村镇银行培训：单位存取款业务.ppt

单位存取款业务单位存取款业务村镇银行培训中心村镇银行培训中心单位存取款业务单位存取款业务单位存取款业务单位存取款业务•现金存取款业务•转账支票业务•定期存款业务•通知存款业务•协定存款业务•对公汇款业务单位现金业务单位现金业务接待客户接待客户l主动问候：“您好！请问您要办理什么业务？”l复述客户办理的业务l微笑等待客户递交结算凭证; 双手接过客户递交的现金存款凭条和现金后，可以回应：请稍等现金存款业务现金存款业务注意事项：注意事项：•现金存款－先收款后记账•现金付款－先记账后付款•现金收款先核验大数，后清点细数、当面点清、一笔一清•现金存款凭证应联机打印、不得手工填制，对公现金存款当日错账不得使用反交易•大额现金收付，应按人民银行现金管理规定执行收支报备、审批和反洗钱相关规定办理现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务•公司客户向营业机构要求办理现金缴存业务，应填写《现金交款单》和递交现金•柜员双手接过客户递交的现金交款单和现金，认真审查以下内容：1.首先确定该单位为通存通兑客户或本网点客户单位.可通过2315交易进行查询是否通兑.并通过此交易可核对帐号户名是否相符2.审核现金交款单上所填写的日期、户名账号、开户银行、金额、款项来源等要素是否完整、准确，有无涂改，大小写金额是否相符； 现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务 款项来源的填写一定要清楚，若客户填写为借款、还款、投资款、房款等，一定要询问客户是否要注明姓名。

大写是否顶格，目前我们的很多凭条上大写金额栏前未有“人民币”标志，请大家一定要注意小写前人民币小写符号是否注明.填写有误，请客户当场补填或重新填制•3、核点现金 在客户视线范围和监控视线内清点，按币种从大到小依次清点，先成把现金,后散把现金清点，应做到一笔一清，与客户口述金额核对相符； 现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务•如果发现客户款项有误，须再次清点，确认后应立即向客户声明经客户同意后按原凭证金额多退少补或由客户重新填制新凭证办理存入手续•注意：整点现金应符合人民银行标准及要求，做到挑残、剔假(夹板)、点数正确现金未点清前、必须保留原封签，纸条经整点的现金纸币100张封把，十把扎成捆，封装并加贴封签硬币50枚封卷现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务•6.错款处理•如果发现错款，确认长短款，应立即报告现场管理人员，现场管理人员核实凭证金额，核点现金实物，确认错款金额后，填写内部账凭证做应收、应付挂账处理，同时采取相应的办法查找•若收回或支付错款时，该交易需经现场管理人员与分管行长授权，注明处理结果长款不寄库，短款不空库要时刻谨记“长款归公，短款自赔”。

现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务•7.假币处理•如果发现假币，应立即报告现场管理人员，双人复核，当客户面加盖假币戳记，开具假币收缴凭证，并经客户确认，使用“7008假币收缴”交易进行假币收缴登记，，联机打印假币收缴凭证一式二联，将假币收缴凭证的号码摘抄在假币上，客户联交客户收执•假币没收注意事项： 1.假币没收柜员必须取得人民银行颁发的《反假货币上岗资格证书》，收缴的假币不得再交与持有人 2.柜员应告知客户有异议，可自收缴之日起3个工作日内，持“假币收缴凭证”向当地人民银行鉴定机构申请鉴定金额大写金额大写金额大写金额大写•大写数字：零壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟万•500.00大写：人民币伍佰元正•505.00大写：人民币伍佰零伍元整•5005.00大写：人民币伍仟零伍元正•5050.50大写：人民币伍仟零伍拾元零伍角正•5005.50大写：人民币伍仟零伍元五角•5005.53大写：人民币伍仟零伍元五角叁分•6501798.32大写：人民币陆佰伍拾万零壹仟柒佰玖拾捌元叁角贰分日期大写日期大写日期大写日期大写•票据（支票，本票，汇票）上需要填写大写日期•年：2012大写：贰零壹贰年• 2011大写：贰零壹壹年•月：有3个月前需要加“零”： 1月，2月，10月。

• 零壹月 零贰月 叁月 肆月 伍月 陆月 柒月 捌月 • 玖月 零壹拾月 壹拾壹月 壹拾贰月•日：1日-10日，20日，30日前需要加“零”• 壹日----壹拾壹日-----贰拾壹日-----叁拾壹日• 贰日----壹拾贰日-----贰拾贰日• 玖日----壹拾玖日-----贰拾玖日现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务•交易处理•客户往来户存款单笔使用2110交易目前我行系统不支持批量现金存款•交易要素：录入存款人账号、存款金额及款项来源等要素请录入柜员要仔细核对各项要素现金存款业务现金存款业务现金存款业务现金存款业务5、打印•交易成功后进行打印放入现金存款凭证，打印客户回单.•一定要确认打印凭证内容正确后,再退出打印画面•已经处理的现金收入业务，发现有错误的，一律不得进行反交易,若客户回单未打印的,也必须进行冲账处理.存款业务存款业务存款业务存款业务6、凭证放置•在现金交款单上加盖业务办讫章，客户回单联连同找零款交客户，另一联客户现金交款单作现金贷方的轧账凭证•收妥的现金按券别和钞券质量情况归位，做到一笔一清，安全保管。

现金取款业务现金取款业务现金取款业务现金取款业务•对公客户向营业网点支取现金，必须提交经背书的现金支票才能提取现金•单位支取现金必须是基本账户和专用户才能支取现金一般户不允许支取现金•支取现金使用现金支票，现金支票属于票据类业务，必须遵守票据法和支付结算办法的规定我行在未开通现金支票前使用支款单，因此在系统选项中有支款单选项，请不要选取该选项现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•现金支票：审查凭证•1、支票和支票内容是否真实提示付款期限是否超过，支票的提示付款期为自出票日起10天，注意日期不要过期或远期现金支票不能转让•2、支票收款人为单位的只能为本单位，背面收款人签章是否与收款人一致，验证代理人信息持票人为个人的，只能本人提取该现金支票，需校验本人有效身份证件，并在背面收款人签章处提请本人签名，并摘录证件名称及号码为了不出现审核完支票客户无法提供身份证从而浪费客户时间及办理业务速度的情况，柜员业务开始就需要请客户出示身份证•3 、支票的出票日期是否书写规范现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•票据的出票日期必须使用规范的中文大写书写。

•出票日期使用小写的，银行不予受理大写日期未按要求规范填写的银行可受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担，这需要与客户交待清楚一般这类情况我们不受理，委婉请客户重新填制一张新支票在这里我提醒一下各位，不管你拒绝客户什么业务，不要摆出一副公事公办的臭脸，好好想想用什么方法让客户心平气和的接收你的拒绝假币）•中文大写金额数字前应标明人民币字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•4、凭证出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记哉人签章证明，要素填写是否完整正确•5、大小写金额否一致是否用碳素墨水或墨汁填写•6、出票的印鉴是否正确，是否符合规定使用支付密码的，其密码是否正确如果使用支付密码的，在支票上的图章印鉴只要做形式上的审查）现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•7、支票的用途应符合有关规定，支取现金的是否符合国家现金管理的规定特别对现金支票收款人为个人的详细审查其用途,并审查单位提供的证明•8、超过5万元（含）现金支票均须进行大额审批请各位分清对公业务和对私业务权限。

•根据国家现金管理条例规定，以下范围可使用现金•（1）职工工资、津贴；•（2）个人劳务报酬；现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；•（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；•（5）向个人收购农副产品和其他物资价款（一般需附纳税证明）；•（6）差旅费；•（7）开户单位转账结算起点以下的零星支出（1000元以下）；•（8）中国人民银行确定的需要支付现金的其他支出现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务•业务处理：•审核现金支票各要素正确后，对印章进行验印，目前我行只能进行折角验印，一个印章需要折角两次进行验印验印正确加盖已验印章并柜员签章•使用交易：（单笔）2111，根据系统提示录入凭证号前面0不需要输入•对外支付5万元（含）须经现场值经理卡把复点后再对外支付•操作无误，在现金支票背面打印取款信息，在现金支票正面上加盖业务办讫用章现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务现金支票取款业务系统内单位转账业务转账支票业务转账支票业务转账支票业务转账支票业务•对公客户在日常工作中发生的业务往来，一般使用支票、汇票、本票、汇款、信用证等结算方式向对家支付款项。

目前我行只有转账支票，所以在这里先进行转账支票及对公电汇业务•对公客户向营业网点提交转账支票业务时，需同时提交一式三联进账单•进账单联次的规定使用：•第一联是出票人开户银行交给出票人的回单，第二联作入账证•第三联(第二联左边的小方块)作客户回单联(入账通知)如图：进账单联次进账单联次进账单联次进账单联次系统内转账支票业务系统内转账支票业务 转账支票必须与进账单同时使用　柜员收到客户提交的转账支票和进账单时，应认真审查：　1、转账支票和转账支票内容是否真实，提示付款期限是否超过支票的提示付款期为10天，注意日期不要过期或远期是否用碳素墨水或墨汁填写　2、支票填明的一方持票人（出票人）是否本系统内开户，转账支票和进账单的收付款人户名和帐号填写是否一致　系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务3、出票人账户是否有足够支付的款项中国人民银行对签发空头支票或与其预留的签章不符的支票的出票人，处以票面金额5%但不低于1000元的罚款提问）4、支票大小写金额否一致与进账单金额是否相符客户日期书写的“大写”是否规范5、出票人的签章是否符合规定，与预留银行签章是否一致。

使用支付密码的，其密码是否正确（如果使用支付密码的，在支票上的图章印鉴还须做形式上的审查）6、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，期他事项更改是否由原记载人签章证明系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务7、转账支票可以背书转让，背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书是否连续，签章是否符合规定•背书转让，指收款人以转让票据权利为目的在汇票上签章背书转让，指收款人以转让票据权利为目的在汇票上签章并作必要的记载所作的一种并作必要的记载所作的一种附属票据行为附属票据行为票据法票据法一般并一般并不限制进行背书的次数，在背书栏或票据背面写满时，可不限制进行背书的次数，在背书栏或票据背面写满时，可以在票据上粘贴以在票据上粘贴“粘单粘单”进行背书进行背书•背书转让的法律效力背书转让的法律效力 ：•（1）背书转让无须经票债务人同意在票据背书转让时，行为人无须向票据债务人发出通知或经其承诺只要持票人完成背书行为，就构成有效的票据权利转让•（2）背书转让的转让人不退出票据关系背书转让后，转让人并不退出票据关系，而是由先前的票据权利人转变为票据义务人，并承担担保承兑和担保付款的责任。

系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务（3）背书转让具有更强的转让效力通过背书的方式转让票据权利，能够使受让人得到更充分的保护票据法设计了一系列特别的制度来保障票据受让人的权利，首先，受让人只需以背书连续的票据，就可以证明自己的合法权利人身份，而无须提供其他证明其次，受让人可以对票据债务人主张前收兑人抗辩的切断，从而使其享有的票据权利不受票据债务人与前手背书人之间抗辩事由的影响；再次，受让人可以主张善意取得8、持票人是否在支票的背面作委托收款背书结合我们文成情况，很少有客户会做背书，如果转账支票背面有盖章，而且盖的是客户本单位的章，那肯定是错误的，请客户重填为什么 支票收款人为个人的详细审查其用途,每笔超过5万元的（含），须审查单位提供的证明.系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务9、支票的用途应符合人民银行账户管理规定• 下列款项可以转入个人结算账户：•　工资、奖金收入稿费、劳务费收入•　债券、期货信托等投资的革金收益•　个人债权或产权转让收益•　个人贷款转存继承、赠与款项•　证券交易结算资金和期货交易保证金。

•　保险理赔、保费退还纳税退还农副产品销售收入•　其他合法款项系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务客户提交（1）出票人、收款人账户均为本网点或网内通存通兑对公账户，柜员审查客户提交的进账单和支票无误后，使用“2122本转”进账单第一联加盖受理凭证专用章（业务办讫章）后交客户，记账成功后，第二联进账单作记账凭证，第三联进账单加盖业务办讫章后交客户作收账通知，支票作记账凭证 打印凭证，打印在进账单背面系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务客户提交（2）当客户提交的转帐支票与进帐单收款方为个人时，且收款人个人为本行开户时，柜员可用2122本转对公账户转个人账户交易记帐，该交易一记双讫，借贷方同时记帐；　打印凭证，可打印在进账单背面系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务系统内转账支票业务单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款•单位定期存款是银行与单位客户约定期限，由银行出具开户证实书，到期支付本息的一种存款•单位通知存款是指单位客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。

•单位定期存款实行账户管理，不得通兑单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款•基本规定:•账户开立时须提交《开销户申请书》，营业执照正本，基本账户开户许可证等资料预留银行签章•期限为:三个月,六个月,一年（一年以上需总行审批）起存额为一万元.可约定自动转存•可全部或部分提前支取,但只能提前支取一次•定期支取必须将存款转入其基本户或原转存账户,•不可将定期账户用于结算或提取现金 财政拨款,预算内资金,银行贷款不得存入定期存款单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入•转账存入•柜员审核单位递交的转账支票及二联进帐单是否齐全，各要素是否完整.是否注明存款期限.若约定自动转存则在进账单上注明须自动转存并加盖预留印鉴章•使用2257转账存入.•交易完成，打印单位定期存款证实书二联，第一联加盖核算事项证明和经办柜员名章交存款人,第二联作银行留底卡片专夹保管•证实书仅对单位存款开户证实，不得作为质押的权利凭证单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款存入单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取•对公客户因定期存款到期或急需用钱可以向开户银行申请定期存款支取。

•客户提交单位定期存款证实书及单位定期支取凭证一式五联（第二联加盖预留印鉴）（我行没有，需要印制）单位定期支取凭证须客户填写请购单位定期支取凭证须客户填写请购单向银行请领，先请领再填写单向银行请领，先请领再填写•柜员审核客户提交的凭证、并核验预留印鉴，抽取存款证实书留底卡片与客户提交的证实书进行核对.•使用2310交易查询定期存款证实书本金单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取•全额支取•使用“2261单位定期(通知)销户”交易•交易成功，打印支取凭证和利息凭证(对公利息单凭证)•支取凭证一式五联和利息凭证均加盖核算用章（业务办讫章）,第二联作定期存款借方凭证,证实书第一二联作附件.第三联作应付利息凭证附件,第四联作贷方凭证,第一,五联作客户回单.单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取单位定期存款支取•部分支取(单笔交易),•客户要求提前支取部分存款时，填写凭证与前面相同•使用交易：•柜员使用“2262单位定期/通知存款部分支取”交易进行账务处理，系统同时以剩余金额(不低于起存金额)按原存款单位、原存期、原定期存款利率打印新的单位定期(通知)存款证实书。

新证实书一联交客户保管，一联留底专夹保管单位通知存款业务单位通知存款业务单位通知存款业务单位通知存款业务•基本规定•存款期限为一天通知存款和七天通知存款•起存额为50万元,可一次或分次支取,最低支取额度为10万元,分次支取的留存部分如低于起存额的则予以清户.•单位通知存款的存入与支取比照定期存款业务.•单位通知存款提前通知:•接单位通知的,在通知单上详细记录通知内容,.支取时通知书作支取凭证附件.利息计算利息计算利息计算利息计算•逐笔计息•存款满年的按年计算，满月的按月计算•既有整年（月）又有零头天数，全部化成天数计算•整年的按360天计算，整月的按30天计算，•不满整年整月的零头天数按实际天数计算•定期计息 　计算天数采用“算头不算尾”的计算方法，即从存入的当日算起，至支取日前一天止 通知存款计息（一）通知存款计息（一）通知存款计息（一）通知存款计息（一）•1、人民币通知存款按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清，但以下情况按活期存款利率计息：•（1）实际存期不足通知期限的；•（2）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；•（3）已办通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；•（4）支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；通知存款计息（二）通知存款计息（二）通知存款计息（二）通知存款计息（二）•（5）支取金额不足最低支取金额的，支取部分按活期存款利率计息。

•2、已办理通知手续而不支取的或在通知期限内取消通知的通知部分，通知期限内不计息•3、部分支取后，若剩余部分不低于起存金额的，对剩余部分开具新的定期存款证实书，从原开户日计算存期；若剩余部分低于起存金额的，则对该项通知存款清户，并按清户日挂牌公告的活期存款利率计算利息单位定期存款计息（一）单位定期存款计息（一）单位定期存款计息（一）单位定期存款计息（一）•1、到期支取按存入日挂牌公告的利率计息，利随本清，遇利率调整，不分段计息到期日为例假日的，可在例假日前一天支取，扣除相应提前天数按原定期利率计算的利息；例假日后支取的，按逾期支取办法办理•2、提前支取全部提前支取的按支取日挂牌公告的活期存款利率计算利息部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计算利息到期不取的逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务•协定存款是指对公客户与银行签订协定存款合同,开立银行结算账户,约定期限,并商定账户基本额度,由银行对基本额度内存款按活期存款利率计息,对超过基本额度部分,按高于活期存款的协定存款利率支付利息的一种存款.•分普通型和传统型二种单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务•普通型协定存款为A户(为客户开立的基本户或一般户),B户(协定存款户)，当A户余额超过基本额度时将超出部分存入B户,A户按活期计息,B户按协定存款利率计息.A户可发生正常资金收付活动,B户不能发生任何结算活动.•传统型协定存款是产品的优化,形式上取消了B户,系统中采用电子登记簿替代B户.(要求较高,针对特大户)。

单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务•业务办理须经支行审查客户是否符合准入条件,并审查客户提供的开户所需材料,向营业部提出开办申请.,我行与客户签订协定存款的合同期最长为一年,如需续签的,则要进行重新签订.•对于优质客户,在合同到期日前两个月双方未提出异议的,则自动延期一年单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务单位协定存款业务•对已通过审批的,柜面则开立协定存款户B户,客户编号必须与A户相同.使用2275交易输入合同约定的留存基本额度再使用2275交易输入其合同的到期日•办理协定存款留存基本额度不得低于50万元.道别客户道别客户道别客户道别客户•客户所需业务办理完成后，递交客户凭证回单、证实书再向客户介绍一下银行产品之类的•主动询问客户是否有其他业务需要办理，如果没有则与客户微笑道别提醒客户注意安全错帐处理错帐处理错帐处理错帐处理•2130贷方红字冲账•2131借方红字冲账•2140贷方蓝字补账•2141借方蓝字补账•该类交易需要分管行长或营业部主任授权，并进行会计差错登记该类交易只适合于收款人和出票人均为本行客户情况下如下面要讲的对公电汇业务就无法用该交类交易。

对公电汇交易对公电汇交易对公电汇交易对公电汇交易•目前我行未加入同城交换，对公账户往他行客户转账只能通过大小额支付系统进行转账•对公账户汇款使用“业务委托书”•审核凭证流程应该是自上而下，从左往右的循序，如业务委托书的审核：•1、委托日期，是否有填写，是否为入账日期（非票据凭证有效期只有一天）•2、业务类型，电汇业务请认准“汇款”勾对•3、委托人名称，注意：客户经常会把自己公司账户简化来写，错一个字就是户名错误对公电汇业务对公电汇业务对公电汇业务对公电汇业务•4、帐号，由于我行是一个新的银行，很多客户对我们的帐号不熟悉，请仔细核对•5、收款人一栏，核对方式和委托人一致，请核对客户持有信息，查看客户是否填写正确，以免造成退汇，从而增加柜台业务量以及浪费客户时间•6、业务委托书大写金额未标明人民币符号，如客户未填写请客户重新填写，小写金额很多客户角分栏不填“0”,请柜员仔细核对•7、用途要填写符合该账户性质，符合人民银行账户管理规定•8、折角验印印章是否和我行预留印鉴相符•账务处理：录入柜员查询行名行号，使用7700交易录入复核柜员使用7908查询交易联动复核第一联做录入柜员记账凭证，第二联做复核柜员记账凭证，第三联做出票人回单。

•思考题；•现金支票审查要素•转账支票审查要素•业务委托书填写要求•通知存款计息方法　　谢谢 谢！谢！。