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一月上旬银行从业资格第五次综合测试含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）1、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约2、当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）A、无效条款B、免责条款C、格式条款【参考答案】：C【解析】：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款3、在声誉风险管理中，对于董事会及高级管理层的责任表述不正确的是（）A、不定期审核声誉风险管理政策B、制订危机处理程序C、制订声誉风险管理原则和操作流程【参考答案】：A【解析】：在声誉风险管理中，董事会及高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策的执行情况A项表述错误4、在商业助学贷款发放后，借款人、担保人发生下列（）情况时，不构成违约行为。

[2012年10月真题]A、抵押人口头通知贷款银行后，变卖、出租、转让或以其他方式处置抵押物B、借款人在抵押物受毁损导致其价值明显减少时，重新落实抵押C、借款人不接受贷款银行监督检查贷款使用情况【参考答案】：B【解析】：如发生下列情况之一，均构成违约行为:①借款人未能或拒绝按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用；②借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款；③借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的；④借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；⑤抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款5、下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）[2015年10月真题]A、固定收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：B【解析】：按照本金与收益关系分类，理财计划可分为：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品，包括保本固定收益产品和保证最低收益产品两类。

其中，非保本浮动收益理财产品既不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平，投资者承担的风险最大6、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元、关注类贷款余额为20亿元、损失类贷款余额为20亿元、可疑类贷款余额为50亿元2009年年末该银行的一般准备、专项准备、特种准备共计120亿元则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为（）A、120%B、95%C、60%【参考答案】：A【解析】：不良贷款拨备覆盖率＝(一般准备＋专项准备＋特种准备)/(次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款)＝120/100×100%＝120%7、假设某公司的资本回报率为1.2，红利支付率为0.4，可持续增长率为0.1，则留存比率为（）[2012年10月真题]A、0.9B、0.6C、0.8【参考答案】：B【解析】：留存比率=1-红利支付率=1-0.4=0.68、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出C、进口物品价格上升导致国内物价上升【参考答案】：B【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。

也就是“过多的货币追求过少的商品”9、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）A、性质不同B、数额限制不同C、适用法律不同【参考答案】：C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能②效力不同收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还③数额限制不同《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制10、经济资本配置的（）法通常用于指定市场风险管理战略计划A、自上而下B、综合C、分解【参考答案】：A【解析】：经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理战略计划11、根据《个人存款账户实名制规定》，下列不能作为实名证件的是（）A、护照B、机动车驾驶证C、身份证【参考答案】：B【解析】：《个人存款账户实名制规定》第五条下列身份证件为实名证件：(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(五)外国公民，为护照12、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的表述错误的是（）。

A、个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，并根据商业银行的信用评分，形成该人的信用档案B、当客户通过银行办理担保业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库C、个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不作任何修改参考答案】：A【解析】：本题考查个人标准信用信息基础数据库的相关内容个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案13、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是（）A、产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B、对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料C、对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性【参考答案】：A【解析】：解析：产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况；另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求分析产品的质量标准，应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。

对项目工艺技术方案进行方案评估的目的就是要分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较．分析其技术方案是否是综告效果最14、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将（）[2012年6月真题]A、无法确定B、减弱C、增强【参考答案】：B【解析】：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱15、当一家银行面对强大的竞争对手时，应采用的营销策略是（）A、低成本策略B、专业化策略C、情感营销策略【参考答案】：B【解析】：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限时，或者面对强大的竞争对手时，专业化策略可能是其唯一可行的选择16、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。

上述资料的保存期限不得少于二十年17、理财资金用于投资单一借款人及其相关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）［2014年6月真题］A、10%B、5%C、15%【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%18、预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程A、风险评价B、风险定级C、风险处置、化解【参考答案】：C【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施19、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）A、住房接揭B、信用卡C、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【参考答案】：C【解析】：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。

平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等20、（）是亚洲最大的外汇交易中心A、首尔B、香港C、东京【参考答案】：C【解析】：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场21、商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）A、差别定价策略B、高额定价策略C、渗透定价策略【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保证一定的利润率这也被称为“薄利多销定价策略”22、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具23、金融犯罪的主体是（）[2014年6月真题]A、只能是自然人B、可以是自然人，也可以是单位C、只能是单位【参考答案】：B【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构24、在操作风险资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线对每大业业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求A、高级计量法。