2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷C卷 附答案.doc

2019年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证2、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证A.15B.30C.60D.903、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力A．风险识别B．风险计量C．风险监测和报告D．风险控制4、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险5、下列业务可以开立临时存款账户的是（ ）A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资6、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。

各经办行内部的审批程序由（ ）规定A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司7、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（ ）罚款A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下8、下列选项中，（ ）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力A.人口分布B.政府财政收入C.货币市场利率D.经济发展水平9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具10、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支11、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度12、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.国务院 D.中国银行业协会13、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人14、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性15、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分A．3个月B．6个月C．2年D．1年16、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人17、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）A:拓宽业务范围的战略B:向海外市场发展的战略C:向零售方向发展的经营战略D:向多元化业务方向发展的经营战略18、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（ ）A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行19、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对20、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息21、资产负债综合管理的核心策略是（ ）A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 22、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析23、信贷文件是指（ ）A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件材料B.贷款档案中的文件C.贷前审批及贷后管理的有关文件D.贷款申请的有关文件24、银行业从业人员不应当（ ）。

A:为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B:妥善保护和使用所在机构财产C:举报银行违法行为D:擅自代表所在机构接受新闻媒体采访25、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格26、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（ ）A.相对人主观上为善意 B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权 D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形27、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（ ）A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 28、下列属于政策性银行的是（ ）A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行 D.中国邮政储蓄银行29、下列属于融资类保函的是（ ）A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函30、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出31、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策32、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制33、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率A:资产B:资本C:股本D:营业收入34、存款是商业银行最主要的（ ）A.资金来源 B.利润来源C.资产来源 D.资金运用35、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.④⑥⑦ B.②⑤⑦C.②⑥⑧ D.④⑤⑧36、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）A. 10%B. 20%C. 9．1%D. 8．2%37、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露38、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分39、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.长期市场 D.发行市场40、下列关于个人贷款的说法正确的是（ ）A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款41、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债42、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送43、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。

A.远期B.期货C.期权D.票据44、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇45、《 商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（ ）A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行46、银行本票提示付款期限为（ ）A．1周B．2个月C．6个月D．1年47、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价48、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）A．商业银行是资产支持证券的主要投资者B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易49、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上A：10%B：25%C：30%D：40%50、不属于经济全球化表现的是（ ）A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密51、《商业。