2022年在新农村建设中农村金融产品创新的调.docx

高品质文档2022年在新农村建设中农村金融产品创新的调研 大力进展现代农业、加强农村基础设施建设、全面推动农村综合改革，实现农村进展、农业增效、农夫增收已成为当前及将来一段时间农村工作的主旋律新农村建设是一项宏大的系统工程，需要各方面力气和资源的聚合金融是现代经济的核心，资金是经济进展的“血液”，加快新农村建设，离不开金融的支持 一、当前农村金融产品创新存在的难点 目前，我国农村领域普遍存在着需求型金融抑制、供应型金融抑制和生态型金融抑制现象，金融服务难以满意新农村建设进展的需要长期以来，国家对农村缺乏周密和强制的金融制度支配，造成农村金融服务战线大幅收缩，支农金融机构主体消失缺位，使得农村消失资金外流、服务退化和经济“贫血”的状态，进而导致农业资金投入上呈现财政无力投入，政策性金融无权投入、商业性金融不愿投入、合作性金融力不从心、民间借贷一片混乱的尴尬局面，农业进展的资金“瓶颈”制约严峻，广泛存在的农村金融抑制影响了新农村建设的进程 所谓金融抑制，是指一国的金融体系不完善，金融市场机制不健全，金融运行中存在过多的金融管制措施，金融与经济进展之间处于相互制肘、双相落后的恶性循环状态。

(一)需求型金融抑制需求型金融抑制是指农村有效需求不足而导致的金融抑制现象这一现象广泛存在于农村中 1、一方面是自给自足的生产方式与农业固有的双重风险导致农村领域自然需求与投资需求的不足，另一方面是农业受到自然条件与经营风险固有的双重风险的制约，削减了农户的投资性需求 2、长期存在的农村土地制度缺陷与不合理的农村金融制度支配导致农村金融市场的有效需求不足一是政策性银行——农业进展银行不为农户发放贷款二是商业性银行——农业银行名不副实三是支农主力军——农村信用社的支农贷款比例缺乏刚性约束四是“劣币驱除良币”现象——非正规金融组织对正规金融机构具有挤出效应 3、弱势的农户群体与有限的归还力量难以有效获得金融的支持我国是一个农业大国，13亿人口中有80%左右的人口分布在农村，“农业落后、农村贫困、农夫困苦”是当前我们无法回避的现实，特殊是随着我国改革开放的进一步深化，形成了收入差距巨大、层次非常明显的社会结构，其中处于最底层的则是我国农村居民中为温饱所困扰的弱势群体 (二)供应型金融抑制供应型金融抑制是农村金融贫困所产生的一种效应，当前农村金融贫困的现象非常普遍和突出，供应体系残缺不全、供应总量严峻不足、供应产品传统单一。

1、金融网点的大举撤军导致支农供应体系残缺不全，部分乡村消失金融服务盲区 2、严峻失衡的农村信贷资金供需冲突造成供应总量不足，导致农村经济严峻“贫血” 3、单一的服务品种与农村金融产品创新的滞后，导致农村经济进展步伐的缓慢 (三)生态型金融抑制生态型金融抑制是指农村各种外部环境的贫困性不适合于金融的生存和进展，从而造成金融与经济进展之间处于相互掣肘、双相落后的恶性循环状态 1、不公正的训练体制与低层次的文化素养导致农村大面积的学问贫困 2、个人力量的有限性与特别亚文化的侵染性导致农村弱势群体的精神贫困 3、信用掌握体系的缺失与社会地位安排规章的转变导致农村领域的信用贫困 二、社会主义新农村建设的金融深化对策 1、健全完善农村金融服务体系，形成金融支农合力，削减供应型金融抑制一是重新界定农发行的职能，切实担当起政策性金融职能，使农发行逐步建成支持农业开发、农村基础设施建设、农业结构调整和产业化经营的综合性政策银行，成为新农村建设中的重要基础力气二是调整商业银行经营策略，满意农村金融市场多方面需要要留意发挥基层行靠近农村、贴近农夫的优势，适当下放贷款审批权限，做到责、权、利相结合，充分调动基层行市场开拓的乐观性。

三是深化农村信用社改革，发挥其在新农村建设中的重要作用促进农村信用社法人治理结构的完善和经营机制的转换，支持农村信用社做大做强，增加支农服务功能农村信用社要发挥地处农村、与农夫联系紧密的优势，在防范风险条件下，简化贷款手续，加强对“三农”的信贷支持，实现农村经济进展和农村信用社进展的良性互动四是完善邮政储蓄制度，建立资金回流机制以成立邮政储蓄银行为契机，发挥邮政储蓄机构网点多、深化农村的优势，根据商业原则引导邮政储蓄资金以适当形式回流农村，增加其在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务等功能，增加其对新农村建设的资金投入五是规范民间融资行为在防范风险的前提下，乐观培育和进展小额贷款组织，引导和鼓舞社会资本进入农村金融市场，实行激励政策，鼓舞开办小额农贷业务，增加对农村金融市场的服务供应，满意新农村建设多层次金融服务需求六是推动农业保险进程农业保险制度由于与世贸组织农业“绿箱政策”的理念相符而成为市场经济国家扶持本国农业进展的通行做法，我国也应通过立法明确农业保险的地位以及政府在开展农业保险方面所应发挥的职能和作用政府对农业保险实行低费率和高补贴政策建立农业再保险机制以避开农业巨灾风险对农夫和农业的影响。

2、增加制度供应渠道，建立政府支农正向激励机制，削减需求型金融抑制一是优化土地资源配置，增加土地制度供应渠道土地承包的长期稳定，有利于农户的生产性投资增长，应当给予农户长期的、完整的、独立的土地承包权，这种承包权包括流转、继承、抵押、入股等合理的处置权，这样也有利于土地的适度规模经营二是推动农村市场化建设，增加收入制度供应渠道加大农村产业结构调整，促进农业生产的市场化，进展农村二、三产业，有利于扩大就业，增加收入农夫收入增加了，消费增加了，投资也必定增加，自有资产也随之增加自有资产的多元化必定促进农村金融市场的进展，也会解决农户贷款缺少抵押的问题三是建立健全农村社保体制，增加保障制度供应渠道社会保障机制的缺乏已经成为制约农村经济进展的瓶颈，有了社会保障机制，一方面通过构建农产品期货交易、农产品收购制度等方式消减农业生产中的自然风险，可以削减农户非生产性借贷，从而提高生产性借贷资金的使用效益;另一方面，通过完善农村的医疗、养老、就业培训、子女训练等方面的制度支配，提高农户抵挡风险的力量，激励农户进入市场并进行投资四是加大对金融业服务新农村建设风险补偿力度，增加补偿制度供应渠道对用于支持农户生产经营性的小额贷款，根据其成本和利率上浮的适当比例赐予相应的财政补贴，而不是由农村信用社上浮利率，向农夫转嫁成本。

国家尝试建立一种以中央财政和地方财政共同负担的专项支出为主体，按农村信用社存款量肯定比例提取的资金为帮助的特殊基金，对“三农”贷款实行政策性补贴政府每年直接用于投资农业的专项资金，转变成对农业投入的补偿基金，并按财政增收率逐年增加补偿基金额，用于部分农业贷款贴息和补偿金融机构支农贷款的风险损失，调动农户和金融机构双向贷款的乐观性 3、创新农村训练模式，提高农村弱势群体综合素养，削减生态型金融抑制，脱贫必需先脱盲训练对于转变农村弱势群体及其后代的贫困境况，其作用是带有根本性的要提高农村弱势群体及其后代的综合素养，必需创建和实施普教与职教并存的“双轨”训练模式，即全面实施基础训练，将扫盲训练作为基础训练的重点，通过训练与激励的方式，引导农村弱势群体成员学习、把握基础文化学问，以削减学问贫困、精神贫困，并进一步达到削减信用贫困的目的;通过实施职业技术技能训练与培训，使广阔有劳动力量的农村弱势群体成员学到一技之长，在社会上能自谋职业，自我生存与进展 优质文档6。