邮储银行培训课件：现金管理产品-实体资金池.ppt

实体资金池实务实体资金池实务 2/20目 录•￿第一部分￿￿￿￿实体资金池业务概述•￿第二部分￿￿￿￿实体资金池业务操作•￿第三部分￿￿￿￿实体资金池业务案例第一部分￿￿￿业务概述4/20实体资金池实体资金池是指我行根据与客户约定的账户层级关系、日期、方式和金额，为客户提供账户间资金自动汇划的一种产品由于资金在不同账户间发生了实际转移，最终汇聚到一个真实的结算账户中，故又称资金归集，或物理现金池、多账户资金池实时归集实时归集是指我行根据与客户约定的账户层级关系和金额，实时将下级账户的资金转往上级账户，或在下级账户发生支付时，上级账户实时将差额资金转往下级账户的一种自动划款方式1.1￿￿业务概述-常用术语常用术语批量归集批量归集是指根据与客户约定的资金归集关系、限额、归集方向、归集时间等要素，在上下级账户之间进行资金划转5/20手工归集双向归集向上归集向下归集归集方向向上归集是指子账户发生贷方业务时，只能向上归集资金向下归集是指子账户发生借方业务时，只能从其上级账户向下归集资金双向归集是指子账户发生余额变动时，资金既能向上归集也能从其上级账户向下归集手工归集是指现金管理系统不提供自动归集功能，客户只能在网上银行或银企直联等电子渠道，选择现金管理项下资金汇划作手动处理。

1.1￿￿业务概述-常用术语常用术语6/20差额归集1.1￿￿业务概述-常用术语常用术语B账户账户向上向上向下向下超额全部归集超额留底归集留底取整归集最高累计上存余额全额归集余额百分比归集定额归集全额归集全额归集是指当子账户出现贷方余额时，在约定时间全部划转其上级账户；当子账户出现借方余额时，由上级账户全额划转填平收入百分比归集超额全部归集超额全部归集是指当子账户余额小于最高限额时不发生归集；当子账户余额大于或等于最高限额时，该账户余额全部归集，归集后账户余额等于零超额留底归集超额留底归集是指当子账户余额超出最高限额时，将超出部分全额划转至上级账户；当子账户的余额低于最低限额时，上级账户将差额部分全额向下填平留底取整归集留底取整归集是指当子账户的余额核定超出最低留存限额时，对超出部分按设定整数单位倍数进行归集余额百分比归集余额百分比归集是指当子账户高于最高留存限额时，对高于留存的部分按设定的百分比归集收入百分比归集收入百分比归集是指按子账户一定期限内收入总额的百分比向上归集定额归集定额归集是指在一定时间内按子账户设定的固定金额向上或向下归集资金最高累计上存余额归最高累计上存余额归集集是指当子账户归集余额低于设定的最高上存余额时，发生归集；超过最高累计上存余额时，停止归集。

差额归集差额归集是指当账户余额小于指定归集金额时，按账户余额归集；当账户余额大于指定归集金额时，按指定金额归集A账户账户7/201.1￿￿业务概述-常用术语常用术语不控制控　制统收统支：子账户发生支付业务时，依据资金归集最高账户余额支付以收定支：依据自身累计上存归集余额进行支付超额定支：子账户发生支付业务时，依据其累计上存归集余额和超额额度支付预算定支：预算定支：子账户发生支付业务时，依据一定期限内预算额度支付集中式管理集中式管理分散式管理分散式管理8/201.2￿￿业务概述-发展状况发展状况 截止2015年8月20日，31个省市开通 资金归集产品现金管理账户11.2万 户，余额2271.33亿元；其中：资金归集账户1.07万户，余额280.69亿元9/201.3￿￿业务概述-处理流程处理流程2签订协议3建立资金归集最高级账户1客户申请4建立账户资金归集关系5收费维护￿第二部分￿￿￿业务操作11/20序号序号交易代码交易代码交易名称交易名称授权授权操作行操作行1400016资金归集最高级账户建立是省级分行2400017资金归集最高级账户维护是省级分行3400018资金归集关系建立是省级分行4400019资金归集关系信息维护是省级分行5400020资金归集关系变更是省级分行6400021资金归集时间维护是省级分行7400022预算定支额度维护是省级分行8400023资金归集关系删除是省级分行9400024资金归集关系冻结是省级分行10400025资金归集关系解冻 是省级分行2.1￿￿业务操作-维护交易维护交易12/20序号序号交易代码交易代码交易名称交易名称授权授权操作行操作行11400027最高级账户余额划转设置是省级分行12400036资金归集回拨维护是省级分行13400040账户查询与打印顺序维护是省级分行14400113资金归集附言设置是省级分行15400041按产品编号修改资金归集内部计息利率是省级分行16400029资金归集关系批量建立是省级分行17400037预算定支批量维护是省级分行18400026不定期归集文本导入处理是省级分行19400128资金归集余额调整是省级分行20400318个人结算账户向公司账户归集资金签约 是省级分行2.1￿￿业务操作-维护交易维护交易13/202.1.1￿资金归集最高级账户建立资金归集最高级账户建立-400016-40001614/202.1.2￿资金归集最高级账户维护资金归集最高级账户维护-400017-40001715/202.1.3￿资金归集关系建立资金归集关系建立-400018-40001816/202.1.4￿资金归集关系信息维护资金归集关系信息维护-400019-40001917/202.1.5￿资金归集关系变更资金归集关系变更-400020-40002018/202.1.6￿资金归集时间维护资金归集时间维护-400021-40002119/202.1.7￿预算定支额度维护预算定支额度维护-400022-40002220/202.1.8￿资金归集关系删除资金归集关系删除-400023-40002321/202.1.9￿资金归集关系冻结资金归集关系冻结-400024-40002422/202.1.10￿资金归集关系解冻资金归集关系解冻-400025-40002523/202.1.11￿最高级账户余额划转设置最高级账户余额划转设置-400027-40002724/202.1.12￿资金归集回拨维护资金归集回拨维护-400036-40003625/202.1.13￿账户查询与打印顺序维护账户查询与打印顺序维护-400040-400040√√26/202.1.14￿资金归集附言设置资金归集附言设置-400113-40011327/202.1.15￿按产品编号修改资金归集内部计息利率按产品编号修改资金归集内部计息利率-400041-40004128/202.1.16￿资金归集关系批量建立资金归集关系批量建立-400029-400029注意要点：注意要点：1.Excel表格中的所有数据，均为文本格式。

2.上级账户存在资金归集关系3.姓名过长，不能输入空隔符号29/202.1.17￿预算定支批量维护预算定支批量维护-400037-400037注意要点：注意要点： 1.Excel表格中的所有数据，均为文本格式 2.导入账户的支控方式为“预算定支” 3.起始日期与终止日期无预算定支额度30/202.1.18￿不定期归集文本导入处理不定期归集文本导入处理-400026-400026注意要点：注意要点：1.Excel表格中的所有数据，均为文本格式2.资金归集方式为“定额归集”3.资金归集类型为“批量归集”31/202.1.19￿资金归集余额调整资金归集余额调整-400128-400128注意要点：注意要点： 1.客户账号与虚拟账簿编号同时输入 2.调出账号与调入账号可以相同（只适用资金归集关系变更或删除后重新加入）32/202.1.20￿个人结算账户向公司账户归集资金签约个人结算账户向公司账户归集资金签约-400318-40031833/201.资金归集信息查询2.资金归集余额查询3.预算定支额度查询4.资金归集交易明细查询5.下级账户归集余额查询6.资金归集内部计息清单查询7.资金归集冻结解冻结登记簿查询文字￿实体资金池查询实体资金池查询2.2￿￿业务操作-业务查询业务查询34/202.2.1￿资金归集信息查询资金归集信息查询-400028-40002835/202.2.2￿资金归集余额查询资金归集余额查询-400030-40003036/202.2.3￿预算定支额度查询预算定支额度查询-400031-40003137/202.2.4￿资金归集交易明细查询资金归集交易明细查询-400032-40003238/202.2.5￿下级账户归集余额查询下级账户归集余额查询-400033-40003339/202.2.6￿资金归集内部计息清单查询资金归集内部计息清单查询-400034-40003440/202.2.7￿资金归集冻结解冻结登记簿查询资金归集冻结解冻结登记簿查询-400035-40003541/202.2.8￿资金归集其他相关查询资金归集其他相关查询按产品编号查询账户余额按产品编号查询账户余额--400103--400103按产品种类查询辖内最高级账号按产品种类查询辖内最高级账号--400104--400104关键账务处理未成功交易查询关键账务处理未成功交易查询--400111--40011140014001现金管理产品账户存款日均余额排名统计表现金管理产品账户存款日均余额排名统计表110075110075网点日终报表打印网点日终报表打印第三部分￿￿￿业务案例43/20 广东省交通集团有限公司是经广东省委、省政府批准组建的大型国有资产授权经营有限公司，承担着广东省重点发展公路的综合运输规划中大部分高速公路建设任务，2000年6月28日挂牌成立，总部设在广州，注册资本268亿元，拥有全资和控股公司14家（其中两家为上市公司：广东省高速公路发展股份有限公司，广东南粤物流股份有限公司），所属企业总数159家，总资产达1815亿元，资产规模居广东省属国有企业首位，是广东50强企业和中国500强企业。

3.1￿广东交通集团广东交通集团44/20客户主要需求：母收入户子收入户母支出户子支出户自动实时下拨减少可用额度定向支出自动实时归集减少可用额度母收入户子收入户收到外来款项自动实时上划增加可用额度3.1￿广东交通集团广东交通集团45/2045 实行收支二条线管理：收入户只收不付，支出户只付不收 子公司 收入户3 子公司 支出户4母收入户,仅限于子收入户和母支出户子收入户,仅限于母收入户和子支出户3.1￿广东交通集团广东交通集团46/20支出账户控制： 收入账户控制： 省交通集团 收入户 省交通集团 支出户A子公司收入户A子公司支出户B子公司收入户B子公司支出户C子公司收入户C子公司支出户1.设定只收不付；2.可设定限定划款对象1.设定以收定支，子账户支出在其上存额度内使用，使用后实时扣减其上存余额；2.可设定限定或限制划款对象；3.可设置单笔或一定期限内支付限额1.设定以收定支；2.可设定限定划款对象现日均存款约3.06亿3.1￿广东交通集团广东交通集团47/203.2￿ 典型成功案例典型成功案例48/20 现金管理方案设计应做到知已知彼，在现金管理方案设计应做到知已知彼，在确保资金安全的基础上，通过简单的产品组确保资金安全的基础上，通过简单的产品组合应用，实现银企双方互惠互利的目的才有合应用，实现银企双方互惠互利的目的才有意义意义。

3.3￿ 一点体会一点体会谢谢聆听!*￿中国邮政储蓄银行版权所有，未经中国邮政储蓄银行表示同意，￿￿￿￿不得抄袭或剪辑本文资料谢谢聆听！。