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初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷A卷 含答案.doc

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    • 初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是( )A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策2、( )表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 3、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户4、按照《商业银行授信工作尽职指引》,当客户发生突发事件时,商业银行应 ( ),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件5、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时,冻结存款、汇款的数额应当( )违法委为涉及的金额。

      A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 6、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过( )A、30% B、40% C、50% D、60%7、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户8、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据9、作为一名银行业从业人员,下列说法不正确的是( )A.严格遵循操作流程,不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户,这不仅将对所在机构产生不利的法律后果,也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务,也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系,可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定,了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求10、商业银行的投资目标,主要是( )。

      A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险11、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元12、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款13、下列金融工具中,主要用于保值、投机的工具是( )A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货14、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还共同财产不足清偿的,其处理办法是( )A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿15、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是( )对借款人的一种担保行为A.证券机构B.银行C.中国保监会D.中国银监会16、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:单一集团客户授信集中度应小于等于( )。

      A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%17、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险18、名义收益率的计算公式为( )A.票面利息/面值×100% B.票面利息/购买价格×100% C.(出售价格+利息)/购买价格×100% D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100% 19、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票20、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是( )A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全21、某商业银行2008年营业收入12千万元,营业成本2.5千万元,营业费用3千万元,投资收益8百万元,其营业利润为( )元A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000022、信用风险的控制手段不包括( )A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价23、下列对汇率风险管理的表述中,不正确的是( )。

      A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善,人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小,汇率风险管理面临的挑战也随之减小24、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产25、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是( )A.国民生产总值B.年度进出口总额C.GDP增长率D.恩格尔系数26、上市银行的董事会应该对( )负责A.职工代表大会B.行长C.股东大会D.监事会27、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人28、我国《物权法》确立的两类质押是( )。

      A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押29、行为人购买假币后使用的,以( )处罚银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪30、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有( ) ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧31、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是( )A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定32、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过( )来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会33、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是( )A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任34、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是( )。

      A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会35、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票当事人的关系为( )A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司 B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司 D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司36、在商业银行( )时,中国银监会可以对商业银行实施接管A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益37、以下关于银行业从业人员要求中,其中一项不同于其他选项的是( )A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求,自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求,对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解38、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )天内予以回复。

      A.15B.20C.30D.6039、票据贴现的贴现期限最长不得超过( )A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年40、在商业银行风险管理流程中,对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,属于( )A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制41、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力42、金融机构通过第三方识别客户身份,而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的,由( )承担为履行客户身份识别义务的责任A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例43、下列行为中,不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是( )A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定44、( )是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 45、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应( )。

      A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款46、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是( )A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为47、下列不属于商业银行信息。

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