第三模块商业银行法律适用.doc

课程导入】学习本节先明确：商业 银行以盈利为目的的企业法 人这一点使它区别与中央 银行和政策性银行；商业银 行是依照银行法成立的金融 组织，能够在名称中使用 “银行”字样，这使它区别 与非银行金融机构，商业银 行以吸收存款、发放贷款为 主体业务，这使它区别于主 要从事投资业务的投资银 行；只有商业银行能够吸收 支票活期存款和办理转账结 算，并因而独具创造派生存 款的功能；商业银行不一定 有“商业”二字，“商业” 只是一个抽象化的概念同步案例】某市商业银行于2003 年成立，注册资本为20亿人 民币从2004年6月1日起, 该银行在营业窗口贴岀告 示：由于现金周转困难，根 据市政府的规定，从即日起， 本行汇兑结算业务只进不 岀；客户每周只能提款一次， 单位存款人每次只能支取现 金3000元，个人存款每次只 能支取1000元；本行一旦现 金周转正常，即恢复正常支 取同年6月30日，为缓解 该市商业银行银根短缺的压 力，该银行所在地市政府又 发岀通知：凡本市公务员， 应从即日起1个月内，每人 自觉到本市商业银行一次性 存入人民币1000元 问题：1、该市政府和该市商业银行 违反了《商业银行法》的哪第三模块 商业银行法律适用项目一 商业银行的依法经营管理【步骤一】课前准备1 •什么是商业银行？2 •我们在日常生活中见到哪些商业银行的业务？【步骤二】基本知识讲解了解并掌握商业银行经营管理的原则、制度适用以及业务业务范围。

依法经营管理是现代商业银行经营管理的基本原则， 是我国近几年金融体制改革的重点这是由商业银行的法律地位、以及商业银行各项业务广泛 参与法律关系所决定的一、商业银行的法律地位商业银行是以金融资产和金融负债为主要经营对象， 具有金融中介服务功能的金融企业盈利是商业银行经营的最终目标商业银行的法律地位， 是国家赋予商业银行在金融活动中的法律资格以及相应的权利和义务的统 称一） 我国商业银行的业务范围我国《商业银行法》第 3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部 业务：1、 吸收公众存款；2、 发放短期、中期和长期贷款；3、 办理国内结算；4、 办理票据贴现；5、 发行金融债券；6、 代理发行、代理兑付、承销政府债券；7、 买卖政府债券；8、 从事同业拆借；9、 买卖、代理买卖外汇；10、 提供信用证服务及担保；11、 代理收付款项及代理保险业务；12、 提供保管箱服务；13、 经中国人民银行批准的其他业务二） 商业银行业务参与的法律关系银行义务法律关系是指法律关系在银行实际业务活动中的体现， 只有当银行一方按法律规范的规定与客户结成具体的权利和义务关系时， 才构成银行法律关系虽然银行的业务活动范围广泛，实际上是各种信用交易，每种 信用交易最终都要落实到各种合同关系上，而且随银行业务种类的不同，合 同关系也呈现不同的面貌。

三、商业银行依法经营管理的重要性及措施商业银行发展的历史和经营管理实践一再说明， 金融法律制度的完善是一个国家和地区金融稳定发展的基础，是最基本的层面，金融业的运行与发 展都是该基础层面上的技术性活动金融法律制度包括金融立法、金融执法和金融守法金融立法是对金融 市场和金融业务发展的客观规律用法律的形式确定下来， 使之成为人们必须遵守的法律规范对违背这些规范的行为进行行政和法律的违法制裁是金融些规定？2、对该市商业银行的上述情 况，国务院银行业监督机构 依法可以采取哪些措施？【同步案例】某商业银行在上海、广 州、深圳、武汉等地设立了 分支机构，后来因为考虑海 口市的经济发展和银行业状 况，决定将设在武汉的分支 机构迁往海口，经其监事会 的通过，即把原设立武汉的 分支机构迁往海口 问题： 该商业银行的做法是否合 法？如何处理？【案例导入】2003年11月初，某市 某农具公司向某市合作银行 存款100万元，存款期限为 一年在存款过程中，该合 作银行和某汽车公司约定， 存款文件上签有“在某汽车 公司100万元的贷款未还清 之前，农具公司的存款不得 提取”字样2004年11月 初农具公司的存款到期，但 合作银行以汽车公司未能偿 还贷款为由，拒绝支付该笔 款项。

双方协商未果，农具 公司向某市中级人民法院提 起诉讼问题：1、“在某汽车公司100万元 的贷款未还清之前，农具公 司的存款不得提取”可以作 为贷款合同的条款强制履行 吗？ 2、法律对单位、个人存 款有何规定？【案例导入】执法金融守法则是金融业在经营管理业务活动中自觉遵守法律规范三个 方面缺一不可，三者联系起来，组成金融法律制度四、商业银行依法经营管理适用的法律、法规范围和适用原则党的^一届三中全会以来，特别是国务院 1993年12月25日《关于金 融体制改革的决定》发布以来，我国金融立法工作，尤其是商业银行法律法 规建设伴随着金融体制改革和依法治国、 社会主义法制不断健全完善而步入一个新的历史时期仅 1994年至1998年底，全国人大、国务院、中国人民 银行就先后制定办法了 114部金融法律法规及规章制度内容设计商业银行 管理、商业银行业务范围、存款、货款、结算、储蓄、外汇、现金管理等诸 多方面而由于商业银行业务范围广泛，参与的法律关系之多，我国除上述 金融法律法规之外的其他方面的法律、法规、对商业银行也是适应的一） 适用法律法规的几个原则效力小的法律规定不能与效力大的法律规定相抵触 官方解释也具有法律适用效力。

新法优于旧法特别法优于普通法二）商业依法经营管理常用法律法规范围商业银行处于市场经济枢纽地位，其正常运转，要处理与人民银行及其 他政府部门、客户、同业以及其他金融部门三方面纷繁复杂的行政的、经济 的、民事等各方面的关系其常用的法律、法规范围也无外乎这三方面：一 是接受人民银行及其他政府部门的监督， 要遵循各种行政法律特别是各种法律法规二是处理好与各类客户的往来关系 ，要遵循市场经济的各种民事法律、经济法律、特别是各种金融法律、法规及金融规章三是处理好与同 业及其他金融机构的往来，这与处理客户往来的法律法规属同一大类步骤三】课后作业熟悉并掌握商业银行经营管理常用的法律、法规、金融规章商业银行经营管理常用的法律、法规、金融规章有：1. 综合类（1） 《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表 大会第二次会议通过，1999年10月1日起施行）（2） 《中华人民共和国民法通则》 （1986年11月12日第六届全国人民代表大会常务委员会会议通过， 1987年1月1日起施行）（3） 最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问 题的意见（试行）（1988年1月26日最高人民法院审判委员会讨论通过）（4） 《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日第八届全国人民代表 大会常务委员会通过，1995年10月1日起施行）（5） 《中华人民共和国城市房地产管理法》 （1994年7月5日第八届全国人民代表大会常务委员会第八次会议通过， 1995年1月1日起施行）（6） 《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》 （1990 年5月19日中华人民共和国国务院令第 55号发布，自发布之日起施行）（7） 《国有资产评估管理办法》（1991年11月16日国务院令第91号发 布）（8） 国家土地管理局《关于土地使用权抵押登记有关问题的通知》 （国 家土地管理局1997年1月3日发布）（9）国家工商行政管理局《企业动产抵押物登记管理办法》 （1995年10月18日中华人民共和国车家工商行政管理局令第 35号令发布）经纬证券公司是 一家依法设立的综合类 证券公司，由于业务不断 拓展，经纬证券公司需要 从银行借款。

2000年6 月1 日，经纬证券公司同 当地某商业银行达成借 款合同合同约定：由经 纬证券公司向某商业银 行借款1000万元，借款 期限为2000年6月1日 至2000年8月31日；借 款利率为月息6.06 %借 款利息自借款转存经纬 证券公司账户之日起计 算同日，双方签订了股 票质押合同，约定以经纬 证券公司所持有的某上 市公司当时市价 1600万 元的流通股作为质物担 保借款合同的履行 但由 于股票价格的频繁变动 性，某商业银行的工作人 员要求能在质押股票市 值与贷款本金的百分比 降到120%时平仓，经纬 证券公司则不同意，认为 岀售质押股票必须经自(10) 《城市房地产抵押管理办法》(建设部1997年5月9日建房部发布)(11) 《中华人民共和国公司法》(1993年12月29日第八届全国人民代 表大会常务委员会第五次会议通过，自 1994年7月1日起施行)(12) 《中华人民共和国公司登记管理条例》 (1994年6月24日中华人民 共和国国务院令第156号发布)(13) 《中华人民共和国合伙企业法》 (1997年2月28日第八届全国人名代表大会常务委员会第二十次会议通过， 1997年8月1日起施行)(14) 《中华人民共和国全民所有制工业企业法》 七节全国人名代表大会第一次会议通过)(15) 《全民所有制工业企业转换经营机制条例》 务院发布)(16) 《中华人民共和国企业法人登记管理条例》 院发布)(17) 《中华人民共和国城镇集体所有制企业条例》 务院令第88号发布，自1992年1月1日起施行)(1988年4月13日第(1992年7月23日国( 1988年6月3日国务(1991年9月9日国(18) 《中华人民共和国私营企业暂行条例》 (1988年1月25日中华人 民共和国国务院令第 4号发布)(19) 《中华人民共和国中外合资经营企业法》 (1979年7月1日第五届全国人民代表大会第二次会议通过， 1990年4月4日全国人民代表大会令第三次修改)(20) 《中华人民共和国中外合作经营企业法》 (1988年4月13日第七 届全国人民代表大会第一次会议通过)(21) 《中华人民共和国外资企业法》 (1986年4月12日第六届全国人 民代表大会第四次会议)(22) 《关于企业兼并的暂行办法》(国家体改委、国家计委、财政部、 国家国有资产管理局，体改经【1989】38号)(23) 《企业兼并有关财务问题的暂行规定》 (财政部1996年8月20日 发布，财工字【1996】224号)(24) 《中华人民共和国破产法》(试行)(1986年12月2日第六届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过， 自全民所有制工业企业法实施满三个月之日起施行)(25) 最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国企业破产法》 (试 行)若干问题的意见(1991年11月7日最高人民法院发布)(26) 《最高人民法院关于当前人民法院审理企业破产案件应当注意的 几个问题的通知》(1997年3月2日最高人民法院发布)(27) 《国务院关于若干城市试行国有企业破产有关问题的通知》 (1994 年10月25日，国发【1994】59号)(28) 《国务院关于若干城市试行国有企业兼并破产和职工再就业有关 问题的补充通知》(1997年3月2日国务院发布，国法【1997】10号)(29) 《中华人民共和国税收征收管理法》 (1992年9月4日第七届全国人民代表大会常务委员会通过， 1995年2月28日第八届全国人民代表大会常务委员会修正)(30) 《中华人民共和国税收征收管理法实施细则》 (1993年8月4日国 务院令第123号发布)身同意，否则构成侵权。

争议焦点：股票质押权利人是否具 有平仓权，即因为股票。