中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案（336版）.docx

中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案1. 题型：单选题“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度[ 2010年5月真题]A居民身份识别B客户身份识别C公民身份识别D法人身份识别 答案 B 解析 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度 2. 题型：单选题从( )划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构A企业法人角度B内部管理模式C管理会计角度D外部管理模式 答案 B 解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构 3. 题型：单选题当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值A正确B错误 答案 B 解析 当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

4. 题型：单选题国家开发银行成立时的主要任务是（）A国家重点建设项目融资B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款D工商信贷和储蓄业务 答案 A 解析 BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务 5. 题型：单选题（ ）是指商业银行持股人的永久性资本投入A账面资本B经济资本C监管资本D以上答案都不对 答案 A 6. 题型：单选题一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是(　　)A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D失业率 答案 A 解析 在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍 考点宏观经济发展目标 7. 题型：单选题下列关于董事监事履职评价说法正确的是(　　)A商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职 答案 D 解析 根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

8. 题型：单选题下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是(　　)A现金支票B转账支票C划线支票D普通支票 答案 D 解析 普通支票既可以支取现金也可以转账划线支票只能转账不能取现． 9. 题型：单选题( )是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础.A债券B贷款C存款D借款 答案 C 解析 存款是银行最基本的负债业务之一,是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础. 10. 题型：判断题金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位( )A错B对 答案 B 解析 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 11. 题型：多选题根据相关法律法规,下列银行机构称谓中属于企业法人的有( ).A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司C花旗银行(中国)有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处E中国农业银行北京分行 答案 B,C 解析 中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行,均为企业法人.ADE三项,银行分行和代表处都属于法人的分支机构,分支机构在法律上不具备独立的法人资格,经营上接受总部的管理和指导. 12. 题型：单选题在银行风险管理流程中,风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施,进行有效管理和控制的过程.[ 2013年1 1月真题]A分散、担保、抵押、定价和缓释B分散、对冲、转移、规避和补偿C监测、对冲、转移、规避和补充D监测、分散、转移、规避和补偿 答案 B 解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节.其中,风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程. 13. 题型：单选题存款业务是属于商业银行的（）。

[2015年10月真题]A中间业务B资产业务C负债业务D其他业务 答案 C 解析 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务 14. 题型：多选题商业银行内部控制应当遵循的基本原则有( ).[2015年10月真题]A对冲性原则B全覆盖原则C制衡性原则D相匹配原则E审慎性原则 答案 B,C,D,E 解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员.②制衡性原则.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制.③审慎性原则.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先.④相匹配原则.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整. 15. 题型：单选题下列关于单位外汇存款的表述,错误的是(　　)。

A单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 答案 B 解析 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定 考点外币存款业务 16. 题型：单选题关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别,下列表述错误的是( ).[ 2015年10月真题]A可撤销的民事行为被依法撤销后,其效力与无效的民事行为一样,自行为开始时无效B无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D可撤销的民事行为被依法撤销后,其法律后果与无效民事行为相同 答案 B 解析 无效民事行为,是指因欠缺民事法律行为的有效条件,不发生当事人预期法律后果的民事行为;可撤销的民事行为,又称为"相对无效的民事行为",是指依照法律的规定,可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为.B项,无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力;可撤销的民事行为,被撤销后其效力自行为开始时无效,若撤销权未在规定的时限内行使,撤销权消灭,相应的民事行为有效. 17. 题型：判断题自书遗嘱需要见证人在场见证才具有法律效力。

)A错B对 答案 A 解析 自书遗嘱不需要见证人在场见证即具有法律效力 18. 题型：单选题2015年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的不良贷款损失准备为100亿元.(1)该行流动性比例为( ).A2.0%B20.0%C2.5%D25.0% 答案 D 19. 题型：多选题商业银行个人定期存款的种类包括(　　)A整存整取B零存整取C整存零取D保证金存款E存本取息 答案 A,B,C,E 解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种 20. 题型：单选题某公司发行某种债券,该债券面额为100元,发行价格为97元,这种发行方式属于( )发行.A折价B等价C平价D溢价 答案 A 解析 溢价是指按高于债券面额的价格发行债券,折价是指按低于债券面额的价格发行债券. 21. 题型：判断题商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时,可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售.( )A错B对 答案 A 解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求,商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售. 22. 题型：单选题银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(　　)。

A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C为身体有残障的客户提供热情服务D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 答案 B 解析 礼貌服务的要求 23. 题型：多选题商业银行资本的作用主要有( ).[ 2015年10月真题]A吸收损失B发放贷款C限制银行业务过度扩张D为银行提供融资E维持市场信心 答案 A,C,D,E 解析 银行资本的作用主要体现在以下几个方面:①为银行提供。