备考2024广东省初级银行从业资格之初级银行管理题库及答案.docx

备考2024广东省初级银行从业资格之初级银行管理题库及精品答案一单选题(共60题)1、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（　）A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 D2、资产证券化属于汽车金融公司的( )A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B3、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 C4、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 B5、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（ ）A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 B6、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（　　）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 C7、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）A.贷款期限最长不得超过10年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 A8、信息与沟通的基本要求不包括( )A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息传递【答案】 B9、在我国，企业集团财务公司属于( )A.银行金融机构B.非银行金融机构C.政策性金融机构D.监管类金融机构【答案】 B10、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 D11、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。

A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 C12、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 A13、 代理政策性银行业务不包括（　）A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 D14、超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认A.半B.1C.2D.3【答案】 B15、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】 A16、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。

这体现了商业银行( )A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 D17、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 A18、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A19、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 B20、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。

A.1B.2C.5D.15【答案】 C21、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定A.1B.2C.3D.5【答案】 C22、回购交易要发生（ ）次券款交割A.3B.2C.1D.0【答案】 B23、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元A.20B.50C.30D.40【答案】 A24、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )A.利率效应B.排挤效应C.货币效应D.收益效应【答案】 C25、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 D26、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 B27、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（ ）。

A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】 A28、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（ ）A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 C29、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（ ）A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 D30、常备借贷便利的特点不包括( )A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 C31、产业结构政策的核心是（　　）A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 C32、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 A33、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。

A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 D34、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 B35、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B36、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 A37、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 C38、商业银。