4 信用服务机构 及 产品.ppt

第四章 信用服务行业一般认为，信用服务行业由9个主要分支组成 分别是：企业资信调查行业、消费者信用调查行 业、 资信评级行业、信用保险行业、保理行业、信用 担 保行业、企业债务追收行业、消费者欠款追收行 业 和信用管理培训咨询行业等信用服务行业信用服务行业前期调查评估中期债权保障后期账款管理信用咨询企业和个人信用调查信用保险保理业信用担保企业债务追收业消费者欠款追收业信用管理培训咨询业资信评级（分）信用服务机构的概念n主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业务的中介机构，即合法生产和提供信用产品和服务的专业机构n主要职责是为各类经济主体的信用活动提供专业化、社会化的服务，促进整个社会信用活动高效、快速、规模发展n n特点特点：独立性、中立性和公正性信用服务机构的判别标准n主要看其业务是否对企业等授信者的信用管理提供规避授信或赊销风险的技术支持n随着风险控制、转移工具和手段的日益丰富 ，凡是能够在企业的“全程信用管理”（即事前防范、事中防范、事后补偿）过程中帮助企业在任何阶段上规避风险或降低企业经济损失的机构，都应该被称为信用服务机构企业资信调查业企业资信调查业被公认为信用管理业中最古老、 最 基础的行业，拥有悠久的发展历史。

早在1830年， 英 国伦敦就成立了世界第一家企业资信调查公司，距今 已有180多年的历史随后，1837年在美国，1860 年 在德国，1893年在日本，也分别成立了资信调查公 司20世纪80年代后，随着全球一体化进程的加速和 信 息技术的发展，这些资信调查公司开始涉足其他信用 行业，比如信用评级业、账款管理业、管理咨询业等 我国的企业资信调查业n1932年，中国征信所（由著名民主人士、银行家章乃 器先生牵头，于中国上海n直到1949年，才被关闭n1978年改革开放后，随着我国对外经贸的发展，当时 的外经贸部（现已并入商务部）决定，由外经贸部计 算中心专门成立攻关小组，广泛联系世界各国资信调 查机构，获取先进技术经验，并在时间成熟时建立专 门资信调查机构n1987年7月，外经贸部计算中心与美国邓白氏商业资 料有限公司签订了合作协议，标志着我国第一家资信 调查机构的诞生世界主要企业资信调查机构n邓白氏（美）n格瑞顿（荷兰）n帝国征信公司（日本）邓白氏公司（美国） Dunn & Bradstreet Corp.邓白氏集团是国际上最著名、历史最悠久的企业 资 信调查类的信用管理公司，就其规模而言，堪称国际 企 业征信和信用管理行业的巨人。

美国邓白氏公司于1841年成立，距今已有170年 的 历史总部设在新泽西州的小城 Murray Hill是世 界 著名的商业信息服务机构美国的4位总统：林肯、 格 兰特、克里夫兰和麦金力曾先后在邓白氏公司供职 经 过170年的发展，公司旨在为客户提供商业信息、工 具 及专业经验，协助客户作出信心十足的商业决策邓白氏公司简介 Dunn & Bradstreet Corp.n1841年，邓白氏公司创始人Lewis Tappan在纽 约成立了第一家征信事务所；n1849年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信 评级参考书；n1900年出版了全球第一本证券手册；n1963年发明了邓白氏编码；n1975年建立了美国商业信息中心；n1990年起提供完整的商业信息服务；n2000年起致力于电子商务的发展邓白氏公司简介 Dunn & Bradstreet Corp.n20世纪90年代邓白氏集团拥有15个子公司，其中包括全球最权威的资信评级公司穆迪公司、美国最著名的黄页广告公司丹尼雷公司和美国最大的市场调查公司尼尔森公司n2001年，邓白氏集团公司进行改组，把邓白氏公司和穆迪公司两家公司分拆，分别成为独立的上市公司。

邓白氏公司简介 Dunn & Bradstreet Corp.n目前，邓白氏公司在全球37个国家拥有分公司或 办事处375个，员工8万余人，年产值50多亿美元 n其在全球范围内向客户提供12种信用产品、11种 征信服务以及各种信用管理用途的软件，还在50 个国家和地区替客户开展追账业务n1994年，邓白氏公司进入中国总部设在上海， 邓白氏国际信息(上海)公司1996年又在北京设 立了分公司，并于广州等地设有办事处邓白氏全球数据库n邓白氏公司的“全球数据库”是全世界信息 量最大的企业信用数据库，邓白氏公司的信 用产品和服务就是来源于这个数据库n邓白氏数据库基地建于美国东部，在全球37 个分支机构建有数据库分基地其包含全世 界超过13亿个公司的超过19亿份商业记录； 数据遍布世界190多个国家；超过10万家公司 依靠邓白氏为他们提供其需要的客户深层次 信息邓白氏全球数据库n目前，邓白氏全球数据库累积了多年收集 的信息，使用95种语言，181种货币在全 球超过10万家的客户中，包括《财富》杂 志500强中的80％和《商业周刊》全球1000 强中90％的企业n为了保证数据的准确性和完整性，邓白氏 公司使用精密的数据收集工具，并每天更 新数据超过150万次。

邓白氏编码系统n邓白氏的9位编码系统(D—U—N—S Number)是邓 白氏全球数据库及其信用分析系统所使用的编码 系统n其全球数据库中的每一份商业记录都有一个邓白 氏专业编码这套编码作为一种标准，用来识别 、整理和合并各种商业信息全世界的任何一家 公司可以借助它获得与其相关的供货商、客户、 合作伙伴等信息，从而使这家公司能够得到一幅 完整的，风险与机遇并存的，商业关系图邓白氏编码系统n目前，邓白氏编码已经被世界上50多个工业和 贸易组织所接受，它也是一个国际标准的编码 体系1989年，邓白氏编码被美国标准化组织 （ANSI）接受，1991年被联合国接受，1993年 被国际标准化组织（ISO）接受，1995年被欧洲 共同体接受n服务内容：注册情况、企业背景、历史沿革、 负责人情况、经营状况、财务状况、付款记录 、友好往来、财产抵押及诉讼记录、综合评估 等格瑞顿公司（荷兰） Graydon International Co.成立于1888年，总部设在荷兰，是欧 盟 国家著名的企业征信数据资源共享连线网 络 “欧门（Eurogate）”的发起人帝国征信公司（日本） Teikoku Data Bank Ltd.n日本最大的征信公司，又称帝国数据银行。

n该公司成立于1899年，在日本有83处营业所， 雇员数超过4000人，其于1992年在美国纽约设 立了分公司n公司的主要业务是提供企业征信和信用管理等 服务，它拥有亚洲最大的企业资信数据库该 公司占有70%以上的征信市场，近年的产值约折 合人民币30亿元n另一家著名的日本征信公司是“东京商工所” ，成立于1892年，产值约6亿人民币我国主要企业资信调查机构n 中国人民银行的银行信贷登记咨询系统和企业征信系 统n 北京中贸远大商务咨询有限公司（商务部）n 北京新华信商业信息咨询有限公司（民营）n 华夏国际信用集团（民营）北京中贸远大商务咨询有限公司n1993年，外经贸部计算中心和中国银行北京分 行联营成立——北京中贸商务咨询公司，开始 以企业的形式提供资信调查服务n2000年，北京中贸商务咨询公司重组，更名为 北京中贸远大商务咨询有限公司，建立了我国 第一个信用管理专业网站——信用中国（ ）北京新华信商业信息咨询有限公司n1992年，原在外经贸部计算中心，从事企业资 信调查工作的三位工作人员，创办了我国第一 家民营资信调查公司——北京新华信商业信息 咨询有限公司目前，新华信公司已发展成为 在中国信用管理行业中举足轻重的企业。

n2007年初，领导全球的资讯服务提供商益百 利集团（Experian Group）对新华信进行了 战略投资华夏国际信用集团创办于1993年，总部位于北京，是中国知名的 商 业信息和服务提供商，其前身——华夏国际信用咨 询 有限公司，是中国最早的专业信用咨询机构之一 华 夏国际信用集团的业务主要包括：n企业信用风险解决方案n个人信用风险解决方案n市场直复营销解决方案 n市场研究服务解决方案n应收账款管理解决方案个人信用调查业个人信用调查公司最早起源于美国1860年，纽 约成立了第一家个人信用调查公司个人信用调查业开始大规模发展是在20世纪60年 代当时，欧美国家个人消费信贷迅猛发展，个人贷 款比例急剧增加截止1998年底，美国个人住房抵押 贷款余额达到4.7万亿美元，其它中短期消费信贷也达 到1.3万亿美元此时，金融机构和提供消费贷款的商 家的信用风险也急剧增大，很多金融机构和商家由于 对风险的管理不善而倒闭这时，欧美国家开始明白 ， 重视个人信用资料的收集、交换和公示，对防范个人 消 费信贷起到重要作用世界主要个人信用调查机构nExperian 益百利（美、英)nEquifax 艾菲克公司(美）nTrans Union 全联公司(美）益百利公司Experian Corp.n在美国和英国都是最大的信用局。

益百利公司的前身 是原美国消费者信用调查业的大哥大——TRW公司 1996年，TRW公司的消费者个人信用部门、英国PCL公 司和英国CCN合并，组成益百利公司n它还在欧洲大陆极力扩张，包括东欧地区，并收购法 国的消费者信用数据库益百利公司不仅提供消费者 个人信用调查服务，还提供工商企业资信调查、房地 产和不动产征信等服务员工总算超过两万，年产值 在15亿美元以上益百利公司的服务也包括企业资信 调查，但它在消费者个人信用调查方面的影响更大 艾菲克公司 Equifax Corp.n总部设在亚特兰大的Equifax公司是美国三大信用 局之一该公司始建于1899年，它是一家跨国征 信公司，在北美、南美、英国、欧洲大陆和一些 亚洲国家都设有分支机构，其总员工数超过14000 人 nEquifax公司的资料数据库庞大，拥有超过1.91亿 美国人和1500万加拿大人的消费者个人资料档案 ，其客户群总数超过10万个企业，年产值在15亿 美元以上 全联公司 TRANS UNIONn总部设在芝加哥的全联公司是美国的三大“信用 局”之一全联自1988年起，才开始提供美国全 国性消费者信用调查报告，可以说它是在短短几 年内跻身于美国三大信用局之列的。

全联公司数 据库中的2.2亿消费者姓名和档案资料，覆盖北美 的美国、加拿大、维尔京群岛和波多黎哥n仅仅用了两年时间，在1990年，全联公司已经直 接拥有45家地区性信用局和220家办事处另外， 全联公司还发展了一些海外分支机构，在23个国 家拥有分公司，其中包括中国的香港地区n目前亚太区总部准备在上海建立代表处，在中国 开展个人信用服务，并完善其全球网络我国个人信用调查机构n中国人民银行的银行信贷登记咨询系统和个 人征信系统n上海资信有限公司n北京信用管理公司n北京汇诚征信咨询服务有限公司n金诚国际资信评估有限公司我国主要个人信用调查机构n上海资信有限公司1999年，作为全国唯一的个人征信建设试点 而成立信息收集的范围已远远超出信贷的范 围，涵盖工商、税务、海关以及水、电、煤、卫 等日常交费记录的收集其通过提供消费者信用 报告、个人信用风险评分、个人信用数据增值服 务、个人信用风险控制解决方案等征信产品和服 务，实现了市场化运作已经进入我国大陆的国外 （或其它地区）征信公司n 邓白氏n ABC公司n TCM公司n 我国台湾地区的中华征信所n 香港城市顾问有限公司等资信评级业n资信评级，也称信用评级。

是对各类企业所 负各种债务能否如约还本付息的能力和可信 任程度的综合评估n资本市场上的信用评估机构，对国家、银行 、证券公司、基金、债券及上市公司进行信 用评级世界主要评级机构有： 标准普尔(Standard & Poor‘s) 穆迪(Moody's) 惠誉国际(Fitch Rating) 标准普尔 Sta。