新华保险万能产品培训(广东定稿).ppt

至尊双利产品培训至尊双利产品培训至尊双利产品培训至尊双利产品培训沿海计划项目组沿海计划项目组【【第第2 2页页】】目录目录一、产品解析二、产品特色【【第第3 3页页】】1 1 账户运作原理2 2 产品基本知识点3 3 条款五要素一、产品解析一、产品解析【【第第4 4页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···1、账户运作原理、账户运作原理扣除初始费用扣除初始费用 账账户户是是万万能能险险运运作作的的基基础础，，也也是是万万能能险险实实现现为为客客户户量量身身定定做做的的根根据据通通过过万万能能账账户户，，客客户户能能够够实实现现投资理财和风险保障两重功能投资理财和风险保障两重功能【【第第5 5页页】】2、产品基本知识点、产品基本知识点当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用【【第第6 6页页】】期缴保费与追加保费：期缴保费与追加保费：%前前5 5年追加保险费年追加保险费, ,必须必须已经缴纳以前各期和当期应已经缴纳以前各期和当期应缴保险费缴保险费；；%5 5年后追加保险费年后追加保险费, ,必须必须已经缴纳前已经缴纳前5 5年的期缴保险费年的期缴保险费。

每次缴纳的追加保险费每次缴纳的追加保险费≥≥10001000元元，并且为，并且为100100元元的整数倍的整数倍期期缴缴保保费费与与性性别别、、年年龄龄无无关关，，投投保保时时由由客客户户自自主主选选择择，，但但不不低低于于60006000元元，，且且为为100100元元的的整整数数倍倍（（60006000元元是是开开设设账户最低条件）账户最低条件）1 1）期缴保费）期缴保费（（2 2）追加保费）追加保费【【第第7 7页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第8 8页页】】保单年度保单年度1 12 23 34-54-56+6+期缴保费期缴保费60006000元以内元以内50%50%25%25%15%15%10%10%5%5%60006000元以上元以上5%5%追加保费追加保费5%5%初始费用：初始费用：【【注注】】初初始始费费用用是是万万能能账账户户运运转转的的前前提提，，收收取取方方式式采采用用前前端端集集中中收收费费，，每每期保费期保费只收一次只收一次，收取比例严格按照保监会规定。

收取比例严格按照保监会规定当期期缴保费当期期缴保费××对应的扣除比例对应的扣除比例【【第第9 9页页】】按照中等结算利率计算，陈先生缴完费时本金不少反增按照中等结算利率计算，陈先生缴完费时本金不少反增【【第第1010页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第1111页页】】账户价值：账户价值：:在在客客户户缴缴纳纳第第一一笔笔保保费费后后，，公公司司就就会会为为客客户户开开设设专专属属的的投投资资账账户户，，账账户户价价值值体体现现客客户户的的钱钱客客户户投入越多，时间越长，账户价值就越大投入越多，时间越长，账户价值就越大【【第第1212页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第1313页页】】:月度结算利息月度结算利息= =保单账户价值保单账户价值××月度结算利率月度结算利率:每个结算日公布月度结算利率每个结算日公布月度结算利率, ,并以复利方式增加账户价值并以复利方式增加账户价值:月月度度结结算算利利息息一一经经分分配配即即得得保保证证，，相相当当于于为为投投资资者者锁锁定定收收益益，，稳稳定增值，并按月复利滚动。

定增值，并按月复利滚动终终了了结结算算利利息息则则为为平平滑滑月月度度结结算算利利息息，，额额外外分分享享股股市市收收益益，，尤尤其其在资本市场好的情况下，可有效提升总体收益水平在资本市场好的情况下，可有效提升总体收益水平 :终了结算利息终了结算利息= =资金贡献资金贡献××终了结算利率终了结算利率:每个结算日公布终了结算利率，可在部分领取、发生理赔、终止合每个结算日公布终了结算利率，可在部分领取、发生理赔、终止合同等情况下实现同等情况下实现结算利息：结算利息：【【第第1414页页】】本钱取回本钱取回收益继续增长收益继续增长中等收益：中等收益：64.664.6万万高等收益：高等收益：103.8103.8万万中等收益：中等收益：54.254.2万万高等收益：高等收益：70.970.9万万陈先生陈先生6161岁至岁至7070岁期间已将本金全部领回，在领回本金的同时岁期间已将本金全部领回，在领回本金的同时账户价值仍然保持快速增长，账户价值仍然保持快速增长，7070岁当年领取完本金的同时，账岁当年领取完本金的同时，账户中尚有大额养老金可供随时领取户中尚有大额养老金可供随时领取【【第第1515页页】】中等收益：中等收益：170170万万高等收益：高等收益：333333万万中等收益：中等收益：106106万万高等收益：高等收益：188188万万中等收益：中等收益：6868万万高等收益：高等收益：110.3110.3万万复利滚存，双重结算复利滚存，双重结算——超预期的回报超预期的回报【【第第1616页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第1717页页】】续缴奖励：续缴奖励：第第六六年年开开始始续续缴缴奖奖励励= =（（每每年年当当期期期缴保费期缴保费+ +追加保费）追加保费） 2%2%为鼓励客户坚持累积账户资金，为鼓励客户坚持累积账户资金，““至尊双至尊双利利””设计了持续缴费奖励。

设计了持续缴费奖励注注注注】】】】续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值第五年第五年第五年五年后五年后五年后第第5 5年年续续缴缴奖奖励励= =第第5 5年年当当期期期期缴缴保保费费 10%10%【【第第1818页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第1919页页】】风险保险费计算案例：风险保险费计算案例：王王先先生生，，20082008年年1 1月月投投保保““至至尊尊双双利利””，，年年缴缴保保费费1000010000元元，，已已缴缴费费两两年年，，累累计计2000020000元元，，投投保保时时基基本本保保额额2020万万，，20092009年年4 4月月份份结结算算后后保保单单账账户户价价值值为为1600016000元请计算王先生元请计算王先生5 5月份的风险保险费（月份的风险保险费（3030周岁）超低的保障费用，人性化设计，超低的保障费用，人性化设计， 突破传统收费方式突破传统收费方式, , 先享受后付款。

先享受后付款r风险保额（实际赔付金额）：风险保额（实际赔付金额）： 20.620.6万万－－1.61.6万万=19=19万万r每千元风险保额风险保费（见费率表）：每千元风险保额风险保费（见费率表）：0.880.88元元r保障天数：保障天数： 3131天天r计算：计算：1919万万/1000/1000××0.880.88元元××3131天天/365/365天天= =:风险保险费＝风险保额风险保险费＝风险保额××风险保险费率风险保险费率××保障天数保障天数/365/365:每月结算日直接从保单价值中扣除每月结算日直接从保单价值中扣除风险保险费：风险保险费：14.214.2元元【【第第2020页页】】年年龄龄男性男性女性女性30300.88 0.88 0.41 0.41 31310.93 0.93 0.43 0.43 32320.990.990.47 0.47 33331.06 1.06 0.50 0.50 34341.12 1.12 0.530.5335351.19 1.19 0.56 0.56 36361.28 1.28 0.600.6037371.371.370.650.6538381.471.470.700.7039391.591.590.760.7640401.721.720.830.83“至尊双利”年风险保险费费率表（部分） （每千元风险保额） 单位：元单位：元【【第第2121页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第2222页页】】保单管理费保单管理费: ::每月每月8元，结算日扣除元，结算日扣除无无论论客客户户投投资资一一万万、、十十万万、、百百万万或或１１个个亿亿，，每每月月结结算算日日仅仅扣扣除除８８元元，，一一年年只只收收9696元。

元【【第第2323页页】】当前年度保证利率当前年度保证利率2.52.5%1010%+2 2%+2 2%+···扣除初始费用扣除初始费用2、产品基本知识点、产品基本知识点【【第第2424页页】】按需领取：按需领取： 第第6 6年年开始，客户可部分领取保单开始，客户可部分领取保单账户账户价值，部分价值，部分领取后账户价值领取后账户价值≥1≥1万元万元，部分领取功能是实现账户灵，部分领取功能是实现账户灵活性的主要手段活性的主要手段【【第第2525页页】】中等收益：中等收益：56.256.2万万高等收益：高等收益：90.190.1万万中等收益：中等收益：186.1186.1万万高等收益：高等收益：384384万万【【第第2626页页】】3、条款五要素、条款五要素（（1 1）投保范围）投保范围1818周岁周岁—6060周岁周岁且身体健康者均可且身体健康者均可（（2 2）缴费方式）缴费方式年缴，前年缴，前5 5年年必须缴费必须缴费（（3 3）保险期限）保险期限终身终身【【第第2727页页】】②②第第6 6年年开开始始，，客客户户每每年年可可申申请请增增加加一一次次和和减减少少一一次次基基本本保保险险金金额额，，调调整整后后基基本本保保额额停停止止自动递增；自动递增；①①投投保保时时初初始始基基本本保保额额可可以以在在限限定定范范围围内内约约定定（（不不低低于于1212万万元元）），，且且为为10001000元元的的整整数数倍，每年按初始保额倍，每年按初始保额3%3%固定递增；固定递增；（（4 4）基本保额）基本保额③③部部分分领领取取的的（（合合同同生生效效满满5 5年年后后）），，基基本本保保额额等比例减少等比例减少, ,同时基本保额同时基本保额停止停止自动递增。

自动递增【【第第2828页页】】% 基本保险金额基本保险金额% 保单账户价值的保单账户价值的105%105%% 所所缴缴保保险险费费（（如如发发生生部部分分领领取取保保单单账账户户价价值值，，则则减减去已部分领取金额对应的保险费）去已部分领取金额对应的保险费）②②被被保保险险人人因因意意外外伤伤害害或或本本合合同同生生效效之之日日起起一一年年后后因因疾疾病病导导致致身身故故或或身身体体全全残残，，公公司司给给付付保保险险金金额额，，保险金额为保险金额为以下以下三者之较大者三者之较大者：：①①被被保保险险人人于于合合同同生生效效之之日日起起一一年年内内因因疾疾病病导导致致身身故或全残，给付故或全残，给付所缴保险费所缴保险费；；（（5 5））保险保险责任责任【【【【注注注注】】】】保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息【【第第2929页页】】示例说明示例说明1 1：：王先生，30岁，企业白领，年收入15万，为获得更安全稳定的收益，同时拥有身价保障，选择购买新华的“至尊双利”万能险，年缴保费2万元，缴费10年，自我设定初始基本保额20万，假设第6年、第20年的保单账户价值分别是14万、50万，王先生的身故保障计算如下：√√√√身故时间身故时间基本保额基本保额保单账户价值保单账户价值×105%105%总缴费总缴费第6年20万×（1+3%×5 年） =23万14万×105%＝14.7万 12万第20年20万×（1+3%×19年） = 31.4万50万×105%＝52.5万20万【【第第3030页页】】目录目录一、产品解析二、产品特色【【第第3131页页】】1 1双重结算，双重结算，两种利息两种利息2 2专家理财，专家理财，承诺承诺保底保底3 3保额递增，按需调整保额递增，按需调整4 4缴费灵活，领取方便缴费灵活，领取方便5 5持续缴费，奖励不断持续缴费，奖励不断6 6账户透明，随时可查账户透明，随时可查二、产品特色二、产品特色【【第第3232页页】】国国内内首首创创双双重重结结算算计计息息方方式式，，进进可可攻攻退退可可守守；；月月度度结结算算利利息息体体现现利利率率走走势势，，水水涨涨船船高高，，避避免免频频繁繁转转存存的的烦烦恼恼，，终终了了结结算算利利息息体体现现股股权权投投资资收收益益，，充充分分享受资本市场长期回报。

享受资本市场长期回报特色一：双重结算，两种利息特色一：双重结算，两种利息【【第第3333页页】】双重结算的原理双重结算的原理权益类投资渠道权益类投资渠道公司公司资金资金终了结算利息终了结算利息月度结算利息月度结算利息固定收益类渠道固定收益类渠道双重结算是指产品资金分两部分运作，一部分主要投资于大额协议存款、国债、金融债券、企业债券等收益稳健的投资渠道，另一部分主要投资于股票（一、二级市场）、基金等有较高增长空间的权益类投资渠道投资比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整，当资本市场好的时候，在股市等权益类渠道多投资一点；当资本市场不好的时候，在存款、债券等稳健类渠道多投资一点，尽量以最小的风险获得最高的回报，真正体现进可攻退可守的投资优势 【【第第3434页页】】投投资资业业绩绩领领先先的的专专家家团团队队精精心心打打理理，，省省心心安安心心；；投投资资策策略略稳稳中中求求胜胜，，在在追追求高回报的同时为客户提供保底收益求高回报的同时为客户提供保底收益特色二：专家理财，承诺保底特色二：专家理财，承诺保底【【【【注注注注】】】】当前保证利率为当前保证利率为当前保证利率为当前保证利率为2.5%2.5%2.5%2.5%。

每年平均奖励为每年平均奖励为每年平均奖励为每年平均奖励为2.0%2.0%2.0%2.0%【【第第3535页页】】 投资是我们的专长投资是我们的专长新华保险新华保险20072007年投资业绩行业领先年投资业绩行业领先数据显示，2007年各家保险公司设立的投连险账户共有98个记者共选取了其中12家主要保险公司的50个投连险账户，以2006年12月28日至2007年12月28日的整年区间为数据选取时间段位于首位的是新华人寿的创世之约投连险账户，07年收益130.83%……. 2007年10月18日中金报道的“投连收益评价报告”中，新华保险的理财产品9月份以100.62%的年收益率名列榜首 在资本市场收益普遍较高的情况下，新华理财产品收益率依然能够名列榜首，由此可见新华保险公司的投资实力领先同业【【第第3636页页】】至尊双利的投资策略至尊双利的投资策略权益类权益类n证券投资基金、股票证券投资基金、股票（一、二级）（一、二级）n以股权方式间接投资以股权方式间接投资交通、通讯等国家级交通、通讯等国家级重点基础设施项目重点基础设施项目n商业银行股权商业银行股权固定收益类固定收益类n国债、金融债国债、金融债nAAAA级级以以上上的的企企业业债债券、短期融资券券、短期融资券n银行大额协议存款银行大额协议存款n以以债债权权方方式式投投资资交交通通、、通通讯讯等等国国家家级级重点基础设施项目重点基础设施项目其他其他n经审批的境外投资经审批的境外投资n同业拆借同业拆借n国务院规定的其他国务院规定的其他形式形式【【第第3737页页】】特色三：保额递增，按需调整特色三：保额递增，按需调整 会会长长大大的的保保险险，，基基本本保保额额每每年年3%3%自自动递增，无需体检。

动递增，无需体检 全全新新添添加加保保额额调调整整功功能能，，一一张张保保单单规规划划终终身身，，全全面面体体现现““我我的的保保险险我我做做主主””的理念【【第第3838页页】】保保额额年年 龄龄3535454522226060最高基本保险金额对父母的责任对父母的责任生活费用、子女养育费生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、用、意外、疾病开支、偿还各项贷款偿还各项贷款养老费用养老费用一张保单规划终身一张保单规划终身……基本保额每年基本保额每年 3%3%固定递增固定递增【【第第3939页页】】用用于于保保障障用于投资用于投资用于投资用于投资用用于于保保障障保单账户保单账户保单账户保单账户高风险期高风险期低风险期低风险期我的保险我做主我的保险我做主【【第第4040页页】】缴缴费费灵灵活活，，可可随随时时追追加加保保费费，，新新增增保保费费缓缓缴缴功功能能，，5 5年年后后保保费费缓缓缴缴保保障障不不变变，，同同时时根根据据人人生生不不同同阶阶段段的的需需求求按需领取按需领取特色四：缴费灵活，领取方便特色四：缴费灵活，领取方便【【第第4141页页】】Ü持持续续缴缴费费5 5年年的的缴缴费费期期限限设设计计，，有有利利于于账账户户价价值值的的持持续积累，确保账户具有充足的投资基数；续积累，确保账户具有充足的投资基数；Ü自自保保单单第第6 6年年度度起起，，客客户户可可缓缓缴缴保保险险费费，，保保单单继继续续有有效，体现投资的灵活性；效，体现投资的灵活性；Ü客客户户可可以以根根据据自自己己的的经经济济情情况况随随时时追追加加保保费费，，追追加加保保费同样享受缴费奖励。

费同样享受缴费奖励最合理的缴费方式最合理的缴费方式【【第第4242页页】】Ü急用的时候，急用的时候，是是 现现 金金Ü上学的时候，上学的时候，是教育金是教育金Ü工作的时候，工作的时候，是创业金是创业金Ü结婚的时候，结婚的时候，是婚嫁金是婚嫁金Ü退休的时候，退休的时候，是养老金是养老金灵活方便，如您所愿灵活方便，如您所愿人性化设计人性化设计——按需领取按需领取【【第第4343页页】】按按期期缴缴费费满满5 5年年，，可可一一次次性性享享受受期期缴缴保保费费10%10%的的奖奖金金，，之之后后每每缴缴一一次次，，都都可可享享受当次所缴保费受当次所缴保费2%2%的奖金，多缴多奖的奖金，多缴多奖特色五：持续缴费，奖励不断特色五：持续缴费，奖励不断【【第第4444页页】】期缴期缴+ +追加追加分分配配入入保保单单账账户户保保费费保单年度保单年度１　２　３　１　２　３　 ４　４　 ５　５　 ６　６　 ７　７　 ８　８　 ９　９　 10 10 　　• • • • • •第第5 5年年奖奖励励当当期期期期缴保费缴保费10%10%市场上唯一对追加保费给予缴费奖励的万能险市场上唯一对追加保费给予缴费奖励的万能险最高的缴费奖励最高的缴费奖励5 5年后奖励当期期缴年后奖励当期期缴2%2%追追加加保保费费同同样样享享受受2%2%缴缴费奖励费奖励【【第第4545页页】】客客户户可可以以随随时时了了解解自自己己的的账账户户价价值值和和收收益益，，账账户户经经营营透透明明公公开开，，充充分分尊重客户的知情权。

尊重客户的知情权特色六：账户透明，随时可查特色六：账户透明，随时可查【【第第4646页页】】费用收取，公开透明费用收取，公开透明【【第第4747页页】】公公司司每每月月通通过过网网站站公公布布结结算算利利率率，，客客 户户 也也 可可 以以 通通 过过 服服 务务 电电 话话（（9556795567））及及保保险险代代理理人人查查询询当当月月结结算算利利率率，，每每年年公公司司还还会会向向客客户户寄寄送送个个人人保保单单年年度度报报告告，，便便于于客客户户了了解保单价值的信息解保单价值的信息登陆新华登陆新华网站网站拨打客户服拨打客户服务务账户价值，随时可查账户价值，随时可查保险保险公司公司结算方式结算方式保额递增保额递增缴费期限缴费期限追加保费追加保费持续奖励持续奖励部分领取部分领取平安单结算无此功能终身保险公司保留改变交纳追加保险费条件的权利第四年度开始每年2%，追加保费不享受奖励保险公司保留改变扣费额度的权利，最高达到50元泰康单结算无此功能10年可随时追加第五年起每年2.5%，有一次未按时缴纳，奖励永久停止，追加保费不享受奖励前两次不收费，之后每次20元新华双结算每年按3%固定递增，增加部分无需体检5年可随时追加第五年给当期保费的10%，五年后每笔保费都享受2%，包括追加保费前两次不收费，之后每次20元同业对比同业对比【【第第4949页页】】天下无天下无“双双”，唯我，唯我“至尊至尊”市场上唯一市场上唯一双重结算，双重利息双重结算，双重利息的万能寿险的万能寿险市场上唯一市场上唯一保额自动递增，会长大保额自动递增，会长大的万能寿险的万能寿险市场上市场上持续缴费奖励最高持续缴费奖励最高的万能寿险的万能寿险【【第第5050页页】】2%2%2.5%2.5%27%27%1 160006000元以上元以上60006000元以内元以内追加保费追加保费期缴保费期缴保费12%12%2 25%5%3 33%3%4-54-5100%100%折标比例折标比例50%50%10%10%佣金及折标率佣金及折标率【【第第5151页页】】。