运输工具保险讲义课件.ppt

第三章运输工具保险第一节机动车辆保险机机动车辆保保险的保的保费收入收入20042005200620072008保费收入（亿元）746.07 857.88 1107.871484.3 1702.52市场份额（%）67.10% 66.88%70.10%71.14%72.88%n统一条款和费率n广东省试点，费率市场化¡恶性竞争，大打价格战n全国推广，费率、条款同时市场化¡车险成为焦点产品¡酒后驾车险非议¡拒保非议n2006年3月28日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，强制三责险从此更名为交强险，7月1日开始正式实施 一、强制性三责险n机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)与机动车第三者责任保险(即三责险)在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种n交强险是法定强制性，而三责险都是商业性的 n2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出，“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”n2006年3月28日，国务院颁布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，强制三责险从此更名为交强险，7月1日起这项制度即将正式实施。

一、强制性三责险n保险责任与除外责任¡被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，保险公司交强险责任限额范围内予以赔偿¡道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿¡交强险规定，下列情形，保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用之后有权向致害人追偿： n驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； n被保险机动车被盗抢期间肇事的； n被保险人故意制造道路交通事故的 ¡在上述情况下，发生道路交通事故，造成受害人的财产损失，保险公司也不承担赔偿责任 赔偿限额和赔偿处理 死亡伤残死亡伤残医疗费用（含抢救费）医疗费用（含抢救费）丧葬费康复费医药费必要的后续治疗费死亡补偿费交通费诊疗费亲属办理丧葬事宜支出的交通费用被抚养人生活费 住院费必要的整容费残疾赔偿金住宿费住院伙食补助费必要的营养费残疾辅助器具费误工费 护理费精神损害抚慰金  赔偿限额和赔偿处理 赔偿类型赔偿类型责任限额责任限额死亡伤残110000元/每次事故医疗费用10000元/每次事故财产损失2000元/每次事故强制性三责险赔偿限额(无责)赔偿类型赔偿类型责任限额责任限额死亡伤残11000元/每次事故医疗费用1000元/每次事故财产损失100元/每次事故保费收入和费率优惠 n交强险一年的基础保费为950元n交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A） 交强险费率浮动因素交强险费率浮动因素 浮浮动因素因素浮浮动比率比率与与道道路路交交通通事事故故相相联系系的的浮浮动A　　A1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%　　A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%　　　　A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%　　　　A4一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%　　　　A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%　　　　A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%交强险的特点 n交强险实行的是“无过错责任原则”，而商业机动车第三者责任保险采取的“过错责任”原则。

n交强险赔偿范围远远大于商业机动车第三者责任保险 n交强险不以盈利为目的 强制性三责险与商业性三责险的区别n赔偿标准提高赔偿标准提高交强险赔偿标准对人身伤亡赔偿所依据的标准根据最高人民法院颁布的《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》商业三责险人身伤亡的赔偿标准是《道路交通事故处理办法》《司法解释》和《处理办法》相比有两个重要变化¡赔偿项目增加了，处理办法中规定的赔偿项目有11项，司法解释中规定的赔偿项目有16项，新增加了必要的营养费、康复费、后续治疗费、精神损害抚慰金、整容费5项¡赔偿标准提高了，提高的项目包括死亡补偿费、丧葬费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、护理费、误工费等以死亡补偿费为例，原计算基准为事故发生地年平均生活费支出，补偿年限最长为10年；新计算基准为受诉法院地年人均可支配收入，补偿年限最长为20年 强制性三责险与商业性三责险的区别n保险责任范围宽保险责任范围宽大部分保险公司商业三责险条款规定，因地震等自然灾害事件，战争、暴乱、政府征用等突发事件，驾驶员吸毒、被药物麻醉等人为事件，被保险人利用保险车辆从事犯罪活动等违法事件，以及未按合同约定交付保险费等项目都被列为商业三责险赔偿责任免除事项。

而且还有不同等级、数额的免赔率或免赔额n我国的交强险为确保事故受害人能够得到保障，设定了极少的责任免除事项，也没有任何的免赔率和免赔额n驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒、被保险机动车被盗抢期间以及被保险人故意制造道路交通事故等情况下发生道路交通事故，造成受害人人身伤亡的，由保险公司垫付抢救费用保险公司垫付后有权就垫付的抢救费用向致害人追偿n几乎在所有情况下的交通事故损害，只要肇事机动车投保了交强险，保险公司都必须进行赔偿 强制性三责险与商业性三责险的区别n实行分项责任限额实行分项责任限额商业三责险实行的是同一责任限额，即无论人伤还是物损均在一个限额下进行赔偿，并由保险公司自行制定责任限额水平n交强险在全国范围内实行统一的责任限额责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额n实行分项限额有利于结合人身伤亡和财产损失的风险特点进行有针对性的保障，有利于减低赔付的不确定性，从而有效控制风险，降低费率水平 强制性三责险与商业性三责险的区别交强险商 业 三 者强制性机动车所有人或管理人必须投保；保险公司不得拒保或随意解除合同自愿投保条款费率价格、条款全国统一各公司按照规定确定，各地也有不同定价原则不盈利、不亏损无特别规定赔偿限额全国统一的赔偿额度根据需要，保额可自己选择，5万元-1000万元不等，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失经营资格经保监会批准的中资公司申请获得赔偿顺序-在交强险之后赔付交强险的赔付n基本计算公式：保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：n总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款n各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即：¡死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额¡医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额¡财产损失赔款=财产损失核定承担金额n各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。

保险事故涉及多辆肇事机动车n各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿n肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责任车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅仅参与对有责任方车辆损失或者车外人员伤亡损失的赔偿计算n为了简化起见，计算时应该把无责方合并计算保险事故涉及多辆肇事机动车n如果肇事机动车均有责任或均无责任的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊：¡对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷（N-1）¡对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N保险事故涉及多辆肇事机动车n各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊¡某分项核定损失承担金额=该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/（∑各致害方交强险该分项赔偿限额）]保险事故涉及多辆肇事机动车n各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应该得到的赔偿为：¡被保险机动车对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额×（事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/ ∑各受害人分项核定损失承担金额之和）。

小结1n无责任车辆，并没有车外人员伤亡¡1、无责方合并计算，在无责财产限额（100）元内赔偿，赔款在有责方之间进行平均分摊¡2、有责方的责任限额依据扣减无责赔偿之后各受害人的分项核定损失金额进行比例分摊小结2n无责任车辆，涉及车外人员伤亡¡1、人身赔偿：按有责方与无责方的赔偿限额比例分摊车外人员伤亡金额，以此做为分项核定损失金额¡2、财产赔偿：无责方合并计算，在无责财产限额（100）元内赔偿，赔款在有责方之间进行平均分摊¡3、有责方的责任限额依据扣减无责赔偿之后各受害人的分项核定损失金额进行比例分摊n例：A、B两车互碰造成双方车损，A车主责（损失3000元），B车次责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为：n　　A车交强险赔付B车1500元，n　　B车交强险赔付A车2000元n例：A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元），则两车交强险赔付结果为：n　　A车交强险赔付B车1500元，n　　B车交强险赔付A车100元n例：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元），则赔付结果为：¡无责方合并计算：B车、C车交强险分别赔付A车100元。

¡A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元， ¡简化的赔付方法n例：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失6000元），B车无责（损失5000元），C车次责（损失3000元），则A车、B车交强险对C车的赔付计算结果为：¡无责方B先赔100元其中A与C分别得50元¡A车交强险赔付：（5000/2）+（3000-50）＝5450元>2000元n则A赔B为：2000*（2500/5450）=917n则A赔C为： 2000*（2950/5450）=1083n例：A、B、C三车互碰造成三方车损，A、B车同等责任，C车与受害人甲无责受害人支出医疗费用4500元则A、B、C车的交强险如何赔付：¡A赔甲：4500×10000/（10000＋10000+1000）=2142.86元¡B赔甲：4500×10000/（10000＋10000+1000）=2142.86元¡C赔甲：4500×1000/（10000＋10000+1000）=214.29元二、商业性第三者责任保险商业性第三者责任保险 n保险责任¡被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额。

¡但不负责因事故产生的善后工作¡某些公司还包括仲裁和诉讼费用 二、商业性第三者责任保险商业性第三者责任保险n除外责任¡绝对除外责任 ¡保险车辆不合格的情形 ¡驾驶人员不合格的情形 ¡保险公司明确规定的除外损失和费用二、商业性第三者责任保险商业性第三者责任保险¡不属于第三者的范围n被保险人或其允许的驾驶员所有或代管财产； n私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产； 　n本车上的一切人员和财产二、商业性第三者责任保险商业性第三者责任保险n赔偿限额和赔偿处理¡第三者责任险中规定每次事故责任限额 ¡赔偿责任=赔偿金额×事故责任比例 ¡赔款=赔偿限额（或赔偿责任）×（1-事故责任免赔率）¡在赔偿限额内进行事故赔偿，无论一次赔偿金额是否等于赔偿限额，保险责任都继续有效，直至第三者责任险的保险期满 n事故责任免赔率¡负全部责任的，事故责任免赔率20%；¡负主要责任的，事故责任免赔率15%；¡负同等责任的，事故责任免赔率10%；¡负次要责任的，事故责任免赔率5% 三、车辆损失险n保险标的¡机动车辆本身三、车辆损失险n保险责任¡意外事故：碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落¡自然灾害：雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶员随车照料者)¡合理施救费用：采取施救、保护措施所支出的合理费用三、车辆损失险n除外责任¡外来原因的除外责任n由于外来原因所造成的损失n因为保险车辆不合格的原因n因为驾驶人员不合格n保险公司明确列明的一些除外的费用和损失。

三、车辆损失险n保险金额¡不定值保险¡保险金额的确定：n新车购置价（包括车辆购置税）n实际价：新车购置价减去折旧n协商价三、车辆损失险n赔偿处理¡所需的资料：n保险单、损失清单、有关费用单据、保险车辆行驶证、发生事故时驾驶人员的驾驶证n属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）n属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明 三、车辆损失险n赔偿处理¡按投保时新车购置价确定保险金额 n全部损失¡ 保险金额高于出险时的实际价值，则按出险时的实际价值计算：赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）¡保险金额等于或低于出险时的实际价值，按保险金额计算：赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×(1-绝对免赔率) 三、车辆损失险n按投保时新车购置价确定保险金额 ¡部分损失n按照实际修复费用赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值即：赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×(1-绝对免赔率) ¡施救费用 n施救费用最高不能超过保险金额的数额 三、车辆损失险n投保车辆实际价或协商价确定保险金额¡全部损失时，赔偿金额的计算与按购置价投保中的计算方法完全相同 ¡部分损失，按照保险金额与投保时的新车购置价比例进行比例赔偿。

赔款=（实际修复费用-残值）×（保险金额/投保时新车购置价）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×(1-绝对免赔率)¡施救费用按保险金额与投保时的新车购置价的比例进行比例赔偿最高不超过保险金额 三、车辆损失险n保险期限¡通常为一年¡保险公司在下列情况下，保险责任终止，并不退还车损险的保费n保险车辆发生全部损失，保险责任终止 n保险车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额时，保险责任终止¡只要每次损失的金额小于保险金额，都可以得到赔偿，而无论累计赔偿是否高于保险金额 n甲车和乙车分别属于A公司的甲、乙两个车队，这两个车队是独立核算、独立经营的两个车队都为自己车队的车辆购买了车辆损失险和第三者责任险某日，甲车和乙车相撞，经交通管理部门判定，甲车负主要责任，承担70%的责任；而乙车负次要责任，承担30%的责任在这起事故中，甲车的车辆损失6000元，甲车上货物的损失为5000元，甲车驾驶员的医疗费用为2000元乙车的车辆损失10000元，乙车上货物损失为15000元，而乙车的驾驶员在这起事故中负重伤，发生医疗费用为20000元n交通管理部门应该如何计算赔款？n保险公司应该如何计算赔款？四、机动车辆保险附加险1、全车盗抢险、全车盗抢险n投保了车辆损失险的基础上方可投保n保障保险车辆全车被盗抢，经公安部门立案证实，满三个月未查明下落的损失；以及保险车辆全车被盗抢后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

n除外责任：非全车遭盗抢；被他人诈骗造成的全车或部分损失；全车被盗抢期间，保险车辆肇事导致第三者人员伤亡或财产损失；租赁车辆与承租人同时失踪1、全车盗抢险 n保险金额由保险人与被保险人在保险车辆的实际价值内协商确定 n被保险人在索赔时，须提供保险单、机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，以及出险地公安部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续n每次赔偿要实行20%的绝对免赔率如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票，车辆购置附加费凭证，每缺少一项，增加0.5%的免赔率；缺少车钥匙的增加5%的免赔率 2、其他附加险n玻璃单独破碎险 ¡保险人按实际损失计算赔偿 投保人可自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃投保； n车辆停驶损失险 ¡因发生车损险中所列的保险事故而需修理，造成保险车辆停驶的损失n自燃损失险 n新增加设备损失险 ¡新增加设备是指保险车辆出厂时原有各项设备以外，被保险人另外加装的设备及设施 2、其他附加险n车身划痕损失险 ¡保障车辆因他人恶意行为造成车身人为划痕的损失 n救助特约险 ¡因不足额保险而由被保险人自己承担的施救费用；¡按驾驶人员在保险事故中所负责任比例应予免赔而由被保险人自己承担的施救费用；¡应由第三方承担的施救费用，被保险人支付后又无法追回的。

¡在约定的救助区域内，因保险车辆发生意外事故或故障致使保险车辆无法行驶，经被保险人申请，保险人提供救助 2、其他附加险n代步车费用险¡被保险人需要租用代步车发生的费用 n车上责任险 ¡致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡而依法应承担的责任； ¡保障车上货物的损失和车上人员的伤害两者的赔偿限额是分别规定 n无过失责任险 ¡保险车辆与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，被保险人已经支付并无法追回的费用2、其他附加险n车载货物掉落责任险 ¡所载货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁 n车上货物责任险 ¡保险车辆上所载货物遭受直接损毁 n车上人员责任险 ¡保险车辆车上人员遭受人身伤亡 n交通事故精神损害赔偿险 ¡无过错，仅仅是由于惊恐则除外2、其他附加险n保险事故善后处理费用险条款¡包括律师费、诉讼费、第三者受伤慰问金、第三者死亡慰问金 n不计免赔特约险 n可选免赔额特约条款 ¡投保人投保时与保险人协商一个绝对免赔额 n法律服务特约条款¡提供法律咨询，可以授权保险人代为处理各种法律事宜。

五、保险费率因素 n从车因素¡车辆使用性质、车辆种类、车辆特征、车型等 n从地因素¡地区n从人因素¡是否指定驾驶员、肇事记录、性别、年龄、驾龄、职业、婚姻状况等等n保费计算方法：加法和乘法机动车俩保险费率制度 n基本步骤：¡根据投保车辆的信息、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、第三者责任限额等主要费率因子直接计算基本保费¡根据驾驶员年龄、驾龄次要费率因子对基本保费进行调整，得到最终的保费计算公式n乘法保费计算公式乘法保费计算公式n保险费=基本保费×C1×C2×C3×……Cnn基本保费来源于基本保费费率表；C1、C2、C3、……Cn为各种费率因子的系数中国人保、平安保险、华泰保险、中华联合、天安等保险公司均采用此种乘法公式n加法保费计算公式加法保费计算公式n保险费＝基本保费×（1＋C1+C2+C3+……Cn）nC1、C2、C3、……Cn为各种费率因子的系数太平洋保险是使用加法保费计算公式的唯一一家公司中国人民保险公司的费率制度 n确定车辆的使用用途和车辆类型，并确定车辆的使用用途和车辆类型，并确定相应的主险确定相应的主险家家庭庭自自用用非营业非营业用车用车营业用车营业用车特特种种车车辆辆摩摩托托车车拖拖拉拉机机客车货车36座以下客车36座以上客车货车党政机关事业团体企业出租单位租赁单位城市公交公路客运出租单位租赁单位城市公交公路客运n根据不同的地区选择不同的费率方案。

根据不同的地区选择不同的费率方案n根据主要费率因素计算相应的基本保费根据主要费率因素计算相应的基本保费n根据次要费率因子进行保费的修正根据次要费率因子进行保费的修正费率的从车因素 中国人保中国人保太平洋保太平洋保险平安保平安保险华泰保泰保险车辆用途车辆用途车辆用途车辆用途车辆种类车辆种类车辆种类车辆种类产地产地产地车龄车龄（已使用年限相对值）车龄行使里程（公里）新车购置价新车购置价车辆品牌车辆品牌汽车安全性能安全装置防盗装置费率的从人因素 中国人民保中国人民保险太平洋保太平洋保险平安保平安保险华泰保泰保险指定驾驶员指定驾驶员指定驾驶员固定驾驶员年龄主驾人年龄驾驶员年龄性别主驾人性别驾驶员性别驾龄驾驶员驾龄过去三年的平均赔付率（车队）无交通违章记录费率的从地因素 中国人民中国人民保保险停放场所考虑有无固定停放场所，并适用于全车盗抢险太平洋保太平洋保险行驶区域考虑出入境、境内、省内、指定区域，适用于所有险种停放场所考虑固定车库、自用车位、露天社会停车场、无固定停放场所，并适用于全车盗抢险平安保平安保险行驶区域考虑本省内或单程500公里以内、中国境内，适用于所有险种停车场考虑无停车场、地上停车场、地下停车场，并适用于全车盗抢险其他费率因素 中国人民保中国人民保险太平洋保太平洋保险平安保平安保险华泰保泰保险直接业务/网上投保销售渠道投保方式无赔款优待无赔款折扣无赔款折扣无索赔折扣一次投保车辆数承保数量团车系数多险种同时投保完整的维护保养记录提供详细信息大额保费一次全额付款金额投保年度事故责任免赔率第二节沿海、内河船舶保险一、保险标的n在中国境内水域，依照中国法律、法规和规章进行合法登记注册，从事合法营运或作业航行的船舶。

n包括海船、河船和其他可视为船舶的水上移动或浮动的装置n船舶包括船壳应该配备的机器、设备、仪器和索具n船上的燃料、物料、给养、淡水等财产不属于保险标的的范围n用于军事目的的船舶和渔业船舶不属于保险标的范围二、保险责任 nA、 全损险：自然灾害和意外事故造成的全损¡八级以上大风、洪水、地震、海啸、雷击、崖崩、滑坡、泥石流、冰凌；火灾、爆炸；碰撞、触碰；搁浅、触礁；上述灾害或事故引起的船舶倾覆、沉没；船舶失踪达6个月以上仍无下落则为推定全损 nB、 一切险¡上述六项原因所造成的保险船舶的全损或部分损失¡碰撞、触碰责任；对每次碰撞责任仅负责四分之三 ¡共同海损分摊金额；¡合理的施救费用 三、除外责任 n不适航（船体本身及机械设备；人员配备、装运货物和配载）n正常维修和磨损n浪损、座浅 n被保险人及其代表（包括船长）的故意行为或违法犯罪行为 n清理航道（沉没全损后强行打捞）、污染和清理污染的费用n间接损失n绝对除外：战争、军事行动、政府征用、没收2003年2月22日，“辽旅渡7”客滚船从大连旅顺新港码头出发，前往山东龙口17：40分，“辽旅渡7”客滚船在渤海海峡北砣矶岛西北8海里处沉没，造成至少4人死亡。

在大连渤海轮船公司就“辽旅渡7”客滚船与太平洋保险公司签订的保险合同上显示：“辽旅渡7”客滚船重451吨，于1980年2月在日本制造，已经有20多年的船龄保险内容包括：船舶一切险，保险金额为1000万元；附加险：4/4碰撞责任+10人船员责任险+20人旅客责任险等保险日期从2002年9月24日到2003年9月23日调查发现，风大是事故的主要原因22日当天的天气预报报告的风向是东风，风力6-7级，实际上当时的风向是西北风，风力达到了8级强风然而，另一种说法是“船上装的货物太多了，并且没有好的固定措施当时把车开进船仓之后，都是自己去拿木楔子塞住前后轮，木楔子就堆在一边 当时，“辽旅渡7”客滚船装了15辆汽车，属于超载四、保险期限和保险金额保险期限和保险金额 n船龄在3年以内的视为新船，按照重置价值确定n船龄在3年以上的视为旧船，按实际价值确定，或协商确定五、赔偿处理n沿海、内河船舶保险一切险的保险金额适用于保险船舶本身的损失、碰撞责任所致的损失、以及共同海损及施救救助费用三个方面，因此保险人应严格区分并分别在各自的一个保额（即船舶的保险金额）内计算赔款n 然后再根据赔偿规定计算应赔金额。

全部损失 n船舶全损按照保险金额赔偿但保险金额高于实际价值时，计算赔偿时以不超过出险当时的实际价值计算赔偿 n保险船舶航行中失踪6个月以上，可作全损处理，按保险金额赔偿 部分损失n新船按实际发生的损失、费用赔偿，但保险金额低于保险价值时，按保险金额与该保险价值的比例计算赔偿n旧船按保险金额与投保时或出险时的新船重置价值的比例计算赔偿，两者以价高的为准n部分损失的赔偿金额以不超过保险金额或实际价值为限，两者以低的为准n但无论一次或多次累计的赔款等于保险金额的全数时（含免赔额），则保险责任即行终止 船舶碰撞、触碰责任的赔偿n在保险金额限度内应遵循按过失责任赔偿的原则：“全过失全赔，无过失不赔，有过失分摊”n因保险船舶的碰撞责任所致被碰撞船舶及所载货物的损失应合并计算，碰撞责任的累计最高赔偿金额以保险金额为限n每次碰撞、触碰责任仅负责赔偿金额的四分之三   甲乙两船碰撞，经港监裁决，甲船负70%的过失责任，乙船负30%的过失责任甲船损失30万元，甲船所载货物损失70万元，乙船损失60万元，乙船所载货物损失140万元两船都向保险公司投保了沿海、内河船舶保险一切险，计算各自保险公司的赔偿金额。

n总损失：30+70+60+140=300n甲承担：300*70%=210n乙承担：300*30%=90¡即甲自己承担100万，并付乙110万，乙自己承担90万损失n甲保险人：¡甲船损失：30*70%=21万¡甲船责任：（60+140）*70%*75%=105万n乙保险人：¡乙船损失：60*30%=18万¡乙船责任：（30+70）*30%*75%=22.5万共同海损、施救及救助费用、救助报酬的赔偿n共同海损按《北京理算规则》赔偿应当由保险船舶摊负的共同海损牺牲和费用n保险船舶发生共同海损事故时，对施救、救助费用、救助报酬的赔偿，保险人只负责获救的船舶价值与获救的船、货、运费总价值的比例分摊部分例题： A轮的保险金额为2000万元（足额投保），所载货物价值为4000万元发生保险事故后，经施救、救助，获救船舶价值为1200万元，获救货物价值为2800万元，获救运费为200万元，施救、救助费用、救助报酬共计400万元计算保险人应负责赔偿船舶的施救、救助费用、救助报酬六、沿海、内河船舶沿海、内河船舶附加保险附加保险 n拖轮责任保险：承保保险拖轮拖带他船时发生的保险事故，对被拖带船舶和所载货物的损失。

n船主对旅客责任保险 :此保险承保保险船舶在运输过程中发生自然灾害或意外事故造成船舶上旅客死亡或伤残 六、沿海、内河船舶沿海、内河船舶附加保险附加保险n船主对船员旅客责任保险:保险船舶在航行运输或停泊中船上在岗船员发生死亡或伤残，根据劳动合同或法律，依法应由船东对船员承担的医疗费、住院费和伤残、死亡补偿费，保险人负责赔偿n附加四分之一碰撞、触碰责任保险:负责赔偿《沿海内河船舶保险条款》中船舶碰撞、触碰责任不负责赔偿的四分之一部分，但在保险期间内一次或累计最高赔偿额以船舶保险金额四分之一为限n附加四分之三碰撞、触碰责任，共同海损、施救及救助保险:本保险负责赔偿《沿海内河船舶保险条款》中船舶四分之三碰撞、触碰责任和共同海损、施救及救助等产生的责任、损失和费用 第三节飞机保险空难经常发生n1999年2月24日，西南航空公司的图-154客机在温州失事n2000年6月22日，武汉航空公司从恩施飞往武汉的运七客机在武汉市汉阳区永丰乡汉江南岸坠毁，造成38名机上乘客和4名机组人员死亡，7名地面人员遇难，这是当年国内最大的航空事故承保该客机飞机综合险的太保武汉分公司赔偿了机身险、第三者责任险、旅客法定责任险和部分施救费用，共计2475万元。

n2002年4月15日中国国际航空公司的釜山空难，造成一架波音767飞机全损，机身价值4500万美元；n2004年11月21日，东方航空公司的小型飞机又在包头坠毁n2008年日6月15日16时30分左右，一架中国飞龙专业航空公司执行航空物探任务的B—3841号小型飞机坠落内蒙赤峰巴林左旗碧流台镇漫撒子沟门村附近的山中…… 一、保险责任n机身险——机身/零备件和设备的毁灭或损坏 ¡保险责任：n被保险人拥有、经营或由其负责的飞机在保单期限内由任何原因导致的物质毁灭或损坏；n被保险人拥有、经营或属于其它方但由被保险人负责的、已从飞机上拆离并被替代的零备件及设备在保单期限内的任何时候、由任何原因造成的物质毁灭和损坏；n在被保险人接受新飞机或者新增飞机之前，飞机上的买方供应设备在安装前和安装完毕后，在保单期限内由任何原因造成的物质毁灭或损坏；n被保险飞机起飞后失去联络，并在五天内无任何消息一、保险责任n机身险——机身/零备件和设备的毁灭或损坏¡除外责任：n机械故障、自然磨损和渐进损坏、内在缺陷和失灵属于除外责任n由于吸入石子、砂砾、尘土、沙子、冰块等造成的发动机的渐进损失n零备件和设备的保险部分还有下列除外责任：保险标的在任何加工过程中以及直接因加工引起的毁灭或损坏；由于不明原因的失踪、不可解释的丢失或在盘点时发现的短缺引起的毁灭或损坏。

一、保险责任n机身险——机身/零备件和设备的毁灭或损坏¡扩展责任，例如：n无论飞机是否受到损坏，由于不可抗力或判断失误导致飞机降落在无法再次起飞的地点而引起的拆卸飞机的费用，以及将飞机从着陆地点运往最近的适合飞机运行地点并重新组装的费用但此项费用不得超过该飞机的保额n被保险人或其代理为了防护、保护、保存和修复被保险飞机、零备件和设备而发生的诉讼、人工和交通费用和支出，以及救助费用和开支 一、保险责任n机身险——机身/零备件和设备的毁灭或损坏¡过去不定值保险 ¡现在是定值保险¡国外的飞机保险中分别承保飞行、滑行、地面三种情况 一、保险责任n法定责任——旅客、行李、货物、邮件、飞机第三者责任和航空综合第三者责任¡负责赔偿被保险人因下述事故造成的人身伤亡或财产损失：n涉及飞机或飞机零备件或有关设备的事故n在机场区域发生的事故n在其它地区发生的、与被保险人从事航空旅客或货物运输业务有关的事故n在提供下列货物或服务过程中发生的事故：与使用或者运营飞机有关；涉及航空运输业务一、保险责任n人身侵害保险¡保障被保险人因以下一种或几种行为导致要对任何人受到的损害：n非法逮捕、扣留、拘留或关押n恶意诉讼n错误进入、逐出或其他侵犯私人占有权的行为n由于推迟或拒绝运送而造成非故意的歧视，但不包括客票超售的情况n公布或发表污蔑、诽谤或其他毁坏名誉或侵犯个人隐私权的贬损材料，但明细表所列被保险人或其代理人做出的与其广告、广播或电视节目活动有关的公布或发表行为除外n内科医生、外科医生、护士、药剂师、医疗技术人员或其他参与医护的人员在为被保险人或代表被保险人提供紧急医疗救护服务时发生的意外医疗过失、错误或失误。

二、附加险二、附加险 n承运货物责任险：装载于保险飞机上已经办妥托运手续的声明或未声明价值的货物，从交由承运人承运时起，到在目的地交付收货人或办妥转运手续时止的整个过程中的损失n战争、劫持险：凡由于下列原因造成被保险飞机的损失、费用以及引起的法律责任、费用：¡战争、敌对行为或武装冲突；¡拘留、扣押、没收，但这种赔案必须从损失发生日起满三个月后才能受理；¡保险飞机被劫持或被第三者破坏。