反洗钱培训－契约.ppt

NCI全全 系系 统统 反反 洗洗 钱钱 视视 频频 工工 作作 会会 议议 总公司运营管理部总公司运营管理部 契约处契约处 二二○一一○年四月年四月客户身份识别大额及可疑交易上报黑名单客户筛查保费金额保费金额交费方式交费方式销售渠道销售渠道备注备注单个被保单个被保险人险人≥2万万现金现金个人、代个人、代理、团体理、团体现金、现金送款薄现金、现金送款薄整单单笔整单单笔≥20万万转账转账个人、代个人、代理、团体理、团体支票、银行转帐（非支票、银行转帐（非制返盘）、制返盘）、POS收款、收款、银行代扣（制返盘）、银行代扣（制返盘）、邮政业务、银行收款邮政业务、银行收款　　客户身份识别　　客户身份识别 〔一〕客户身份识别标准〔一〕客户身份识别标准 注意：注意：“保费金额〞是指合同保费，并不仅仅指首期保费保费金额〞是指合同保费，并不仅仅指首期保费　　客户身份识别　　客户身份识别 〔二〕相关规定和说明〔二〕相关规定和说明 1、按照客户风险等级划分管理要求： 〔1〕不可接受客户：当投保人〔包括法人业务的持股股东〕、被保险人或受益人被证实属于联合国官方网站公布的与恐怖组织有关的黑名单人员时，保单审核人员须及时上报总公司并不得扫描、录入公司业务系统。

〔2〕特殊级风险客户：发生过大额交易或可疑交易，并有迹象显示投保人、被保险人或受益人属于外国现任的或离任的履行重要公共职能的客户，特指国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或上述人员的家庭成员及曾与之接触的相关人员等 〔3〕普通级风险客户：除特殊级风险客户以外，发生过大额交易或可疑交易的其他客户 上述类型风险客户应严格按?客户身份识别与交易记录保存管理规定?〔新保核[2007]6号〕要求，做好客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作　　客户身份识别　　客户身份识别 〔二〕相关规定和说明〔二〕相关规定和说明 2、客户身份资料保存： 要求投保客户提供投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，同时投保客户的代理人需同时提交其有效身份证件或者身份证明文件，审核上述身份证件是否均在签发有效期内 对于法人业务：除自然人身份证件证明外，还需企业法人营业执照副本、个体工商户营业执照副本、组织机构代码证副本、经营许可证和税务登记证，审核上述证件是否均在签发有效期内 。

　　客户身份识别　　客户身份识别 〔二〕相关规定和说明〔二〕相关规定和说明 3、前期在分公司接受人行反洗钱专项检查过程中暴露出一些问题，如未留存身份证复印件、使用过期的身份证件等现对客户身份识别的相关操作强调如下： 〔1〕应严格按照公司相关规定执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存的管理方法； 〔2〕应要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记存档假设证件已过期或遗失，应中止业务办理；假设正在补办身份证件的，应提供当地公安机关出具的加盖公章的相关证明如申办证明或回执 〔3〕具体复印要求：a. 使用A4纸复印；b. 纸面四周至少留出3cm页边距； c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在上，反面在下；d. 如提供户口簿，需同时复印加盖发放机关公章的户口簿首页；e. 复印要保持原始大小 　　客户身份识别　　客户身份识别 〔二〕相关规定和说明〔二〕相关规定和说明 〔4〕对于身份证件有效期限问题：已完成个险、银代和法人业务专用投保书的改版和系统功能开发，修改内容包括：　　——个险、银代：增加投、被保险人及受益人国籍、身份证件有效期限〔年月日-年月日〕 ，同时增加受益人性别填写字段； 　　——法人业务：增加组织机构代码证、营业执照、税务登记证的有效期限、经营范围；法定代表人或负责人、控股股东/实际控制人的姓名、国籍、身份证件类型、号码及有效期限。

 大额及可疑交易上报大额及可疑交易上报 〔一〕大额交易判定标准〔一〕大额交易判定标准 根据?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?，单笔或当日累计保险费、或退保金、或保险金给付金额人民币20万元〔含〕以上且以现金形式缴纳或给付的个人渠道、团体渠道以及代理渠道业务〔其中现金形式包括：现金、现金送款薄〕，须作为大额交易进行报告 大额及可疑交易上报大额及可疑交易上报 〔二〕可疑交易判定标准〔二〕可疑交易判定标准 1、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释〔“短期〞系指10个工作日以内，含10个工作日〕 2、频繁投保〔“频繁〞系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上〕 3、以趸交方式购置大额保单，与其经济状况不符的 4、明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出局部 5、保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源 6、法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

7、通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的 8、没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保且资金数额较大的 …… 以中国人民银行令〔2006〕第2号之第十三条范围为准 大额及可疑交易上报大额及可疑交易上报 〔三〕可疑交易系统提取规那么〔三〕可疑交易系统提取规那么 1、投保人在一个工作日内累计投保3次〔取投保日期〕及以上，抽取为可疑交易保单 2、投保人连续3个工作日每日均投保〔取投保日期〕，抽取为可疑交易保单 3、同一投保人在10天内分散投保5张〔含5张〕以上投保单，并在一天内集中进行出单前撤保退费，以及同一投保人在一天内集中投保5张〔含5张〕以上保单，投保后在10天内分散进行撤保退费，系统应提取该数据 4、投保单承保后，存在溢交退费，退费金额到达人民币1万元及以上，抽取为可疑交易保单  大额及可疑交易上报大额及可疑交易上报 〔四〕数据处理〔四〕数据处理 1、但凡核心业务系统中发生的业务，均自动生成大额及可疑交易数据。

2、但凡在旧系统中发生的法人业务，均需人工录入大额及可疑交易数据： ——需要对业务数据按照大额及可疑交易范围进行筛选，再录入反洗钱业务系统：可疑交易范围不仅限于上述可疑交易标准，对于交易客户也需进行甄别 3、对抓取或录入的大额及可疑交易数据，需进行人工判别，并在“可疑行为描述〞栏填写“放弃〞或“上报〞的具体原因后，再进行操作确认 4、对于既属于大额交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易数据和可疑交易数据 具体规那么及上报要求应按 ?大额交易和可疑交易报告报送操作标准?〔新保审[2021]13号〕执行  黑名单客户筛查黑名单客户筛查 对于维护入核心业务系统的黑名单客户，在新契约投保〔个险、银代含银保通、团险、团险个人单〕、撤保时，系统按照客户姓名进行校验，假设校验一致，将在人工核保以及撤保确认时予以提示，并冻结该业务处理，待风控部门核查确认后进行后续处理 谢　谢谢　谢。