兰溪中小企业转贷通管理办法试行.docx

兰溪市中小企业“转贷通”管理办法（试行）（征求意见稿）第一章总则第一条 为规范“转贷通”项目的运行管理，实现与市财 政企业转贷专项资金互补，缓解中小企业转贷资金压力，提振 中小企业信心，打击民间非法集资和高利借贷行为，维护金融 秩序，防范区域性金融风险，促进我市金融与经济平稳健康发 展，特制订本办法第二条 本办法所指“转贷通”是一种“低成本、免担保、 普惠式”专项为中小企业筹集贷款（仅限于流动资金贷款，项 目贷款、表外业务融资等除外）转贷资金的短期信贷金融服务 项目第三条“转贷通”项目由市人民政府引导，兰溪市人民政 府金融工作办公室（以下简称“金融办”）进行监管，以金融机 构为主体，由市内独立法人金融机构具体承办，在我市设分支 机构的各商业银行共同参与运营第四条成立兰溪市金融服务中小企业转贷工作协调小 组，负责“转贷通”项目的组织领导、协调运营和风险防范 金融办下属事业单位市投融资服务中心成立兰溪市中小企业转 贷服务中心（以下简称“转贷中心”），“转贷中心”由浙江兰 溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）具体承办, 开展“转贷通”业务第五条农商行与在我市设立分支机构的各银行签订“转 贷通”项目合作协议，市金融办、人行、银监办在协议上予以 见证。

第二章 贷款的条件' 金额' 期限' 利率第六条“转贷通”项目申请企业应符合以下条件：（一） 依法在本市注册登记设立；（二） 在本市银行业机构发生的贷款业务，同时该笔贷款 业务申请续贷的日期和规模在有效的授信范围；（三） 该笔贷款银行同意续贷，且续贷相关资料齐全，手 续完备；（四） 生产经营正常，无严重欠薪、偷漏税、欠税、不良 信用记录和法院查封案件五） 个人经营性贷款视情况参照执行六） 不符合政策要求的企业，由金融办另行通知“转贷 中心”对该类企业不得办理转贷业务第七条 贷款额度单户申请的“转贷通”项目贷款金额 原则上为30-3000万元，且不超过监管部门规定的单一客户授 信集中度和单一客户贷款集中度比例第八条“转贷通”项目以信用贷款方式发放第九条 贷款期限和利率转贷通”采取“有偿使用、即 借即还”的方式运行，提供的信贷资金仅限于企业银行贷款的 续贷之用，贷款期限原则上不超过1天，贷款利率为日利率万 分之三贷款当日归还的，按万分之三收取一日手续费第三章申请与审批流程第十条 “转贷通”项目的申请与审批程序：（一） 申请企业在银行贷款到期前15个工作日向“转贷 中心”提出书面申请，并填写相关表格。

二） 资格初审转贷中心”对申请企业是否符合“转贷 通”项目申请条件进行资格初审，联系市法院、市公安局、市 自然资源和规划局、市场监督管理局等单位查询相关情况，法 院出具诉讼情况证明，公安局出具案件情况证明，自然资料局 出具相关资产查封情况证明，市场监督管理局出具企业变更情 况证明（上述四家单位出具的企业证明包括单位及法定代表人 情况，个人证明包括借款人及配偶情况）各职能部门按照各自 的职责在1个工作日内出具有无相关事项异常情况的反馈，“转 贷中心”每周派专人取回书面证明，存档管理转贷中心” 2 个工作日内告知企业申请受理情况初审合格的，及时告知企 业，并发放《“转贷通”贷款受理告知书》三） 续贷确认企业在接到《“转贷通”贷款受理告知书》 后，到续贷银行申请办理续贷手续；续贷银行对符合续贷条件 的，5个工作日完成所有续贷手续，并出具《续贷确认函》，承 诺及时完成续贷并足额划转回“转贷中心”指定账户四） 续贷见证金融办在《续贷确认函》上签章予以见 证，个人经营性贷款则采用续贷报备五） 贷款审批转贷中心”在收到《续贷确认函》和其 他所需材料后，及时按简易程序进行贷款授信、审查和审批六） 贷款发放。

转贷中心”通知申请企业开立账户及办 理“转贷通”贷款相关手续在确保借款人账户正常的状态下,“转贷中心”向借款人发放贷款，并汇入续贷银行的指定账户七） 续贷银行还款续贷银行在确保借款人账户正常的 状态下即时进行还贷操作若借款人账户已被查封或冻结，要 及时通知“转贷中心”，并立即将相关款项退回八） 转贷与收回续贷银行办理还贷操作后，须即时办 理企业转贷业务，并及时将转贷资金划回至“转贷中心”的“转 贷资金专户”转贷中心”收到资金后，直接通过该专户进行“转贷通”还贷转贷中心”当日足额收取相关利息或手续费九） 资料归档转贷通”贷款收回后，“转贷中心”将 资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档，以备后查第四章风险防范第十一条各责任单位要严格按照“专项使用、封闭运行、 无缝转贷”的工作要求，确保转贷金融服务的运转高效和安全 规范第十二条“转贷中心”要通过实时与续贷银行进行沟通 联系，切实做好资金的封闭运作和跟踪监管，确保“转贷通” 贷款转贷正常运转，并督促相关企业及时归还和支付利息或手 续费转贷通”项目操作过程中产生的风险由农商行自行承担, 市金融办、人行、银监办等部门要积极给予协调帮助化解风险。

第十三条 续贷银行要全力配合做好“转贷通”项目的运 行，并承担相应风险防控责任转贷资金进入续贷银行期间所 产生的风险，由续贷银行承担代偿责任第十四条 农商行每月向市金融办报送“转贷通”业务情 况，以便能及时对“转贷通”项目运行情况进行评估、汇总和 监管，定期评判风险性和操作性若项目运行出现风险，要立 即进行评估，视情决定项目的开展与否第十五条 建立“转贷通”项目奖惩机制，由市金融办出 台“转贷通”项目考核机制农商行要按规定程序办理“转贷 通”业务，如从事违法违规业务，视其情节轻重，给予通报批 评、限期整改、取消其承办“转贷通”业务资格第十六条企业未能按时归还“转贷通”资金、支付利息 费用的，除采取措施追回资金和相关利息费用外，列入“转贷 通”负面名单，不再受理相关申请第五章附则第十七条 本办法由市兰溪市金融服务中小企业转贷工作 协调小组负责解释，未尽事宜，另行讨论决定第十八条 本办法自印发之日起试行，试行期一年附件：1.兰溪市中小企业“转贷通”申请审批示意图2. 兰溪市中小企业“转贷通”贷款申请报告3. 兰溪市中小企业“转贷通”贷款受理告知书4. 兰溪市中小企业“转贷通”贷款审批表5. 兰溪市中小企业“转贷通”贷款申请表6. 续贷确认函兰溪市中小企业“转贷通”申请申批示意图兰溪市中小企业“转贷通“贷款申请报告标题XX企业关于申请“转贷通”贷款的报告。

二' 行文单位兰溪市中小企业转贷服务中心三' 正式内容（一） 企业基本情况：法人代表、注册资金（成立日期及现 时情况）、股东及所占比例、上年度税收情况、公司地址、成立 时间、用工情况及主营业务等二） 企业资产情况：土地、房产、设备及应收款等三） 企业负债情况：每笔银行贷款的明细（贷款金额，借 款日与到期日，每笔的担保抵质押情况、抵押物与担保人）、应 付款、民间借贷情况四） 企业其他事项：企业和股东等关联人被起诉、法院查 封情况；（五） 申请情况：申请转贷服务的金额及申请原因四 '洛款申请企业的全称，申请日期，企业法定代表人签名，加盖企 业公章兰溪市中小企业“转贷通“贷款受埋告知书你单位申请兰溪市中小企业“转贷通"贷款，经本单位审查, 符合初审要求，现已正式受理相关事项告知如下：一、 请你单位凭本《告知书》前往续贷银行办理续贷手续， 并由续贷银行出具《续贷确认函》二、 请你单位按规定填写《兰溪市中小企业“转贷通”贷款 申请表》，并及时提供《上年度企业纳税（费）证明，资产负债 表，以及税务登记证、企业营业执照、开户许可证、机构信用代 码证、法定代表人身份证原件及复印件等资料兰溪市中小企业转贷服务中心年 月 日附件4：兰溪市中小企业“转贷通“贷款审批表编号（ 年）第号单位：万元申请企业名称帐 号续贷银行客户经理联系申请企业法定代表人联系企业代码财务主管联系贷款证（卡号）上年度税费地方留成总额总资产净资产申请续贷金额（币种、大写）申请期限年 月 日至 年 月 日转贷中心审查审批意见（签字）：年 月 日（备注：转贷中心凭此表办理资金发放手续）兰溪市中小企业“转贷通“贷款申请表编号（ 年）第号单位：万元申请企业全称注册资本企业代码帐 号续贷银行客户经理联系法定代表人联系国 籍财务主管联系传 真上年度税费地方留成总额主要产品总资产净资产是否上市公 司到期贷款总额（币种、大写）贷款到期日 期年 月 日到期贷款实物抵押状况或担保情况申请转贷服务 金额（币种、 大写）申请期限年 月曰至年 月曰申请原因申请企业（公章）： 法定代表人（签字）： 财务主管（签字）:续贷确认函兰溪市中小企业转贷服务中心：兹有 为我行客户。

截至目前，该公司在我行贷款余额为人民币该公司现有一笔我行的贷款即将到期，金额为人民 币,具体到期日期为—年—月—日，还款账户（户 名：, 账号：）o我行郑重承诺：该企业向我行提交的申请续贷手续资料齐全，担 保手续合法有效，担保符合续贷要求，我行同意为该企业续贷，续贷 手续已办理完毕，请将转贷资金划转到户 名：、账号：的 账户，并在收到该企业还款资金后—日内完成续贷款项的发放工作， 续贷金额为人民币,并将上述续贷款项归还至兰溪市中小 企业转贷服务中心专户若上述续贷资金无法及时、足额划转至兰溪 市中小企业转贷服务中心专户（户名、账 号）,我行将承担该资金归还、补足的 清偿责任我行确定上述贷款经办负责人 ,联系人— 负责上述承诺事项的督办事宜联系人（签字）：联系：经办负责人（签字）：联系：续贷银行（盖章）年月 日见证方：兰溪市金融办（盖章）年月 日。