中国人民银行的中国金融卫星通信网络系统.doc

案例９ 多种多样的电子汇兑系统相应章节和知识点:第六章典型BtoB型网络支付方式 第二节电子汇兑系统知识点：电子汇兑系统的类型一、中国人民银行的中国金融卫星通信网络系统中国人民银行1989年开始筹建中国金融卫星通信专用网，1９9１年4月1日正式投入试运营该网络采用星形构造,在北京建立一种卫星通信主站，在无锡建立备份主站，在全国一、二级分行所在的大、中型都市和部分经济发达的县,设立卫星通信小站 成为国内目前最大的卫星数据通信网之一国内从1９96年开始,建设中国金融数据地面通信骨干网，使各级商业银行能通过该地面通信骨干网，直接进入金融卫星通信网，进行异地资金调拨中国金融卫星通信网和中国金融数据地面通信骨干网一起，构成了国内电子汇兑系统的积极脉1、 网络构造金融卫星通信网 　　重要由卫星通信主站、地面卫星小站、空间段和网络管理系统等四部分构成，整个网络采用星形构造2、金融卫星网的应用系统(1)全国电子联行系统(EＩS)该系统是用于异地(涉及跨行和行内)资金清算和资金划拨的系统目前的电子联行系统只办理贷记业务在北京建立的卫星通信主站称为清算总中心；在全国大、中都市和经济发达县设立的卫星通信小站称为清算分中心。

总中心负责解决各清算分中心业务的转收转发，分中心负责所在地都市的同城票据互换及异地支付业务的转划本地各商业银行的分支机构都要在人民银行开立账户，用于资金清算该系统运营后,资金的在途时间由7～10天缩短为1~2天,大大减少了每天的在途资金额，获得了明显的经济效益 电子联行业务的解决流程如图所示电子联行系统的客户，是各商业银行和其她能办理联行业务的金融机构，一般是指其基层单位,如分理处和营业部等电子联行系统的这些客户中,办理异地汇划业务(汇出款项)的金融机构,称为汇出行，也即业务发生行;收到划汇业务(接受汇款）的客户称为汇人行，或称解汇行，也即业务结束行由中国人民银行总行清算总中心给出汇出(人)行行号标记，其联行划汇业务交由所在清算分中心办理入网,办理的划汇款项当即在人民银行清算电子联行往来中，各清算分中心,将受理的联行划汇业务直接发送到清算总中心，由总中心进行转发并记录各行资金存欠发生联行往来的行称为发报行;受理联行往来的行称为收报行；而清算总中心则是转发行电子联行往来中设电子联行往来科目和电子资金清算科目，用于记录电子联行往账和来账科目余额、清算分中心和总中心之间清算资金存欠及计息该余额轧差反映并凭合计积数计算联行存欠利息。

对全系统运营的基本规定是纵向往来、随发随收、当时核对、每日轧平、存欠反映①商业银行(汇出行)接受其客户的汇款祈求后，向人民银行本地分行(发报行)提交支付指令(转汇清单）支付指令可以是纸凭证，或磁介质信息,或联机电子报文②发报行(清算分中心)借记汇出行账户后,按收报行将支付信息分类、打包,经卫星地面小站即时发往清算总中心如果汇出行账户余额局限性，则该支付指令必须排队等待③清算总中心收到转汇电文,经记账并按人民银行收报行将支付指令清分后,通过卫星链路即时发送到相应的收报行 ④收报行(清算分中心)对汇入行账户贷记后,以生成的纸凭证或电子报文方式告知汇入行⑤汇入行作账务解决后,以来账的反方向，向汇出行发送确认的答复信息,完毕一笔汇兑过程总中心和分中心核对无误后,轧平当天的电子联行账务,以存、借反映资金关系就是说,各地的资金存欠差额，均纳入人民银行系统内反映全国电子联行系统自19９1年4月1日试运营以来不断扩大,制度不断完善，系统稳定性不断提高，为加速资金周转和加强中央银行宏观的调控作用做出了巨大的奉献世界银行和英国ＰA征询公司已于199１年10月17日正式签约，由世界银行贷款，由PA征询公司承当中国新支付系统的设计研究征询工作。

从此,国内的银行界在着手建设中国国家金融通信网和中国支付系统全国电子联行（ＥIS）将要逐渐向中国支付系统(CNAPS)过渡因此，在此后几年,EIS要和全面展开的CNＡＰS系统平行发展，在发展中还要充足考虑到两个系统的衔接和过渡２）中国证券交易系统 中证交系统已建成的小站中,有不少是与EIＳ共用金融卫星通信网除提供通信服务外，ＥIS清算总中心还参与开发全国证券报价交易系统运用该系统可以解决除上海、深圳以外各省市股票上市问题该系统具有资金开户、委托买人、委托卖出、交割、记账、自动定期、机器自动配对或人为控制配对、账户管理、资金管理、冻结、挂失和恢复等解决功能此外，顾客能根据事先规定的权限，查询有关数据、配对成交价格、数量、户名、最高价、最低价、平均价、成交量等信息３)金融信息传播系统　 1993年,多种电报开始通过金融卫星通信网传递,为加强金融管理和宏观调控提供了丰富的信息在这基本上,“金融信息传播系统快通工程”(简称“快通”工程）于１9９3年６月25日开始试运营19９3年７月12日,外汇信息系统在2０个都市开通,为成功地平抑外汇汇率传递了大量信息快通”工程已覆盖人民银行系统内的所有分支机构，并与重要商业银行和外汇交易中心开通了通信信道。

　 （4）金税工程1９94年初，国家决定运用金融卫星通信网，对增值税专用税票实行电脑稽核,ＥIS清算中心承当金税系统主机应用软件开发,并提供通信链路服务 　　　 二、中国工商银行联行支付和结算网络系统中国工商银行建立了三级帧中继计算机网络和卫星备份网络系统中国工商银行的全国一级网络系统,从198９年1２月开始设计建设,1990年10月1日正式投产银行的全国骨干网为网中网,它有一种逻辑中心,通过ＤDN网或卫星网与35个骨干节点（省节点和筹划单列市节点)连接中心主机和节点主机都以帧中继方式接入各自所在的内部网的帧中继互换机,再由互换机使用多条DDＮ或卫星线路接人公用电信网进行远程连接中国工商银行将所有的业务和数据集中到省、市分行计算中心解决,３5个大型计算机运营中心承当了全行4万多种对公、储蓄营业网点的业务解决已进入全国一级网的重要应用项目有如下几方面: (1）工行电子汇兑系统 :全国汇兑和省辖汇兑两大部分构成,于1995年５月在全国范畴开通 (2)工行全国联行对账系统:系统于1990年10月正式投入使用查出大额差错报单几十笔,追回银行多解付给客户款项，获得了巨大的经济效益和社会效益３）牡丹卡支付名单和授权系统。

１991年开通的牡丹卡支付名单传播解决系统,是一种批量传播解决系统各分行通过一级网络将支付信息发送给总行信息解决中心,经其汇总解决后,再将汇总信息返回给分行下发1９94年开通的牡丹卡异地授权解决系统,是一种实时解决系统,能实现多种授权或暂代性授权 （４)管理信息系统：该系统从19９4年下半年开始推广应用，重要用于多种记录报表数据的传播、汇总和分析解决5)全国统一号码为9５５88的银行服务系统目前，中国工商银行在致力于建设综合业务系统,该系统以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基本出发点,将为提高全行的业务解决和经营管理自动化水平奠定坚实的基本　 三、中国银行的电信网络系统ﻫ 该系统以中国银行总行为中心，内联中国银行系统内的三级网，外联海外分支机构通过总行的SＷIFT原则接口，同SWIＦT网络相联,参与纽约、东京、伦敦和香港的外汇清算在该网络上运营的重要应用项目有电子汇兑、国际结算、外汇买卖、平仓业务等业务中国银行自从1983年２月加入ＳＷIFT组织以来，始终积极采用SWＩFT方式推动全行业务的原则化、规范化和自动化进程 全行的SWＩFT应用网络已经初具规模，成为该行国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等多种业务系统的通信主干道，形成了全行的金融信息网络,使全行的各项业务实现与国际化原则化接轨，从而增强了中国银行从事国际外汇业务的地位，获得了巨大的经济效益。

为防备和减少金融风险,中国银行建立了中国银行全辖电讯业务集中管理系统,形成了以SWIＦT电文通信为主，老式电传电报(Telex)为辅的通信体系中国银行全辖电讯业务集中管理系统由下述６个子系统构成：即收报、收报核押转报、发报、国内加押转报、代理行密押管理和查询、日记中国银行实现全辖电讯业务集中管理后标志着中国银行的国际电讯与国际同行接轨,中国银行的电讯业务进入规范化、原则化集中管理的新阶段目前，中国银行正在致力于华北、华东、西北和华南4个大信息中心的建设四大信息中心建成后,将大大提高中国银行的电子化水平、信息解决速度和信息资源共享能力,提高中国银行参与国际竞争的实力 　 四、中国农业银行的数据通信网络系统　　 　农行的电子化，始于建成从县支行、中心支行、省市支行到总行的四级微机远程数据通信网在系统中运营的应用项目达２０多种，重要有银行、信用社信贷钞票记录汇集分析、会计业务状况报告、劳动工资记录、家计调查、财务损益与资金头寸等 19９５开始，农行加快了以都市为中心的计算机网络建设的步伐,已建成近200个以都市为数据中心的都市网络在农行的数据通信网上运营的全行性业务有全国与省辖电子汇兑系统(次日达账)、实时电子汇兑系统(实时达账)、国际业务ＳWIＦT系统、记录信息系统、公文传播系统和国际业务综合信息系统等。

　 五、中国建设银行的资金清算系统ﻫ 　 建行的资金清算系统于１996年1０月开通,在建行全国县级支行和都市办事处以上的营业网点联网运营,进行全行结算资金联网汇划该系统具有汇划、对账、清算、查询和监督等五大功能,实现汇划、对账和清算三位一体“一日清”，大大提高了资金的使用效率建行在发展个人外汇买卖、个人外汇兑换的同步,还在完善个人电子汇兑产品，在全国280多种都市的2万余个营业网点开通了个人电子汇兑业务在部分都市推广采用统一号码为“９5533”的呼喊中心建设目前,建行在发展、优化网上银行业务功能,加快B ｔｏ　Ｂ、Ｂ to C业务模式的开发推广工作，开发银行服务 　 六、中国国家金融通信网中国国家金融通信网（Cｈiｎａ　Ｎａtioｎal　Ｆinancｉal　Neｔwork）是使中央银行、各商业银行和其她金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统国内的金融机构通过该系统可联接全国各领域成千上万个企事业信息系统从而为广大的客户提供全面的支付服务和金融信息服务　CNFN将通过文献和报文传播向应用系统提供服务 CＮFN的目的是向金融系统顾客提供专用的公用数据通信网络 1．ＣNＦN的网络构造 　 CＮFN分为两级网络和三层结点。

一级结点国家解决中心,二级为都市解决中心,三级是中国人民银行县支行解决结点CNFN在北京和无锡分设两个国家解决中心NPC（Naｔioｎaｌ Ｐroceｓｓiｎg Center)这两个NPC有同样的构造和解决能力,且互为备份NＰＣ也称主站两个NＰC之间由ＳCPC(单路单载波)高速卫星线路(通信速率为512—2048Kｂps)和地面高速E1线路（2.048Mbpｓ)相连在正常工作状况下，由主用NPC(北京主站)控制、管理全网一旦发生劫难，备用NＰC(无锡主站)就接管瘫痪了的主用NPＣ的所有业务 　 CNＦN网络分为二级三层网络的三层节点中,一级节点是国家解决中心NＰC,二级节点是都市解决中心ＣPC (City Ｐrocｅssｉｎｇ Center），三级节点是中国人民银行县支行解决节点CLB （Coｕntｒy Level Bａnk). ＣPC也称小站三层节点构成了二级网络由NPC与６０0个CＰC，构成国家级主干网络;CPC与CLB构成区域网络国家级主干网以中国人民银行的卫星通信网为主体,以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道 各商业银行总行要采用ＤDN线路与ＮＰＣ连接。

　 2．物理通信线路 　 (1)卫星通信线路 。