短期出口信用保险理赔和追偿业务介绍.ppt

2012最新文档最新文档-管理系列管理系列 (PPT可可编辑版版)短期出口信用保险理赔和追偿业务介绍中国出口信用保险公司 天津分公司业务介绍---明确保单要求经验分享---提前防控风险我们最大的心愿是使您及时顺利获得足额赔付主要内容Ø理赔案件处理流程及注意事项Ø被保险人如何才能获得及时足额的赔付Ø几种常见风险分析　　一、理赔案件处理流程及注意事项风 险出 现 海 外 调 查索 赔处 理定 损核 赔 海外追讨  (一) 可能损失处理（二）索赔及定损核赔（三）海外调查和追讨　　一、理赔案件处理流程及注意事项承保风险承保风险买方拒收10日内买方破产10日内开证行拒绝承兑10日内开证行拖欠（15日内）、破产（10日内）政治风险10日内买方拖欠60日内1.报损时间要求---避免迟报可损延迟提交可损的后果延迟提交可损的后果 延迟提交可损无法核实损因无法确定保险责任找不到债务人无法追回欠款其他被保险人继续出运风险损失扩大影响保险人权益保险人有权降低赔付比例超过规定期限保险人有权“拒绝受理”§2.2.填制可损通知书的要求填制可损通知书的要求: : 确保填写无漏、无误，信息尽量全面准确。

确保填写无漏、无误，信息尽量全面准确egeg：：可损金额、案情说明、贸易融资几种情况、是否可损金额、案情说明、贸易融资几种情况、是否委托追讨等委托追讨等§3.3.出现可能损失后停止向买家出运出现可能损失后停止向买家出运§4.4.可损处理可损处理 拖欠拖欠------自追或代追自追或代追 拒收拒收------以损失最小化为原则处理货物以损失最小化为原则处理货物 处理方式：降价、放货、转卖、运回处理方式：降价、放货、转卖、运回 及时沟通进展，处理方案事先得到确认及时沟通进展，处理方案事先得到确认 损失证明文件：转卖合同、费用发票等损失证明文件：转卖合同、费用发票等 破产破产------处理货物或登记债权处理货物或登记债权案例：案例：20022002年年9 9月，某保户向法国买家分四批出运月，某保户向法国买家分四批出运1414万美万美元的货物，支付条件元的货物，支付条件15%15%预付，预付，75%D/P75%D/P即期，即期，1010月到港，买家拒收月到港，买家拒收20032003年年5 5月月2828日，保户报损，日，保户报损，6 6月至月至8 8月我公司不断催促保户处理货物，保户不予配月我公司不断催促保户处理货物，保户不予配合且不如实告知贸易实情，合且不如实告知贸易实情，9 9月货物被拍卖全损。

月货物被拍卖全损后果：保户迟报可损后果：保户迟报可损6 6个月，全损，影响我公司权个月，全损，影响我公司权益，不承担保险责任益，不承担保险责任5.危险买方/银行名单—保险人内部风险管控措施——重视名单的风险提示作用（（1 1）一般关注名单）一般关注名单 买方下损失买方下损失〈〈1010万，银行下损失万，银行下损失[10[10，，100100））（（2 2）特别关注名单）特别关注名单 买家、银行可能破产或无力偿付；买家、银行可能破产或无力偿付； 买家下损失买家下损失〉〉=10=10万，银行下损失万，银行下损失〉〉=100=100万万（（3 3）特别警示名单）特别警示名单 买家、银行已破产或无力偿付；买家、银行已破产或无力偿付； 买家失踪藏匿；买家失踪藏匿； 核实后信用恶劣，造成核实后信用恶劣，造成5050万美元以上重大损失万美元以上重大损失（二）索赔及定损核赔1.索赔申请及所需材料；（（1 1）索赔时间：可损后）索赔时间：可损后4 4个月2 2）所需材料：基本贸易单证、损失证明文件、）所需材料：基本贸易单证、损失证明文件、委托代理文件（授权人签字、时间）、索赔权委托代理文件（授权人签字、时间）、索赔权转让文件等。

转让文件等3 3）重视贸易单证的留存，特别是合同（中间）重视贸易单证的留存，特别是合同（中间商）、往来函电、承兑证明、质检证明商）、往来函电、承兑证明、质检证明……（（4 4）未提供单证的索赔暂不予受理未提供单证的索赔暂不予受理2.定损核赔Ø索赔单证审核索赔单证审核Ø海外调查损因，核实贸易情况，确定是否属于承海外调查损因，核实贸易情况，确定是否属于承保范围保范围Ø审核义务履行情况（保户完成审核义务履行情况（保户完成2 2个义务是获赔的前个义务是获赔的前提）提） 贸易合同——出口商义务ü严格履行贸易合同：严格履行贸易合同：egeg出运日、包装、质量标准、提供的出运日、包装、质量标准、提供的单证单证…… 保险合同——被保险人义务保险合同贸易合同被保险人义务出口商义务核实损因确定保险责任被保险人之义务1.1.如实告知义务如实告知义务 重要事实：对保险人决定是否承保及影响保险费重要事实：对保险人决定是否承保及影响保险费率或率或其他影响保险人正确决策其他影响保险人正确决策其他影响保险人正确决策其他影响保险人正确决策的事实；的事实； egeg：：《《限额申请表限额申请表》》中对买方历史交易及收汇状中对买方历史交易及收汇状况、贸易习惯的描述是否属实。

况、贸易习惯的描述是否属实2.2.及时申报：防止知险后申报及时申报：防止知险后申报3.3.交付保险费；（新的管理规定）交付保险费；（新的管理规定）4.4.保险事故发生的通知（出险时）：及时保险事故发生的通知（出险时）：及时报损报损报损报损 （（1 1）保险人及时调查，不致因拖延时日而使证据）保险人及时调查，不致因拖延时日而使证据灭失，影响责任的确定；灭失，影响责任的确定； （（2 2）采取措施减损，避免损失扩大；）采取措施减损，避免损失扩大；5.5.出险施救：出险施救：有责任尽力采取必要的措施，有责任尽力采取必要的措施，全力减全力减损损；；配合调查及追偿等配合调查及追偿等（二）索赔及定损核赔Ø确定赔偿责任确定赔偿责任 拖欠拖欠------案情清晰，买家认债案情清晰，买家认债 拒收拒收------买方责任，货物处理完毕差价损失、合买方责任，货物处理完毕差价损失、合理费用）理费用） 破产破产------买方已破产、买方买方已破产、买方/ /债权人申请破产或清算债权人申请破产或清算 贸易纠纷贸易纠纷------依据仲裁或诉讼结果依据仲裁或诉讼结果 自行协商自行协商------判断责任判断责任------仲裁诉讼仲裁诉讼Ø计算赔偿金额计算赔偿金额 赔付基数的确定赔付基数的确定————发票金额、申报金额、核定损发票金额、申报金额、核定损失金额、限额金额的关系，及保单最高赔偿限额。

失金额、限额金额的关系，及保单最高赔偿限额 赔付比例的确定赔付比例的确定————按照第一性实际风险按照第一性实际风险Ø制作赔款单证及划款制作赔款单证及划款（三）海外调查及追讨1.主要任务•核实案情，调查损因•追讨欠款2.主要方式•个人追讨•委托追讨（ECA、追帐公司、律所）3.介入时点：•被保险人报送可损后•被保险人提出索赔申请后•保险人赔付后4.追回款及追讨费用的分摊•追讨费用（诉讼、仲裁、律师、翻译、认证、渠追讨费用（诉讼、仲裁、律师、翻译、认证、渠道佣金等）道佣金等）•追偿佣金追偿佣金“ “无效果无报酬无效果无报酬” ”原则原则案例：一保户向一埃及买家出口化工品，货值案例：一保户向一埃及买家出口化工品，货值USD58500USD58500，预付款，预付款10%10%，余款，余款DPDP即期货物到港后即期货物到港后买家多次以资金紧张为由延迟付款赎单，并要求买家多次以资金紧张为由延迟付款赎单，并要求将单价从将单价从USD195/TONUSD195/TON降至降至USD170/TONUSD170/TON为尽快处为尽快处理货物，经与我司协商同意买家降价要求，损失理货物，经与我司协商同意买家降价要求，损失USD7500USD7500。

日见货物滞港，费用不断增加，买家仍日见货物滞港，费用不断增加，买家仍拖延付款，保户积极委托我司介入向买家施压拖延付款，保户积极委托我司介入向买家施压我司介入后，买家如约还款我司介入后，买家如约还款USD45150USD45150 说明：尽早进入追偿程序有利于：说明：尽早进入追偿程序有利于： 1.1.协助被保险人减损；协助被保险人减损； 2.2.缩短帐龄，提高追讨成功率；缩短帐龄，提高追讨成功率； 3.3.尽快核实损因，加速定损核赔尽快核实损因，加速定损核赔二、被保险人如何才能获得及时足额赔付o尽量在保险人的授信额度内出运，不做超限额出运；o超限额出运全额申报；o出口信用保险实行统保原则，不能有漏申报行为；性质严重的全部不承担赔偿责任新的管理规定）o避免知险后申报；o防止知险后出运/前帐未清发后货；已知风险后出运已知风险后出运（（1 1）信用期限与应付款日的界定；）信用期限与应付款日的界定；（（2 2）贸易习惯、中间环节等客观因素；）贸易习惯、中间环节等客观因素；宽延期：宽延期： 保单未有约定的，以保单未有约定的，以1515日为限。

日为限o限额、申报、理赔信息一致，防止误申报限额、申报、理赔信息一致，防止误申报§ 从风险范围上，分析贸易流程的实际风险，申从风险范围上，分析贸易流程的实际风险，申报时适当选择限额，与实际收汇风险要匹配报时适当选择限额，与实际收汇风险要匹配 （空运、港口检验、信用证下买家承诺付款（空运、港口检验、信用证下买家承诺付款……）） 注意：严格按照合同约定的付款方式控制风险，注意：严格按照合同约定的付款方式控制风险，出运后改变支付方式应事先征得我司同意；出运后改变支付方式应事先征得我司同意；§ 从买家选择上，投保买家与合同确权买家一致从买家选择上，投保买家与合同确权买家一致§ 从时间上，理顺限额生效日期、出运日期、申从时间上，理顺限额生效日期、出运日期、申报日期的关系报日期的关系风险涵盖基本原则风险涵盖基本原则（（1 1）申报出运支付条件应与实际相符）申报出运支付条件应与实际相符（（2 2）不符情况下，应尊循如下原则：）不符情况下，应尊循如下原则：限额支付条件申报支付条件实际支付条件案例分析v 习惯贸易方式下的放单风险；v 防范转口贸易风险；（贸易流程图）v 合同买家与申报买家的选择；v 限额是保险人承担责任的基础；案例三：合同买家与申报买家的选择•案情：保户通过一巴西中间商案情：保户通过一巴西中间商S S向一巴西最终买家向一巴西最终买家A A出口化出口化工品，货值工品，货值USD19500USD19500。

合同约定合同约定BUYERBUYER为为A A，，S S是是AGENTAGENT，合，合同由同由A A签章 保户向我司就上述两买家分别申请限额我司批复保户向我司就上述两买家分别申请限额我司批复S S买家买家1515万限额由于万限额由于A A买家财务状况差，批复为买家财务状况差，批复为0 0保户将该笔保户将该笔出运在中间商出运在中间商S S限额下申报限额下申报•分析：由于合同签章人为分析：由于合同签章人为A A，， A A应承担付款义务而保户应承担付款义务而保户投保买家投保买家S S，而且，而且A A买家限额为买家限额为0 0，我司并不能对买家，我司并不能对买家S S确立确立债权•启示：对于中间商贸易应注意合同义务人（能够确权）与启示：对于中间商贸易应注意合同义务人（能够确权）与申报买家的一致申报买家的一致案例四：限额是保险人承担责任的基础•案情：我司一保户向德国买家出口化工品，货值案情：我司一保户向德国买家出口化工品，货值USD165280USD165280，，OA90OA90天应付款日后买家以各种理由天应付款日后买家以各种理由拖延付款拖延付款•我司审核案件发现：该票出运日期为我司审核案件发现：该票出运日期为2003.5.252003.5.25，，限额生效日为限额生效日为2003.5.292003.5.29，申报日期为，申报日期为2003.6.162003.6.16。

由于申报时该限额已生效，故在该限额下申报由于申报时该限额已生效，故在该限额下申报•说明：限额生效日晚于出运日，限额无效说明：限额生效日晚于出运日，限额无效三、几种常见风险分析Ø尼日利亚拒收风险分析Ø孟加拉银行风险分析Ø记名提单风险分析尼日利亚拒收风险分析1.1.尼日利亚拒收案件频发，主要表现为货物到港后买家不付尼日利亚拒收案件频发，主要表现为货物到港后买家不付款赎单，而是以各种理由（换汇、资金不足等）要求出口款赎单，而是以各种理由（换汇、资金不足等）要求出口商放单，否则以拒收相威胁买家提货后仍拖欠货款商放单，否则以拒收相威胁买家提货后仍拖欠货款2.2.尼国通关规定：尼国通关规定：§进口商办理进口商办理CRICRI进口手续（清洁检验报告）；进口手续（清洁检验报告）；§买家拒收后，出口商办理转卖或退运均须得到进口商的书买家拒收后，出口商办理转卖或退运均须得到进口商的书面同意并协助办理，手续复杂面同意并协助办理，手续复杂§规定货物滞港和清关期限到港集装箱或货物从到港之日规定货物滞港和清关期限到港集装箱或货物从到港之日起起9090天期限内必须完成清关程序，超过此时限未能办理清天期限内必须完成清关程序，超过此时限未能办理清关手续提货的货物，一律由港口海关部门将货物转移集中关手续提货的货物，一律由港口海关部门将货物转移集中到海关专设的政府仓库并面向大众低价拍卖。

印度也有到海关专设的政府仓库并面向大众低价拍卖印度也有相关规定）相关规定）孟加拉银行风险分析§孟加拉远期信用证项下银行操作不规范，存在银孟加拉远期信用证项下银行操作不规范，存在银行与买家串通，不付款或少付款情况行与买家串通，不付款或少付款情况§孟加拉远期信用证银行承兑文件均显示为孟加拉远期信用证银行承兑文件均显示为“ “开证开证申请人承诺付款申请人承诺付款” ”信息，抽离了银行承兑付款责信息，抽离了银行承兑付款责任，进而转化为商业信誉任，进而转化为商业信誉记名提单风险分析1.1.记名提单存在记名提单存在“ “无单放货无单放货” ”的风险；的风险； 20042004年年1212月，国内某企业向美国一买家出口脚手架，月，国内某企业向美国一买家出口脚手架，价款价款4 4万多美元，付款方式万多美元，付款方式DA60DA60天1212月月1919日企业将货物日企业将货物交付承运人取得记名提单，并连同其他单据一同交银行托交付承运人取得记名提单，并连同其他单据一同交银行托收但应付款日后该企业多次向买家催付，买家却一直拖收但应付款日后该企业多次向买家催付，买家却一直拖延20052005年年4 4月月2222日经银行查询发现正本单据仍在银行，日经银行查询发现正本单据仍在银行，买家并未承兑取单，而是在货物到港后，凭借确认其收货买家并未承兑取单，而是在货物到港后，凭借确认其收货人身份早已将货物提走。

人身份早已将货物提走 2.2.各国对记名提单无单放货的规定不同；各国对记名提单无单放货的规定不同；§允许无单放货的国家：美国、英国、香港、韩国、多米尼允许无单放货的国家：美国、英国、香港、韩国、多米尼加等；加等；§不允许无单放货的国家：法国、新加坡、荷兰、马来西亚不允许无单放货的国家：法国、新加坡、荷兰、马来西亚等；等；3.3.记名提单风险防范记名提单风险防范§LCLC方式：存在由于不符点银行退单，而买家提货的风险方式：存在由于不符点银行退单，而买家提货的风险应对开证行进行资信调查及评估应对开证行进行资信调查及评估§DPDP方式：应坚决拒绝使用记名提单方式：应坚决拒绝使用记名提单§凭提单件付款方式：以非记名提单安排出运，货到付凭提单件付款方式：以非记名提单安排出运，货到付款后在重新签发为记名提单款后在重新签发为记名提单相互了解+有效沟通=实现双赢 携手合作 共创美好明天！ 谢谢！。