中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案（测考575版）.docx

中级银行从业资格考试《中级银行管理》题库100题含答案1. 题型：多选题关于信用风险加权资产的计量，下列说法正确的有（）A权重法下，针对不同类别的表外资产分别规定了不同的信用转换系数B有权重法和内部评级法两种计算方法C权重法适用于未实施内部评级法的商业银行D采用内部评级法时，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和E内部评级法分为初级内部评级法、中级内部评级法和高级内部评级法 答案 A,B,C 解析 D项，采取权重法，信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和；E项，内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法 2. 题型：单选题（）是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式A联合租赁B杠杆租赁C委托租赁D直接租赁 答案 B 解析 杠杆租赁是指出租人一般只须支付租赁资产全部价款的一部分，另以租赁资产作为抵押，向金融机构贷款支付其余价款，然后将购人资产用于租赁的一种融资租赁形式。

3. 题型：多选题金融创新监管的基本遵循（）的基本原则A规范和发展并重B审慎对待C全面发展D培育市场和防范风险并举 答案 A,D 解析 无解析 4. 题型：单选题发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）A亲访客户B亲见客户签名C亲见客户身份证原件及资信证明原件D亲见客户户口簿原件及护照原件 答案 D 解析 发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者本人申请，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件 5. 题型：多选题核心一级资本应当全额扣除的项目包括（）A由经营亏损引起的净递延税资产B资产证券化销售利得C商誉D贷款损失准备缺口E对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备 答案 A,B,C,D,E 解析 核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

6. 题型：判断题成本加成法把贷款利率分为资金成本、风险补偿和目标收益等三部分A错B对 答案 A 解析 成本加成法认为任何一笔贷款的利率应包括资金成本、贷款费用、风险补偿和目标收益等四部分 7. 题型：多选题目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为（）三种A金融控股公司模式B银行母公司模式C总分行制D全能银行模式E连锁公司制 答案 A,B,D 解析 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为：①金融控股公司模式，是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务；②银行母公司模式，是以银行作为母公司，下设证券、保险等于公司，进而涉足多个金融领域；③全能银行模式，是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务 8. 题型：判断题第三方支付机构的客户备付金可以用于垫付基金的资金赎回A错B对 答案 A 解析 第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。

9. 题型：判断题商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”，建立适应金融创新的“部门银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合，（）[2016年11月真题]A错B对 答案 A 解析 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合 10. 题型：多选题关于境外金融机构作为信托公司出资人需满足的条件包括（）A最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元B银监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上C所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制D最近2年内无重大违法违规经营记录E财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利 答案 A,B,C,D,E 解析 境外金融机构作为信托公司出资人还需满足的条件有：①具有国际相关金融业务经营管理经验；②具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；③单个出资人及其关联方投资入股的信托公司不得超过2家，其中绝对控股不得超过1家；④承诺5年内不转让所持有的信托公司股权、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托；⑤具有有效的反洗钱措施；⑥所在国家或地区经济状况良好；⑦中国银监会规章规定的其他审慎性条件。

11. 题型：判断题与传统的存款相比，来自金融市场或同业机构的批发性融资不但波动性更大、稳定性较低，而且使得金融机构之间的关联更为松散，个别银行或局部的流动性问题更易迅速蔓延，引发市场流动性紧张乃至系统性风险A错B对 答案 A 解析 与传统的存款相比，来自金融市场或同业机构的批发性融资不但波动性更大、稳定性较低，而且使得金融机构之间的关联更为复杂紧密，个别银行或局部的流动性问题 更易迅速蔓延，引发市场流动性紧张乃至系统性风险 12. 题型：多选题第三方托管的方式包括（）A整体托管B部分委托C行政托管D法律托管E同业托管 答案 A,B,C 解析 为清理企业债权债务，论证其重组重整的可能性，对其采取由第三方托管的方式，主要包括：①整体托管；②部分委托；③行政托管 13. 题型：多选题我国银行业监管的具体目标包括（）[2017年6月真题]A提高银行资本收益率和资产收益率B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D努力减少金融犯罪，维护金融稳定E通过审慎有效的监管，增进市场信心 答案 B,C,D,E 解析 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

在此基础上，银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定 14. 题型：单选题下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）[2016年11月真题]A总经理B董事长C监事长D风险总监 答案 C 解析 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员 15. 题型：多选题商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）A非常称职B称职C基本称职D不称职E非常不称职 答案 B,C,D 解析 商业银行应当按年度开展履职评价工作董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类 16. 题型：判断题同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

A错B对 答案 B 解析 无解析 17. 题型：多选题合规文化的特点有（）A合规文化的核心是法律意识B合规文化要提高全体员工的合规意识C合规文化体现了价值取向D合规文化必须通过制度传达E合规文化是银行的自身需求 答案 A,C,D 解析 B项，提高全体员工的合规意识是合规文化实现层面的要求，不属于合规文化的特点 18. 题型：单选题（ ）是指收益率曲线斜率、形态发生变化（即收益率曲线的非平行移动）对银行的收益或内在经济价值产生不利影响A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险 答案 B 解析 收益率曲线风险是指收益率曲线斜率、形态发生变化（即收益率曲线的非平行移动）对银行的收益或内在经济价值产生不利影响 19. 题型：判断题目前，我国部分商业银行采用银行母公司的经营模式A错B对 答案 A 解析 与金融控股公司不同，银行母公司的经营模式在我国目前是不符合《商业银行法》规定的、对此，银行多采用海外控股和信托控股的方式控股证券公司，实现多牌照综合化经营。

20. 题型：单选题（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户A一般个人客户B高资产净值客户C私人银行客户D企业法人 答案 C 解析。