个金产品介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,,单击此处编辑母版文本样式,,第二级,,第三级,,第四级,,第五级,,,,*,个金产品介绍,中国工商银行金华市分行,1,内容,产品：,,理财金账户,,牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）,,人民币理财产品“稳得利”,,外汇理财产品“汇财宝”,,服务,,银行管家服务,,私人商务组合,2,,理财金账户,理财金账户——功能卓越，贵宾专有,3,,,是中国工商银行以满足贵宾客户需求为宗旨，以业界领先的金融服务系统为基础，以个人客户经理为专职服务队伍，为贵宾客户提供全方位、个性化理财服务的个人金融产品品牌概念,4,,3P服务，全新体验,,,优先、优惠的,贵宾服务——Preferential,,,,专家、专业的,理财顾问——Professional,,,,私人、个性化,银行秘书——Private,3P服务,5,,绿色贵宾通道——在全国所有网点，可以不用排队，随到随办各项业务；,,专有理财空间——在全国2千多个优越舒适的理财室享受单独的贵宾服务；,,专享优惠服务——全国储蓄通存手续费全免、全国取款汇款手续费对折；,,当天免息透支，提供短期资金融通——T+0理财协议、定活通理财协议；,,个性化转帐服务——预约周期转帐协议、协定金额转帐协议、通知存款自动转存协议。

3P服务之一：Preferential,优先、优惠的贵宾服务,6,,度身定制理财方案——专职的理财专家、业内领先的个人理财系统平台；,,全方位的投资交易——您可以直接使用“理财金帐户”买卖股票、基金、债券、保险、外汇、黄金等金融产品；,,一应俱全的帐户功能——“理财金帐户”拥有本外币多种储蓄品种，还拥有多种个人贷款品种，尽享“一户多能”的便利3P服务之二：Professional,,专家、专业的理财顾问,7,,一对一服务——我们将为每一位“理财金帐户”客户配备一名客户经理，实行一对一的专家服务；,,提醒服务——提前向您提醒帐户余额变动、定期存款到期、国债到期、贷款到期归还等信息；,,预约服务——对于紧俏的金融产品，我们可为您预留额度，优先满足您的需要您可以预约大额取款、预约办理通知存款支取、预约客户经理上门服务等；,,情感服务——在您的喜庆日子、纪念日向您表示真诚的祝福；,,电子银行服务——您可以全天候24小时享受我行的自助银行、银行、网上银行、银行服务3P服务之三：Private,,私人、个性化的银行秘书,8,,办理条件及流程,办理条件及流程：,,客户必须年满,18,周岁，凭本人有效身份证件到我行任一网点办理；,,客户在我行当前各项存贷款余额（不含个人住房贷款）达到,20,万元及以上，其中存款余额不低于,10,万元；,,9,,牡丹贷记卡（国际卡、中石油国际卡）,10,,概念,牡丹国际卡是由中国工商银行发行的可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。

11,,功能,透支消费,,先透支消费，次月25日之前还款，透支免息期最低25天，最高56天，美元帐户透支可预约用人民币购汇还款；,,转帐结算,,可在本异地柜面、ATM、自助终端、网上银上等以转帐方式进行资金的划转，异地转帐按转帐金额的1%，最高50元收取,,存取现金,,可在本异地柜面、ATM或自助终端进行现金的存取，异地存款手续费全免，异地取款按取款金额的1%，最高50元收取12,,中石油国际卡增值服务,牡丹中石油国际信用卡，以牡丹国际信用卡为基础，基本功能、审批标准及各项收费标准与牡丹国际信用卡相同增值服务：,,- 在中国石油加油站的工行POS刷卡加油，享受1%现金优惠 享受牡丹国际信用卡积分奖励计划和不定期的促销活动 即将推出全国汽车救援服务，并享受会员优惠价格13,,金华市中石油加油站名单,加油站名称,地址,兰溪张坑加油站,兰溪市张坑乡瓦灶头,金华中油路达加油站,金华市金东区曹宅春塘村03省道18KM处,中油金东加油站,金华市金东区李渔路（多湖段）,金华中油海派化工有限公司,金华市婺城区双龙南街486号,永康市中油永东加油站,永康市炉头村,武义中油赵宅加油有限公司,武义县赵宅,武义中油联合石油公司,武义县城西,武义中油王宅加油有限公司,武义县王宅,东阳中山加油站,东阳市江北广福路与艺海路交叉口,东阳市风顺石油有限公司,东阳市经济开发区塘头,东阳交通加油站,东阳市吴宁镇环城南路,东阳亭义加油站,东阳市吴宁镇上王村照山,东阳顺达加油站,东阳市吴宁镇麻车埠村（兴平路）,14,,办卡条件及流程,年满18周岁至65周岁之间具有完全民事行为能力；,,工作单位或固定住所在发卡机构所在地，职业稳定，有合法收入；,,月收入在当地平均水平以上。

能提供符合发卡机构要求的两名联系人15,,人民币理财产品——“稳得利”,16,,概念,“稳得利”人民币个人理财产品(以下简称“稳得利”理财产品)是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行的，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品17,,特点,风险低,,产品投资于高信用等级人民币债券，收益有保障；,,收益高,,收益率固定，且高于同档次定期存款的税后利率，到期后利随本清；,,流动性较好,,我行每次推出的产品期限均较短，一般为三个月、半年或一年期18,,办卡条件及流程,对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”理财产品业务客户在我行办理“稳得利”理财业务，需指定或新开立理财资金账户、交易账户和注册登记账户 客户办理“稳得利”理财产品业务，需了解并同意《中国工商银行“稳得利”理财产品章程》，并与我行签订《中国工商银行“稳得利”理财产品业务协议》19,,外汇理财产品——“汇财宝”,20,,概念,个人外汇理财业务是提供给个人客户的一项外汇投资渠道，是外汇存款和外汇衍生产品相结合的产物以外汇存款为基础和形式，在存款上附加一定的条件。

条件达到时，客户就可以获得约定的收益，条件达不到时，客户就可能产生损失21,,特点,投资起点较为适中,,5000美元，递增幅度仅100美元；,,高端客户高端服务,,对5万美元以上的大户，我行可以提供更为优惠的收益率报价，对于50－100万美元的大户我行还可以专门设计理财产品；,,产品不间断发行,,我行是唯一一家持续不间断发行理财产品的银行，客户随时都可以买到我行推出的理财产品；,22,,特点,产品系列化,,目前我行已经形成两周、1个月、1年、2年、3年到5年的短、中、长期结合的产品期限结构，以及低风险和中度风险结合的产品风险结构；,,产品设计稳健,,我行推出的产品充分考虑国际市场的行情变化，产品设计稳健，不简单以高收益吸引客户，客户收益较有保障；,,提供质押贷款、存款证明等增值服务，便于客户在投资的同时保证资金的灵活性23,,适用的客户群,适用于:,,拥有较多外币存款，且资金在短期内不动用的客户；,,对外汇市场缺乏足够了解，没有时间、精力做外汇买卖的客户或做外汇买卖套牢的客户24,,办卡条件及流程,对投资人的基本规定：凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“汇财宝”理财产品业务。

客户在我行办理“汇财宝”理财业务，需指定或新开立活期本外币一本通或理财金账户卡客户办理“稳得利”理财产品业务，需了解并同意《中国工商银行个人外汇理财产品章程》，并与我行签订《中国工商银行个人外汇理财产品业务协议》办理渠道可以是我行网点柜面，也可以下载我行的95588个人理财专线软件在网上自助操作25,,银行管家服务,26,,银行管家服务的定位,“银行管家服务”是在整合理财金账户账户管理功能和多款理财协议的基础上为理财金账户客户推出的一项新服务，理财金账户系列新服务之一理财金账户银行管家服务，不仅可帮助客户实现对各类账户的集中智能管理，而且可在兼顾资金流动性的基础上提高收益，让客户省时省心，畅享财富自由27,,服务内容,账户管理,,全能账户服务,,集中账户管理,,个性化自动转账,资金管理,,积利存款计划,,定活通存款计划,,备用金服务,银行管家服务,28,,账户管理——全能账户服务,客户持理财金账户卡即可办理所有银行服务，无需再持有多张存折或卡存款,,,-,活期、定期、通知存款、外币,……,,投资,,,-,基金、国债、保险、外汇、银证通,…,,贷款,,,-,可下挂各类还款账户,,缴费,,,-,费、费,……,29,,账户管理——集中账户管理,客户可将其他卡或存单下挂到理财金账户卡，实现对各类账户的集中管理，将理财金账户卡作为本人或家庭资金的调度中心，提高账户管理效率，真正实现“一张卡，理全家财”。

如果您拥有工行网上银行证书版，更可随时随地轻松管理名下各类账户30,,案例：集中账户管理,张先生，某公司销售总监，在工行有多个账户：工资存折、缴费存折、定期存单、买股票用的灵通卡、买基金的灵通卡、刷卡消费用的牡丹灵通卡过去,,由于每张卡或存折的用途和密码都不一样，张先生经常发生到银行办理业务时带错卡或忘记密码的情况，浪费了很多时间和精力现在（1）,,张先生在客户经理的帮助下开始用理财金账户卡对账户进行集中管理，将其他的卡或存折都下挂到理财金账户卡中现在，他用一张理财金账户卡即可办理原来的所有业务，并且再也不会发生带错卡或存折和记混密码的情况了31,,现在（2）,,张先生开通了网上银行证书版，自己在家里就直接可以把其他的账户下挂到理财金账户卡下面，并可以对每个账户取一个别名，账户管理从此更为轻松张先生现在的账户结构在网上银行展现如下：,32,,账户管理——个性化自动转账,工行可按照客户需求，为客户提供多种个性化的自动转账服务，将客户从日常账务处理中解脱出来，为客户创造更多的自由个性化自动转账由我行各款个人理财协议实现，具体为：,,固定周期型（预约周期转账）,,余额补足型（协定金额转账－转入）,,起点触发型（协定金额转账－转出）,33,,个性化自动转账——固定周期型,服务特色,,可按固定周期从本人账户转出一定金额的资金到指定本人或他人账户,,目标客户特征,,定期归还贷款月供,,定期给父母送赡养费,,定期为子女提供生活费,,转账周期,,客户可选择“日”或“月”两种周期。

办理渠道,,营业网点、网上银行（选择“预约周期转帐服务”）,34,,案例：个性化自动转账——固定周期型,赵女士，北京某公司副总裁，她的儿子就读于北京大学，为了培养孩子的理财观念，她每月定时给孩子提供生活费过去,,每月1日到银行向儿子的牡丹灵通卡上转入每月生活费现在,,通过办理“固定周期型自动转账”，银行管家将在每月1日从赵女士的账户向她儿子的账户转入指定金额的生活费，赵女士再也不用月月跑银行了35,,个性化自动转账——余额补足型,服务特色,,在客户本人或他人某一活期账户余额低于指定限额时，从客户本人其他账户转入一定金额补足目标客户特征,,需要实时为消费或缴费账户补足余额转账周期,,每天检查账户余额，符合条件时每天转账办理渠道,,营业网点、网上银行（协定金额转账服务）,36,,案例：个性化自动转账——余额补足型,张先生家庭属于典型的“收支两条线”：全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余额保持在10000元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取现需要过去,,张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。

现在,,张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行管家将每天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于10000元时，银行管家将自动从张先生指定的账户中划入一定金额补足消费账户37,,个性化自动转账——起点触发型,服务特色,,在客户本人活期账户余额高于指定限额时，转出一定金额存为定期存款（或通知存款），提高存款收益转出账户还可以为通知存款或本人和他人活期账户目标客户特征,,出于资金安全和理财计划需要希望控制活期账户余额希望控制活期账户余额以获得更多存款收益转账周期,,每日检查账户余额，每日转账办理渠道,,营业网点、网上银行（选择“协定金额转账服务”）,38,,案例：个性化自动转账——起点触发型,丁先生，专职作家，每月的稿费收入将近2万元，在理财金账户卡内开立了专门的活期账户用来收取出版社和杂志社的稿费过去,,由于写作繁忙，丁先生没有时间打理自己的闲置资金，大量的稿费收入都在活期账户里面趴着，他一般半年才会把稿费收入转为一年期的定期存款假设丁先生稿费收入日为每月1日和15日，每次收入1万元，则从1月1日至7月1日，他的稿费收入的利息为：10000*0.72*80％/24*（12+11+……+1）＝187.2元。

现在,,丁先生通过办理“起点触发型自动转账”，银行管家将每天检查丁先生的收款账户，当收款账户资金超出过指定金额时，银行管家自动将超出金额转存为一年期的定期存款现在丁先生的稿费收入在入帐当天即自动转为一年期定期存款，半年内的稿费收入利息为： 10000*2.25*80％/24*（12+11+……+1）＝585元，是以前的3.125倍39,,资金管理——积利存款计划,服务特色,,通知存款每八天或每两天自动滚存，客户不仅可获得通知存款的较高利率，并且可以随时支取存款可根据客户需要定制个性化的通知存款自动转账计划，例如，通知存款可转存定期存款币种包括外币目标客户特征,,具有大额短期资金的客户，主要为个体工商户和股民办理渠道,,目前只可在营业网点办理40,,案例：积利存款计划,宋先生，个体工商户，经常发生大额货款流转，但很难确切的知道货款使用时间过去,,曾经为周转货款办理过通知存款业务，但由于经常不能及时通知，以至于往往得不到通知存款的收益，后来干脆把周转货款存为活期假设宋先生的周转货款日均存款为10万元，由于存款是活期，他的周转货款一年的利息为：100000*0.72*80％＝576元现在,,宋先生办理了“积利存款计划”，银行管家通过“通知存款自动转存”协议把宋先生的大额货款存为7天通知存款，每隔8天就将本金和利息自动滚存。

这样，宋先生不仅可以获取通知存款的较高利息，而且可以随时支取存款进货假设货款周转期为三个月，宋先生每季度的周转货款利息收入约为：100000*[(1+1.62%/365*8）^11-1]*80％=313元，一年的周转货款利息为313*4＝1252元，是以前的两倍多41,,资金管理——定活通存款计划,服务特色,,每月将活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现（他行POS刷卡与他行ATM取现除外）资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要目标客户特征,,工作繁忙，没有时间打理工资账户，主要为公务员及企业中上层管理人员转账周期,,按月,,办理渠道,,目前只可在营业网点办理42,,案例：定活通存款计划,郭女士，某大型央企中层领导，同时又是家庭财务主管过去,,由于工作繁忙，没有时间打理工资账户，每半年才会集中将工资专为定期存款，因此大量的资金都闲置在活期账户中现在,,通过办理 “定活通存款计划”，银行管家将在每月固定日期检查郭女士的工资账户，当工资账户资金超出过指定金额时，银行管家自动将超出金额转存为定期存款当郭女士因为消费或取现而卡上余额不足时，定期存款将自动转为活期存款，避免活期账户余额不足的尴尬。

43,,资金管理——备用金服务,服务特色,,当日免息透支，一经申请立即开通，额度随时可用客户可获得与理财金账户卡内定期存款余额相当的透支额度，从而避免因提前支取定期存款而导致利息损失目标客户特征,,理财金账户卡内有较多定期存款， 注重身份，担心理财金账户卡基本账户余额不足办理渠道,,营业网点、网上银行（选择“T＋0理财服务”）44,,案例：备用金服务,白小姐，时尚高级白领，经常光顾赛特、新世界等时尚购物场所过去,,在用理财金账户卡刷卡消费时有时基本账户余额不足，偶尔因此错过心仪的时装，更重要的是感觉尴尬现在,,白小姐通过开通 “备用金服务”，在刷卡消费时即便理财金账户卡余额不足，照样可以通过免息透支支付成功，只需当天通过网上银行归还透支款项即可后来她还办理了“余额补足型自动转账”，用自己的工资账户及时归还理财金账户卡中的透支款项，这样，连网上银行转账还款都不需要了45,,私人商务组合,46,,“私人商务组合”的命名,,“私人商务组合”是针对我省私营业主、个体工商户等商人客户需求设计，它集合了我行理财金账户（灵通卡）、个人网上银行、贷记卡（信用卡）、银行管家等四种产品的先进功能，省分行将其命名包装为“私人商务组合”对外推广，寓意是专为商务人士需求设计的理财套餐，它不仅有助于商人节约商务成本，增加资金回报，而且可以让商人有更多时间和精力捕捉新的商机。

47,,“私人商务组合”的服务定位,,“私人商务组合” 产品是我行在整合现有主要个人金融产品功能的基础上专为商务人士客户设计的一个组合产品，它的目标客户主要是我省从事经营贸易的商务人士和私营业主48,,产品主要特征,节约客户商务成本工商银行贷记卡的免费汇款功能，对于资金往来频繁的客户，可以节约大量汇款手续费增加客户利息收入通过低利率的活期存款转为较高利率的通知存款或定期存款，增加客户利息收入节省客户宝贵时间我行新增的余额变动提醒服务通过发送短信让客户于第一时间获悉资金已到账，让客户安心而无须往返银行，个人网上银行更是为客户提供7*24小时全天侯服务，方便客户随时随地管理账户信息，让客户有更多时间和精力捕捉新的商机49,,产品主要特征,灵活配合客户需要可以根据客户的经营策略和需要，选择1天至5年的存款期限，同时银行管家“定活通” 、“日复一日” 、“周周赢” 、智能转账、自动还款与缴费多达8种的自动理财协议，让客户尽享灵活策略之余，工作生活更加轻松50,,产品的潜在客户特征,适用于经常有异地资金汇入的经商人士适用于有大额流动资金但不确定资金支出时间，希望获得较高流动资金收益的私营企业主适用于生意繁忙没有时间经常跑银行，但希望及时知道账户变动信息和经常对外汇款的客户。

51,,业务主要流程,,客户申请“私人商务组合”中的全部或部分产品，可先填立需求调查表，客户经理调查客户本组合所需四种产品开立情况，提出相应的组合意见根据申请表客户四种产品开立情况，客户经理为客户申请办理理财金账户卡或灵通卡、贷记卡或信用卡，如客户具备理财金账户客户条件，则为客户申请理财金卡和贷记卡，如客户不具备理财金账户客户条件，则为客户申请灵通卡.e时代和信用卡，并为客户开通注册好“金融@家”个人网上银行的证书客户52,,业务主要流程,如果理财金卡（灵通卡）和贷记卡（信用卡）尚未注册到个人网上银行， 客户经理为客户介绍并演示将理财金卡（灵通卡）和贷记卡（信用卡）自助添加到网上银行，成为网上银行的注册卡自助操作如下：,,,53,,业务主要流程——自助操作,登录个人网上银行，,,进入“我的账户—>,,注册账户管理—>,,添加注册卡”,输入您要添加的,,注册卡卡号及密码,插入证书进行数字,,签名,交易完成,54,,业务主要流程——自助操作,点击“接受协议”，,,签定工行信使服务协议,进入“工行信使—>,,信使服务定制”，,,选择余额变动提醒，,,按提示操作即可轻松开通登录个人网上银行，,,进入“工行信使—>,,信使服务协议—>,,签定协议”,通过网上银行开通理财金账户卡和贷记卡余额变动提醒功能,55,,业务主要流程——自助操作,再转入“个人理财—,,理财服务—,,协定金额转账服务”,插入证书进行数字,,签名,交易完成,登录个人网上银行，,,进入“客户服务—>,,个性化定制—>,,签定理财协议”,指定付款账户、,,收款账户及转账方式，,,设定协议生效日期和终止日期，,,点击“确认”,在网上银行的“个人理财－理财服务”栏目中选择相应服务种类自助开通银行管家服务。

银行管家服务自助开通步骤,,56,,谢谢！,57,,。