保全及理赔服务.ppt

保全及理赔服务保全及理赔服务 实务培训实务培训分公司客服部分公司客服部讲 师 简 介教育背景 Ø 2004年毕业于河北经贸大学法学院 Ø 2005年通过国家司法考试，获得律师执业资格证书 Ø 2009年通过LOMA部分课程，获得北美中级寿险管理师资格 Ø 2009年获得北美寿险客户服务师资格 职业背景 Ø 2005年加盟泰康人寿 Ø 现任分公司客服部柜面主管培训要点 ——保全篇n名词释义 n如何快捷办理保全业务 n重点保全项目规则 ——理赔篇n基本流程 n快捷办理所需资料什么是保全字典：保护使其利益不受损失 保险公司：保证客户资料完整，使其 利益不受损失保全篇——名词释义保全篇——名词释义身份证明文件有效复效期间保险合同效力中止（失效）交费方式宽限期犹豫期保单生效日保全篇——快捷办理符合规则手续齐全正确填写申请书Ø 受益人变更 Ø 投保人的变更 Ø 地址变更 Ø 收费方式变更 Ø 主险减少保额 Ø 性别变更 Ø 附加险减少保额或取消Ø 增加保额Ø 增加附加险Ø 职业类别变更Ø 年龄变更变更类不需核保类需核保类保全篇——快捷办理符合规则给付类Ø 解除保险合同解除保险合同u犹豫期撤单u退保Ø 生存给付生存给付ØØ 满期给付满期给付保全篇——快捷办理符合规则其它类Ø 复效（需核保）Ø 补发保险单Ø 保单迁移Ø 减额缴清Ø 万能险追加及部分领取保全篇——快捷办理符合规则（一）、应备文件（一）、应备文件保险单原件保全业务申请书原件申请人（投保人/被保人/受益人）身份证明原件存折原件（给付类业务——投保人户名：工、农、建、邮储、农村信用社）•其它相关证件或证明（健康告知书、公安局证明……）保全篇——快捷办理手续齐全（二）委托代办规定（二）委托代办规定u《授权委托书》——委托人亲笔签字u 身份证明文件—— 受托人、委托人保全篇——快捷办理手续齐全n 变更申请书需要“正确”、“完整”填写① 使用黑色钢笔或签字笔 ② 申请书字迹填写工整无涂改 ③ 申请变更项目打“√”，无需变更项目打“×” ④ 申请变更内容填写完整 ⑤ 签字栏正确签字正确填写申请书保全篇——快捷办理申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.投保人签收保单之日起10日内，且未发生保险事故 。

2.对于犹豫期的最后一天在节假日内保险单，在节假日结束后 的第一个工作日公司接受撤单申请，由分公司通过特殊件上 报 3.对于合同约定无犹豫期的险种，不受理客户的撤单申请 4.办理撤单时，扣除10元保险单制作费从客户的退费中扣除， 体检费由相关部门协调从业务代表佣金或津贴中扣除此 扣款系统暂未实施，执行日以总公司正式通知为准）常见保全项目——撤单如申请撤单时保单 遗失，只接受客户 亲至办理 申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险合同生效，且过10天犹豫期 2.如该单有未领生存金、红利（现金领取方式），需先办理 退保后再申请操作退保 3.投保人身故，需提供投保人身故证明（死亡证明、户口注 销证明）、由投保人的继承人填写投保人身故声明书，申 请书上需各继承同时签字认可，并注明退保金转入的帐户 户名及帐号（需提供帐户复印件）常见保全项目——退保如申请退保时保单 遗失，只接受客户 亲至办理 申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.取消附加险，退还未满期保险费，加费部分不予退还 2.附加险已发生保险金付，则在同一保单年度内不得取消该附 加险 3.允许在家庭保单中进行取消主险的操作，且操作后的家庭保 单中至少有一个有效长期寿险。

4.条款或投保规则中规定的不允许取消的险种，原则不允许进 行取消险种的操作 5.质押贷款期间、失效或欠费情况下不受理取消险种常见保全项目——取消险种申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.无论红利领取方式是现金领取、累积生息、抵交保费均可受理红利领取 2.但必须一次领取已产生的所有红利及利息，不允许部分领取 3.保单质押、失效、或存在垫缴保费等欠费情况下不允许红利 提取常见保全项目——红利领取申请人： 投保人或者被保险人 所需文件：一般文件+新受益人的身份证明原件 重点提示： 1.保全业务申请书上需详细载明受益人与被保险人的关系，使用单称，如 母亲 2.如果被保险人为未成年人，则受益人只能是被保险人的监护人或父母 3.在指定身故受益人时，身故受益人必须是被保险的配偶、子女、父母、 本人或经被保险人指定的 4.如果受益人为数人时，申请书上必须注明受益人姓名、身份证号、受益 顺序、受益份额等同一受益顺序的受益份额之和为100％ 5.伤残保险金、重大疾病保险金、医疗保险金的受益人及养老年金的领取 人为被保险人本人，公司不受理变更常见保全项目——受益人变更申请人：投保人（投保人身故时，为法定或者指定继承人） 所需文件：一般文件+新投保人的身份证明原件。

重点提示：如投保人身故，则需同时提供投保人身故证明（医学 死亡证明、户口注销证明等）、投保人第一顺位继承人同 意变更的相关声明（需附各继承人的身份证件复印件） 声明书上需各继承人同时签字认可常见保全项目——投保人变更申请人：投保人\被保人\受益人 所需文件：一般文件（公安部门变更证明） 重点提示：特殊情况处理： 1、身份证号码自动升位； 2、行政区域划分； 3、人为误报误填导致；常见保全项目——客户姓名，身份证号码变更街道办事处证明身份证号变更声明保单原件客户提供受理人员审核客户签名受理证明客户确实是该社区或 村镇的居民、证明其身份证号 变更确实因为当地行政区域重 新划分引起、必须注明客户原 身份证号、必须加盖街道办事 处的公章内容1、行政区域划分导致常见保全项目——客户姓名，身份证号码变更业务员误填投保人误填情况说明投保人签字确认免责申明情况说明免责申明业务员提供投保人提供旁证资料包括新旧身份证，与投保人、受益人 关系的证明比对（户口簿、结婚 证、出生证明、独生子女证、街 道办事处证明等） 2、误填误报导致常见保全项目——客户姓名，身份证号码变更申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.保险单失效日起两年内，失效超过两年者，不予复效。

2.被保险人应如实的填写《健康告知书》，对于有投保人保险 责任的险种，需要同时提交投保人的《健康告知书》 3.申请复效时需要办理保险合同内容变更的，要在保全业务申 请书上一并注明 4.公司根据核保结论办理 5.如需客户体检，体检费用自付常见保全项目——复效申请人：投保人、生存受益人签字同意 所需文件：一般文件 重点提示： 1.生存金领取方式包括：现金领取、生存金自动转帐、累计生息、抵交保 费 2.在申请变更生存金为自动转帐时，如该单有多个生存受益人，需要变更 为1人后，再进行生存金动转帐操作 3.如生存受益人为未年成人，可由其监护人代为签字认可生存金领取方式 的变更申请，办理时需同时提供监护人的身份证明原件及与生存受益人 的关系证明（监护人与投保人为同一人时除外）并复印留存 4.如生存受益人为未成年人，申请生存金自动转帐时不得提供监护人帐户 ，若无法提供生存金受益人本人帐户则不能办理 5. 生存金领取方式变更为自动转帐领取不受理少儿型险种，如：智慧宝 贝、世纪宝贝常见保全项目——生存金领取方式变更申请人：投保人 所需文件：一般文件 重点提示： 1.效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请办理补发保单 。

2.补发普通个险及家保保险单工本费为30元，卡单工本费为5元 3.投保人在申请书上签字同意，同时注明补发原因 4.保险单损坏的，需要将原保险单收回常见保全项目——补发保单只接受客户亲 至办理 部分保全项目受理标准一览表部分保全项目受理标准一览表培训要点 ——保全篇n名词释义 n如何快捷办理保全业务 n重点保全项目规则 ——理赔篇n基本流程 n快捷办理所需资料理赔篇——基本流程1.报案：发生保险事故后，请通过（机构或者95522） ，柜面等方式及时向我公司报案2.申请：请将相关资料准备齐全，到我公司申请理赔3.审核调查：我公司受理理赔申请后，将尽快进行理赔审 核，对情况复杂案件将发起调查4.结案领款：经过审核调查，我们会及时作出理赔结论， 属于保险责任的理赔案件我们将尽快通过转账方式向您支 付保险金申请项目应备文件一、共性资资料： 1、理赔申请书 2、保险单 3、被保险人身份证明原件 4、受益人身份证明原件、受益人与被保险人关系证明 5、死亡证明书、户口注销证明、殡葬证明 6、意外事故证明（若是交通事故须提供交通管理部门出具的 交通事故责任认定书；若是工伤事故须提供相关单位的工伤 证明等） 7、鉴定书：伤残或重大疾病 8、受益人（监护人）银行账户复印件 二、医院资资料（依据险种不同，根据理赔要求提供） 1、诊断证明 2、住院费用原始发票及费用明细清单 3、门/急诊病历/手册、门诊发 票及费用清单或处方 4、病理及其他各项检查报 告 5、病案首页、出院小结、住院病历、护理记录、医嘱单、体 温单等 三、其他资资料（如分割单、约定书、其他身份证明、关系证 明、公检法机关资料等，若需要根据理赔要求提供）疾病住院医疗1、2、3、8、二、三意外伤害医疗1、2、3、6、8、二、三重大疾病1、2、3、7、8、二、三意外身故1、2、3、4、5、6、8、 二、三疾病身故1、2、3、4、5、8、二、 三意外残疾1、2、3、6、7、8、二、 三疾病残疾1、2、3、7、8、二、三理赔篇——快捷办理所需资料。