第三方存管知识问答(第一部分).doc

1第三方存管业务介绍和知识问答 （第一部分）一、什么是“客户证券交易结算资金第三方存管”? 简称“第三方存管”，是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管，由存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金存取 二、“第三方存管”方式和以往方式的异同？ 不同点：按照“券商托管证券，银行存管资金”的原则，将客户证券交易结算资金由过去的券商管理，转为现在银行管理 相同点：证券交易操作保持不变 三、推行“第三方存管”制度的意义？ 证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益 四、实行“第三方存管”对客户有什么好处？ 资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障 存取更省心：客户可以通过银行柜台、银行、ATM 机等多种方式进行资金的存取和使用；个人客户可以通过银行、券商柜台，券商委托，机构客户可以通过银行柜台等多种方式完成资金划转 服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务 答 疑 一、什么是证券交易结算资金银行薄记账户？ 答：指客户在存管银行开立的银行结算账户下以专项保留形式实现的、专门用于存放客户证券交易结算资金的薄记账户。

该账户与客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系 二、第三方存管业务与传统的“银证转账”的区别？ 答：第三方存管业务：个人客户在银行开立并指定一个银行结算账户（借记卡），其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，个人客户可以通过银行和证券公司柜台，或拨打证券公司的委托进行银证转账，在其指定银行结算账户内，将资金在一般银行结算资金与证券交易结算资金之间进行划转，资金变动信息实时传递给证券公司保证金账户 机构客户在推行第三方存管之前，以电汇、票据、现金等方式实现资金在证券公司营业部的存入或支取在推行第三方存管之后，机构客户也将纳入第三方存管银证转账系统机构客户在银行开立并指定一个银行一般结算账户，其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金，并到银行办理账户与机构客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系，之后可以通过银行柜台的银转证交易或证转银交易，实现资金在银行和证券公司之间的转账传统的银证转账：个人客户在证券营业部开立资金账户存放证券交易结算资金，资金账户与银行结算账户为两个独立的账户，客户通过拨打证券公司（或银行）的转账实现资金在银行结算账户与证券公司资金账户之间的相互划转。

三、如果客户现在没有时间办理存管签约手续，是否影响证券交易？ 答：不影响证券交易根据券商对客户公告提示的内容，大部分券商都要求客户在某个时间段之内完成纸质第三方存管三方协议的签署，否则证券公司有权暂停客户的证券转银行交易 四、办理存管签约手续需要携带哪些证件？ 2答：个人客户办理存管签约手续需携带本人身份证、股东账户卡、资金账号机构客户已有中行结算账户的需携带营业执照、机构代码证、法人代表证明书、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证、机构股东代码卡、资金账号等相关资料如机构客户无中行结算账户须先在中行营业网点开立结算账户后，再办理存管签约手续 五、客户新开户手续如何办理？ 答：个人客户新开户需携带本人身份证和股东卡到证券营业部办理开设资金账户手续，再到中行派驻营业部柜台或中行指定网点办理存管签约手续，或直接到中行派驻营业部柜台或中行指定网点办理开户及存管签约手续机构客户凭相关资料(需填写账户协议书、账户申报表并盖公章与法人章，同时提供印鉴卡、营业执照、机构代码证、国税、地税登记证、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证)至中行开立银行结算账户，同时办理存管签约手续；若已在中行开立有结算账户且该账户满足中行相关业务要求，可以凭相关资料（营业执照、机构代码证、法人代表证明书、法人代表授权书、法人代表身份证、经办人身份证、机构股东代码卡、资金账号等相关资料）直接办理存管签约手续。

六、实行第三方存管业务后,客户怎样进行资金存取和银证转账？ 答：客户可以用以下办法办理： （1） 个人客户可以持借记卡到中行的指定网点办理资金存取机构客户在账户开户网点办理了证转银后，资金的支取与一般结算账户资金支取的方式相同；机构客户资金存入与一般结算账户资金存入的方式相同， 完成资金在银行结算账户的存入之后，并在账户开户网点办理了银转证手续后，资金方可以转入证券公司营业部2） 个人客户持本人身份证、借记卡在证券营业部柜台办理银证转账 （3） 个人客户可以通过银行、证券营业部委托等自助方式办理银证转账 七、客户如何修改客户资料？ 答：客户的号码、通讯地址等信息资料可在营业部柜台和中行派驻营业部柜台修改或到中行指定网点进行修改姓名、身份证件号码的修改则须根据银行和证券公司的相关业务规定办理 八、银行借记卡发生丢失怎么办？ 答： 客户借记卡丢失时须及时到中行柜台办理挂失手续，申请换领新的借记卡，并根据自身需要选择是否同时向证券公司办理挂失手续 九、什么是第三方存管批量上线？答：第三方存管批量上线是指：已开通证券协议存管银行银证转账，并经证券与中行数据核对无误的实名制客户，证券与中行系统对其实施分次批量切换，直接转换为第三方存管的客户，转换后其交易不受影响。

实施批量上线后，客户应及时至中行网点办理《客户交易结算资金第三方存管协议》的签约确认手续，未办理签约确认的，客户将不能办理资金存取和银证转账十、通过银行查询证券保证金余额，与银行薄记账户余额为何不一？3答：证券保证金余额为客户当日在证券公司的可用余额银行薄记账户余额与前一日客户在证券公司日终余额一致十一、实施第三方存管后，证券营业部办理客户的哪些业务？ 答：除现金存取款外，其它业务都可以在营业部现场办理 第三方存管知识问答（第二部分）1. 何为批量转换？ 批量转换指将现有银证转账和银券通客户迁移到第三方存管系统中，在迁移日后客户暂无须立刻到证券公司和银行办理任何预先的手续，即可在第三方存管系统提供的交易平台上进行转账和查询交易此时台账状态为已确认2.有哪几种形式的批量转换？批量转换分为透明平移和非透明平移透明平移是指不需要客户事先到证券公司和银行的任何一方办理手续，直接将客户从原银证转帐或银券通系统中迁移到第三方存管系统中客户成功转移进入第三方存管系统中后，客户状态为已开户非透明平移也称批量预指定是证券公司将客户一个批次指定给银行，无须客户到证券公司办理指定手续，客户只需到银行办理第三方存管预指定确认交易即可（ 7054 交易码）。

客户在没有完成到中行的预指定确认之前，客户在第三方存管系统中状态为待确认3.哪些客户需要批量转换？原有的银券通和银证转帐客户中大部分客户均可以通过批量转换的方式转入第三方存管系统4.符合透明平移的客户需要哪些条件？客户需要具备的条件：银行端借记卡状态正常、客户姓名和身份证件号码与券商端记录的一致、已经开通中行银行业务、券商端资金帐号状态正常、银行端与券商端记录的客户银证转帐或银券通签约关系一致5.证券公司的原银证转帐和银券通客户是否可以通过一次批量转换就全部完成？不可能仅通过一次批量转换就完成所有客户的迁移工作原银证转帐和银券通客户不可能全部符合透明平移条件，一般来说，一家证券营业部至少需要 4 次批量转换工作才可能基本完成客户迁移例如：银证转帐客户中符合透明平移条件的通过一次透明平移转成第三方存管系统的客户（状态为已开户），对于银证转帐中不符合透明平移条件的剩余客户再第二次通过非透明平移方式转成第三方存管系统的客户（状态为待确认）银券通客户同样需要重复上述两个步奏6.第三方存管系统的密码效验方式？第三方存管系统采用互验模式，即从银行端发起的证转银交易，客户要输入证券资金账户密码，而从证券端发起的银转证交易，客户要输入借记卡的银行密码。

7．银券通客户批量转入第三方存管系统后，需要注意什么？大部分银券通客户转入第三方存管系统以后，在中行 95566 银行中的操作需要进入第三方存管菜单绝大多数的银券通客户习惯于使用券商委托，实施第三方存管以后券商的系统中均增加了第三方存管的菜单，应该鼓励客户继续使用券商端发起渠道，减少我行银行压力特别需要注意： 第三方存管系统的银证转账交易走账是借记卡主账户原银券通客户转入第三方存管系统中后，一部分客户可能由于原先银券通交易关联账户不是主账户，对这些客户而言第三方存管银证转账交易走账账户产生变化这些客户在第三方存管系统中的所做的银证转账交易资金变动是发生在借记卡主账户里的，即客户在第三方存管系统中证券转银行交易，借记卡主账户余额将增加；如果客户需要将资金从银行转入证券公司，做银转证交易，客户需要将资金先存入借记卡主账户8.为机构客户开通第三方存管业务时我行柜台要注意哪些问题？ 4第三方存管业务不仅仅是个人客户需要办理，机构客户也必须办理为机构客户开通该业务时，我行柜台务必确保对公业务系统 OFP 前端配备密码输入设备（和储蓄 OFP 前端上使用的密码输入设备相同），因为业务处理过程中需要客户输入证券保证金密码。

对公业务系统 OFP 前端还需要同时配备一台存折打印机和一台会计流水打印机，因为业务处理中开户回单、银转证和证转银等业务单据需要使用存折打印机，业务处理产生的会计流水记录需要使用到会计流水打印机机构客户开户时需要填写《开户申请户》，机构客户办理银转证交易时应提供银行结算账户出账凭证，如信、电汇凭证或支票等，机构客户办理证转银交易时应填写《机构客户证转银申请书》9.为何有些机构客户在第三方存管开户确认后，银转帐或证转银交易却失败？这种情况可能是，该机构客户的结算账信息没有在 RTS 系统中正确维护网点在给机构客户办理了第三存管开户后，务必注意在 RTS 系统中对该机构客户的结算账信息进行维护，RTS 中账户名称必须与会计系统中账户名称完全相同，特别要注意对于户名中有括号等字符的账户，因我行 RTS 的户名录入栏位只支持全角，务必保持会计系统账户名称栏位对括号等字符也用全角方式录入，否则转帐也会失败10.为何有些网点机构客户银转帐交易能够产生会计流水而证转银交易没有会计流水？银转证交易是由网点柜员完成的，会计流水上显示的是借记机构客户银行结算账户，贷记9062（或者 9269）证转银交易实际上是由华东中心维护的会计自动柜员完成的，该笔交易的会计流水产生在券商汇总账户开立的网点。

如国泰君安证券在南京一个机构客户在南京的开户网点办理一笔证转银交易，其会计流水出现在中行上海分行营业部11.为何有些客户办理了第三方存管开户确认之后，证转银报“银行端台帐余额不足？ 分为两种情况：一、如果客户当天到证券公司办理了券商方的预指定存管银行，当天即到我行柜台办理预指定银行确认交易 7054（或 8768），这时我行的系统银行端台帐还没有与券商的系统进行日终批处理对帐，银行端台帐为零即使客户的证券保证金账户有资金，但是客户做证转银交易时系统会提示银行端台帐资金不足第二天银行端台帐根据证券公司数据更新后，客户做证转银交易就可以成功二、对于客户是前几天通过券商批量预指定到中行或之前已经在券商处办理过预指定存管银行的，其银行端台帐已经与证券方保证金账户余额一致，因此客户当天到我行柜台办理预指定银行确认交易 7054（或 8768）后，立即可以做证转银交易，系统不会提示银行端台帐资金不足。