初级银行从业《个人理财》试题第906期（含答案）.docx

初级银行从业《个人理财》试题含答案1. 试题：在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（）A.HIBORB.LIBORC.FedFundRateD.SHIBOR正确答案：B2. 试题：【2012年真题】客户评估报告的审核人员应着重审查()的情况A.客户的资产结构B.理财投资建议是否存在误导客户C.客户的风险偏好D.客户的收入水平正确答案：B3. 试题：同业拆借利率的形成机制包括（　　）A.由拆借双方当事人决定B.借助中介人经纪商通过公开竞价确定C.市场自主形成D.政府规定E.协商组成?正确答案：AB4. 试题：商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格正确答案：D5. 试题：关于封闭式基金和开放式基金的比较，下列说法正确的有（　）A.封闭式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，开放式基金的交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金的单位资产净值每周至少披露一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告C.封闭式基金和开放式基金的分红方式可采用现金分红D.封闭式基金有存续期限，开放式基金没有存续期限正确答案：BCD6. 试题：我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是(　　)。

A.对客户资产管理目标进行分析B.为客户进行基础规划C.接触客户，建立信任关系D.为客户进行资产状况分析正确答案：C7. 试题：以下属于商业银行经营原则的是()A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理正确答案：C8. 试题：关于外汇汇率，一般而言，下列说法中，不正确的是（）A.对于某一货币来说，在任何时刻其买入价都小于卖出价B.一种货币升值10%，则对应的另外一种货币贬值一定不是10%C.中间价是买入价与卖出价的算术平均值D.对于某一特定货币而言，现钞的买入价总是高于现汇的买入价正确答案：D9. 试题：【2015年真题】期货交易的结算，由（　　）统一组织进行A.期货保证金存管银行B.期货监督管理机构C.期货公司D.期货交易所正确答案：D10. 试题：根据《合同法》，以下说法中，正确的是（　　）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD11. 试题：【2015年真题】根据我国《证券法》的规定，下列行为中属于禁止行为的有（　　）。

A.操纵市场B.欺诈客户C.内幕交易D.虚假陈述E.信息误导?正确答案：ABCDE12. 试题：以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是()A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升正确答案：D13. 试题：已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（）A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4392正确答案：B14. 试题：如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B15. 试题：违约责任承担形式主要有（　　）A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案：ABCDE16. 试题：以下应当列入个人资产负债表中的有()A.主要住房贷款B.公共事业费用C.食品D.税务支出E.证券买卖所得正确答案：ABD17. 试题：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案：A18. 试题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B.第三人和行为人负连带责任C.被代理人和行为人负连带责任D.被代理人和第三人负连带责任正确答案：B19. 试题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是()A.年龄越小，所能承受的风险越大B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案：A20. 试题：下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是()A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l／2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的l／3正确答案：D21. 试题：影响个人理财业务的经济环境因素的有()。

A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平正确答案：ABCDE22. 试题：因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同A.正确B.错误正确答案：B23. 试题：如果相信市场无效，投资人将采取投资策略是()A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效正确答案：C24. 试题：在期货交易中，不应当强行平仓的情形有（　）A.会员结算准备金余额小于零，并来能在规定时限内补足B.因违规受到交易所强行平仓处罚C.根据交易所的紧急措施应予强行平仓D.会员、客户的现金流出现问题正确答案：D25. 试题：理性的股票投资过程包括()A.确定投资政策B.股票投资分析C.投资组合D.评估业绩E.总结分析正确答案：ABCD26. 试题：下列不可以看做年金的是()A.定期定额缴纳的房屋贷款月供B.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金C.向租房者每月固定领取的租金D.员工每个月末领到的当月工资加业绩奖金正确答案：D27. 试题：如果小明每年年末存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是（）元。

A.5464B.6105C.6737D.5348正确答案：B28. 试题：委托代理终止的情形有()A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托正确答案：BCDE29. 试题：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同主要依据的法律及规章包括(　　)A.《中华人民共和国证券法》B.《中华人民共和国证券投资基金法》C.《中华人民共和国经济法》D.《证券公司监督管理条例》E.《证券公司客户资产管理业务管理办法》正确答案：ABDE30. 试题：小王没有注册理财规划师的资格，称自己为注册理财规划师持证人张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李小王的行为（　　）A.符合《金融理财师职业道德准则》B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘密和正直诚信原则正确答案：D31. 试题：买入看涨期权最大损失的是()A.期权费B.无穷大C.零D.标的资产的市场价格正确答案：A32. 试题：货币市场是融资期限在()的金融市场。

A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上正确答案：B33. 试题：银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的隐私C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构正确答案：A34. 试题：采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的，()A.应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.应当按照公平原则理解C.应当作出不利于提供格式条款一方的解释D.应当按照通常理解予以解释正确答案：C35. 试题：未经法定机关核准，擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加、算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的()的罚款A.1%以上3%以下B.1%以上5%以下C.3%以上5%以下D.1%以上10%以下正确答案：B36. 试题：下列关于抵押的说法中，正确的有(　)A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿正确答案：BD37. 试题：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.5%B.6%C.10%D.15%正确答案：C38. 试题：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明()的投资情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案：D39. 试题：基金（　　）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式A.申购B.认购C.赎回D.转换正确答案：D40. 试题：利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括()A.国库券B.股票篮子C.公司债券D.伦敦银行同业拆借利率正确答案：B41. 试题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品。