2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 2、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（ ）A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场3、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（ ）。

A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核4、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本5、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口6、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理7、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）A．衰退时期B．繁荣时期C．复苏时期D．萧条时期8、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款9、在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管，接管期限最长不超过（ ）。

A:1年B:2年C:3年D:5年10、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制11、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值12、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收13、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（ ）A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿14、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误15、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。

A．人文关怀B．竞争意识C．个人主义D．团队精神16、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险17、备用信用证实质上是（ ）A.理财业务 B.代理业务C.担保业务 D.托管业务18、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（ ）A．4000万元B．6000万元C．8000万元D．1亿元19、新中国第一家信托公司是（ ）A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司20、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益21、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）。

A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位22、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入23、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款24、在回购交易中，债券买方收益为（ ）A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益25、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（ ）起实施A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日26、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险27、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构28、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（ ）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人29、商业银行的长期借款一般采用（ ）A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式30、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日31、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险32、下列业务可以开立临时存款账户的是（ ）。

A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资33、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定A.1B.2C.3D.634、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000035、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足36、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪37、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体38、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同39、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（ ）负责。

A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D.纪检机关 40、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人41、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平42、外汇是以（ ）表示的用于国际结算的支付手段A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票43、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管44、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品45、下列选项不属于银监会监。