表格和开题报告样本.doc

兰州商学院长青学院 20142014 届本科生毕业论文（设计）选题审批表系别： 财政金融系 专业: 金融学 班级： 2009 金融学 1 班 学生姓名： 张三 指导教师姓名指导教师姓名罗频宇罗频宇职称职称讲师讲师论文（设计）题目论文（设计）题目新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨 选题内容及理由：(打印、手写都可)选题内容：本文题目是新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨，主要研究的内容是我国商业银行监管存在的问题和完善监管、应对风险的一些措施选题理由：随着金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，银行面临的风险呈多样化、复杂化、全球化趋势，这大大增加了银行监管的难度巴塞尔协议的提出正是给了银行一个监管的方向与目标，而随着经济的发展，巴塞尔协议已不能应对新的监管问题，所以如何在新巴塞尔协议提出并执行的情况下，建立健全适合我国商业银行的监管体系是当务之急，因此，探讨在新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管的问题是十分必要的指导教师意见：（指导老师手写）（指导老师手写）签字日期一律手写 (2013 年 11 月底)指导教师签字： 年 月 日系毕业论文（设计）工作领导小组意见：（答辩当天手写）签字日期一律手写（2013 年 11 月 30 日）组长签字： 年 月 日兰州商学院长青学院本科生毕业论文（设计）指导教师意见书兰州商学院长青学院本科生毕业论文（设计）指导教师意见书论文（设计）论文（设计）题目题目新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨完成人完成人 姓名姓名张三张三系别系别财政金融系财政金融系专业专业金融学金融学年级年级20092009 级级班级班级20092009 金融金融 1 1 班班一、开题报一、开题报告审阅修改告审阅修改意见意见（指导老师手写）第一次（指导老师手写）第二次（指导老师手写）二、论文二、论文指导意见指导意见第三次（指导老师手写）注：本页前三栏由学生填写兰州商学院长青学院本科毕业论文（设计）评阅表兰州商学院长青学院本科毕业论文（设计）评阅表系别、专系别、专 业业财政金融系金融学专业财政金融系金融学专业学生姓名学生姓名张三张三题目题目新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管问题探讨指指 导导 教教 师师 意意 见见 及及 建建 议议 成成绩绩（指导老师手写）签名：签字日期一律手写（11 月下旬至答辩前）年 月 日评评 阅阅 教教 师师 意意 见见 及及 建建 议议 成成 绩绩（评阅老师手写）签字日期一律手写（上栏日期之后至答辩前）签名： 年 月 日注：本页前二栏由学生填写兰州商学院长青学院毕业论文（设计）答辩记录表兰州商学院长青学院毕业论文（设计）答辩记录表论文（设论文（设 计）名称计）名称学生姓名学生姓名专业专业金融学金融学班级班级指导教师指导教师 姓名姓名职称职称评阅人评阅人 姓名姓名职称职称答辩人报告论文主要内容记录：（手写） 农村信用社作为推广农户小额信贷的主力军，为农村经济注入了新的活力。

分析甘肃省农信 社小额信贷发展中存在的问题，对于促进甘肃省农村经济发展具有重大的现实意义 在老师的指导下，参阅了大量文献，主要对以下问题进行了分析研究： 介绍了甘肃省农村信用社农户小额信贷发展现状；分析了甘肃省农村信用社农户小额信贷发 展中存在的资金供给不足、模式单一、风险大、制度不完善等问题；提出了完善资金筹措机制、 探索科学的运行机制、有效控制小额信贷成本、构建完善的风险保障机制等对策建议答辩情况记录： （答辩当天手写）答辩小组评语：（答辩当天小组老师手写）答辩小组组长： 答辩小组成员： 年 月 日兰州商学院长青学院 2014 届本科生毕业论文（设计）答辩委员会评语及成绩评定表毕业论文毕业论文 （设计）题（设计）题 目目答辩人答辩人指导教师指导教师系别系别专业专业班级班级指导教师指导教师 成绩成绩评阅师评阅师 成绩成绩答辩答辩 时间时间答答 辩辩 委委 员员 会会 评评 语语 及及 成成 绩绩根据该生毕业论文写作及答辩情况，在参阅指导教师、评阅教师意见及答辩小组评语的基础上，经答辩委员会最终审定，该生的成绩评定为：答辩委员会主任签名： 年 月 日注：本页前三栏由学生填写兰兰 州州 商商 学学 院院 长长 青青 学学 院院本科生毕业论文（设计）本科生毕业论文（设计）开开 题题 报报 告告论文（设计）题目：论文（设计）题目： 新巴塞尔协议下我国新巴塞尔协议下我国 商业银行有效监管问题探讨商业银行有效监管问题探讨 学学 院、院、 系：系： 财政金融系财政金融系 专专 业业 ( (方方 向向) )：： 金融学金融学 年年 级、级、 班：班： 2010 级级 1 班班 学学 生生 姓姓 名：名： 张张 三三 指指 导导 教教 师：师： 罗频宇罗频宇 （（11 月下旬）月下旬）2013 年 11 月 25 日一、论文（设计）选题的依据（选题的目的和意义、该选题国内外的研究现状及发一、论文（设计）选题的依据（选题的目的和意义、该选题国内外的研究现状及发展趋势等）展趋势等）（（一一））选题的目的和意义选题的目的和意义 随着金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，银行面临的风险呈多样化、复杂化、全球化趋势，这大大增加了银行监管的难度。

巴塞尔协议的提出正是给了银行一个监管的方向与目标，而随着经济的发展，巴塞尔协议已不能应对新的监管问题，所以如何在新巴塞尔协议提出并执行的情况下，建立健全适合我国商业银行的监管体系是当务之急，因此，探讨在新巴塞尔协议下我国商业银行有效监管的问题具有一定的现实意义和理论意义二二））国内外研究现状国内外研究现状1.国际背景国际背景以美国为例，由于历史上多次出现金融风险的经验教训，也是不断修正监管体制的结果，美国的商业银行监管体制较为复杂，实行的是国民商业银行和州立商业银行双重监管体制，法律不仅赋予联邦政府有监管商业银行的职能，也授权各州政府有监管商业银行的职责这种纵横交错的立体监管模式从多个方面监督、控制和调整着商业银行的经营行为，比较有效地防范和化解了商业银行的经营风险1)各监管主体之间，监管者与被监管者的高级管理人员和内部审计部门之间定期进行信息交流通过交流，既加强了不同监管者之间监管信息的交流和沟通，避免监管漏洞的发生；又通过直接与金融控股公司高级管理人员和内部审计部门人员的沟通，及时获取必要的信息2)金融控股公司要定期向监管者递交自身内部风险评估报告通过对公司自身评估报告的阅读和对报告内容的核查，监管者可以了解公司面临的风险以及公司的风险管理程序是否有效。

在此基础上，监管者可以对金融控股公司或整个金融行业的风险状况做出评价3)为确保商业银行和整个金融体系的安全，也为了有助于获得商业银行关于风险管理和内控制度的足够信息，监管者可以实施现场检查检查的内容包括对商业银行的信息收集系统、决策系统的评价，以确保建立在信息收集基础上的银行风险管理和控制程序的有效性，并在现场检查的评价结果与现场检查前的评价结果进行比较后，决定未来的监管策略4)资本充足率管理始终是监管者控制商业银行经营风险的重要内容美国监管当局除了按照巴塞尔协议对银行业资本充足率的要求监管商业银行以外，正在试验一种新的资本充足率的监管方式：预先承诺制即监管当局设定一个测试期间，商业银行在测试期初向联储承诺其资本量水平，在整个承诺期间内，只要累计损失超过其承诺水平，美国监管当局将对其给予提高资本充足率的惩罚这一方案主要适用于内部风险管理和控制较好的银行这样就减少了监管成本，激励了商业银行强化对风险的自我控制5)对资产流动性的监管是美国金融监管当局防止商业银行发生信用危机的另一项极为重要的措施美国金融监管当局为了分散商业银行的贷款风险，要求商业银行把单一借款与银行自身的资本量挂钩例如，美国法律规定，商业银行对任何单一客户的贷款不得超过该行自有资本的 10%。

2.国内背景国内背景随着金融全球化的不断深化，金融业的发展日新月异，同时金融行业风险加剧，金融危机时有爆发，美国次级贷款危机引发的金融危机就更值得警醒金融危机的破坏力和传染力之强，使我国必须谨慎处理各种危机由于我国商业银行的资产占据金融资产的绝大部分因此我国政府应该把对金融业尤其是对商业银行的监管作为重中之重本文基于金融监管的基本理论，对商业银行监管的几个基本方面进行了概述，主要涉及银行监管的概念、监管系统、银行监管理论的历史沿革及银行监管理论的发展；我国商业银行监管的历史、现状和问题：美国金融危机对我国商业银行监管的启示；完善我国商业银行监管的政策建议虽然我国商业银行监管在不断完善，但是还存在着一些问题，具体来说主要有以下几个方面：第一，对商业银行监管主体缺乏监督体制第二，商业银行监管工具不够完善第三，商业银行监管内容方面还存在问题主要包括市场经营监管、跨国监管以及市场退出监管方面的问题第四，监管部门协调机制还不够完善三三）发展趋势）发展趋势完善调整金融市场主体关系的主导性法律制度首当其冲的即是对我国商业银行的产权制度和公司治理结构相关法律制度的调整未来几年，法律需要在商业银行产权制度、出资人制度、股东权利与义务、股东行为约束、法人治理结构等方面，在深刻理清社会关系的基础上，作出科学明晰的规定，在私法层面明确银行在市场中的商事主体地位，保护其自治权利，维护市场对于市场主体的选择和对于金融资源的配置。

建设开放性市场准入制度，培育多层次金融市场主体我国银行业实行严格的准入制度，这是完全必要和合理的但过高的准入门槛也容易导致市场垄断，我国现有金融机构之间在服务方式上、组织构架上、经营模式上、服务对象上、产品设计上、业务流程上都具有惊人的相似性，同质化情况严重，供给动力不足所以作为国际政府管理的长期趋势，放松管制对于银行业发展至关重要一方面，金融机构的丰富可以使优质资本进入银行业，提高中国银行业的发展实力;另一方面，各类金融机构可以提供不同的产品，实现服务多样化，从而解决金融市场供需矛盾 借鉴国际银行监管先进做法，不断改进风险监管法规本着“提高战略性、前瞻性、实效性”的原则，我们要密切关注国际上监管法规发展的新动向，重视借鉴国际银行业监管和立法的良好实践，逐步推行国际最佳做法中国要从自身国情考虑，进一步研究如何创造条件逐步实施新协议2、、论文（设计）的主要研究内容及预期目标论文（设计）的主要研究内容及预期目标（（1））研究主要内容研究主要内容一、一、 《《巴塞尔协议巴塞尔协议》》概况概况（一） 《新巴塞尔协议》的提出（二） 《新巴塞尔协议》的主要内容（三）第三次巴塞尔协定（四） 《巴塞尔协议Ⅲ》监管框架的变化1、提高资本充足率监管标准和监管资本的损失吸收能力2、引入杠杆率监管标准3、提出逆周期资本缓冲操作国际监管办法4、强化风险管理实践5、增强银行体系维护流动性的能力6、确定新监管标准的实施过渡期二、我国商业银行监管概况二、我国商业银行监管概况（一）我国商业银行监管相关法律（二）我国商业银行监管的目标（三）我国商业银行监管的重要性三、我国商业银行监管现状及存在的问题三、我国商业银行。