2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试题A卷 含答案.doc

2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试题A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人A:股东B:董事长C:行长D:经营班子2、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为，从行为开始起无效C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效3、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（ ）市场正式形成A:债券B:股票C:期货D:保险4、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（ ）A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产5、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。

A．退还给该客户B．立即销毁C．保存5年以上D．卖给其他公司6、股票交易所属于（ ）A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场7、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）A.立即销毁B.至少保存十年C.退还给客户D.至少保存五年8、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）A．个人消费额度贷款B．个人权利质押贷款C．个人经营贷款D．个人住房最高额抵押贷款9、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）A:应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B:不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事10、商业银行内部控制的出发点是（ ）A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化11、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。

A.操作风险B.市场风险C.道德风险D.声誉风险12、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止A、2004B、2005C、2006D、200713、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款14、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围15、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%则对该客户的应付利息是（ ）A.362.4B.367.8C.398.6D.423.216、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）A．出票人B．被背书人C．背书人D．承兑人17、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（ ）。

A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行18、2007年3月20日，（ ）挂牌A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行19、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明20、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同21、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销22、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一A.货币供应量稳定 B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展23、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。

A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构24、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 25、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度26、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析27、商业银行同业拆借的特点是（ ）A.收益率相对贷款较高 B.期限短C.手续比较复杂 D.最安全最具有流动性的投资品种28、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）A.美式期权 B.欧式期权C.看涨期权 D.看跌期权29、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。

各经办行内部的审批程序由（ ）规定A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司30、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实31、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据32、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响33、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（ ）A.划线支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票34、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ ）A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资35、根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）A.可转换债券可计入核心一级资本B.优先股属于核心一级资本C.二级资本可以超过核心一级资本的100%D.次级长期资本债券不得超过一级资本的100%36、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。

A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户37、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段38、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 39、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平40、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上41、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司42、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.全国人大 43、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.个人活期存款 D.三年期教育储蓄存款 44、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金45、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权46、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）A.调节货币供应量和利率 B.获取利润C.投资商业银行 D.增加储备47、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）A．三十日内就地销毁，保证不泄密B．移交银监会、证监会或保监会指定机构C．三十日内交给国家发改委D．六十日内出售给其他金融机构48、商业银行的长期借款一般采用（ ）。

A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:。