银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第262版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：判断题许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率、购买金额A正确B错误 考点 不同的客户分类方法 解析 本题题干说法正确许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率、购买金额 2. 题型：多选题外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括（ ） A政府决定对某个领域进行改革或整顿 B利率、汇率政策的突然调整 C继承大笔遗产 D行业变革创新 E投资移民 考点 不定期评估和方案调整 解析 外部因素变化的两种情形：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革和整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；（2）金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险C项与E项是客户自身情况的变动，不属于外部因素故本题应选A、B、D选项 3. 题型：单选题客户分类的方法中，（ ）的优点是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者。

A老鹰型B猫头鹰型C鸽子型D孔雀型 考点 不同的客户分类方法 解析 客户分类的方法中，老鹰型的优点是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者故本题应选A选项4. 题型：多选题净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（）A净现值为负值，说明投资是亏损的B不能够以净现值判断投资是否能够获利C净现值为正值，说明投资能够获利D净现值为正值，说明投资是亏损的E净现值为负值，说明投资能够获利 答案 A,C 解析 净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的其计算公式为：NPV= Tt=0Ct(1+r)t，对于一个投资项目，如果NPV＞0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高相反地，如果NPV＜0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的 5. 题型：单选题下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（ ）A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。

故本题应选B选项6. 题型：判断题基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让A正确B错误 考点 物权法 解析 本题题干说法正确基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存 7. 题型：判断题家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 A正确B错误 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 本题题干说法错误家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现 8. 题型：单选题下列不属于债券型理财产品特点的是（）A产品结构简单B投资风险小C客户预期收益较高D市场认知度高 答案 C 解析 债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品 9. 题型：判断题与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

A正确B错误 考点 银行个人理财业务分类 解析 本题题干说法正确与理财顾问服务相比，综合理财服务个性化服务的特色相对强一些10. 题型：多选题在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下（ ）原则 A巧妙引导、激发需求 B突出核心价值、展示亮点 C强调利益、因客而异 D罗列证据、反复说明 E全面介绍、展示细节 考点 理财师金融服务技巧 解析 在使用FABE法则时，理财师需要遵循以下原则：（1）巧妙引导、激发需求；（2）突出核心价值、展示亮点；（3）强调利益、因客而异；（4）罗列证据、反复说明故本题应选A、B、C、D选项 11. 题型：多选题上海证券交易所《试点办法》列出的对中小企业私募债合格个人投资者的具体要求有（ ）A个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元 B具有两年以上的证券投资经验 C理解并接受私募债券风险 D注册资本不低于人民币1000万元的企业法人 E个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币100万元 考点 中小企业私募债 解析 上海证券交易所《试点办法》列出对合格个人投资者具体条件要求为以下三点：（1）个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币500万元；（2）具有两年以上的证券投资经验；（3）理解并接受私募债券风险。

D项属于对合格机构投资者的要求故本题应选A、B、C选项 12. 题型：单选题理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）A了解自己的客户B规划合理的产品C了解市场的需求D制定合理的综合理财方案 考点 理财师工作职责的要求 解析 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案故本题应选A选项13. 题型：单选题财产保险是以财产及其有关利益为（ ）的保险A保险价值B保险责任C保险风险D保险标的 考点 保险市场介绍 解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险故本题应选D选项14. 题型：判断题自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡 A正确B错误 考点 民事法律关系介绍 解析 本题题干说法错误自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于出生终于死亡。

15. 题型：单选题按行权日期分类，金融期权可分为（ ）A现货期权和期货期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D溢价期权、平价期权和折价期权 考点 金融衍生品市场介绍 解析 金融期权按对价格的预期分类，可分为看跌期权和看涨期权；按行权日期划分，可分为欧式期权和美式期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权故本题应选C选项16. 题型：单选题下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）A小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按2ND可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC=200的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC=40000，表示已更改成功，但每次开机需重置B数字重新输入按OFF键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT调用QUIT功能，计算器显示00000，退出到主界面CCF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLR WORK功能D清除数据与功能键中数据的清除相同 答案 C 解析 选项A，小数位数设置将保持有效，开关机并不需要重置；选项B，数字重新输入按CE/C键；选项D，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入的数据，不影响其他数据。

17. 题型：单选题通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A北京时间B伦敦时间C纽约时间D东京时间 考点 银行理财产品分类及特点 解析 通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定故本题应选D选项18. 题型：多选题商业银行开展个人理财业务有下列（ ）的情形，银行业监督管理机构依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任 A挪用单独管理的客户资产的 B利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 C泄漏客户资料造成严重后果的 D未建立相关风险管理制度和管理体系，造成银行重大损失的 E违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；（3）泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；（4）用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）挪用单独管理的客户资产的故本题应选A、B、C、D、E选项 19. 题型：判断题债券型理财产品的目标客户主要为。