个人信用报告北京查正式版.docx

20个人信用报告查 (3) 正式版个人信用报告查个人信用报告解读二、个人信用报告的信息有哪些栏目答：个人信用报告的信息包括以下栏目：（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址和职业等；（二）信用交易信息，如个人的____、贷款和为他人贷款担保等信息；（三）最近开立结算账户时填写的基本信息，包括、住址、邮编和信息获取时间；（四）个人非银行信息，包括个人住房公积金信息、个人养老保险金信息和个人____缴费信息等；（五）特殊交易信息；（六）个人声明信息；（七）异议标注信息；（八）查询记录需要说明的是，目前，中国人民银行个人信用数据库从部分省（市）的住房公积金中心、劳动和社会保障等部门采集个人的信用信息，这项工作正逐步向全国展开因此，有些城市的个人信用报告中包含个人住房公积金信息、个人养老保险金信息或个人____缴费信息等，有些城市则没有三、个人身份信息是怎么来的个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理____或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请____或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。

因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与您发生业务的商业银行更改您的资料，以确保个人信用报告中身份信息的及时性和准确性四、“明细信息”是什么意思个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张____（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（____）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息前者反映个人每张____的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况五、什么是“信用额度”与“共享授信额度”答：信用额度是指商业银行根据____申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定在卡片有效期和信用额度内，申请人使用____并还款后，信用额度会自动恢复，从而可循环使用____共享授信额度，是指两个或两个以上的____及其账户共享同一个信用额度，当任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少例如，某位客户拥有两张同一银行发行的____，假设分别为a卡和b卡两张卡共享10000元的信用额度，当这位客户使用a卡消费3000元后，当他再用b卡去消费时，由于b卡的额度与a卡共享，这就意味着b卡实际只能使用7000元的额度。

假设a卡为双币____，由人民币和美元两个账户组成，两个账户共享10000元人民币，美元账户的信用额度为等值人民币，上述情况在信用报告中展示为：六、未使用的授信额度为什么也要记入个人信用报告有朋友问，银行给了我2万元的授信额度，但我并没使用，为什么也要记入我的信用报告正如上一问题解释的那样，授信额度反映了银行对您信用状况的肯定，在授信有效期和授信额度内，您可循环使用____或贷款，当归还____消费额或贷款时，授信额度会自动恢复，因此，授信额度是反映您个人信用状况的正面信息，应当记入您的信用报告七、如何理解____的最大负债额在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还的金额，____的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值八、“____余额”与“已使用额度”是什么意思余额和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明持卡人欠银行多少钱余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷记卡要注意的是，此数据项包含本金和利息九、什么是“逾期”答：逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（1）比到期还款日晚一两天还款；（2）过了到期还款日，银行工作人员催缴后，客户还清了欠款；（3）客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。

十、如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”答：这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设20年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元但因暂时的____不灵，3月至7月连续5个月未还款下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定金额的次数，由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，就累加1次，所以也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，也是5假设20年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数增加到6次至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即5次十一、“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗。

答当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0十二、逾期1天与逾期180天有什么区别前面我们已经说过，个人信用报告是一个客观记录，不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在个人信用报告中假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当逾期１天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为１，而逾期180天时，当前逾期期数为6个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者可以对此作出不同的判断要说明的是，这里的数字1和6对商业银行判断风险而言，一般会存在很大差别十三、为什么要单独把“准贷记卡____180天以上未付余额”标识出来准贷记卡____180天以上未付余额，是指该张准贷记卡____180天以上未还的余额从该准贷记卡首次____日开始计算的____天数超过180天（不含180天）时，____180天以上未付余额为全部____余额及其产生的利息之和如果从首次____日开始计算，____天数未超过180天，则____180天以上未付余额等于0。

在实际操作过程中，多数商业银行视准贷记卡客户在60天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请但当持卡人超过180天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题将此余额标识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险十四、什么是____的“最低还款额”最低还款额是针对贷记卡而言的，作为一种短期____工具，使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%十五、____按期只还最低还款额算负面信息吗只要按期归还最低还款额，就不算逾期因为银行发放____时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成负面信息不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入倒可能成为银行____的营销对象十六、“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是什么意思是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近12个月内未还最低还款额的次数贷记卡按月结算，“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是几，就是有几个月客户没有还____的最低还款额十七、“24个月还款状态”是什么意思这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况，一般而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。

需注意“c”和“g”，c表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而g表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别此外，也需注意“X”这个符号，表示账户已开立，但当月状态未知十八、“信息获取时间”与“结算年月”两个时间点有什么不同答：信息获取时间是中国人民银行征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信用数据库的时间结算年月是信用报告中本条记录已更新到的月份，是最近24个月还款状态记录的参照时间点举例说明，某个账户24个月的还款状态，结算年月是20年8月，这就表示编号1是20年8月，编号2表示结算年月往前推的一个月，即20年7月，依此类推同时，结算年月也反映出该条记录最新更新到了哪一个月十九、“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中二十、什么是“特殊交易信息记录”特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息二十一、个人信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗。

答法人机构数是您所有的____和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信贷业务在不同法人机构中的分布状况机构数是您所有的贷款和____所属的不同机构数量的合计数每一家商业银行的总行均为法人机构比如，您在工商银行分行、中国银行分行办理了____，在招商银行分行、招商银行分行办理了住房按揭贷款，您的信用报告中法人机构数为3，机构数为4值得注意的是，“法人机构数”和“机构数”这两类信息只在个人信用报告银行标准版中出现，个人信用报告的个人查询版里没有这两类信息二十二、如何理解“个人住房公积金信息”中的各项信息个人住房公积金信息采集了您个人住房公积金缴纳单位、缴纳时间、月缴存额、缴存比例等方面的信息住房公积金信息的核心是为个人缴纳住房公积金的单位名称，可以帮助商业银行判断个人真实的工作单位现在解释一下什么是住房公积金账户的封存和启封住房公积金账户封存是指职工因各种原因致使住房公积金缴存中断，其住房公积金账户无法转移且又不符合销户条件时所处的状态封存的住房公积金账户为封存户住房公积金账户的启封是指恢复原封存的住房公积金账户的行为住房公积金账户被封存的职工重新就业或者与原单位恢复工资关系时，职工及其所在的单位应按规定缴存住房公积金。

职工恢复缴存住房公积金时，其住房公积金账户恢复正常状态二十三、如何理解“个人养老保险金信息”中的各项信息个人养老保险金信息分为缴存和发放两种缴存信息主要包括养老保险金缴纳单位、缴费状态等信息，可以通过养老保险金缴纳单位来判断其工作单位和个人的工作稳定性发放信息主要是个人原工作单位名称、离退休类别、本月实发养老金合计等信息个人养老保险金信息也包括养老保险金最近24个月的缴存（发放）状态，但需要说明的是，缴存和发放状态仅仅说明个人养老保险金的缴存和发放状况，不代表当事人的信用状况二十四、个人____缴费信息中的“欠费”指什么个人____缴费信息中的“欠费”是指____用户从____企业月末账单日算起超过两个月（60天）仍未缴纳而产生的欠费例如，对在6月使用____业务而产生的费用来说，只要在7月、8月两个月内足额缴纳了相应费用，就不会在个人信用报告中留下欠费记录因此，由于外。