2023年货币银行学期末试卷及答案.doc

额1．高利贷不适应大工业生产最重要的因素是（ A．利率超过了平均利润率2．假如金银的法定比价是1:10，而市场比价是1:12，那么充斥市场的将是B．银币3．现代信用制度的基础是（ ） A．商业信用4．某投资者以80元的价格买进一张面值为100元、票面利率为5%的5年期债券，则即期收益率为（ ）A．6.25%5．资本市场是融资期限在（ ）的金融市场 C．一年以上6．市场组合的β系数等于（ ） C．11．对已发行的证券进行买卖、转让的市场是 B．二级市场 E．流通市场2．某公司一方面通过发行债券，另一方面通过向银行申请贷款来解决其扩大生产经营的资金需要下列说法不对的的是（ ）B．前者属于间接融资，后者属于直接融资C．两者均属于间接融资 D．两者均属于直接融资3．在我国，按照投资主体的不同，可将股票提成（ ） A．国家股 B．法人股 D．个人股4．商业银行向中央银行借款通常有的两种方式是（ ） A．再贷款 B．转贴现 C．政府作担保 D．再贴现 E．信贷配给5．历史上的银钱业的重要业务涉及 A．货币兑换D．存款6．无风险资产的β系数不等于（ ）。

A．-1 C．1 D．2 E．无法判断7．世界银行集团涉及以下哪些机构（ ）A．国际金融公司 B．国际开发协会C．国际复兴开发银行1. 附属资本是商业银行自有资本的重要组成部分, 附属资本涉及未公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具，例如可转换债券工具、永久性债务工具，以及长期附属债务等2. 基础货币是流通于银行体系之外的钞票与银行存款准备金（涉及库存钞票准备、法定存款准备金以及超额准备金）称为基础货币，构成信用货币发明的基础3. 准中央银行制度是指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行，而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度4. 交易性货币需求 是指公司或者个人出于交易动机为进行平常交易而产生的货币需求交易性货币需求重要取决于收入的大小，它们之间存在着稳定的比例关系5. 交易账户 是指个人或公司为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、转账、自动出纳机等提款或对第三方进行款项支付6. 信用货币，又称为不兑现纸币，是指货币自身价值低于货币价值，并且不能兑换成贵金属的货币信用货币是代用货币进一步发展的产物，目前世界上几乎所有国家都采用这种货币形式。

7. 征信国家 :当一个国家信用体系比较健全，信用管理行业服务普及以及公司普遍设立信用管理功能时，这样的国家被称为征信国家货币制度是指国家为了适应经济的需要，以法律形式所拟定的货币发行和流通的结构、体系与组织形式，即被称为货币制度，简称币制货币容纳弹性，是指货币供应量相对货币需求量来说，多一点或少一点，只要不超过一定的幅度，就不致引起价格大的涨跌和经济大的波动存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以改变货币乘数，从而控制商业银行的信用发明能力，间接地控制社会货币供应量的政策措施银行持股公司制一般是指由某一集团成立一个股份公司或者持股公司，在由该公司收购和控制两家以上的银行股票在法律上，这些银行是独立的，但其业务和经营策略同属于同一持股公司控制交易性货币需求是指公司或者个人出于交易动机为进行平常交易而产生的货币需求交易性货币需求重要取决于收入的大小，它们之间存在着稳定的比例关系宏观货币需求是一个国家从宏观和全社会的角度出发，把货币视为交易的媒介，探讨为完毕一定期期商品和劳务的交易量，需要多少货币来支撑根据一定期期经济发展目的，确立合理的货币供应增长率。

社会信用体系是由信用立法与执法、信用管理行业运作管理与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用处罚机制、教育等多个子体系共同作用、交织形成的社会机制通货膨胀是商品和劳务的价格总水平连续明显上涨的过程1. 作为货币政策工具，公开市场业务有什么优越性？其发挥作用需要什么条件？解答:与贴现政策和存款准备金政策相比，公开市场业务的优越性十分明显，表现在：（1）积极性强2）灵活性高3）调控效果和缓，震动性小4）影响范围广但这一政策发挥作用需要一些前提条件：（1）中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的资金实力；（2）中央银行对公开市场操作应具有弹性操纵权力，即中央银行有权根据客观经济需要和政策目的来自主决定买卖证券的种类、数量、时机等，不应受到来自其他方面的干预；（3）金融市场要相对发达、完善，并且要具有全国性，这样才有助于中央银行的意图迅速在全国的传播；（4）金融市场上的证券数量要足够庞大，种类要齐全，结构要合理；（5）必须要有其他政策工具，如法定存款准备金的配合2. 资本结构的调整如何增长公司价值？根据现实社会中存在的有关公司融资方面的因素，管理者可以通过三条途径来实现调整资本结构以增长公司价值的目的：（1）通过资本结构的选择可以削减公司成本，增长公司价值。

2）通过资本结构的选择，可以减少公司内部各风险承担者之间其潜在的、会导致较大成本的利益冲突3）通过资本结构的选择，公司可以向股东提供一些原本不能得到的金融资产，为股东发明价值3. 通货紧缩有哪些正面和负面效应？解答:（1）通货紧缩对经济社会的负面效应：严重的通货紧缩会对社会经济产生巨大的破坏作用，具体表现在：①通货紧缩导致和加速经济衰退②通货紧缩也许会引发银行危机③通货紧缩会引起负财富效应2）通货紧缩对经济社会的正面效应：在经济增长率不断上升时随着着轻度的通货紧缩，意味着人们手中单位货币购买力的不断升值，从而对全体社会成员来说都能在不同限度上受益一般地，下列情况下的通货紧缩是有助于经济的稳健发展的：①在自由竞争的市场环境下，追求利润最大化的公司为占领和扩大市场份额所进行的价格战，一方面使平均价格趋于减少，另一方面又成为促进公司不断提高经营管理水平、减少成本和提高劳动生产率的动力②由技术进行、设备更新、资本有机构成提高而形成的劳动生产率提高和单位产品成本的下降，也构成了商品价格连续下降的源泉③在全球化、一体化的开放经济条件下，通货紧缩会在国家之间传递，虽在短期内对本国经济的发展导致一些不利影响，但长期却能促使本国公司加快技术进步，减少成本，提高本国商品的国际竞争力。

4. 政策性银行的重要特点（1）由政府出资组建，业务上由政府的相应部门领导（2）一般不接受存款，也不从民间借款，重要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式获得资金；（3）专业性较强，与政府的产业政策密切配合；（4）政策性银行一般不普遍设立分支机构，其业务通常由商业银行代理5. 现代商业银行未来的发展趋势是什么？解答:（1）全能化全能型与职能分工型两种模式的业务分工以及之间的界线越来越模糊，商业银行逐步趋向全能型、综合化的运作模式，这已成为一个不可阻挡的趋势2）集中化 20世纪90年代以来，国际银行业的兼并、收购风起云涌，这种兼并浪潮直接导致银行业向高度集中的方向发展银行业的并购不仅使银行业趋于高度集中、银行的规模越来越大，并且实现了业务方式的多样化，产生了"金融百货公司"运营方式3）电子化在网络和通讯技术的推动之下，金融电子化在短短十几年间席卷全球，网络银行已成为全球金融市场一种崭新的运作模式，引导着银行业走向新的制度变迁之路4）国际化随着国际贸易与国际投资的迅速发展、商业银行竞争压力的加大以及规避金融管制的现实需要以及欧洲货币市场的发展，20世纪60年代以后，银行业务的国际化速度明显加快。

1. 简述国际货币体系的演变过程解答:国际货币体系是指国际间的货币安排，也就是由国际间资本流动及货币往来而引起的货币兑换关系，以及相应的国际规则或惯例组成的有机整体国际货币体系一般涉及这样四个方面的内容：安排国际间的汇率；确立国际储备货币；解决国际收支不平衡问题；协调各国的经济政策1）国际金本位制十九世纪八十年代，国际金本位体系建立，大约30年后，在第一次世界大战爆发时崩溃国际金本位体系的特点是：第一，黄金是最终清偿手段，充当国际货币；第二，各国货币之间的汇率固定，变化很少；第三，可以自动调节国际收支不平衡；第四，国际金本位体系比较松散，没有常设机构来规范和协调各国的行为国际金本位体系是一种比较稳定的货币制度，对稳定汇率、平衡国际收支、促进国际贸易的发展和促进国际资本流动都起了积极的作用但是在国际金本位体系下，货币数量的增长重要依赖于黄金产量的增长，但是世界黄金产量无法跟上世界经济的增长，国际清偿力严重局限性另一方面，英国、美国、法国、德国、俄国五个国家运用自己的经济实力，积存了大部分的黄金，这就使得其他国家国内的金本位制难认为继，最终国际金本位体系崩溃2）布雷顿森林体系第二次世界大战之后，布雷顿森林体系建立，二十世纪七十年代崩溃。

布雷顿森林体系的特点是：第一，美元与黄金挂钩，其它货币与美元挂钩，美元充当世界货币第二，建立国际金融机构，维护国际贸易和金融秩序的稳定在布雷顿森林体系下，美元等同于黄金，从而解决了国际金本位体系下清偿力局限性的问题并且稳定的汇率也促进了战后世界贸易和经济的恢复和发展但是，特里芬难题的无法解决以及美国经济实力的下降，最终导致了布雷顿森林体系的崩溃3）牙买加体系布雷顿森林体系崩溃后，国际货币体系进入了一个新的阶段--牙买加体系牙买加体系的特点是：第一，黄金非货币化第二，储备货币多元化第三，汇率安排多样化，浮动汇率制度和固定汇率制度并存第四，国际收支问题依靠国际间政策协调和国际金融市场来解决牙买加体系打破了布雷顿森林体系的僵化局面，解决了特里芬难题，拓展了调解国际收支不平衡的渠道但是，牙买加体系极不稳定，也没有找到解决国际收支不平衡的主线途径，尚有待发展和完善2. 如何理解货币供求与社会总供求之间的关系解答:一般地说，经济社会的均衡，既涉及商品和劳务等实物经济中的社会总供应与社会总需求的均衡，也涉及货币总供应与货币总需求的均衡对于前者来说，社会总需求更多地表现为制约着社会总供应的变化，对于后者来说，货币供应从主线上说受制于货币需求。

因此，它们之间的关系，可用下图表达：从该图中可以看出：（1）商品和劳务的总供应决定了货币的总需求2）货币总需求决定货币总供应3）货币总供应形成了对商品和劳务的总需求4）商品和劳务的总需求必须与商品和劳务的总供应保持平衡3. 试述一般性货币政策工具及其作用机制一般性货币政策工具涉及再贴现政策、存款准备金政策和公开市场业务1）再贴现再贴现是中央银行通过制订或调整再贴现利率，来干预和影响市场利率以及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策它是中央银行最早拥有的货币政策工具贴现政策的作用过程是：当中央银行认为有必要紧缩银根减少市场货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款的成本，于是商业银行就会减少向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资，从而减少市场货币供应量，使银根紧俏，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少反之，过程则相反 （2）存款准备金政策存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金比率，以改变货币乘数，从而控制商业银行的信用发明能力，间接地控制社会。