考前冲刺试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案.doc

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷银行管理题库检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】B 2、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等A.支取方式 B.流动性 C.期限 D.业务品种【答案】A 3、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】B 4、企业集团财务公司内部结算业务不包括（）A.内部转账 B.代理收付款 C.资金归集 D.委托收款【答案】B 5、（2017 年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险【答案】C 6、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行控制制度的有效性 D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】C 7、下列不属于消费金融公司负债业务的是()A.同业拆借 B.向金融机构借款 C.资产证券化 D.发行金融债券【答案】C 8、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础一般包括()A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度 B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度 C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度 D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B 9、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】A 10、下列关于 2009 年 4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（）A.强调建立有效监管和激励机制 B.强调建立有效薪酬和激励机制 C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度 D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】B 11、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D 12、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防这体现了商业银行()A.全面的风险管理范围 B.全程的风险管理过程 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化【答案】D 13、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回A.2 天 B.1 天 C.10 天 D.1 个月【答案】A 14、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】D 15、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）A.利用规模经济 B.组织适度竞争秩序 C.提高产业技术 D.协调生产结构内部比例关系【答案】D 16、（2017 年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）A.对成员单位办理贷款 B.对成员单位办理融资租赁 C.办理成员单位产品的买方信贷 D.发行金融债券【答案】D 17、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 18、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定A.人民币 B.美元 C.欧元 D.英镑【答案】B 19、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）A.协议承诺原则 B.恪守信用、履约付款 C.银行不垫款原则 D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A 20、()是典型的合作营销A.网点营销 B.电子银行营销 C.银团贷款 D.登门拜访营销【答案】C 21、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 22、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D 23、（2018 年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线A.第三道 B.第一道 C.第二道 D.第四道【答案】C 24、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】A 25、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】D 26、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A 27、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 28、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为()A.流程风险 B.系统风险 C.人员风险 D.客户、产品和业务操作风险【答案】D 29、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）A.向关联方融出资金或转移财产 B.为关联方提供担保 C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 D.向关联方降低利率【答案】D 30、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】B 31、（2017 年真题）根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】B 32、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定A.商业银行 B.财政部 C.全国人大 D.中央银行【答案】D 33、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本 B.平均成本 C.当期收益 D.未来收益【答案】C 34、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动A.个人信贷业务 B.资金交易业务 C.风险管理业务 D.法人信贷业务【答案】B 35、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】A 36、下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()A.注册资本为实缴资本 B.具备办理零售业务的良好基础 C.具备办理信用卡业务的专业系统 D.最近 5 年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】D 37、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天，此类贷款一般要划为（）A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】A 38、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）A.货币发行量 B.现金发行量 C.货币供应量 D.货币贮存量【答案】C 39、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.6；7 B.3；10 C.6；10 D.3；7【答案】C 40、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用A.0 B.-1 C.1 D.2【答案】C 41、（2019 年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 42、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）A.货币经纪公司 B.证券公司 C.信托公司 D.投资银行【答案】A 43、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任 D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A 44、下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是()。

A.合规问责机制 B.合规绩效考核机制 C.诚信举报机制 D.公平竞争机制【答案】D 45、（2018 年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）A.证券公司资产管理计划 B.商业银行理财产品 C.信托投资计划 D.中期票据【答案】D 46、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B 47、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】B 48、（2018 年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）A.中国信用资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国华融资产管理公司【答案】A 49、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】A 50、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务 B.信息不对称可以引发信用风险 C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 D.信用风险的表现形式只有违约【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于金融租赁。