2022年发展农村小额贷款公司突破中小企业融资瓶颈论文.docx

开展农村小额贷款公司突破中小企业融资瓶颈：本文在充分说明了江苏省淮安市淮阴区的金融环境与中小企业根本情况的前提下，通过对淮阴区的88家中小企业融资情况进行实地调研，利用数据对中小企业的融资现状进行分析，并着重探讨了小额贷款公司对中小企业融资的影响，结果显示，小额贷款公司在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，但还存在诸多的缺乏之处，小额贷款公司在建立自己客户群等方面还有待提高论文关键词：小额贷款公司,中小企业,融资一、引言随着社会经济的迅猛开展，中小企业已经成为推动经济增长，解决就业问题的中坚力量但由于中小企业自身特点和所在行业的限制，融资难已成为阻碍中小企业开展的瓶颈性因素加之农村地区普遍存在的金融抑制现象，农村地区的中小企业进行融资可谓难上加难在这样的背景下，如何大力开展农村小额信贷公司，多渠道、多形式开展农村金融效劳，解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、竞争不充分等问题，切实提高农村金融效劳的充分性就显得尤为重要本文从中小企业融资的角度出发，着重分析小额贷款公司对中小企业开展所起到的积极作用以及存在的缺乏之处，据此提出结论和建议，以促使小额贷款公司能更快更好的开展，以缓解中小企业融资难等问题。

二、江苏省淮安市淮阴区金融环境现状及企业根本情况(一)经济开展状况及金融环境截至2022年底，淮阴区域面积1264平方公里，现辖21个乡镇和江苏省淮阴经济开发区、工业新区，全区共90万人2022年，全区实现地区生产总值到达131.81亿元，增长22.7%；财政总收入到达13.6亿元、增长35%，其中地方一般预算收入7.7亿元、增长44.3%2022年上半年，全区实现地区生产总值69亿元，增长15.5%；财政总收入、一般预算收入分别到达8.52亿元和5.28亿元，分别增长24.32%和25.65%2022年，淮阴区完成财政总收入13.6亿元，同比增长35%，其中一般预算收入7.7亿元，比上年增长44.3%财政总支出15.63亿元，增长27.5%一般预算支出13.34亿元，增长23.5%；基金预算支出2.3亿元，增长57.13%2022年，淮阴区完成工业总产值263.44亿元，实现产品销售收入256.5亿元，分别增长28.6%和32.9%其中规模工业产值180.0亿元，销售收入175.34亿元，分别比同期增长34.1%和39.4%淮阴区目前拥有9家金融机构，共设54个网点〔详见表1〕截止到2022年末，全区各项存款余额为73.19亿元，同比增长29.77%；各项贷款余额为48.56亿元，同比增长15.70%；农业贷款余额为9.13亿元近年来，淮阴区金融业稳健开展，呈现出存贷两旺、走势良好的局面。

表1 淮阴区金融机构分布(2022年)  农发行 工行 农行 中行 建行 江苏银行 邮储银行 农信社 小贷公司 1 3 6 1 3 3 7 30 1   注：数据来自于江苏省金融办统计数据；单位：家。

二)企业根本情况截至2022年底，淮阴区建有市级以上农业产业化龙头企业12家，其中国家级1家、市级11家区财政用于农林水事务支出1.34亿元，同比增长47.1%淮阴区行政村根本实现通电、通公路、通公交、通自来水、通 、通有信电视等近年来，淮阴区以省级淮阴经济开发区、工业新区和乡镇工业集中区为承载，引进各类企业1000余家，形成了良好的产业根底淮阴经济开发区形成了钢铁和机械加工、食品加工、太阳能热水器等三大特色产业，双汇食品、桑乐太阳能等一大批知名企业先后落户，园内拥有淮安第一个销售超10亿元的县区企业－振达钢管公司、淮安首家境外上市公司——万邦香料公司、淮安首家“中国名牌〞企业——辉煌太阳能公司工业新区依托丰富的地下岩盐资源，重点打造盐硝百亿元级产业，现已有南风元明粉等10余家企业入驻总的来说，淮阴区工业企业主要以中小企业为主，大型企业只有3个规模以上企业有143个，其中制造业有136个三、淮阴区中小企业融资现状及原因分析〔一〕样本说明本文以江苏省淮安市淮阴区的143家中小企业为调查对象，调研时间2022年8月17日至22日，采取随机抽样法，兼顾产业、规模、融资情况差异，最终得到了88家企业〔含8个个体工商户〕的有效数据，其中工业园区企业40家，小额贷款公司客户企业22家，农信社客户企业18家。

调查对象为企业家或财务负责人〔二〕样本中小企业融资现状1.融资需求旺盛，但限制瓶颈多淮阴区共有143家中小企业，笔者实地走访调查了其中的88家，统计数据现实这其中2022年以来需要贷款的企业有71家，其中的66家曾经向正规银行申请贷款，得到了正规银行的贷款的有58家，但是，这58家企业中仅有16家企业获得了所申请的全部数额贷款从以上数据可以看出，仅有19.2%的中小企业能通过正规银行满足自己的资金需求融资难成为制约中小企业开展的关键因素从现行的理论来说，可以将其概况为“自然融资屏障〞理论1931年，McMillan在一份关于中小企业问题的调查报告中，提出当企业需要的外源资本的规模低于25万英镑时，很难在资本市场融得资金，这个融资缺口形成了中小企业的“自然融资屏障〞形成“自然融资屏障〞的原因主要是由于中小企业拥有的有形资产和无形资产少，商业信誉不高，银行信用缺失，信息交流不充分，从银行通过抵押贷款和信用贷款进行间接融资的时机大大减少；基于同样的原因，加之中小企业的盈利能力有限，管理不甚标准，存活时间较短，获得风险投资、债权投资、公开市场融资等直接融资的可能性更小，使得中小企业普遍感到资金问题成为制约企业生存和开展的最大瓶颈。

相比于一般的中小企业而言，农村中小企业还面临着更大的自然因素的影响，季节性特点明显，其生产经营的风险更大，经营标准程度较差，信息不对称表现得更为明显，同时缺乏对冲风险的市场和机制，农村中小企业一旦经营失败，将面临破产和倒闭的风险显然，上述经营特征决定了在传统的农村金融市场中，农村中小企业很难从银行获得信贷融资2.融资渠道较单一，但小额贷款公司开展迅速从笔者调查的中小企业的数据显示，在没有农村小额贷款公司的情况下，大局部中小企业是通过国有银行和农信社进行融资的，而有了农村小额贷款公司以后〔笔者调查的淮阴区在2022年8月28日成立〕那么集中在国有银行、农信社和农村小额贷款公司表2： 2022-2022年，企业资金投入的来源〔单位：家〕    2022年 2022年 企业自有资金 8 10 国有商业银行 14 15 一般股份制商业银行 3 8 农信社 14 21 小额贷款公司 1 20 亲戚朋友借款 7 9 商业信用(应付账款) 1 6 其他 7 7   值得我们注意的是在2022年8月成立的了小额贷款公司以后，2022年只有2%的业务比例，但是2022年就增加到22%，可以说小额贷款公司对中小企业的融资还是起到了很大的作用。

因为小额贷款公司具有申请简便、审批效率高、贷款方式灵活等特点很好的解决了上文提到的“自然融资屏障〞，突破制约中小企业资金问题的瓶颈3.市场竞争剧烈，缺乏特定客户群同时笔者在统计数据时发现，中小企业的融资机构中，表达在小额贷款公司上的缺乏之处，结合2022年在农信社和小额贷款公司融资的数量来看，在农信社和小额贷款公司融资的企业数量分别为21家和20家，但是这其中有10。