理财经理并未对高女士进展具体讲解，协助其填写了风险测试，并向高女士承诺是保本型产品高女士完成了80万元的认购，但并未现场签订理财合同之后，高女士接到了松花江分行的快递，其中并未包含理财合同，而仅提示其在指定的“彩带”上签字。

高女士在理财存续期间每次收到的银行对账单都显示为“零亏损”后高女士经查询得知该理财产品已出现亏损在理财经理不断劝阻高女士的赎回要求，并承诺银行不会让客户赔钱的状况下，高女士未进展赎回操作，最终造成亏损，本金仅剩33万元，亏损幅度将近60% 松花江分行银行出具的相关合同文本显示该理财为非保本产品，且银监会要求客户亲自誊抄的风险提示语明显为他人代笔高女士目前已向相关部门投诉 三、刘某2005年进入松花江分行工作，为揽储，声称松花江分行银行对美元存款有实惠，一年可返20%利息税，恳求客户郭某在松花江分行营业部开户2005年5月，郭某将存在其他银行的310.49万美元转到松花江分行 2006年5月，该笔美元存款到期返还利息时，刘某对郭某声称松花江分行有A理财产品，对内部员工有特殊实惠，须存款101万元人民币，固定利率4.5%，但存款必需存至刘某个人名下后郭某遵照刘某的支配，将78.12万元人民币划入刘某银行卡中，并声称其将之前的利息21.88万元人民币一并划入，共计101万元人民币郭某在松花江分行开立了借记卡，填写了个人理财业务申请书，与松花江分行签订了理财效劳协议，同时刘某出具了盖有松花江分行公章的内部业务联系单，注明“我行客户办理A理财业务，利率为固定4.5%，期限1年，金额人民币壹佰万元整，起息日为2006年5月15日，到期日为2007年5月15日。

2007年5月14日，遵照上述协议101万元人民币存款到期本息共计104.5万元人民币刘某对客户郭某声称松花江分行B公司理财产品对外收益为5%～15%，但是为了照看老客户，可以将收益率提高至9%～19%，不过最少投资2000万元，同时刘某声称本银行内部员工购置2000万元以上可以另享受高息政策后刘某协助郭某将前述2005年5月转入松花江分行已结汇的310.49万 美元兑换成2394.5万元人民币，加上到期的104.5万元人民币，以 及其个人的61万元合计2560万元人民币，购置该理财产品，钱仍旧是转到刘某在松花江分行的个人账户内同日在松花江分行营业部贵宾室内，由刘某代办，经过松花江分行理财经理及理财师签章确认后，郭某与松花江分行签订了理财产品合约，其上载明“理财金额为2560万元人民币，此合约预期税前年收益率9%～19%，到期一次性还本付息”等内容 2022年3月，刘某与松花江分行营业部经理徐某到郭某处声称B公司理财产品到期，松花江分行又推出C理财产品，三个月一期，年收益17.8%，但是存款必需到达4000万元郭某于2022年5月28日将910.63万元人民币划入刘某的个人账户内。

该笔款项与前述2560万元人民币的理财款项本息及刘某个人投资101万元，合计为3900万元，用于购置C理财产品2022年5月30日，郭某在松花江分行营业部贵宾室内，由刘某代办，在松花江分行营业部经理徐某确实认下，与松花江分行签订了理财产品合约，约定“理财本金为3900万元人民币，三个月一期，到期自动转存肆次，即2022年6月10日至2022月6月10日止，到期税前年收益率为17.8%〔差额费用从管理费中扣除〕，此笔理财到期一次性还本付息” 2022年6月初，C理财产品到期，刘某欲再次筹划理财事宜过程中被疑心，郭某遂报警，后刘某被公安机关抓获经人民法院判决，刘某犯有诈骗罪，被判处有期徒刑十五年经法院审理查明：前述三笔理财款项中：〔1〕2006年5月的101万元人民币刘某并未办理理财，将受害 人郭某的78.12万元全部骗取用于个人消费；〔2〕2007年5月14日的2560万元B公司理财产品，刘某实际在松花江分行营业部购置了25万元理财产品，后将协议客户联变造为2560万元，骗取受害人郭某2369万元用于个人消费及对外借款；〔3〕2022年5月30日的3900万元C理财产品，刘某实际在松花江分行营业部购置了39万元理财产品，后将协议客户联编造为3900万元，骗取受害人郭某871.63万元。

下班后前来银行办业务的银行案例(二)银行效劳案例 效劳案例分类: 依据银行效劳客户各种不同的功能将效劳案例分为：大堂经理、高柜柜员、对私客户经理〔理财师〕、对公客户经理、客服座席员、网点现场管理、对私客户经理〔个贷信贷员〕七个方面 01011－01016大堂经理 02001－02029高柜柜员 03001－03014对私客户经理〔理财师〕 04001－04001对公客户经理 05001－05007客服座席员 06001－06013网点现场管理 07001－07003对私客户经理〔个贷信贷员〕 案例书目： 01011都是我们的客户 01012发觉同事说错了,怎么办? 01013 4171元硬币的故事 01014客户在营业厅争吵怎么办 01015 柜员错了，大堂经理该咋办？ 01016年费折射出的效劳缺失 01017 从‚埋怨‛到满足靠什么？ 01018 把便利真正留给客户 01019细微环节赢得客户，口碑造就品牌 01010 用理智与情感去效劳 01011 优质效劳＝看法＋学问＋技巧 01012 耐性用心细心效劳赢得忠实客户 01013熟识业务、效劳到位为客户解决实际问题 01014 优质的客户须要我们专心发觉 01015 ‚循环运用信用卡周期‛巧营销 01016 想得更周到些，让效劳更完备 02001 融入真情 换取信任 02002 委屈自己，感动客户 02003 不该让客户哭一场的投诉事务 02004 真诚的力气 02005 自动还款为何不胜利？ 02006一次销卡业务引发的效劳问题 02007 ‚还不清‛的‚欠款” 02022 多说一句话发卡数十张 02022 让客户知道错在哪里 02022 遇到蛮横的客户,柜员该怎么办？ 02022 高柜柜员该怎样参加营销 02022 制度执行能否更好地结合实际 02022 用真诚栓住客户的心 02022 指导性规定和客户需求发生冲突该怎么办？ 02022 是否在用‚心‛效劳 02022 克制心理障碍，做好三声效劳和微笑效劳 02022 想客户所想，急客户所急 02022 当客户发泄不满时，更须要被敬重和被关心 02022 真诚致歉、快速反响、合理补偿 02022 到处留心皆商机 02022 心有多远 效劳就有多‚圆‛ 02022 对客户我们须要多些人文关心 02023 一次客户投诉引发的深度思索 02024 有感于流程优化 02025 客户卡挂失引发的投诉 02026 客户可以不损失这500元钱吗？ 02027 谨慎学习是根底 02028 税收缴款书未刚好交给当事人引发的投诉 02029 是‚客户评价器‛惹的祸吗？ 03001 产品卖点是营销效劳的着力点 03002 别忽视‚来话‛的客户 03003 坚持专心效劳，打动客户的心 03004 效劳于客户 增值于交行 03005 正确处理个人业绩和效劳客户的关系 03006 危机中隐藏着商机 03007 把客户当皇帝，客户才会把你当挚友 03008 从一件小事情引发的问题 03009 知其然而知其所以然 03010 优质客户是靠效劳造就出来的 03011 专业素养是优质效劳的有力支撑 03012 我们的效劳是否做到位了 03013 如何有效引荐基金产品 03014 不该发生的故事 04001 只有双赢，才能获得市场——从‚理财型进口代付‛的热销谈 05001针对客户所需进展产品营销--穿插营销效劳案例 05002 首问责任制 专心去效劳 05003 扎实的业务学问是效劳的有力保障 05004 客户须要细心耐性的效劳 05005 当遇到特别客户时…… 05006 用热忱和真诚弥补缺乏 05007 从客户的叹息声中看到问题 06001 妥当处理投诉——变告状专业户为理财大户 06002 遇到非银行方的故障或错误时该怎么办？ 06003 调动前、中、后台力气为客户供应效劳 06004 与生疏客户的第一次接触 06005 违反制度规定是提升效劳质量的理由吗？ 06006 优先效劳带来的深思 06007对ATM机假币投诉的处理 06008 对柜面效劳效率的质疑 06009 叫号机引发的冲突 06010 熟识产品是销售的根底 。