初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于经济全球化的表现形式的是（ ）A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止2、货币经纪公司的服务对象是（ ）A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司3、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了 100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款4、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。

A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节5、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款6、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元A.28000000B.38000000C.32000000D.100000007、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入8、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分9、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户10、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。

A.信托投资公司 B.货币经纪公司C.金融资产管理公司 D.金融租赁公司11、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款12、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）A.元 B.分C.厘 D.角13、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价14、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证15、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息16、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。

A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款17、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）A．定额批量清算B．全额清算C．净额批量清算D．大额资金转账系统清算18、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备19、票据丧失的补救措施不包括（ ）A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书20、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决21、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平22、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会23、企业信息咨询业务不包括（ ）A．项目评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务服务24、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）。

A．三十日内就地销毁，保证不泄密B．移交银监会、证监会或保监会指定机构C．三十日内交给国家发改委D．六十日内出售给其他金融机构25、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司26、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 27、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（ ）A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任 28、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）A．中国农业发展银行成立于1994年11月B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革29、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。

A:一年B:三年C:五年D:十年30、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会 )A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策，•减少货币供应量31、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）A.H股B.N股C.A股D.B股32、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果33、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖34、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 35、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（ ）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况36、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息37、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析38、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。

A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司39、下列属于融资类保函的是（ ）A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函40、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货41、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）A．风险准备金B．保险金C．存款保险准备金D．存款保证金42、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.1。