平安银保产品介绍课件.ppt

银银 行行 保保 险险 产产 品品 介介 绍绍二二○○○○三年四月三年四月中中  国国  平平  安安  人人  寿寿  保保  险险  股股  份份  有有  限限  公公  司司1平安银保产品介绍Ø平安产品开发总体思路简介平安产品开发总体思路简介Ø平安现有银行保险产品一览主要内容：主要内容：2平安银保产品介绍影响银保产品的因素影响银保产品的因素现有银行产品的范围        利润      竞争银行职员的销售能力银行保险产品客户需求目标客户技术售后服务税收制度社会保障3平安银保产品介绍寿险客户生命周期寿险客户生命周期需求分析需求分析18岁30岁60岁年龄购买能力保障意外子女教育 投资 养老保障意外 养老 看护 意外教育意外 客户的保险需求随着生命周期而变动，而整体市场需求随收入水平、家庭结构、年龄结构、税收环境等而变化子女教育、购房、医疗、养老都是目前客户主要消费支出和关注热点；家庭理财是高收入阶层关注的焦点之一养老金保险税法的不明确是制约养老需求的因素之一因此，应根据不同收入阶层的客户在不同年龄阶段的需求侧重点，建立起全面完备的多元化产品体系最具购买力的人群4平安银保产品介绍银行职员的销售能力银行职员的销售能力n产品的复杂度产品的复杂度n相应的产品知识和销售技能的培训相应的产品知识和销售技能的培训5平安银保产品介绍技术技术nIT支持支持n保单说明保单说明n核保支持核保支持n保单签发保单签发n理赔处理理赔处理n培训培训6平安银保产品介绍售后服务体系售后服务体系n常规信息（例如保单价值报告）常规信息（例如保单价值报告）n提供建议提供建议n简便的投诉处理简便的投诉处理n协助协助n可能的实现途径：服务中心可能的实现途径：服务中心7平安银保产品介绍银保产品银保产品n产品成功取决于市场环境产品成功取决于市场环境n银保产品必须适合每一个市场银保产品必须适合每一个市场n全世界通用的银保产品是不存在的全世界通用的银保产品是不存在的n然而有些成功银保产品的特性是世界通用然而有些成功银保产品的特性是世界通用的的8平安银保产品介绍银保产品银保产品n成功银保产品的要求：成功银保产品的要求：n简单，便于销售简单，便于销售n可与银行产品捆绑销售可与银行产品捆绑销售n作为银行产品的补充作为银行产品的补充n创造附加价值创造附加价值n以银行品牌销售以银行品牌销售9平安银保产品介绍银保产品银保产品—简单便于销售简单便于销售n银行职员不愿增加核保要求带来的不便银行职员不愿增加核保要求带来的不便n简化核保手续简化核保手续n等待期等待期n业已存在的条件条款业已存在的条件条款n“要么接受，要么拒绝要么接受，要么拒绝”n承保与否的明确参照承保与否的明确参照n当场承保体系当场承保体系10平安银保产品介绍银保产品银保产品—简单便于销售简单便于销售n举例举例n纯粹储蓄型纯粹储蓄型n信用人寿险信用人寿险n产险产险n抵押保险抵押保险11平安银保产品介绍银行保险银行保险—捆绑产品捆绑产品n保险产品同银行产品捆绑销售将促进保险保险产品同银行产品捆绑销售将促进保险产品的销路产品的销路n举例举例n贷款贷款+信贷人身险信贷人身险n抵押抵押+抵押保险抵押保险n抵押抵押+产险产险n汽车贷款汽车贷款+车险车险12平安银保产品介绍银行保险银行保险—附加值附加值n银行销售人员可利用销售机会评价保障缺银行销售人员可利用销售机会评价保障缺口，而这些保障缺口可用保险产品来填补口，而这些保障缺口可用保险产品来填补n投资建议：保障（死亡和健康保障，投资分投资建议：保障（死亡和健康保障，投资分红保险、养老金计划）红保险、养老金计划）n商业融资：保障（财产、法人保险，消费信商业融资：保障（财产、法人保险，消费信贷保险）贷保险）n现金交易：现金交易： 保障（旅行险）保障（旅行险）13平安银保产品介绍银保产品银保产品—要与银行形象一致要与银行形象一致n品牌品牌 —保险产品销售应借用银行品牌，使用银保险产品销售应借用银行品牌，使用银行表格、申请单及宣传小册行表格、申请单及宣传小册14平安银保产品介绍银保产品销售从简单开始银保产品销售从简单开始银行职员能力水平高较高低简单产品、补充银行产品（例如信贷人寿保险）分红产品          投资+risk cover(例如投资连结+失能附加险)复杂产品(例如健康险)15平安银保产品介绍国外银行保险产品系列国外银行保险产品系列儿童            青少年             新参加工作者           家庭              家庭                                                     少年            学生                 家庭                           单身              单身青年            年青家庭         单身                           已婚              已婚                    单身                 已婚  开始/发展        发展                     已建立                   已建立            成熟<18岁              18-25岁           25-35岁                  35-45岁           >45岁                                   意外险                                                                                      年金保险                                      寿险                                         信贷保险                                                       投资型年金产品   少儿险16平安银保产品介绍银行保险产品开发必须考虑的两个问题：银行保险产品开发必须考虑的两个问题：银行的客户需要什么样的保险？现有的银行销售渠道是否具备销售这种保险商品所需要的技能和专业？17平安银保产品介绍丰富的保险知识，明确自己的保险需求专业人士，缺乏时间对价格敏感态度积极主动客客户户特特征征银行代理产品战略银行代理产品战略————平安将针对传统代理人、银行代理等平安将针对传统代理人、银行代理等不同渠道系统区隔各自不同的产品定位不同渠道系统区隔各自不同的产品定位产品特征产品特征拉动推动拉动推动不了解保险时间宽裕态度被动复杂型产品保额较大针对非急需的保障需求简单/商品化产品市场上供应充足，易于比较保费低廉针对必须的保障核保销售流程简单高效传统营销员互联网个人个人客户客户产品产品银行代理18平安银保产品介绍银行保险产品设计需考虑渠道的特征银行保险产品设计需考虑渠道的特征考虑方面考虑方面具体要求具体要求•条款•与其他产品捆绑•价格•为客户或渠道定制•投保手续及售后服务•简单•不与其他寿险产品捆绑，但可与财险产品或银行产品捆绑•低价•主要是针对渠道特点而设计，对客户的针对性要求偏低•简单核保及填写信息，投保手续简单，售后服务主要通过中心及银行柜面来执行19平安银保产品介绍重点产品设计是一个动态的过程重点产品设计是一个动态的过程产品设计改变的驱动因素产品设计改变的驱动因素•客户逐渐熟识，技能提高•渠道本身也会随经验提高销售及服务水平•渠道能逐渐销售难度大的产品，如投资连结产品•固定利率储蓄产品•分红产品•投资连结产品•消费信贷定期险•意外险20平安银保产品介绍银保产品开发从简单开始银保产品开发从简单开始银行职员能力水平高较高低简单产品、补充银行产品（例如信贷人寿保险）分红产品          投资+risk cover(例如投资连结+失能附加险)复杂产品(例如健康险)21平安银保产品介绍Ø平安产品开发总体思路简介Ø平安现有银行保险产品一览平安现有银行保险产品一览主要内容：主要内容：——“千禧平安”意外险系列——千禧信贷保障（即将推出）——千禧红系列分红产品——世纪栋梁少儿险——千禧养老年金（即将推出）22平安银保产品介绍平安现有银行保险产品一览平安现有银行保险产品一览两全险两全险少儿险少儿险健康险健康险养老险养老险意外险意外险•千禧红千禧红系列系列储蓄型分储蓄型分红产品红产品稳健投资稳健投资•世纪栋梁世纪栋梁储蓄型少儿储蓄型少儿教育金教育金子女教育资子女教育资金筹备金筹备Ø千禧安康千禧安康津贴型医疗险津贴型医疗险医疗健康保障医疗健康保障v千禧养老千禧养老养老年金，养老年金，灵活交费灵活交费养老金筹备养老金筹备§ 千禧平安千禧平安系列意外系列意外Ø旅游意外旅游意外（外币）（外币）意外身故、意外身故、残疾、医疗残疾、医疗保障（费用保障（费用型型+津贴型）津贴型）旅游意外险旅游意外险可以外币支可以外币支付保费并理付保费并理赔赔意外保障意外保障类型类型定期寿险定期寿险已上市产品已上市产品v即将推出的产品即将推出的产品Ø正在报备产品正在报备产品•消费信贷消费信贷（（9906））v千禧信贷保障千禧信贷保障与银行个人信贷产与银行个人信贷产品相结合，保额递品相结合，保额递减减定期身故保障定期身故保障产品产品特点特点对应对应需求需求23平安银保产品介绍“千禧平安千禧平安”意外险系列产品意外险系列产品• “千禧平安”意外险开发背景•“千禧平安”意外险产品介绍 -平安千禧平安意外伤害保险 -平安千禧平安附加意外伤害医疗保险- 平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险24平安银保产品介绍意外险的开发背景意外险的开发背景•意外险具有保障性强、保费低廉、产品简单易懂、核保要求较低等特点，符合银行柜台销售的要求。

•目前平安尚无适合银行代理的意外险品种，尽早推出银行代理的意外险，有助于扩充完善银行保险事业部的产品线25平安银保产品介绍平安千禧平安意外伤害保险平安千禧平安意外伤害保险1 1、、意外身故保险金意外身故保险金 1)1)给付条件给付条件 v事件：事件：因遭受意外伤害事故身故v时效：时效：自事故发生之日起一百八十日内身故2)给付金额给付金额v按其意外伤害保险金额给付“意外身故保险金” 保险责任保险责任26平安银保产品介绍平安千禧平安意外伤害保险平安千禧平安意外伤害保险2 2、、意外残疾保险金意外残疾保险金1)1)给付条件给付条件 v事事  件：件：因遭受意外伤害事故，造成条款所附“残疾程度与给付比例表”所列残疾程度之一的v时时  效：效：自事故发生之日起一百八十日内致残如治疗未结束，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定2)给付金额给付金额v按“残疾程度与给付比例表”所列给付比例乘以其意外伤害保险金额给付“意外残疾保险金”  保险责任保险责任27平安银保产品介绍平安千禧平安意外伤害保险平安千禧平安意外伤害保险Ø基本保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明。

Ø每次续保时，其保险金额按照续保时约定的基本保险金额的百分之五自动增加，但每次续保时，其保险金额按照续保时约定的基本保险金额的百分之五自动增加，但以增加五次为限以增加五次为限 基本保险金额和保险金额基本保险金额和保险金额 保险费保险费Ø保险费按照基本保险金额和约定的费率标准确定Ø如公司调整费率，续保时将根据续保生效当时的费率重新计算保险费28平安银保产品介绍平安千禧平安意外伤害保险平安千禧平安意外伤害保险《平安千禧平安意外伤害保险》费率表《平安千禧平安意外伤害保险》费率表（每10,000元基本保险金额） 单位：人民币元单位：人民币元 费率费率本人22配偶22子女3929平安银保产品介绍投保对象投保对象Ø凡符合公司承保条件者均可投保Ø本人投保后可选择为其配偶和子女投保保险期间保险期间Ø1年期Ø保险期间届满时投保人可向公司申请续保 平安千禧平安意外伤害保险平安千禧平安意外伤害保险30平安银保产品介绍平安千禧平安附加意外伤害医疗保险平安千禧平安附加意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险金意外伤害医疗保险金 ：：1)1)给付条件给付条件v事事  件：件：因遭受意外伤害事故进行治疗，发生医疗费用支出v时时  效：效：自事故发生之日起一百八十日内进行治疗2)给付金额给付金额v范范    围：围：实际支出的合理医疗费用v免赔额：免赔额：100元v限限    额：额：累计给付以保险单所载明的“意外医疗保险金额” 为限保险责任保险责任31平安银保产品介绍平安千禧平安附加意外伤害医疗保险平安千禧平安附加意外伤害医疗保险保险金额与保险费保险金额与保险费《平安千禧平安附加意外伤害医疗保险》费率表《平安千禧平安附加意外伤害医疗保险》费率表   单位：人民币元单位：人民币元 意外伤害医疗保险金额首个1,000元以后每1,000元本人369配偶369子女541432平安银保产品介绍投保对象投保对象Ø凡符合公司承保条件者均可投保Ø本人投保后可选择为其配偶和子女投保 保险期间保险期间平安千禧平安附加意外伤害医疗保险平安千禧平安附加意外伤害医疗保险Ø1年期Ø保险期间届满时投保人可向本公司申请续保33平安银保产品介绍平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险意外伤害医疗保险金意外伤害医疗保险金 ：：1)1)给付条件给付条件v事事 件：件：因遭受意外伤害事故进行住院治疗v时时 效：效：自事故发生之日起一百八十日内住院2)2)给付金额给付金额v金额确定：金额确定：按照约定的意外伤害住院津贴日额每天给付“意外伤害住院津贴保险金”v免赔天数：免赔天数：每次住院，前3天免赔v给付限制：给付限制：每次住院的给付天数不超过不超过9090天天，累计给付天数以累计给付天数以180180天为限天为限 保险责任保险责任34平安银保产品介绍平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险费率表费率表 （每（每1010元意外伤害住院津贴日额）元意外伤害住院津贴日额）  单位：人民币元单位：人民币元 费率费率本人18配偶18子女2735平安银保产品介绍平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险Ø凡符合公司承保条件者均可投保Ø本人投保后可选择为其配偶和子女投保投保对象投保对象保险期间保险期间Ø1年期Ø保险期间届满时投保人可向公司申请续保 36平安银保产品介绍投保示例：投保示例：2002年12月24日，王先生购买千禧吉祥金卡1张，为其本人与配偶提供意外风险保障，险种涵盖平安千禧平安意外伤害保险、平安千禧平安附加意外伤害医疗保险、千禧平安意外伤害保险、平安千禧平安附加意外伤害医疗保险、平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险三个险种平安附加千禧平安住院津贴意外伤害保险三个险种2003年5月1日，王先生与王太太外出游玩时发生意外。

王先生医治无效不幸身故，王太太住院治疗103天后康复出院，期间王先生医疗费用为3000元，王太太医疗费用为30000元王太太向保险公司提出理赔要求，可获得：Ø王先生的意外身故保险金60000元Ø王先生的意外伤害医疗保险金2900元Ø王太太本人的意外伤害住院津贴20*90=1800元Ø王太太本人的意外伤害医疗保险金11000元王太太总计获得75700元37平安银保产品介绍千千 禧禧 信信 贷贷 保保 障障38平安银保产品介绍产品形态介绍产品形态介绍——A款款身故保险金按当年度保额给付保险金，责任终止；保险金额最高为首年贷款金额 保险期限3——30年交费方式趸交和期交期交分：3、5、10、15年交39平安银保产品介绍产品形态介绍产品形态介绍——B款款身故保险金按当年度保额给付保险金，责任终止；保险金额最高为首年贷款金额 保险期限、交费方式、保额计算利率与形态A一致重残保险金因疾病或遭受意外伤害事故，并自疾病或事故发生之日起一百八十日内造成本合同所附“残疾程度表”所列的一、二、三级残疾者，按当年度保额给付保险金，合同终止 40平安银保产品介绍等等级级项目项目残残 疾疾 程程 度度    第一级一二三四五六七八  双目永久完全失明的（注1） 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的 四肢关节机能永久完全丧失的（注2） 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注3） 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注4）第二级九 十两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的（注5）十手指缺失的（注6）  第三级十一十二十三十四十五一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的双耳听觉机能永久完全丧失的（注7）十手指机能永久完全丧失的（注8）十足趾缺失的（注9）残疾程度表残疾程度表41平安银保产品介绍保险金额表保险金额表42平安银保产品介绍费率表示例费率表示例43平安银保产品介绍千禧红系列分红产品千禧红系列分红产品 ——千禧红A——千禧红B——千禧红C——千禧红D44平安银保产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—千禧红两全保险（分红型，千禧红两全保险（分红型，A）） n保险期间：保险期间：10年、年、15年、年、20年、年、30年年n交费方式：趸交，交费方式：趸交，1000元元n保险责任：保险责任： 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、满期生存保险金一、满期生存保险金 被被保保险险人人于于保保险险期期满满时时仍仍生生存存，，本本公公司司按按保保险险金金额额给给付付“满满期期生生存存保保险险金金”，，保险责任保险责任 终止。

终止　　 二、身故保险金二、身故保险金 被被保保险险人人于于保保单单生生效效日日起起一一年年内内因因疾疾病病身身故故，，本本公公司司无无息息返返还还所所交交保保险险费费，，保保险责任终止险责任终止 被被保保险险人人因因意意外外伤伤害害事事故故身身故故或或于于保保单单生生效效日日起起一一年年后后因因疾疾病病身身故故，，本本公公司司按按保险金额给付保险金额给付“身故保险金身故保险金”，保险责任终止保险责任终止 前前述述所所称称“所所交交保保险险费费”，，指指按按给给付付当当时时保保险险金金额额及及原原投投保保年年龄龄确确定定的的趸趸交交保保险费45平安银保产品介绍46平安银保产品介绍• 举例：某人，30岁，投保了10份10年期的此款保险，则其保险利益如下图所示：平安千禧红两全保险（分红型，平安千禧红两全保险（分红型，A A款）款）47平安银保产品介绍10000元保险费10000元一年内因病身故时11310元第六年时不幸身故时11310元十年期满生存时分红分红分红分红公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒注意。

48平安银保产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—千禧红两全保险（分红型，千禧红两全保险（分红型，B）） n保险期间：保险期间：10年、年、15年、年、20年、年、30年年n交费方式：月交，交费方式：月交，100元元n保险责任：保险责任： 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、满期生存保险金一、满期生存保险金 被被保保险险人人于于保保险险期期满满时时仍仍生生存存，，本本公公司司给给付付“满满期期生生存存保保险险金金”，，保保险险责责任任终终止 满期生存保险金满期生存保险金=基本保险金额基本保险金额×保险期间保险期间(年数年数) 二、身故保险金二、身故保险金 被被保保险险人人于于保保单单生生效效日日起起一一年年内内因因疾疾病病身身故故，，本本公公司司无无息息返返还还所所交交保保险险费费，，保保险责任终止险责任终止 被被保保险险人人因因意意外外伤伤害害事事故故身身故故或或于于保保单单生生效效日日起起一一年年后后因因疾疾病病身身故故，，本本公公司司给给付付“身故保险金身故保险金”，保险责任终止。

保险责任终止 身故保险金身故保险金=基本保险金额基本保险金额×身故时的保单年度数身故时的保单年度数 前前述述所所称称“所所交交保保险险费费”，，指指按按给给付付当当时时的的基基本本保保险险金金额额及及原原投投保保年年龄龄确确定定的的月交保险费为准计算月交保险费为准计算49平安银保产品介绍50平安银保产品介绍• 举例：某人，30岁，投保了2份10年期的此款保险，则其保险利益如下图所示平安千禧红两全保险（分红型，平安千禧红两全保险（分红型，B B款）款）51平安银保产品介绍保险费一年内因病身故时15144.36元第六年时不幸身故时25240.6元十年期满生存时分红分红分红分红公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒注意所交保费所交保费24000元52平安银保产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—千禧红两全保险（分红型，千禧红两全保险（分红型，C）） n保险期间：保险期间：10年、年、15年、年、20年、年、30年年n交费方式：年交，交费方式：年交，1000元元n保险责任：保险责任： 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、满期生存保险金一、满期生存保险金 被被保保险险人人于于保保险险期期满满时时仍仍生生存存，，本本公公司司给给付付“满满期期生生存存保保险险金金”，，保险责任终止。

保险责任终止 满期生存保险金满期生存保险金=基本保险金额基本保险金额×保险期间保险期间(年数年数) 二、身故保险金二、身故保险金 被被保保险险人人于于保保单单生生效效日日起起一一年年内内因因疾疾病病身身故故，，本本公公司司无无息息返返还还所所交交保险费，保险责任终止保险费，保险责任终止 被被保保险险人人因因意意外外伤伤害害事事故故身身故故或或于于保保单单生生效效日日起起一一年年后后因因疾疾病病身身故故，，本公司给付本公司给付“身故保险金身故保险金”，保险责任终止保险责任终止 身故保险金身故保险金=基本保险金额基本保险金额×身故时的保单年度数身故时的保单年度数 前前述述所所称称“所所交交保保险险费费”，，指指按按给给付付当当时时的的基基本本保保险险金金额额及及原原投投保保年龄确定的年交保险费为准计算年龄确定的年交保险费为准计算53平安银保产品介绍54平安银保产品介绍• 举例：某人，30岁，投保了5份10年期的平安千禧红两全保险（分红型，C）保险，则其保险利益如下图所示：平安千禧红两全保险（分红型，平安千禧红两全保险（分红型，C C款）款）55平安银保产品介绍保险费一年内因病身故时31860.3元第六年时不幸身故时53100.5元十年期满生存时分红分红分红分红公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红情况，实际分红情况以公司实际经营状况为准，特提醒注意。

所交保费  5000元50000元所交保费56平安银保产品介绍•满期生存保险金满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，本公司按保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止 保险金领取方式选择权保险金领取方式选择权 受益人在领取满期保险金时可以选择一次性领取或转换为年金领取保险金领取方式一览表保险金领取方式一览表平安千禧红两全保险（分红型，平安千禧红两全保险（分红型，D D款）款）57平安银保产品介绍•身故保险金 被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费，保险责任终止 被保险人因意外伤害事故身故或于保单生效日起一年后因疾病身故，本公司按保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止 前述所称“所交保险费”，指按给付当时保险金额及原投保年龄确定的趸交保险费58平安银保产品介绍59平安银保产品介绍世纪栋梁少儿险世纪栋梁少儿险 ——年交——趸交60平安银保产品介绍• 生存保险金生存保险金1、被保险人生存至18、19、20、21周岁的保单周年日，本公司每年按基本保险金额给付“大学教育金”。

2、被保险人生存至22周岁的保单周年日，本公司按基本保险金额的两倍给付“立业金”，保险责任终止主险条款主险条款保险责任保险责任• 身故保险金身故保险金被保险人于保单生效后至其年满22周岁的保单周年日前身故，本公司按照所交保险费的1.25倍给付“身故保险金”，保险责任终止保单红利保单红利保险期间保险期间• 至被保险人年满22周岁的保单周年日• 缴费方式： 年交• 保险费： 每份年交1000元• 缴费次数： 15 - 投保年龄保险费保险费平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(年交年交)61平安银保产品介绍保险金额保险金额平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(年交年交)62平安银保产品介绍保险责任保险责任投保人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十天内身故或者造成本附加条款所附全残程度之一者，本公司按以下规定豁免保险费：1、本公司无息退还投保人已交的自事故发生之日起至身故或残疾确认日之间应交的各期保险费2、本公司豁免身故日以后的各期保险费豁免保费附加条款豁免保费附加条款保险期间保险期间• 与主合同的交费期间一致保险费保险费• 主合同所交的保费已包含了这一部分平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(年交年交)63平安银保产品介绍1000元 1000元 1000元 1000元 ……0-15岁交费期大学教育金共11724元立业金5861元保费分红收益基本收益投保示例投保示例1-2（（0岁投保）岁投保）注１：以上示例为0岁的被保险人投保1份世纪栋梁的收益分红2931元 2931元 2931元 2931元平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(年交年交) 64平安银保产品介绍 1000元 1000元 1000元 1000元 ……6-15岁交费期 1651元 1651元 1651元 1651元大学教育金共6604元立业金3302元保费分红收益基本收益投保示例投保示例2-2（（6岁投保）岁投保）注１：以上示例为6岁的被保险人投保1份世纪栋梁的收益分红平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(年交年交) 65平安银保产品介绍• 生存保险金生存保险金1、被保险人生存至18、19、20、21周岁的保单周年日，本公司每年按基本保险金额给付“大学教育金”。

2、被保险人生存至22周岁的保单周年日，本公司按基本保险金额的两倍给付“立业金”，保险责任终止保险责任保险责任• 身故保险金身故保险金被保险人于保单生效后至其年满22周岁的保单周年日前身故，本公司按照所交保险费的1.25倍给付“身故保险金”，保险责任终止保单红利保单红利保险期间保险期间• 至被保险人年满22周岁的保单周年日• 缴费方式： 趸交• 保险费： 每份1000元保险费保险费平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁(趸交趸交)66平安银保产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍— 世纪栋梁世纪栋梁(趸交趸交)保险金额表保险金额表67平安银保产品介绍产品定位分析产品定位分析—— 为客户提供一个教育储蓄计划为客户提供一个教育储蓄计划• 世纪栋梁给客户提供了一个为孩子进行教育储蓄的途径Ø 个人投资的短视性Ø 不完善的投资工具(发展中国家尤其如此)Ø 个人投资者对风险反映的迟钝和无助Ø 长期收入水平较低 • 该途径考虑了客户可能遇到的意外风险 千禧红虽然也有储蓄功能, 但世纪栋梁目的明确• 平安目前银行代理主要产品介绍平安目前银行代理主要产品介绍—世纪栋梁世纪栋梁68平安银保产品介绍 银行的教育储蓄与这个保险都是通过小额积累为三口之家储存孩子未来的教育费而设计，都可享受利息优惠，但二者又有一定的区别：• 适用目标人群不同：- 世纪栋梁保险主要针对0－13岁的少儿所设计。

教育储蓄的对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生• 目的不同- 世纪栋梁保险是为孩子积累大学教育金，目的明确 教育储蓄是为子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金• 收益不同- 教育储蓄一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息世纪栋梁保险有死亡保障、生存给付和豁免保费保障客户还可以通过分红来分享保险公司的经营成果世纪栋梁保险跟银行教育储蓄的区别世纪栋梁保险跟银行教育储蓄的区别　　69平安银保产品介绍• 支取手续的繁简不同：- 世纪栋梁保险领取手续非常简单，凡被保险人满十八周岁即可开始享受保险利益，不需大学入学通知书 银行的教育储蓄则不同，到期必须凭非义务教育的入学通知书或相关学校证明方可支取，否则按照一般的储蓄存款对待，无法享受高利息及豁免利息税待遇• 缴存期限及金额不同： - 世纪栋梁保险费缴至15周岁的保单周年日，保费最低为1000元每年，最高无上限 - 银行的教育储蓄分一年期、三年期和六年期三种，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

相对局限性较大• 领取方式不同：- 世纪栋梁保险分五次领取，与学校教育体制相吻合 银行的教育储蓄则是完全的零存整取式的储蓄，在设计上未体现出与教育学制相配套的思路世纪栋梁保险跟银行教育储蓄的区别（续）世纪栋梁保险跟银行教育储蓄的区别（续）70平安银保产品介绍世纪栋梁投保规则世纪栋梁投保规则1、对年交保单，被保险人年龄为出生满30天且已出院的少儿至13周岁的人员对趸交保单，被保险人年龄为出生满30天且已出院的少儿至14周岁的人员2、采用年交方式的，投保人的最高年龄不得超过60周岁采用趸交方式的对投保人没有限制3、投保最少一份，多投保者必须为一份的整数倍4、本险不计入风险保额71平安银保产品介绍千千 禧禧 养养 老老 年年 金金72平安银保产品介绍产品形态产品形态[1][1]•险种性质险种性质         延期年金保险         •        保险责任保险责任         一、生存保险金被保险人生存至本合同约定领取年龄的保单周年日，本公司按照投保人选择的下列方式之一给付生存保险金：1、选择一次性领取的，本公司依约定金额向被保险人给付生存保险金，保险责任终止；2、选择本条款所附《保险金领取方式一览表》中所列领取方式之一分期领取的，本公司依约定金额和时间向被保险人给付生存保险金。

本公司给付生存保险金后，投保人不得变更领取方式二、身故保险金：被保险人于本合同约定领取年龄的保单周年日前因意外伤害事故或疾病身故，本公司返还所交保险费并按2%年增长率单利增值，保险责任终止 73平安银保产品介绍产品形态产品形态[2][2]•        交费方式与交费时间交费方式与交费时间 本保险的保险费采取年交方式投保人按照本合同约定向本公司支付保险费，直至被保险人首次领取生存保险金时为止投保人可以不定额向本公司支付保险费，但每次支付的金额不得低于本公司规定的最低限额 首年保费的最低限额为首年保费的最低限额为5000元（待定）元（待定）续年如果支付保费，最低限额为续年如果支付保费，最低限额为1000元，且为元，且为100元的整数倍元的整数倍•        保单红利保单红利被保险人首次领取生存保险金前，于保单周年日分配给投保人每一年度的红利在保单周年日分配后，将按本公司每年确定的红利累积利率，以复利方式累积至本合同终止或投保人申请时给付   •        投保年龄投保年龄交费期满不超过70岁            74平安银保产品介绍产品形态产品形态[3][3]•        分期领取金额的确定分期领取金额的确定本公司根据约定领取年龄当时的现金价值、约定领取年龄当时适用的利率和生命表计算每期的生存保险金金额并通知被保险人。

•        领取年龄及分期领取方式领取年龄及分期领取方式领取年龄：50周岁、55周岁、60周岁、65周岁，70周岁           分期领取方式：        每年或每月依约定金额给付年金直至被保险人身故身故时，如已给付的年金总和小于年金给付起始日累积现金价值的，按照差额给付身故保险金，保险责任终止•        合同解除合同解除         生存保险金领取后，投保人不得申请解除合同 75平安银保产品介绍示例：示例：钱女士今年45周岁，她决定投保千禧养老年金保险，约定于60周岁时开始领取生存保险金，首年交保费20000元，以后各年交保费分别为5000元、10000元、3000元、8000元，共连续交保费5年，累计交费46000元，钱女士60周岁时保险金额为54607元，她希望以分期领取方式领取生存保险金，则她以后每年领取生存保险金为2765元，若以中档分红为例，还可一次性领取累积红利15893元公司声明：1、以上投保示例仅为演示及理解条款所用，公司每年的分红是不确定的按照保险监管机关有关规定，根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配 2、以上投保示例中分期领取方式领取的金额是根据公司目前的年金转换标准计算的，仅为演示及理解条款所用，实际领取金额按照受益人申请领取保险金当时本公司提供的转换标准确定。

76平安银保产品介绍保险金额54607元20000元累积红利保险金额保        费47周岁49周岁60周岁45周岁5000元累积红利15893元…61周岁62周岁年        金交费5年分期领取生存保险金2765元3000元10000元8000元…累积红利15893元公司声明：1、以下示意图仅为演示及理解条款所用，公司每年的分红是不确定的按照保险监管机关有关规定，根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配 2、以下示意图中分期领取方式领取的金额是根据公司目前的年金转换标准计算的，仅为演示及理解条款所用，实际领取金额按照受益人申请领取保险金当时本公司提供的转换标准确定77平安银保产品介绍保险利益测算表保险利益测算表(45周岁投保，交费5年，不定额交费）公司声明：以上保险利益测算表仅供演示及理解条款所用，公司每年的分红是不确定的按照保险监管机关有关规定，根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配78平安银保产品介绍赠品赠品¶ 保监会关于分红型产品的信息披露的规定¶   平安分红说明79平安银保产品介绍分红保险的信息披露：分红保险的信息披露：《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》中相关内容介绍• 分红保险在销售时必须向客户提供产品说明书。

产品说明书应当说明产品的性质、特征、红利及红利分配方式、保单持有人承担的风险等事项 保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的• 保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成果或者分红水平• 采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比例性指标描述分红保险的分红情况分红保险的分红情况• 保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果与其他保险公司的分红保险、投资连接保险、万能保险进行比较保险、投资连接保险、万能保险进行比较• 保险公司每一会计年度应当至少向保单持有人寄送一次分红业绩报告80平安银保产品介绍赠品赠品¶ 保监会关于分红型产品的信息披露的规定¶   平安分红说明81平安银保产品介绍红利领取方式红利领取方式n为了使产品销售简单化，为了使产品销售简单化， 千禧红系列产品目前有两种红利领取方式：累积千禧红系列产品目前有两种红利领取方式：累积生息和申请领取。

随着银行销售能力的逐步提升，今后会考虑逐步放开银生息和申请领取随着银行销售能力的逐步提升，今后会考虑逐步放开银行代理分红产品的红利领取方式行代理分红产品的红利领取方式82平安银保产品介绍红利分配日期红利分配日期n每年的保单周年日每年的保单周年日本年红利金额本年红利金额•在本保单周年日应得到的红利金额储存生息本年利息储存生息本年利息•上个保单周年日的累积红利按目前的红利累积利率在      本保单年度所产生的利息83平安银保产品介绍累积红利（含本年）累积红利（含本年）n上一保单周年日的累积红利上一保单周年日的累积红利+储存生息本年利息储存生息本年利息+本年红利本年红利84平安银保产品介绍 平安分红保险平安分红保险红利累积利率的说明红利累积利率的说明•红利累积利率是指保单年度之初的累累积积红红利利在在一一年年内内滚滚存存的的利利率率，由公司根据分红保险业务的投资状况和整体经营情况确定•分红示例中分别列示了高、中、低三档不同的红利累积情况，但这不是说最后确定的红利累积就是这三者中的一个•红利累积利率有如下两方面的特点：           一方面，它它是是不不固固定定的的，每年都要进行调整（一般在每年的6月1日确定新的红利累积利率，到下一次利率确定之前，该利率一直适用于这段时期）；          另一方面，它它是是不不确确定定的的，不是在保单年度之初就事先确定的，会在一个保单年度中发生一次调整（因此不会在红利通知书中列出）。

• 计算红利利息的利率为计算利息当时公司所适用的红利累积利率计算红利利息的利率为计算利息当时公司所适用的红利累积利率：1）在保单周年日，按照公司当时适用的红利累积利率计算年初累积红利一年的利息；2）在保单年度中，若投保人申请领取红利或合同终止，按照申请领取红利或合同终止时公司适用的红利累积利率计算年初累积红利经过时间的利息85平安银保产品介绍 平安分红保险平安分红保险红利累积利率的说明（续红利累积利率的说明（续)举例说明：2000年8月1日投保的客户，选择了累积生息的红利领取方式2001年8月1日领到了第一次红利100元，公司确定的红利累积利率为4.5%；假定下一次在2002年6月1日调整红利累积利率为4.3%，则1）在保单周年日（2002年8月1日，此时适用的红利累积利率为4.3%，而不是4.5%），累积红利为： 100*（1+4.3%）=104.3元；2）若投保人在2002年6月1日前（比如2001年12月1日）申请将该红利全部领走，此时适用的红利累积利率为4.5%申请领取时，投保人所能领到的红利及利息金额（即累积红利）为： 100*（1+4.5%/12*4）=101.5 （元）3）若投保人在2002年6月1日后（比如2002年7月1日）申请将该红利全部领走，此时适用的红利累积利率为4.3%。

申请领取时，投保人所能领到的红利及利息金额（即累积红利）为： 100*（1+4.3%/12*11）=103.94 （元）2000.8.12001.6.12001.8.12002.6.12002.8.1宣布的红利累积利率4.5%宣布的红利累积利率4.3%累积利率4.5%累积利率4.3%86平安银保产品介绍THE  END87平安银保产品介绍。